PENSION 可以LUMPSUM 也可以按月拿， 按月拿大概是本金的8%左右

另外，本金每月有4%的增加。 是不是把它全部拿出来自己管理还会高过8%+4%？

这个不是退休拿才合算吗，干多少年退休每个月拿在职的时候的工资，活得越久拿的越久，你现在拿出来不就亏大了吗

wyfyyz 发表于 2024-09-21 14:37
这个不是退休拿才合算吗，干多少年退休每个月拿在职的时候的工资，活得越久拿的越久，你现在拿出来不就亏大了吗

公司不一样。不是那种拿每月工资百分之几那种退休金。

搭车问pension的一个问题，比如在第一个地方工作了很多年（比如15年这样），每月存了pension，然后跳去另一个地方，没有选pension，改成401K，最后在第二个地方退休，那第一个地方的pension还有效力吗，退休后是否有每月的pension可领？

duffy17 发表于 2024-09-21 14:42
搭车问pension的一个问题，比如在第一个地方工作了很多年（比如15年这样），每月存了pension，然后跳去另一个地方，没有选pension，改成401K，最后在第二个地方退休，那第一个地方的pension还有效力吗，退休后是否有每月的pension可领？

可以

题目给的不明不白的。lumpsum给多少；每月拿是多少？本金每月有4%的增加，什么意思？按月拿大概是本金的8% - 难道只要活过一年就超过本金总额了？
我老公退休也有类似选择，好像是一次拿1米，两清；或者每月拿7000，到死为止，数目也不变 - 具体数字我忘了，总之，我觉得这个是他们雇主在和员工对赌 - 员工如果活到8-90岁，按月拿就赚了；如果退休没几年就升天了，当然一次拿。我excel算了半天，最后的结论是他能活过75就按月拿吧。按月还有个好处是他先走了的话，我拿1/4 直到我去见马克思。

la90039 发表于 2024-09-21 14:47
题目给的不明不白的。lumpsum给多少；每月拿是多少？本金每月有4%的增加，什么意思？按月拿大概是本金的8% - 难道只要活过一年就超过本金总额了？
我老公退休也有类似选择，好像是一次拿1米，两清；或者每月拿7000，到死为止，数目也不变 - 具体数字我忘了，总之，我觉得这个是他们雇主在和员工对赌 - 员工如果活到8-90岁，按月拿就赚了；如果退休没几年就升天了，当然一次拿。我excel算了半天，最后的结论是他能活过75就按月拿吧。按月还有个好处是他先走了的话，我拿1/4 直到我去见马克思。

LUMPSUM 是 X 块钱，按月拿我指是一年8%，按年利。

la90039 发表于 2024-09-21 14:47
题目给的不明不白的。lumpsum给多少；每月拿是多少？本金每月有4%的增加，什么意思？按月拿大概是本金的8% - 难道只要活过一年就超过本金总额了？
我老公退休也有类似选择，好像是一次拿1米，两清；或者每月拿7000，到死为止，数目也不变 - 具体数字我忘了，总之，我觉得这个是他们雇主在和员工对赌 - 员工如果活到8-90岁，按月拿就赚了；如果退休没几年就升天了，当然一次拿。我excel算了半天，最后的结论是他能活过75就按月拿吧。按月还有个好处是他先走了的话，我拿1/4 直到我去见马克思。

哇，这个pension牛！

la90039 发表于 2024-09-21 14:47
题目给的不明不白的。lumpsum给多少；每月拿是多少？本金每月有4%的增加，什么意思？按月拿大概是本金的8% - 难道只要活过一年就超过本金总额了？
我老公退休也有类似选择，好像是一次拿1米，两清；或者每月拿7000，到死为止，数目也不变 - 具体数字我忘了，总之，我觉得这个是他们雇主在和员工对赌 - 员工如果活到8-90岁，按月拿就赚了；如果退休没几年就升天了，当然一次拿。我excel算了半天，最后的结论是他能活过75就按月拿吧。按月还有个好处是他先走了的话，我拿1/4 直到我去见马克思。

1米，每月拿7000，就是 7000X12除以1000=8%。 股市一般年回报10%。要考虑这个。 把钱LUMPSUM拿回来， 放股市， 回报10%。

回复 8楼 WildandFree 的帖子
很多行业的PENSION 非常厉害， 是科技公司401K不能比的。

请问pension 写着vested 跳槽的话还会有吗？也是退休的年纪才会给你？

animalPrint 发表于 2024-09-21 15:28
请问pension 写着vested 跳槽的话还会有吗？也是退休的年纪才会给你？

yes. There is a rule for the retirement age.

pension这个拿法就是annuity 年金 基本都是保险公司帮忙代发的 所以 你的公司要熬到你退休时候在才行 你也要熬到退休时候还在这个公司才行 pension很大部分都是要好多年才能vested 早就过时了
而且 一看 就没搞懂拿8%是啥意思 8%和4%根本不是一个东西 没有8+4=12 这个说法 这都是外面那些保险经纪拿来忽悠人的讲法 8%是你拿自己的钱的8% 跟annual growth rate没有半毛钱关系
我以为这版上的人都讨厌年金呢

majia666 发表于 2024-09-21 14:53
1米，每月拿7000，就是 7000X12除以1000=8%。 股市一般年回报10%。要考虑这个。 把钱LUMPSUM拿回来， 放股市， 回报10%。

可是你拿pension那年税率得有40%了 到手就先缩水一半

MiniCorset 发表于 2024-09-21 16:07
pension这个拿法就是annuity 年金 基本都是保险公司帮忙代发的 所以 你的公司要熬到你退休时候在才行 你也要熬到退休时候还在这个公司才行 pension很大部分都是要好多年才能vested 早就过时了
而且 一看 就没搞懂拿8%是啥意思 8%和4%根本不是一个东西 没有8+4=12 这个说法 这都是外面那些保险经纪拿来忽悠人的讲法 8%是你拿自己的钱的8% 跟annual growth rate没有半毛钱关系
我以为这版上的人都讨厌年金呢

假设LUMPSUM 是 X： 第一， 每年 X 公司给涨4% 第二， 我如果每月拿，一年下来大概事 8% 的 X。

animalPrint 发表于 2024-09-21 15:28
请问pension 写着vested 跳槽的话还会有吗？也是退休的年纪才会给你？

我上家的plan政策是，只要fully vested，跳走了可以提前支取，但是要比退休时再拿少很多。你要仔细看看plan上面怎么写的。最方便的是打电话问管这个钱的公司，比如fidelity。

majia666 发表于 2024-09-21 16:42
假设LUMPSUM 是 X： 第一， 每年 X 公司给涨4% 第二， 我如果每月拿，一年下来大概事 8% 的 X。

你拿的8% 是你从自己的钱里面拿的 跟你从自己银行账户拿8%一样的概念 4%才是这个annuity愿意给你每年增长的percentage 你看清楚这个区别了么
这个版上的人 要是每年知道只能guarantee 4% growth, 能吵翻天
pension是有非常多的限制的 尤其对非高管理层, 很多人根本不懂defined benefit 和defined contribution plans的形成和区别就开始指点江山 只让人觉得很无语

MiniCorset 发表于 2024-09-21 19:07
你拿的8% 是你从自己的钱里面拿的 跟你从自己银行账户拿8%一样的概念 4%才是这个annuity愿意给你每年增长的percentage 你看清楚这个区别了么
这个版上的人 要是每年知道只能guarantee 4% growth, 能吵翻天
pension是有非常多的限制的 尤其对非高管理层, 很多人根本不懂defined benefit 和defined contribution plans的形成和区别就开始指点江山 只让人觉得很无语

Your first sentence is not right. You can get 8% every year until you die.

majia666 发表于 2024-09-21 20:24
Your first sentence is not right. You can get 8% every year until you die.

that's called annuitization which is the most basic feature of any annuity. it keeps disbursing same income stream monthly even if your cash value runs out after years of disbursement, as long as you are still alive. BUT it's a totally different concept comparing with annual growth rate.

MiniCorset 发表于 2024-09-21 20:35
that's called annuitization which is the most basic feature of any annuity. it keeps disbursing same income stream monthly even if your cash value runs out after years of disbursement, as long as you are still alive. BUT it's a totally different concept comparing with annual growth rate.

我的总数不算多。 如果LUMPSUM拿出来会有税。以后慢慢拿税可能低。 但是我也想自己管理， 股市回报也不小。
你给分析分析应该怎么处理？我一直是401K， PENSION 是小部分。

majia666 发表于 2024-09-22 12:40
我的总数不算多。 如果LUMPSUM拿出来会有税。以后慢慢拿税可能低。 但是我也想自己管理， 股市回报也不小。
你给分析分析应该怎么处理？我一直是401K， PENSION 是小部分。

我见过有些人不想拿pension，退休后rollover出来做ira 自己管理 如果pension部分不多，大部分在401k，那你就还是放着变成annuity慢慢拿算了 我不是说annuity不好，我跟这版上大部分人相反，我是觉得什么东西存在都有道理 万一你寿命很长呢，annuity就是赌命长，可以一直拿。听说有的好的pension可以有2nd life，也就是可以拿到你的spouse百年那天 那就很长了。 所以每个人情况不一样 要按自己的情况 自己算自己选

majia666 发表于 2024-09-21 14:12
另外，本金每月有4%的增加。 是不是把它全部拿出来自己管理还会高过8%+4%？

本金每个月有4%的增加？有那么好的事吗，每年增加几十个百分比

annnna 发表于 2024-09-21 16:26
可是你拿pension那年税率得有40%了 到手就先缩水一半

这是个问题，一次拿完税重

MiniCorset 发表于 2024-09-23 14:26
我见过有些人不想拿pension，退休后rollover出来做ira 自己管理 如果pension部分不多，大部分在401k，那你就还是放着变成annuity慢慢拿算了 我不是说annuity不好，我跟这版上大部分人相反，我是觉得什么东西存在都有道理 万一你寿命很长呢，annuity就是赌命长，可以一直拿。听说有的好的pension可以有2nd life，也就是可以拿到你的spouse百年那天 那就很长了。 所以每个人情况不一样 要按自己的情况 自己算自己选

按月拿的pension就是年金，其实社保金也是年金的性质，赌命长，甚至房租也是某种年金，这些风险都比401k低