我最烦报税，我不是怕麻烦，而是每次看到这一块那一块到处交税就很心疼的感觉。 我对理财可能属于中等人群吧，不是完全不懂，但是又不十分懂。我先贡献一两个我知道的。 1. 我认为当然是roth ira先存满。里面的利息盈利不交税 2. 就是少买cd, 多买Treasury Bonds，后者至少可以不交州税。而且期限比较灵活，利息也不比cd少 3. municipal bonds 不交联邦税 可能也不交州税，但是目前我还没有买过，不知道risk有多大，没有研究清楚没敢轻易下手。 4. 有些基金比如fedelity常用的SPAXX就不省州税，但是如果你们在加州的人可以换成其他差不多的但是have at least 50% in treasury 的基金就能省州税 5，炒股很多，有经验的也可以多trade futures, 60%算long term capital gain, 盈利交税能稍微少一点。 6.当然529也可以考虑，虽然我自己没参加。 还有其他的可以给利息免税的方面请大家分享啊。我也就是每次报税的时候才学习一下。但是目前利息还是被税走了挺多一部分 。感觉都没什么意思了。
我指的offset 是指 在投资里面 "Losses on your investments are first used to offset capital gains of the same type. So, short-term losses are first deducted against short-term gains, and long-term losses are deducted against long-term gains. Net losses of either type can then be deducted against the other kind of gain" 如果你有long term loss，就可以把一些income的东西提前卖掉，变成short term gains instead of interest, 然后就可以相互抵掉了 对很多人来说可能太复杂了
buckwheat 发表于 2024-03-03 12:45 回复 6楼 MiniCorset 的帖子 请教一下，如果capital loss 一万块 dividend 5000块， 那么是3000块dividend都不用交税？然后还剩7000块 capital loss, 这7000块capital loss当年只能报3000块 capital loss， 剩下4000块 capital loss carry over 到下一年？这样理解对吗？谢谢。
不是的，如果到年末最后，你只有1万capital loss，里面最多有3000块可以去deduct any income（dividend，interest属于income） 然后7000块leftover carry over到下一年，那你第二年就有更多room去realize some gains，even short term gain.
你前面说的“capital gain 每年3000可以抵当年的 ordinary income (dividend, saving interest 等)，如果还没有抵完，剩下的 carry over 到下一年”。不是这样的，这个3000不是抵，是carry over，从总收入里减去。 如果抵的话是说dividend和interest从capital loss里减去，比如capital loss有10k，dividend和interest有2k，抵完后capital loss还有8k，然后carry over 3000，剩下5000明年再抵或carry over。可是dividend和interest是不能用capital loss抵的，所以只能carry over 3000，剩下7000到明年。
有工作的时候，股票全部在退休账户弄 很多自雇者就是每年存很多退休基金，退休金多到一定程度，很快就会躺平不做了 Margin account的钱，全部付Mortgage extra payment。和gift to children Margin account的利息是W2的税率，没啥意思的 而且interest and dividend数量过多，会被认为是高资产家庭！！！ 我们的应税利息基本上就是零，dividend最多也就一千刀以下（不用报Schedule B）
我在非ira账户的fix income 部分只买individual muni bonds 但是saving account的利息和股票的dividend是要按照income tax交税 这只能想办法年底前realize 3000 块capital loss去抵扣 很多人一说交税就痛苦 结果才知道tax bracket也就20%多。跟long term capital gain不相上下 这样的就真的别折腾了 tax bracket超过35%后是比较伤，宁愿把利息变成short term capital gain 然后去找loss 来offset 也不愿意变成income 我不是cpa 还是自己去跟投资或者税务professional 问问吧
回复 6楼 MiniCorset 的帖子 请教一下，如果capital loss 一万块 dividend 5000块， 那么是3000块dividend都不用交税？然后还剩7000块 capital loss, 这7000块capital loss当年只能报3000块 capital loss， 剩下4000块 capital loss carry over 到下一年？这样理解对吗？谢谢。
The step-up in basis provision adjusts the value, or “cost basis,” of an inherited asset (stocks, bonds, real estate, etc.) when it is passed on, after death. This often reduces the capital gains tax owed by the recipient. The cost basis receives a “step-up” to its fair market value, or the price at which the good would be sold or purchased in a fair market. This eliminates the capital gain that occurred between the original purchase of the asset and the heir’s acquisition, reducing the heir’s tax liability. https://taxfoundation.org/taxedu/glossary/step-up-in-basis/ 就是说花了1000刀买的东西，多年后变成遗产10万刀，儿女继承时他们的cost就是等于10万刀，他们卖了10万刀，这9万9千的capital gain是不用交联邦税的。 州税看哪个州了。
buckwheat 发表于 2024-03-03 12:45 回复 6楼 MiniCorset 的帖子 请教一下，如果capital loss 一万块 dividend 5000块， 那么是3000块dividend都不用交税？然后还剩7000块 capital loss, 这7000块capital loss当年只能报3000块 capital loss， 剩下4000块 capital loss carry over 到下一年？这样理解对吗？谢谢。
我的理解capital loss只能抵capital gain，然后每年carry over 3000，不能抵别的。dividend和interest都是按income收税的。
不对， capital loss 可以等量抵 capital gain，如果没抵完，capital gain 每年3000可以抵当年的 ordinary income (dividend, saving interest 等)，如果还没有抵完，剩下的 carry over 到下一年。每年这样重复。 pigluo 发表于 2024-03-03 16:50
有工作的时候，股票全部在退休账户弄 很多自雇者就是每年存很多退休基金，退休金多到一定程度，很快就会躺平不做了 Margin account的钱，全部付Mortgage extra payment。和gift to children Margin account的利息是W2的税率，没啥意思的 而且interest and dividend数量过多，会被认为是高资产家庭！！！ 我们的应税利息基本上就是零，dividend最多也就一千刀以下（不用报Schedule B）
你做对了啊，这3000就是用来抵你ordinary income 的。你的w2是ordinary income, CD interest 和 dividend ，都是ordinary income, 当然是所有ordinary 算在一起去抵这3000，ordinary income 之间没有优先级的。
pigluo 发表于 2024-03-03 19:54 你做对了啊，这3000就是用来抵你ordinary income 的。你的w2是ordinary income, CD interest 和 dividend ，都是ordinary income, 当然是所有ordinary 算在一起去抵这3000，ordinary income 之间没有优先级的。
你前面说的“capital gain 每年3000可以抵当年的 ordinary income (dividend, saving interest 等)，如果还没有抵完，剩下的 carry over 到下一年”。不是这样的，这个3000不是抵，是carry over，从总收入里减去。 如果抵的话是说dividend和interest从capital loss里减去，比如capital loss有10k，dividend和interest有2k，抵完后capital loss还有8k，然后carry over 3000，剩下5000明年再抵或carry over。可是dividend和interest是不能用capital loss抵的，所以只能carry over 3000，剩下7000到明年。
有工作的时候，股票全部在退休账户弄 很多自雇者就是每年存很多退休基金，退休金多到一定程度，很快就会躺平不做了 Margin account的钱，全部付Mortgage extra payment。和gift to children Margin account的利息是W2的税率，没啥意思的 而且interest and dividend数量过多，会被认为是高资产家庭！！！ 我们的应税利息基本上就是零，dividend最多也就一千刀以下（不用报Schedule B）
你前面说的“capital gain 每年3000可以抵当年的 ordinary income (dividend, saving interest 等)，如果还没有抵完，剩下的 carry over 到下一年”。不是这样的，这个3000不是抵，是carry over，从总收入里减去。 如果抵的话是说dividend和interest从capital loss里减去，比如capital loss有10k，dividend和interest有2k，抵完后capital loss还有8k，然后carry over 3000，剩下5000明年再抵或carry over。可是dividend和interest是不能用capital loss抵的，所以只能carry over 3000，剩下7000到明年。
blackfriday9 发表于 2024-03-03 20:33
我觉得我们是一个意思，但是用了不同的中文术语，或者对英文术语有不同的理解。我说的“抵”，就是 offset/deduct ordinary income，一年最多3000，剩下的全部挪到下年。 我明白你的意思，你认为的“抵”，是要能够先把利息和分红抵掉，然后还要再在工资里面抵3000。IRS不会这样做。因为同一个分类的收入，所有抵扣（deduct）是用这类收入的总和来算的，ordinary income 包括你的 W2, saving interest, dividend，有些有生意的人，还会有K1, 1099，所有的总和。只有不同类型的收入，才是分开抵。 你的例子，3000可以当年deduct，用于 offset ordinary income ，但是，7000 就是 the carryover that can be carry forward to next year 。我不太懂你说的 “所以只能carry over 3000”。carryover/carry forward，我的理解就是挪到下年的数目，而不是今年享用的数目。 看看 investopedia 的解释： Capital losses that exceed capital gains in a year may be used to offset capital gains or as a deduction against ordinary income up to $3,000 in any one tax year. Net capital losses in excess of $3,000 can be carried forward indefinitely until the amount is exhausted. Capital loss carryover is the net amount of capital losses eligible to be carried forward into future tax years. Net capital losses (the amount that total capital losses exceed total capital gains) can only be deducted up to a maximum of $3,000 in a tax year
我对理财可能属于中等人群吧，不是完全不懂，但是又不十分懂。我先贡献一两个我知道的。
1. 我认为当然是roth ira先存满。里面的利息盈利不交税
2. 就是少买cd, 多买Treasury Bonds，后者至少可以不交州税。而且期限比较灵活，利息也不比cd少
3. municipal bonds 不交联邦税 可能也不交州税，但是目前我还没有买过，不知道risk有多大，没有研究清楚没敢轻易下手。
4. 有些基金比如fedelity常用的SPAXX就不省州税，但是如果你们在加州的人可以换成其他差不多的但是have at least 50% in treasury 的基金就能省州税
5，炒股很多，有经验的也可以多trade futures, 60%算long term capital gain, 盈利交税能稍微少一点。
6.当然529也可以考虑，虽然我自己没参加。
还有其他的可以给利息免税的方面请大家分享啊。我也就是每次报税的时候才学习一下。但是目前利息还是被税走了挺多一部分 。感觉都没什么意思了。
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不是的，如果到年末最后，你只有1万capital loss，里面最多有3000块可以去deduct any income（dividend，interest属于income） 然后7000块leftover carry over到下一年，那你第二年就有更多room去realize some gains，even short term gain.
我实在看不懂了 我下面回了
你在哪家开的国际账户？有什么要求，比如需要SSN和外籍才能开吗？
🛋️ 沙发板凳
对啊，你股票一直hold不卖也是一个办法
有工作的时候，股票全部在退休账户弄
很多自雇者就是每年存很多退休基金，退休金多到一定程度，很快就会躺平不做了
Margin account的钱，全部付Mortgage extra payment。和gift to children
Margin account的利息是W2的税率，没啥意思的
而且interest and dividend数量过多，会被认为是高资产家庭！！！
我们的应税利息基本上就是零，dividend最多也就一千刀以下（不用报Schedule B）
很多人一说交税就痛苦 结果才知道tax bracket也就20%多。跟long term capital gain不相上下 这样的就真的别折腾了 tax bracket超过35%后是比较伤，宁愿把利息变成short term capital gain 然后去找loss 来offset 也不愿意变成income
我不是cpa 还是自己去跟投资或者税务professional 问问吧
怎么避税？
先变成billionaire再说。看看musk对税率和你的税率
mark
赞定力. 买了stock 不怕规零？涨了不卖也挺难呢.
怎么给爸妈开国际账户？谢谢。
谁知道这辈子辛辛苦苦试图省的税会不会被娃or配偶瞬间霍霍了 所以不要想太多 投资还是自己觉得怎么好就怎么来
我没有说我是辛辛苦苦省的税啊，我又没亏待自己。我不天天月月年年折腾，多省心。 这当然是我觉得这样的投资很好啊，至少对我，反正我不会为投资理财而发愁，为一时的股市动荡而不眠。buy and hold。 我走后他们爱咋挥霍咋挥霍，反正我都看不见。很开心至少他们可以有钱挥霍。
归零的股票很少这些年我就碰到了Nortel，鸡蛋不要放在一个篮子里。绝大多数是index，spy和qqq
我的账户现在在shwab 他们有这个业务。但是这个开账号时的公司已经被卖了两轮了
能具体说说哪几个index ？本人不懂股票
index 500啊，qqq，spy这些大盘 疫情期间一开始跌的猛时还买了feny（这个也算是index）
S&P 500 INDEXSP: .INX
这个？一股要5千多？
fxaix fgckx vfinx
请教一下，如果capital loss 一万块 dividend 5000块， 那么是3000块dividend都不用交税？然后还剩7000块 capital loss, 这7000块capital loss当年只能报3000块 capital loss， 剩下4000块 capital loss carry over 到下一年？这样理解对吗？谢谢。
很多人服务于高科技公司
其实绝大部分鸡蛋，都已经在高科技行业了
薪资，ESPP，RSU，股市好则一荣俱荣，股市差则一损俱损
这些人则不再需要长持龙头股票了，应该用4-5倍margin的绝对长期投资
95K是income还是capital gain？
Thanks!
qqq是追踪100 index，风险相对高一些；buy and hold 虽然没错，但总有调整和兑现来用一部分吧，钱用了才真正赚到了。
等最后卖的时候，也得补税呀！
你没看懂层主专门指明的 step up bases 。意思就是，当你挂的时候，孩子继承的那一刻，你的税一笔勾销，不会转嫁给你娃。新的税基，从你娃继承那一刻开始计算，就算你娃最终卖掉，税也少得多。
The step-up in basis provision adjusts the value, or “cost basis,” of an inherited asset (stocks, bonds, real estate, etc.) when it is passed on, after death. This often reduces the capital gains tax owed by the recipient. The cost basis receives a “step-up” to its fair market value, or the price at which the good would be sold or purchased in a fair market. This eliminates the capital gain that occurred between the original purchase of the asset and the heir’s acquisition, reducing the heir’s tax liability. https://taxfoundation.org/taxedu/glossary/step-up-in-basis/ 就是说花了1000刀买的东西，多年后变成遗产10万刀，儿女继承时他们的cost就是等于10万刀，他们卖了10万刀，这9万9千的capital gain是不用交联邦税的。 州税看哪个州了。
肯定是income 啊，拿脚趾头都想得明白，山姆会允许你卖基金赚了9万，然后不交税？呵呵呵😄😄
夫妻收入不超过9万4的，当年所赚的long term capital 不交税。夫妻加在一起不超过9万4，这版上，除了双学生，工作的夫妻有多少？
不是高人，但是你需要什么指导？如果是不交这多出来的税，我没点子，该交的税还是得交。如果你想避免被罚款，我是这样做的：
第一，找你的公司，把w2调一下withold ，让他们每张工资单多扣一定的数目。如果觉得麻烦不方便，就做第二。
第二，到irs和state网站上，交一个 estimated tax，每个季度交一次，就按照你工资以外的其它收入，大概估计一个。提前交了这个，年底报税就没有罚款了。
谢谢，我研究一下这个estimate tax
看来当初开的是scottrade。
这个好经典啊！
罚款是补税的意思吗 我今年也被补了 肉疼得很
我的理解capital loss只能抵capital gain，然后每年carry over 3000，不能抵别的。dividend和interest都是按income收税的。
遗产税了解一下
不对， capital loss 可以等量抵 capital gain，如果没抵完，capital gain 每年3000可以抵当年的 ordinary income (dividend, saving interest 等)，如果还没有抵完，剩下的 carry over 到下一年。每年这样重复。
遗产税每对夫妻有2000万的exemption，你若非说华人大部分人都面临遗产税的事情，那么这不是我所在的华人。
另外，说话请不要说一半，给出细节，让其他人了解。
“XXX了解一下”就没有下文，不是自己不懂，就是故意装高深，与其这样，还不如不说，因为毫无建设性的意见和建议。
12月下旬时估算一下，不够的话网上补交一下
上个月用Turbotax报的税，有ordinary divident和interest，都没有被capital loss抵掉，是加到总收入里的，tax return表里Income项目里2b/3b就分别是interest和divident。carry over的3000是从总收入里减掉的，不管有没有interest/divident，总收入都会减3000。 难道是我报错了吗？
你的记性真好 我完全忘了叫什么了
爸妈的国际账户怎么开呢？
最好在W4那补齐的税，第二个算得不准，没有每个季度按时交的话，还是有罚款。反正现在W4都可以在网上改，只要年底一次补齐都可以。但是小心有可能最后一个/几个月的工资都不够补齐
dividend 和interest income不算capital gain，不能抵capital loss
我年年都嫌烦, 懒得交州的estimated tax. 刚算完, 又罚款了. ibond还真不错, 前年跟风买的, 去年拿出来, 因为钱用来付学费了, 一分钱利息也没交.
高资产家庭有什么说法吗？
这个怎么操作？怎么表示ibond拿出来付了学费? 要填什么表吗？
直接填一个新的W-4，多扣点就行了。 发给payroll .
你做对了啊，这3000就是用来抵你ordinary income 的。你的w2是ordinary income, CD interest 和 dividend ，都是ordinary income, 当然是所有ordinary 算在一起去抵这3000，ordinary income 之间没有优先级的。
我刚用turbotax 填的, 就问了个问题, 多少钱花在学费上了, 不知道是什么表. 反正我们今年交了不少学费, 1098-T上的钱把利息全顶了. 不过I-bond总共也没多少.
你前面说的“capital gain 每年3000可以抵当年的 ordinary income (dividend, saving interest 等)，如果还没有抵完，剩下的 carry over 到下一年”。不是这样的，这个3000不是抵，是carry over，从总收入里减去。
如果抵的话是说dividend和interest从capital loss里减去，比如capital loss有10k，dividend和interest有2k，抵完后capital loss还有8k，然后carry over 3000，剩下5000明年再抵或carry over。可是dividend和interest是不能用capital loss抵的，所以只能carry over 3000，剩下7000到明年。
同意你说的，只是前面有说可以，觉得不对
天天看你谈股票，原来你资金不大嘛，退休账户里存满才几个钱？dividend最多一年才不到1千？你这资金量也太小了
我觉得我们是一个意思，但是用了不同的中文术语，或者对英文术语有不同的理解。我说的“抵”，就是 offset/deduct ordinary income，一年最多3000，剩下的全部挪到下年。
我明白你的意思，你认为的“抵”，是要能够先把利息和分红抵掉，然后还要再在工资里面抵3000。IRS不会这样做。因为同一个分类的收入，所有抵扣（deduct）是用这类收入的总和来算的，ordinary income 包括你的 W2, saving interest, dividend，有些有生意的人，还会有K1, 1099，所有的总和。只有不同类型的收入，才是分开抵。
你的例子，3000可以当年deduct，用于 offset ordinary income ，但是，7000 就是 the carryover that can be carry forward to next year 。我不太懂你说的 “所以只能carry over 3000”。carryover/carry forward，我的理解就是挪到下年的数目，而不是今年享用的数目。
看看 investopedia 的解释：
Capital losses that exceed capital gains in a year may be used to offset capital gains or as a deduction against ordinary income up to $3,000 in any one tax year. Net capital losses in excess of $3,000 can be carried forward indefinitely until the amount is exhausted.
Capital loss carryover is the net amount of capital losses eligible to be carried forward into future tax years. Net capital losses (the amount that total capital losses exceed total capital gains) can only be deducted up to a maximum of $3,000 in a tax year
“我说的“抵”，就是 offset/deduct，一年最多3000，剩下的全部挪到下年。”
有限制3000的是carry over，“抵”的话没有限制，今年的gain都可以用去年的loss抵掉，如果gain>loss，那就没有carry over了。
也许是全仓nvda，没有分红股
看来真的是中文术语的理解不一样，哈哈。
你认为 ““抵”的话没有限制”，我认为““抵”就是deduct”。 你把当年offset ordinary income 的3000称作 carry over，我认为只有7000才属于挪到明年的 carryover。
哈哈哈，不管如何理解，殊途同归。最后只有3000元的好处
这个要agi低于六万多才行吧。华人天天说的贫困线呢？？？
no brainer to roll 'em into roth IRA. you are investing already anyway why not get future earnings tax free forever?
你懂的比我多多了
那就hold到退休时再卖
你在哪家开的国际账户？有什么要求，比如需要SSN和外籍才能开吗？