我觉得是more than enough。你们本来就有省钱的习惯,不工作后可能会更节省。其次你们回国根本花不了一个月一万美元的,一万人民币差不多。你们可投资的部分能产生的收益已经远远超过支出了。自己买个健康保险也花不了多少,不要听版上那些什么10M也不能退休的话,说这些的可能10万块钱都拿不出来。健康大于一切,人如果挂了6000万也没任何意义。
62岁不止2000,我在SS 网站自己的账户做过详细的测算。如果按照我的计划提前退休,我在美国也就有22年工作历史,其中有好几年的收入都没有到 SS max earning。即便如此,我62岁能拿SS 2900 一个月。楼主夫妇能攒下这么多资产,肯定收入是比较高的。如果也是工作了22年,62岁拿到的会比2900 还要多一些。
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你这算的不对啊。退休的时候还剩340万,放在股市或者债券上,拿6-10%的回报,每年也有十几几十万的股息利息,不需要动本金。
挣得比花的多了,有余粮可以再投资了
要不然多那三五斗都吃光花净了,增长永远只是线性的
主要仓位都在qqq, 7大权重和AMD,AMAT,spy。tqqq我开了个很小的账户有一点点,arkk是一股也没
国内这个物价还有lz的消费习惯,一个月1万人民币真的够了。所以挣多少钱是一回事,啥消费习惯也很重要的。
🛋️ 沙发板凳
可以互相轮流辞职休息,不要高强度工作了。
溜达能花几个钱?我敢说lz这样的,出去玩也花不了几千块。600w,即使不投资增值,一个月花一万,50年才花完。
不放心的话可以先换到轻松的点的工作,比如半年合同工半年休息。
这得8%-10%的投资回报率,怎么搞的?
那正好卖房子,都要退休了回国了,400万房子空着算咋回事儿?
我三条都符合了就缺六百万
我的目标是所以自己个人退休账户钱到1m就回家。队友的不算数
哈哈,今天我个人退休账户跨入1m大关,庆祝一下。
流动性差的资产,比如房子、长期的债券等等,先放一边;流动性好的,现金、股票有多少?401K和62岁或者以后的social security有多少?如果退休了,医疗保险有什么打算?一个人退另一个人继续工作保持着医保,还是自己买保险?孩子上大学打不打算父母给付私立学校的费用?
几个数你们自己看看: 59.5岁可以无penalty的取出401K,先按取5%算(急用直接拿也行,10%penalty); 62岁可以开始拿社保,67岁拿到全额。50+岁退休的假定交了20+年社保,62岁拿估计有$2,000/月左右; 65岁可以开始用medicare,一般的保险好像是几百块/月,不贵。那之前得自己解决。 你们一直节省,估计每月花$10,000可以了。
不细算的话,我凭直觉600W你们应该是够用的。50岁知天命的人了,为了钱再为难自己不太值得。
此外,回国几年再回来,可以考虑找找政府工,相对说年龄和Gap的影响少一些,收入较低但胜在稳定。
前一段正解,主要看现金流。
后一段胡扯了,五百万,每月三万现金流,对应一年三十六万现金流,一年7.2%,这个不是现在股市和房市等正常投资可以支持的,怕是只有高风险投资或者旁氏骗局可以给到这么高的现金流。
一张纸都要分两张用,一退休,每年少30,30万美刀,心理很难过去。
所以前提是这个资产和年龄啊,要是30出头的年龄或者1-2m,那还是再干几年吧。
工资完全不顶用了,不知道还有什么人干活。
除非是从沙漠走过来,一穷二百,不然随便拿几十万,炒房炒股,都比医生多。
有一种可能性,十几年前买了一大堆投资房,现在净值500万,cash flow每月3万可行
也有dividen接近10%的股票,500万每年36万的分红也算正常
你以为政府工那么好找?另外如果不上班了,55岁就可以开始无罚款拿401k了,还有,一直节省的人不可能每月花$10,000, 看样子他们房子的已经paid off,每个月能花$3000已经很多了。
$10,000每个月是我大致估算他们拿401k和SSN等等之后能有的passive income,预计只多不少,不是说一定要花这么多。
我的猜想,他们的401k在1.5-2之间,房子2M+还没付清,现金股票2M。就算房贷付清了,property tax+花费$3,000打不住。当然只有LZ 有更确切的信息。
re.我们30多,但是资产全在房子里。身上都是债。就算净资产有几粒米,仍然觉得压力山大,别说躺平不躺平了,简直都很挣扎。
你卖掉一个房子还掉大部分债不就不累了,干嘛这么想不通
62岁不止2000,我在SS 网站自己的账户做过详细的测算。如果按照我的计划提前退休,我在美国也就有22年工作历史,其中有好几年的收入都没有到 SS max earning。即便如此,我62岁能拿SS 2900 一个月。楼主夫妇能攒下这么多资产,肯定收入是比较高的。如果也是工作了22年,62岁拿到的会比2900 还要多一些。
瞎扯淡,你知道现在医生挣多少?
你忘了通货膨胀。看看去年今年通货膨胀率多少
几十年后的2900吗。。。不知道值不值现在的290。。
卖房搬家去房价便宜的地方,卖房的钱买SP500,再找个压力不大的工作,躺平,45肯定能退休
当然不是几十年后的2900。而且你是不是不知道SS 每年有通胀调整的?去年超过8%。请多了解美国退休的现实,停止无谓的焦虑
其实通胀情况下,资产会大涨。看看疫情这几年,凡是手上有资产有投资的,流动资产和固定资产,净资产都大涨。我觉得不用担心。只要美元不贬值,去欧洲亚洲退休简直可以 live like a king
现在每月3万现金流的房子不可能现净值只有5百万。同理,dividend 10%的股票很难保证不会继续下跌,都是属于高风险投资。
这个世界有两种人 极度没有安全感的人 还有一种就是正常的从小幸福的人 前者 就是亿万 也是活得不高兴的
所以 甭管有多少钱 不安全感总是活得很累 就是没有想过 哪天自己没有了 啥也没有了
算了通胀,通胀率平均3%,投资年回报平均8%到10%,一年花4%已经很保守了
家庭医生三十多万
paid off每月3k打不住,如果是高房价地区,地税保险HOA就已经这个数,再节省也没用。如果是玉米地maybe it's enough to live off $3k
这个会有通胀调节的,当然是政府认定的通胀率。
所以老美退休那么多的 down size. 如果负担不起卖房换地方,很简单
我觉得payoff以后一年十二万(平均一月一万)可以过个还可以的生活。我们十二月旅行花了一万,但是一二月就很少,除了房地产税,保险以外就是吃饭。
别的我不评论。
只说楼主这个参照系选的不行,睿妈的话,连标点符号都不能信。 睿大妈,就是个臆想症患者,信口开河的二进制大师。
假设楼主45岁, 房子一百万, 五百万可投资。 如果两个娃上私立, 每年学费共8万, 如果是初中到高中算六年, 一共48万。 私立大学,每人每年10万, 就是80万。 如果其中一个还要上医学院, 算40万, 小孩学费一共168万! 楼主两夫妇剩下340万退休。 大概再活40年, 每年不足10万啊。
我家过去10年+追踪家庭资产变化来决定什么时候退休。Financial projection 一直是按5%回报做的假设条件,事实上,这些年平均远远超过5%,可以提前退休了。退休后即使还是按每年5%的回报做生活费用的预算,70以前花钱会多一些(主要是旅游享受),70以后少一些,最后的结论是到死,钱也花不完。至于万一不能自理需要大笔的钱进assisted living, 不需要留太多钱,因为根据美国的统计数据,不能自理后最多活3-5年,不能再多了。到时候手上留点钱不够的话,房子一卖,就差不多了。反正可劲儿花,最后大概率花不完。可劲儿花当然不是富豪老钱那种花法,但是跨洋飞机商务舱,住个一千美金一晚的酒店是没问题的。最后剩多少就给孩子多少,不强求。孩子有自己的工作收入,没有遗产相信日子也不会差。
我从2017年开始过一段时间记录一下家庭总资产 确实 后面增速会加快
能不能换个轻松点的工作,再做几年?不然医保也贵
五百万可投资 => 每年投资收益就够交学费了
睿大姐可不止六百万。这拨行情以后至少十几个米了。。。
她2023年底600万,才2个月就十几米了?况且她十稳健保守投资。
应该足够了吧。自己算算很清楚哇。光买国债估计利息都足够你们消费了。 早点歇着吧,把身体调养一下,别一辈子都是钱的奴隶。
你比睿大姐更能吹
你别吹这么邪乎,她自己有说啊,不算自住房,去年年底500多万。其实她现在的投资策略过于保守,白白错过牛市,很糟糕的策略
自己买医保啊,两个人保费一个月2000足够了,而且只需买到65而已。
现在脑袋灵活的医生不止这个数,去不同的诊所坐班有额外收入,或者有诊所的 partnership 参与分红,收入并不是只有基本工资。
请教你用什么软件记录家庭总资产的?