提前还房贷

如果我贷款30年但是过两个月把欠款还清我还要付30年的利息吗

要看条款，没有 early pay penalties 的就不用吧。

no

很多贷款有条款，例如7个月内不能还清，否则有罚款。但是大部分都是可以的。提前还清不需要付后面的利息的。

多谢回复

提前还清肯定有penalty 吧。除非你是那种利息非常高的open mortgage

提前还清肯定有penalty 吧。除非你是那种利息非常高的open mortgage
Sweetbitter 发表于 2024-01-11 21:37

一般都没有 pre pay penalty

提前还清肯定有penalty 吧。除非你是那种利息非常高的open mortgage
Sweetbitter 发表于 2024-01-11 21:37

大家拿和美利坚不一样

没有“提前还利息”这种说法。
利息是贷款随着时间产生的， 时间没到， 无法产生利息。
当然提前一个月付是可以的， 比如你2月1号其实付的是 2/1-2/28这段时间产生的利息。
所以回答就是， NO， 本金还完了， 就没有利息了， 古人说：皮之不存， 毛将焉附？
不过问一下银行有没有 prepayment penalty, 应该没有但是问一下保险。

没有“提前还利息”这种说法。
利息是贷款随着时间产生的， 时间没到， 无法产生利息。
当然提前一个月付是可以的， 比如你2月1号其实付的是 2/1-2/28这段时间产生的利息。
所以回答就是， NO， 本金还完了， 就没有利息了， 古人说：皮之不存， 毛将焉附？
不过问一下银行有没有 prepayment penalty, 应该没有但是问一下保险。
yemao 发表于 2024-01-11 22:24

对。很多人对利息似懂非懂 下月利息= 本月principal * 年利率 /12
principal没了，利息自然就没了

回复 9楼yemao的帖子
我想要说的是还贷款款

对。很多人对利息似懂非懂 利息= principal * 年利率 /12
principal没了，利息自然就没了
NewID2017 发表于 2024-01-11 22:34

就这么一个简单的公式。
可惜美国忽悠满天飞，就是不用这个公式。

看你现在的利息是多少了。 2021 年买房的 很多30年的利息都不到 3.5%. 你有存款就放 t bill 等利息降下来后再把 Principle pay off

没有“提前还利息”这种说法。
利息是贷款随着时间产生的， 时间没到， 无法产生利息。
当然提前一个月付是可以的， 比如你2月1号其实付的是 2/1-2/28这段时间产生的利息。
所以回答就是， NO， 本金还完了， 就没有利息了， 古人说：皮之不存， 毛将焉附？
不过问一下银行有没有 prepayment penalty, 应该没有但是问一下保险。
yemao 发表于 2024-01-11 22:24

冷知识：贷款利息都是一个月结束后才能收，2/1交的是一月份的利息

回复 13楼playForever的帖子
是要买的房子但是钱在cd里

问题在于，每个月的月供里面包含的利息不一样，开始的时候利息多本金少，付到后来本金多利息少，你是可以提前还，不过其实省不了多少利息

问题在于，每个月的月供里面包含的利息不一样，开始的时候利息多本金少，付到后来本金多利息少，你是可以提前还，不过其实省不了多少利息
stone1999 发表于 2024-01-12 08:14

可以要求pay against 本金

如果你是美国的residentail（非商业）按揭，应该来说是不会有early pay penalty的，金融风暴以后都不允许有penalty了。所以你要pay off的话，需要付本金加上两个月的利息，还有一些clear title的费用。

可以要求pay against 本金
总有个过程 发表于 2024-01-12 09:27

这个啥意思？ 有闲钱还房贷时 当然要注明还principle了！这样直接减本金，利息自然就少了。难不成还有人还利息留本金？？

一般很短时间（我印象里是两年、三年）内还清的话有pre-payment penalty，查清楚再还清吧。

可以要求pay against 本金
总有个过程 发表于 2024-01-12 09:27

确实是可以，主要是付清房贷的时间点，计算利息是根据全部的本金和30年的时间长度，然后分配到每个月的时候不是平均分配，而是大部分利息都在前些年。在付清的时间点之前可能已经付了全部利息的一大半，这时候付清本金，省掉的只是之后的利息，前面已经付过的不可能退了。

确实是可以，主要是付清房贷的时间点，计算利息是根据全部的本金和30年的时间长度，然后分配到每个月的时候不是平均分配，而是大部分利息都在前些年。在付清的时间点之前可能已经付了全部利息的一大半，这时候付清本金，省掉的只是之后的利息，前面已经付过的不可能退了。
stone1999 发表于 2024-01-12 12:13

似是而非。看我前面给的计算方法

确实是可以，主要是付清房贷的时间点，计算利息是根据全部的本金和30年的时间长度，然后分配到每个月的时候不是平均分配，而是大部分利息都在前些年。在付清的时间点之前可能已经付了全部利息的一大半，这时候付清本金，省掉的只是之后的利息，前面已经付过的不可能退了。
stone1999 发表于 2024-01-12 12:13

确实这样。 但每个月我看到本利比，给我的感觉就是当月本金产生的当月利息。我知道是错的，但就是那种感觉，很不爽。

如果前几年买房，2% -3% mortgage rate, 为啥要提前还房贷呢？这钱就算不投资，买 CD还能拿 5% 利息。

确实这样。 但每个月我看到本利比，给我的感觉就是当月本金产生的当月利息。我知道是错的，但就是那种感觉，很不爽。
WildandFree 发表于 2024-01-12 14:41

当月本金，产生当月利息，没错啊。
一开始你欠的本金多，自然每个月的利息多，你每个月还的钱，大部分付利息，小部分减少本金。这样下一个月所欠的本金就少了，下个月需要付的利息少了，就有更多的钱付本金了。
本金是逐月加速减少的 利息逐月加速减少也是如此，永远是 所欠本金*利率/12

前两年贷的款，利率低于现在存款利息。 没必要急着还。
就是随便买些CD，也可以小赚一些。 当然大富人家看不上这点小钱。

是现在的贷款

这个啥意思？ 有闲钱还房贷时 当然要注明还principle了！这样直接减本金，利息自然就少了。难不成还有人还利息留本金？？
WildandFree 发表于 2024-01-12 10:50

在任何某个时刻已经产生的利息和本金没区别啊，比如本月你还欠本金一百万，这一个月按照6%的年息产生了利息五千，相当于此时你欠一百万零五千，你还的月供就以此为基数向下减，你如果不还下个月以此为基数产生新的利息。特别注明还本金没意义。不是华人数学都很好吗，怎么这么多人搞不清楚利息是怎么work的

在任何某个时刻已经产生的利息和本金没区别啊，比如本月你还欠本金一百万，这一个月按照6%的年息产生了利息五千，相当于此时你欠一百万零五千，你还的月供就以此为基数向下减，你如果不还下个月以此为基数产生新的利息。特别注明还本金没意义。不是华人数学都很好吗，怎么这么多人搞不清楚利息是怎么work的
prudentfishman 发表于 2024-01-12 21:00

算是这样算，但不知道为什么据我所知 如果提前还款的 都特别注明for principle。

提前还贷款是否有罚金，要看所在的州。NJ和PA据loan officer说没有。

算是这样算，但不知道为什么据我所知 如果提前还款的 都特别注明for principle。
WildandFree 发表于 2024-01-12 22:05

都是为了利益，资本方故意制造混乱垃圾信息。
美国银行家，经纪人，特别善于制造和传播垃圾信息。美国这个小学加减乘除都让你学不好的地方，特别适合垃圾信息到处传播。
还有帮你改还款计划，变成两个星期还一次，收取你几千美元的费用，帮你节省利息的”服务”。因位绝大多数人连 Mortage table 背后就那么一个公式都不知道。
更不用说政客了！

现在利息这么高是不是该把股票卖了还贷款

如果现在钱在CD，我觉得还是考虑拿出来少贷点款适合。CD赚的interest income 还要打税，还不如给点penalty 取出来少贷点款。

学习了