HELOC的贷款额度是怎么定的啊？

比如年薪10万，税前月薪*43%=3583，自住房月供2000，没有其他的贷款，那么还能贷1583，就是说HELOC的月供不能超过1583，那么问题来了，HELOC的月供是怎么算的呢？前10年只还利息，后20年还本金，那么只要前10年月利息<=1583就行，还是算20年的月供 本金+利息<=1583，还是按30年的贷款算呢？采用不用的算法对HELOC的贷款额度影响很大。

没有人知道这个吗？

看term，一般都是interst only

usa20230416 发表于 2024-06-23 12:15
比如年薪10万，税前月薪*43%=3583，自住房月供2000，没有其他的贷款，那么还能贷1583，就是说HELOC的月供不能超过1583，那么问题来了，HELOC的月供是怎么算的呢？前10年只还利息，后20年还本金，那么只要前10年月利息<=1583就行，还是算20年的月供 本金+利息<=1583，还是按30年的贷款算呢？采用不用的算法对HELOC的贷款额度影响很大。

我弄了几个HELOC，没算DTI。银行是这么算的额度： property value * ratio - 现有贷款的balance
ratio是该银行允许的总贷款额占property value的比例，自住房能高点（～80%），投资房低些 （60%～75%）
比如你的房产值100万，现有贷款（first mortgage） 20万，按80%算，还能贷60万heloc

岔个问题，这个新贷的60w是Heloc 利率，做heloc会影响房子原来的贷款低利率么？

关注 这个Heloc是去哪些银行shop around比较好呢 是比如我的存款主要几个银行 还是什么银行都可以只要给的利息和条款更友好？ 我是准备从一套出租房里拿一些钱出来作为下一套自住的首付 搬家之后现在的自住卖了把Heloc给还了 只要是几个月的时间差 我记得有一些Heloc好像是开了以后不是马上就能关的是吗

Span 发表于 2024-06-23 19:24
岔个问题，这个新贷的60w是Heloc 利率，做heloc会影响房子原来的贷款低利率么？

不会影响

RivuletLee 发表于 2024-06-23 19:34
关注 这个Heloc是去哪些银行shop around比较好呢 是比如我的存款主要几个银行 还是什么银行都可以只要给的利息和条款更友好？ 我是准备从一套出租房里拿一些钱出来作为下一套自住的首付 搬家之后现在的自住卖了把Heloc给还了 只要是几个月的时间差 我记得有一些Heloc好像是开了以后不是马上就能关的是吗

谁给的利息和条款好就跟谁
不过有的银行很猥琐，比如原来的the bank of the west, 现在的BMO，我有checking account和heloc在那里，我从heloc借钱转到checking，立马就生效了，开始计利息，但是从checking account 转到heloc还款的时候要好几天才到账。多计几天利息

我的银行说一个不能超过50万，但可以做两个，给我做了两个49.5万的。21年时利率好像是4，现在8.5

majia2023 发表于 2024-06-23 19:20
我弄了几个HELOC，没算DTI。银行是这么算的额度： property value * ratio - 现有贷款的balance
ratio是该银行允许的总贷款额占property value的比例，自住房能高点（～80%），投资房低些 （60%～75%）
比如你的房产值100万，现有贷款（first mortgage） 20万，按80%算，还能贷60万heloc

我怎么感觉买房贷款的时候会算heloc的利息还款，也就是利息会影响dti

RivuletLee 发表于 2024-06-23 19:34
关注 这个Heloc是去哪些银行shop around比较好呢 是比如我的存款主要几个银行 还是什么银行都可以只要给的利息和条款更友好？ 我是准备从一套出租房里拿一些钱出来作为下一套自住的首付 搬家之后现在的自住卖了把Heloc给还了 只要是几个月的时间差 我记得有一些Heloc好像是开了以后不是马上就能关的是吗

关了就是损失一点钱 问题不大

我记得每个人名下普通的贷款好像不能超过4个 第五个开始会更严格 借了一个HELOC算一个吗 普通的车贷呢

回复 12楼 的帖子
不能超过4个啊，我现在不算车贷有3个贷款了，正在开HELOC是第四个贷款，感觉也不严啊，快要批下来了，这么说车贷应该不算，HELOC应该算一个贷款的吧，这样要是我用HELOC付首付继续买房贷款就很难了啊，真郁闷。

应该是四个personal mortgage 从5-10个是另外一个政策 肯定是有个什么约束的 但具体我一下子没找到 我觉得主要还是看DTI

顺便问问楼主 你的HELOC贷款利率是怎么样的 是在基准利率上浮动的吗 这个应该不是fixed的吧 我五六年以前有过一个HELOC 没用上但也等了三年终于可以关了 现在也想不起来是什么利率政策了

如果现在房子三十年贷款的利率是3.375, 如果用这个房子来做HELOC, 比如利率7%， 是不是整个房子的三十年贷款利率也是7%了？ 还是HELOC的利率不会影响已经有的三十年贷款利率3.375? 有贷款agent 告诉我做了HELOC ， 现在的三十年贷款利率也会变成HELOC的利率，那就太划不来了。HELOC到底是咋用的？ 有没有科普文章？ 谢谢🙏

dvdhe 发表于 2024-06-23 20:55
如果现在房子三十年贷款的利率是3.375, 如果用这个房子来做HELOC, 比如利率7%， 是不是整个房子的三十年贷款利率也是7%了？ 还是HELOC的利率不会影响已经有的三十年贷款利率3.375? 有贷款agent 告诉我做了HELOC ， 现在的三十年贷款利率也会变成HELOC的利率，那就太划不来了。HELOC到底是咋用的？ 有没有科普文章？ 谢谢🙏

heloc利率不会影响已有的firs mortgage利率。你那贷款agent是胡扯，或者你听错了

回复 15楼 RivuletLee 的帖子
问了几家，有的高于prime rate 0.5，有的低于prime rate0.5左右，但是低于prime rate的贷款额度比较少，都是浮动的，就是根据prime rate浮动。

destiny2008 发表于 2024-06-23 20:02
我怎么感觉买房贷款的时候会算heloc的利息还款，也就是利息会影响dti

我的意思是开heloc时不会根据dti来计算heloc 额度
有了heloc再搞房贷时是需要算heloc的月付来计算dti的

回复 19楼 的帖子 不会吧，开heloc的时候也会考虑dti啊，有的人觉得没有考虑是因为房子升值不多，heloc贷不了多少，比如你买了房子100万，升值到了150万，如果买房的时候就很撑了，银行是不会给40万的heloc的。 开了heloc以后的情况，你说的是对的，如果再买房子的话，即使不用也会影响到dti，就是把heloc的利息计算到dti里，会影响购房贷款能力的。