买房首付错汇网络诈骗犯账户，湾区码农6个月追回钱财

据NBC新闻网7月23日报道 湾区一名科技公司技术主管被骗走了数十万美元的购房首付款。 图：NBC新闻网截图 经过一年的搜寻，Rana Robillard欣喜地得知，她击败了其他三名购房竞价者，赢得了位于旧金山郊外绿树成荫的加州奥林达郊区的一所房子。 Rana Robillard在一家软件初创公司工作，她在1月底收到抵押贷款经纪人发来的一封电子邮件，要求她将398,359.58美元的首付款汇入摩根大通 (JPMorgan Chase) 账户，她立即照做了。
这封电子邮件是用她经纪人邮箱发送的，邮件还询问了购房交易手续的最后几个步骤。 但在1月30日，也就是她汇款后的第二天，Robillard收到了一封看似重复的首付款请求，她才意识到自己陷入了骗局。这场骗局使她的生活在接下来的六个月里陷入混乱。Robillard并没有像她想象的一样向产权公司支付未来住房的首付款，而是被骗将自己的毕生积蓄交给了诈骗犯。 “那时候我完全陷入了恐慌，”55岁的Robillard说。

Robillard在网络安全公司HackerOne等科技公司工作了25年，她的遭遇表明网络犯罪手段正日益复杂，诈骗者能够侵入抵押贷款经纪人、房地产经纪人、律师或其他顾问的电子邮件系统，等待最佳时机，发送看似可信的电子邮件或电话。 房地产交易金额相对较大，电汇在交易中被频繁使用，已被证明是犯罪分子有利可图的目标。电汇比其他付款方式更快，通常在24小时内完成，可以处理更大的金额，而且往往是不可逆转的，使其成为诈骗的理想选择。 根据FBI的数据，过去十年，涉及房地产交易的虚假电子邮件诈骗激增，损失从2015年的不到900万美元上升到2022年的4.461亿美元。 反欺诈初创公司SentiLink的首席执行官Naftali Harris表示，一旦犯罪分子拿到受害者的钱，他们就会迅速将其转移到其他银行账户，然后以现金形式提取、转换成加密货币或洗钱。他补充说，所以电信欺诈很难追回资金。 “欺诈者将资金从账户转移的速度越快，转移到的机构越多，对他们就越有利，因为这会变得更加模糊和难以追踪，”Harris说。 据知情人士透露，Robillard的资金最初就是这种情况，从摩根大通账户转移到花旗集团和Ally Bank的账户。 Robillard于1月30日向她的银行嘉信理财 (Charles Schwab) 报告了欺诈行为。几天之后，一名在旧金山联邦调查局网络部门工作的官员联系了Robillard，“资金已被找到并冻结。这就是我被允许告诉你的全部。” 等待数月 在充满希望的开始之后，Robillard的挫败感却与日俱增。 Robillard说，她最初被告知被骗资金可能会在90天后归还给她。但她说，随着时间的流逝，摩根大通没有提供过任何关于资金动态的消息更新。 她说，联邦调查局告诉她，一旦涉案银行冻结了资金，这笔被诈骗的资金的角色就发生了变化。因此，Robillard开始寻求各种途径为自己辩护，联系民选官员和政府机构，包括联邦贸易委员会和消费者金融保护局。 “没有人会给你任何更新或信息，”Robillard说。“我一直非常积极地寻求帮助。每周我都会在LinkedIn上与Chase的工作人员联系，并向加州总检察长、联邦贸易委员会和消费者金融保护局提交申请，但毫无进展。” 7月初，Robillard告诉CNBC，她不知道自己是否还能再拿回自己的钱。 Robillard说，她决定公开自己的经历，以提高人们对房地产电汇欺诈的认识，同时也是拿回钱的最后一搏。 “我失去了所有的存款，”Robillard说。“如果这段经历能帮助其他人，我很乐意这么做，虽然这显然不是我引以为豪的时刻。” 有待改进 Robillard承认，在给骗子发起电汇之前，她本可以更加谨慎。首先，她说她应该向Opendoor旗下的产权公司OS National确认。 但Robillard也认为该事件的相关方都有很大改进空间：她的房地产经纪人应该解释电汇指示将直接来自产权公司；银行应该核实收款账户是真正的产权公司账户；她的抵押贷款经纪人应该使用安全门户进行文件共享。 Robillard和她的抵押贷款处理员、Compass Mortgage Advisors的Kristy Aichinger之间发送的20多封电子邮件中，只有一封是诈骗犯发送的。该邮件与其他邮件并无区别。 据Robillard称，总部位于加州马丁内斯的Compass Mortgage否认遭到黑客攻击。 “我们很抱歉” 在被搁置了五个多月之后，Robillard终于得到了转机。 7 月初，Robillard收到了Chase发来的15万美元电汇。随后，上周四，Robillard拿回了花旗银行的首付余额，近25万美元。 摩根大通发言人称，“我们很遗憾听到Robillard女士被骗，将房地产交易资金汇给了冒名顶替者，”发言人说。“虽然她不是我们的客户，但我们还是追回了她的全部资金。” 此外，摩根大通表示，消费者应警惕最后一刻对付款指示的更改，并在汇款前始终核实电汇收款人。 Robillard的银行嘉信理财称，它敦促客户“保持警惕，保护他们的个人信息，并在金融交易方面保持警惕。” 现在，Robillard终于可以重新开始寻找新家了，但她仍然不知道谁是这场骗局的幕后黑手。 这位科技高管表达了自己的悲观态度。她说，房地产行业惯用以电汇的方式完成交易，这种方式虽然效率高，但买家容易遭受欺诈。她警告说，人工智能的进步将为犯罪分子提供更多工具。

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