大衣被禁 发表于 2024-05-11 22:49 这不是living trust可以解决的，要上irrevocable trusts.
crystal007 发表于 2024-05-11 22:54 对，但是第一放进去要先交税，第二完全失去控制权。感觉普通人搞这个心里没谱啊
crystal007 发表于 2024-05-11 22:50 其实银行账户反而简单，可放可不放。现在大部分人都放在股票债卷里面吧，至少可以放在fidelity 的core 里面，利息差不多5。而且可以指定beneficiaries . 想不出有啥理由需要在银行放很多现金。 所以银行账户不进trust 也可以啊，对不？
RedCrayon 发表于 2024-05-11 22:57 对。没必要进trust。
好奇 如银行投资账户 把已婚孩子列为受益人的话 是不是孩子和配偶平分？ 冰是睡着的水 发表于 2024-05-11 23:01
crystal007 发表于 2024-05-11 23:07 可以有primary 为配偶，然后是孩子。配偶走了就给孩子。比列自己可以设置的。
冰是睡着的水 发表于 2024-05-11 23:16 我说的是孩子和孩子配偶平分吗？假如说投资账户里给孩子十万，那是不是孩子配偶default 得五万还是十万都归孩子？
吃鸡蛋 发表于 2024-05-11 23:22回复 111楼 冰是睡着的水 的帖子 Fidelity 都不让你100% 给孩子，先会问你婚了没有，未婚才可以（有娃未婚的可能性不多） 如果已婚，要配偶放弃才能都给子女，不然配偶至少50%
warmwinter 发表于 2024-05-11 18:31 能有个大概流程吗？一直都想做living trust，不知如何入手
冰是睡着的水 发表于 2024-05-11 23:01 好奇 如银行投资账户 把已婚孩子列为受益人的话 是不是孩子和配偶平分？
zedflying 发表于 2024-05-12 00:51用公司的legal 保险 搞这个就几百块 我们几年前做了一个 去年又修改了一下 其实也没啥太大的用处 以防万一吧
momof1girl 发表于 2024-05-12 01:13 谁能说说fidelity core怎么操作？我全不懂。也想代替 saving。谢谢
careersearch 发表于 2024-05-12 01:51 设了beneficiary就可以不用probate了吗？那就是说只有房产需要trust了
hhmouse 发表于 2024-05-11 13:54 以前刚来美国的时候，觉得trust fund baby跟自己毫无交集。是巨富和有钱人的事情。 没想到短短20年，我们这代人的孩子就已经是trust fund baby了。华人在这里的几十年真是迅速飞升。
crystal007 发表于 2024-05-11 15:22 有建议财产10万以上就要做，因为房子必须要走probate没有trust的话。还说如果是加州probate特别贵所以大部分都做trust
crystal007 发表于 2024-05-11 13:22 几个月前参加过一个讲座，关于trust的核心就是 1。防止一方先去世，配偶再婚孩子得不到财产。这个可以把去世方转为不可撤销。或者加条件配偶再婚就给孩子之类的条款。 2。防止孩子将来结婚，孩子配偶离婚分父母遗产。这个可以在trust里加娃结婚要加prenup. 或者把钱分批给孩子，那个讲座的人说等孩子结婚10年后比较稳定开始给。 昨天约了一个律师谈了一下，之前在网上做了一些功课但是还是觉得太复杂了。 银行账户可以设置beneficiaries,不用probate. 但是律师说去世后一次性把钱给孩子并不好，还是加到trust 里面设置一些rule 比较好。有的娃拿了钱先花了，没钱交遗产税了。而且为了上面1，2预防的问题，所以银行股票账户也要变成trust. 请问做过trust的朋友是怎么操作的？需要把银行股票账户也转到trust吗？ 一般费用是多少？ 我问的在有了group legal plan基础上还要交4000块。网上说是没有公司plan的 3-4千。 需要多问几个firm吗？价格会差一些还是都差不多？ 还有一些tax planning 比如华州遗产税2米起收，搞了trust 可以double一下变4米。 你们做trust时候是多资讯几家会有不同的建议吗？ 感觉这里面rule 太复杂了，到哪里去了解好呢？
lisalzf 发表于 2024-05-12 08:46 前年做了$3500，所有问题解答很清楚，楼主说的1，2点我都设好在trust里。
公用马甲38 发表于 2024-05-12 10:53 probate是啥意思？
PDDs 发表于 2024-05-12 11:43 尽量自己花掉
RedCrayon 发表于 2024-05-11 22:20 嗯。比如我是你好友，被托付做trustee。本来我人品很好，打算尽心尽力，然后看到你家有15颗米。还是不要考验我比较好😂 想来想去, try not to die before kids become adult最靠谱。
cherry1981 发表于 2024-05-12 13:42 同不理解信外人不信自己人的脑回路，另外周围15米没有trust的很多，这个数字还没到大动干戈的临界点。
birdlikecherry 发表于 2024-05-12 13:57 除了irrevocable trust, 有什么办法可以保证自己过世后，该给孩子的都会最终给孩子 （例如一半的财产）。 律师说没有很有效的方法。
blushpeony 发表于 2024-05-12 14:36 trustee有fiduciary duty 当孩子长大了 想要一次性拿到钱 摆脱trustee 最好的办法就是在trustee身上找茬 看他账目清不清楚 有没有什么没做好的 起诉他 让法院remove trustee 没有普通人在孩子长大站稳脚跟所需要的十数年里能做到完美无瑕 账目完美无缺 对答都符合标准 而孩子长大了起诉trustee 让trustee 名誉扫地 倾家荡产的例子很有一些 当然都是因为钱 所以做trustee 无外乎 1 机构 收钱办事 记账算是它的工作 2. 孩子爷爷奶奶 亲叔叔阿姨 算是为爱奉献吧 3. 不了解自己承担了多少风险的雷锋
crystal007 发表于 2024-05-12 14:45 如果这样那些朋友就放弃做trustee好了，还会倾家荡产打官司？
打官司是孩子长大以后的事情 做trustee是孩子还没长大的事情 人要是知道自己将来会上法庭打官司 当然不会为任何人做trustee 那才能有几个钱 但我理解普通人当初说同意的时候 看的是父母辈之间的情谊 孩子年幼可怜 后来打官司 是跟孩子这辈 风险难以预测和控制 毕竟隔了一代人和十年时间 说实话 真了解trustee 的风险的人 非机构非律师非银行非会计这种专业人士 恐怕也不会为了朋友做trustee blushpeony 发表于 2024-05-12 15:25
baileymama 发表于 2024-05-12 10:30 进来学习。银行股票账户设立受益人就可以了，到是简单。如果有多处房产，是不是就应该设立trust? 免 Probation被扒层皮，也防止孩子一次性拿到太多钱……如果房产改成了trust title, 还有个人250k的免税吗？出租房报税完全一样？
以前刚来美国的时候，觉得trust fund baby跟自己毫无交集。是巨富和有钱人的事情。 没想到短短20年，我们这代人的孩子就已经是trust fund baby了。华人在这里的几十年真是迅速飞升。 hhmouse 发表于 2024-05-11 13:54
RedCrayon 发表于 2024-05-11 22:52回复 93楼 Tsubasa 的帖子 银行POD干嘛要放trust? 多余。万一挂了bene直接拿。
flyingbird13 发表于 2024-05-12 19:45 就是在living trust里写自己那一半的财产全部给孩子就可以啊，这样配偶就只分得夫妻共同财产的一半。如果有人去世，法律规定要在9个月之内完成财产分割。
birdlikecherry 发表于 2024-05-13 00:18 是你律师说的？ 我的律师说没有实际效用。
RedCrayon 发表于 2024-05-11 22:23 娃未成年父母双亡概率太小了。这种意外事故岁数肯定不大，能有多少家产？
crystal007 发表于 2024-05-12 01:22 就是fidelity开一个炒股账户。现金是在他家的core investment 实际买的是国债fund. 利息很高。和online saving一样，而且设置beneficiary 及其简单。银行saving完全没必要
对，但是第一放进去要先交税，第二完全失去控制权。感觉普通人搞这个心里没谱啊
这个你咨询律师吧。律师有很多办法。合不合适就看个人情况了。
而且理论上最合适的是刚买了房子就放进去，这样没啥capital gain. 但是早早把资产放进不可撤销里面，心里也太没谱了。我倒是有朋友以家长的名义设立不可撤销，他们自己做trustee
对。没必要进trust。
是啊，fidelity 的core 完全可以取代savings。 银行除了留平时消费的钱，真没必要留现金在那里。
Mark一下
可以有primary 为配偶，然后是孩子。配偶走了就给孩子。比列自己可以设置的。
我说的是孩子和孩子配偶平分吗？假如说投资账户里给孩子十万，那是不是孩子配偶default 得五万还是十万都归孩子？
你放进trust 指定受益人就和孩子配偶没关系了吧，保险还要写好prenup. 律师说如果一般人觉得prenup尴尬，刷锅给父母trust好了，因为这是父母trust的规定。结婚必须prenup.
Fidelity 都不让你100% 给孩子，先会问你婚了没有，未婚才可以（有娃未婚的可能性不多）
如果已婚，要配偶放弃才能都给子女，不然配偶至少50%
个人账号可以直接设孩子为primary，我现在考虑要不要把我老公个人账户的钱转到我这里，万一我有意外，股票账户的留给孩子也差不多了，还有人身保险也可以留给孩子，其他的401K，房子，bond什么的留给老公。老公出意外就都留给我，反正我也不会再有别的孩子了。
流程就是先找3-4个律师谈谈，咨询自己的问题，也问问价钱。如果朋友有做过的，可以请教讨论一下。 跟律师办好living trust之后，自己去把所有的账户收益人都改成living trust，这个很花时间，尤其是所有退休账户要改成配偶以外的收益人，都需要配偶签字放弃继承权，并公证。
遗产不是夫妻公共财产。
当然可以啊！
退休账户必须是配偶，除非配偶签paper放弃。其他的爱指定谁都行。
你不会有别的孩子， 要是你再嫁呢？
我有legal plan还要4千，不知是保险太差还是律师太贵。
就是fidelity开一个炒股账户。现金是在他家的core investment 实际买的是国债fund. 利息很高。和online saving一样，而且设置beneficiary 及其简单。银行saving完全没必要
Bank account by default是POD (payable on death), 设置好受益人即可，bypass probate。
你是跟律师讨论living trust条款吗？
中产的trust就是个遗嘱而已 和巨富们从里面给家族子女领钱的trust fund不是一个概念
probate是啥意思？
马克
设立trust
能麻烦讲讲你们1，2具体怎么设的吗，还有啥需要注意的？
就是当你过世的时候，即使你有遗嘱，只要你的财产超过5万，就必须通过法庭的认证程序，比如确认你的遗嘱是否合法，确认你财产房产的价值，你有没有借债，有没有遗嘱纠纷等等，这个过程就是probate，会花很长时间，费用也不便宜，因为是由法庭指派的律师来处理，在probate期间财产是冻结的，继承人即使有需要也不能使用
虽然说儿孙自有儿孙福，可是时代不一样了，现在这么高通胀下一代越来越难了。如果能留点然后他们轻松的也好啊
mark
同不理解信外人不信自己人的脑回路，另外周围15米没有trust的很多，这个数字还没到大动干戈的临界点。
trustee有fiduciary duty 当孩子长大了 想要一次性拿到钱 摆脱trustee 最好的办法就是在trustee身上找茬 看他账目清不清楚 有没有什么没做好的 起诉他 让法院remove trustee 没有普通人在孩子长大站稳脚跟所需要的十数年里能做到完美无瑕 账目完美无缺 对答都符合标准 而孩子长大了起诉trustee 让trustee 名誉扫地 倾家荡产的例子很有一些 当然都是因为钱 所以做trustee 无外乎 1 机构 收钱办事 记账算是它的工作 2. 孩子爷爷奶奶 亲叔叔阿姨 算是为爱奉献吧 3. 不了解自己承担了多少风险的雷锋
我目前也没打听到更好的办法。
如果这样那些朋友就放弃做trustee好了，还会倾家荡产打官司？
打官司是孩子长大以后的事情 做trustee是孩子还没长大的事情 人要是知道自己将来会上法庭打官司 当然不会为任何人做trustee 那才能有几个钱 但我理解普通人当初说同意的时候 看的是父母辈之间的情谊 孩子年幼可怜 后来打官司 是跟孩子这辈 风险难以预测和控制 毕竟隔了一代人和十年时间 说实话 真了解trustee 的风险的人 非机构非律师非银行非会计这种专业人士 恐怕也不会为了朋友做trustee
谢谢科普，可是我们一代移民这里没亲戚，不找朋友不可能啊
只要有人去世，继承人就有step up cost basis。所以没有250K的限制。
就是在living trust里写自己那一半的财产全部给孩子就可以啊，这样配偶就只分得夫妻共同财产的一半。如果有人去世，法律规定要在9个月之内完成财产分割。
这里说的living trust 跟 Trust fund Baby那种trust 不是一回事。
https://trustandwill.com/
这个POD有没有金额限制？我是设了的
living trust只解决继承问题，税务上和个人完全没变化，irrevocable trust才是个报税实体。
你设立放在living trust里的财产，完全按照你个人的情况报税，报税上没变化，只是你过世继承时按照trust的条款传承分配，不用通过法庭probate。
啥意思，trustee不愿放手？ 娃成年写好啥时候拿钱就可以拿了啊
是你律师说的？ 我的律师说没有实际效用。
是我律师说的。我还问了这种情况是否每个账户/房子都要分孩子一半，答曰不用，只要是总价值的一半就可以。可以根据税收有利的情况分。
如果夫妻双方都买了大额人寿保险，那还是不少钱的。
你自己做，谁来监督执行？
设置beneficiary方便时方便，但只能避免probate，不能防止孩子乱花，也不能防止孩子离婚被分钱，最终还是需要trust吧
离婚是拿不到对方遗产的，所以这点不用担心。当然也要你孩子知道，要是自己傻傻的平分，那就没办法了。
请问 fidelity core 的利息有多高