majia_3 发表于 2024-07-10 21:45 今天和老板聊天，他说他们家的资产是family office在管，每年交1%的费用，我估计也得上十万了。 我说这么贵，他说资产高的人都得找专人理财。有个两三米就可以了，5个米以上基本都得这样。 华人5个米的到处都是吧，经常看人还在自己炒股搞投资房啥的。有人找理财专家吗？
majia_3 发表于 2024-07-10 22:26回复 6楼 落地无声 的帖子 那不是很亏，服务费还是要交的
iheartglass 发表于 2024-07-10 22:20 资产十米 净资产十米 可随意投资的资产十米 完全不同概念和量级吧？ 比如你说净资产十米 包括一米自住房三米长租房六米index fund长持 没什么变化那就不需要family office 但是你动辄十米现金进来不停的需要找机会 那肯定得family office 专人管
tuer 发表于 2024-07-10 22:29 要看的，有钱人投资一次一个项目可能也就25-100万，比如大摩这种的理财客户被抽个$1500-$7500都正常，当然也有不被收费的大客户，再加上fund的2%管理费。你说的Family Office只收1%感觉要么是量大有fee discount 要么回报一般？
majia_3 发表于 2024-07-10 21:52 不算自住房两个。觉得自己不会理财，不知道要不要花1%的钱请人帮忙
majia_3 发表于 2024-07-10 22:37 估计是因为资产高吧，几十米那种，费用优惠的。 Return这个是看你个人的需求的，有人愿意高风险有人保守，family office按照你的需求来。
ycyxycm 发表于 2024-07-10 22:20 1%很合算啊。
momclub17 发表于 2024-07-10 22:51 除非你有很多不同种类的资产配置和投资项目。否则你就搞几个房子买点股票，有什么不能自己管的？
MajiaLove 发表于 2024-07-10 23:52 一般wealth manager对于不需要actively manage的部分，比如bond和index fund是不收管理费的。用了他们trading strategy的收0.75-1%正常吧。其他如果加入private equity，那基本看那些fund的offer了，wealth manger不再收钱了。 我个人经验是wealth manager在各种trust的设定上比我们还是有更多实战经验，在税上已经帮我们省出几个米了，还算是物有所值吧
猫猫叹气 发表于 2024-07-11 00:01 有10米，但不舍得每年花10万请人理财，还是自己捣鼓我那仨瓜俩枣吧
qifei 发表于 2024-07-11 00:10 我感觉5m还不需要专人理财吧，就自己投投大盘都可能跑赢理财。超过10m可能才需要，特别像楼上几层层主说的需要税务或信托服务。
inflection 发表于 2024-07-11 00:15 Trust 怎么省税？遗产税是2千万起征。是不是少于20个米，不用费心弄？
fitfitfit 发表于 2024-07-11 00:58 如果40出头的时候净资产总额已经过了10m，其实最好还是弄一个trust，因为只要不乱折腾，大概率你家最后networth会超过30m，所以就需要考虑避税 如果50+，5m networth，其实也没啥必要搞trust避税，毕竟收入高峰已经过了，后面能做好保值工作的话，大概能留给孩子10m左右，不太会超过estate tax limit
majia_3 发表于 2024-07-11 01:47回复 32楼 qifei 的帖子 自己投大盘账面上可以跑赢理财，但是卖了要交一大笔税。理财可以帮助省税，因为在不断take loss，最后省的税多过大盘收益。我是这么理解的
Harenough 发表于 2024-07-10 23:02 几个米到10个如果是自己挣的，让这些advisor管不make sense. 继承的中彩票的最好用。
inflection 发表于 2024-07-11 03:04 take loss 是说trust distribution 吗？理财怎么弄出loss？
如果40出头的时候净资产总额已经过了10m，其实最好还是弄一个trust，因为只要不乱折腾，大概率你家最后networth会超过30m，所以就需要考虑避税 如果50+，5m networth，其实也没啥必要搞trust避税，毕竟收入高峰已经过了，后面能做好保值工作的话，大概能留给孩子10m左右，不太会超过estate tax limit fitfitfit 发表于 2024-07-11 00:58
Trust 怎么省税？遗产税是2千万起征。是不是少于20个米，不用费心弄？ inflection 发表于 2024-07-11 00:15
呵呵笑 发表于 2024-07-11 07:31 trust怎么省税？如果卖出股票不是也要交税？401是不是不能放trust？另外startup呢，没上市但面上很多，百分之几十那种，这种可以放trust吗？放了后上市方便操作吗？
l4528 发表于 2024-07-11 12:33 一年十万，没孩子都可以cover退休生活了，为啥给别人？自己退休不香么？
猫猫叹气 发表于 2024-07-11 12:57 格局小了不是？你这10万可以养活别人一家，为社会做出了贡献
l4528 发表于 2024-07-11 13:01 精分了，华人上多的是为了公司医疗保险苦哈哈不退休的人，居然这么有格局？
Tsubasa 发表于 2024-07-11 13:28 自己管啊，湾区码农不少人除了房产以外，大部分资产都在从各个雇主收到的rsu里面吧，过去七八年都涨疯了，还都比较稳定，这要交给理财公司，肯定先让你卖掉搞均衡投资，靠理财专家还不如靠自己深入行业内部的经验，反正我没听说过熟人里面有谁找理财顾问的
asset manager赚的都没你多 为啥要把钱给他们管。。。 SwanLulu 发表于 2024-07-11 13:32
iammaja 发表于 2024-07-11 13:36 管自己的钱容易感情用事，我自己管钱，除了公司股票之外的钱，高于1米之后就觉得心理压力大了。不过我同意这个看人，我家队友就是楼里自己管钱的心态，所以他的一直自己管。但是他忙，有些账户的回报不如我的managed account 回报。其实和出租房一样，自己能管，但找管理公司省事，没有对错。
泡沫泡沫 发表于 2024-07-11 17:23 怎么能在税上省几个米的？？？确定没有偷税漏税
zhangxx818 发表于 2024-07-10 21:53 华人上秀起资产都是五个米十个米的，但是出去玩一顿吃两百嫌贵，给八十岁老妈买张直飞机票2800，嫌贵，吼吼。。。
笨小囡 发表于 2024-07-11 20:34 给个小费也要唧唧歪歪半天…
cloudymind 发表于 2024-07-11 22:33 回复 74楼 的帖子 怎么用trust 避税。irrevocable tax rate is much higher than personal tax rate。May be estate tax?
jc255 发表于 2024-07-11 19:22 出租和金融投资, 自己都可以做, 但是交给专业人士做, 自己可以省心,省时间, 自己把精历多花在孩子身上.
华人上秀起资产都是五个米十个米的，但是出去玩一顿吃两百嫌贵，给八十岁老妈买张直飞机票2800，嫌贵，吼吼。。。
比如你说净资产十米 包括一米自住房三米长租房六米index fund长持 没什么变化那就不需要family office 但是你动辄十米现金进来不停的需要找机会 那肯定得family office 专人管
那不是很亏，服务费还是要交的
这种服务有推荐的吗？好像只看见有拿百分比的
我老板的那个是信托什么的都做的，当然他那个是高级的
是呀，很早想和其他账号合并，但是懒，然后还是有些寄望哪天来个热门ipo。 他们有时会推荐一些投资，只是我们好像从来没采纳过。
一般指的是股票和退休帐户吧。income properties 自己不打理的话难道不是找专业的property management 公司？
想起来大江大河3那个梁思申就是被外公指定管理family office
就是净资产十米呀 你说的那个例子，你怎么知道这样分配资产是最有利的组合方式呢？而且要是cash flow不够的话还得考虑出售资产的问题，钱都攒着不花也不是目的啊
估计是因为资产高吧，几十米那种，费用优惠的。 Return这个是看你个人的需求的，有人愿意高风险有人保守，family office按照你的需求来。
我自己管一半，另一半花钱给人管。
嗯，最近family office好像很火。
我家的0.89%
继承的中彩票的最好用。
底层资产涨100%也不是他的功劳，他给你分配30%你还觉得真不错，不知道他用你的钱含泪赚了70%还收你1%手续费。
这不是典型的赢了算我的，输了算你的吗……
我也没懂 楼里好几个有family office的 能不能报个净资产的大概数？
我个人经验是wealth manager在各种trust的设定上比我们还是有更多实战经验，在税上已经帮我们省出几个米了，还算是物有所值吧
这是多有钱啊！省几个米的税。还不是全部的税。光省下来的部分。
同
我就 7/3 分，70%定投大盘绩优股，30%全放在自住房，省心啊。
Trust 怎么省税？遗产税是2千万起征。是不是少于20个米，不用费心弄？
我们用的那家目前去除所有费用是跑赢大盘的。如果跑赢不了就不用他们的服务了。他们也不是跑赢大盘很多，用他们主要是我们自己实在没什么精力和金融理财技能。
如果40出头的时候净资产总额已经过了10m，其实最好还是弄一个trust，因为只要不乱折腾，大概率你家最后networth会超过30m，所以就需要考虑避税
如果50+，5m networth，其实也没啥必要搞trust避税，毕竟收入高峰已经过了，后面能做好保值工作的话，大概能留给孩子10m左右，不太会超过estate tax limit
这个make sense。一年1% 管理费十年复利也不是个小数。
自己投大盘账面上可以跑赢理财，但是卖了要交一大笔税。理财可以帮助省税，因为在不断take loss，最后省的税多过大盘收益。我是这么理解的
trust 还有一个作用是不会让孩子一下拿到所有的钱。如果太年轻或者是熊孩子，10m几年给你全霍霍了。
take loss 是说trust distribution 吗？理财怎么弄出loss？
如果<40岁自己赚到的有5m资产， 说明智力属于正常范围。确实不应该请financial advisor。financial advisor本身就智力不好
遗产税再过一年多就调回一千万多点儿起征了。可以去看看GRAT
像是parametric portfolio这种loss harvesting的服务（可以尽量追踪某个index但攒gain出loss）
trust怎么省税？如果卖出股票不是也要交税？401是不是不能放trust？另外startup呢，没上市但面上很多，百分之几十那种，这种可以放trust吗？放了后上市方便操作吗？
现在这个个人13.61million 以下的不征收遗产税的法案到2025就sunset. 新的个人遗产税免额很可能会下调到 5.49milion。 到时候可能会需要做一些特定的信托来避开一部分遗产税
这种专业问题还是和estate planning lawyer 来谈吧。
Trust 是不是需要交钱管理的？
格局小了不是？你这10万可以养活别人一家，为社会做出了贡献
精分了，华人上多的是为了公司医疗保险苦哈哈不退休的人，居然这么有格局？
华人的格局就是不大呀，各个守着自己的一亩三分地，过着小日子。我在调侃，没在挤兑你
RSU卖了之后的钱，以前401K rollover出来的钱，etc. 除了RSU之外的钱，一些年下来也会不少了，我知道的找FA的不少，只是不聊不提罢了。
财产和财商不匹配那些人才需要，比如继承的，彩票中的。靠自己挣的人应该不需要别人替你管钱
管自己的钱容易感情用事，我自己管钱，除了公司股票之外的钱，高于1米之后就觉得心理压力大了。不过我同意这个看人，我家队友就是楼里自己管钱的心态，所以他的一直自己管。但是他忙，有些账户的回报不如我的managed account 回报。其实和出租房一样，自己能管，但找管理公司省事，没有对错。
MARK xuexi
怎么能在税上省几个米的？？？确定没有偷税漏税
太谦虚了10米还三瓜两枣
又不是前臺大廳的理財顧問給出主意的，他們是笨笨的啥啥都不會，是後台的操盤手給他們下指令的，操盤手賺的那可就多了。
是啊 这个操作有逻辑漏洞
但是交给专业人士做, 自己可以省心,省时间, 自己把精历多花在孩子身上.
遗产税40%的税率啊。超过二十五米的部分如果能被人提个醒做些投资信托安排绕过40%，省几个米还是容易的
给个小费也要唧唧歪歪半天…
地主家也没余粮，这五米十米都是平时省下来的
怎么用trust 避税。irrevocable tax rate is much higher than personal tax rate。May be estate tax?
trust只是几乎没有税阶直接进入top bracket，不过top bracket的税率和个人所得税并无不同。对于绝大部分需要设这些trust的人来说，其他收入直接就进入top bracket了，这些资产留不留在自己名下每年要交的收入税并无区别。主要还是遗产税上的区别。
对的，到了不太缺钱的时候，钱不能解决的问题才是该花大量精力和时间去好好钻研和学习的。
你这么一说我就明白了。多谢提醒。如果说遗产税的话的确是省几个米的大事。
是这样。我就不舍得送这么多钱去给别人管，亏了还得自认倒霉。宁愿自己管，反正也不麻烦，几个月喵一眼操作一下。