这个根本不是问题啊，财务早就想到的，match的百分比是按年计算，但是到公司这里是按每个pay发放。 在下一年的3月份左右，不够的match会补齐，叫做match tune-up。match的部分只能是进入pre-tax，和当年的收入税没有关系，很容易补齐的。 你这种是明显的match不够，更多的时候是因为发工资是滞后两周的，那么到底一月初的401算到哪一年，怎么计算match，这些都是有调整的。 如果是biweekly pay的话， 401每年的match和到年底拿到的总工资额的百分比有一点点差异。 A true-up is a provision in some 401(k) plans that requires an employer to make an additional end-of-year contribution to an employee's account if the employee hasn't received the full match they were entitled to under the terms of the plan.
先是2022年，老婆加入了这家公司，lz详细研究了她们的ppt，里面说401k 公司match 5% of the pay。然后附带了一个以前的fidelity的人给公司员工的讲座，举的例子，是说公司是true-up match，这个和楼主所在公司的match方式是一样的。为了尽快拿到tax benefits，楼主一般都会把contribution设置成100%，这样的话，新一年的头几个pay check基本不往家拿钱，全部都投到401k里，然后很快达到irs contribution的上限，而后的paycheck系统就会自动停止投钱，但公司还会继续match（因为此前几个月多投入的钱，公司还没match完），这个就是所谓的true-up。
然后楼主就同样的方式给老婆设了这种100% contribution，结果他们公司不是true-up，而是当达到上限之后，因为接下来的paycheck里，我们没有contribution，所以公司也不再match。。。然后楼主去找fidelity，fidelity的人虽然懂这些细微差别，但意思是自己只是管记账的，公司怎么掏钱给你match，你得找自己公司。然后公司hr啥也不懂，稀里糊涂的也说不清，皮球踢来踢去的lz就放弃了。想想这种小公司估计也很难在税务这方面给你更正并弥补损失，最多也就是说miscommunication，或者说ppt里的视频是老的，现在已经不是这么match了，以实际的系统里的match方位为准。所以lz就认了
然后，2023年，lz一通算，把$22500的contribution分配到每一个paycheck里，其中还经历了年中调整工资，产假的一部分是州里付公司不match，最终好不容易弄好了一个比例，在最后一个paycheck的时候，拿到公司的所有5%的match，且同时达到irs要求的$22500上限。结果，12月中旬，她们公司要发bonus。lz公司是只match base pay，老婆也听同事说公司不会match bonus，再加上我们也都觉得这个bonus高低变化太大，事先也不知道多少，所以应该不会match，再加上实在是懒得去问hr，估计hr自己也弄不清。但lz留了个心眼，投了0.01%的bonus到401k，结果公司给match了，又错失几千刀的公司match。。。。心塞。。。。
那么问题来了，新的一年怎么投才能既拿到公司的全部的5%的match（包括base和bonus，bonus 12月初才知道大约能有多少），又能够把401k投满呢？好像是不可能的吧
------------------------------------------ 更新(问题已解决): 感谢大神们的指点，就像你们说的那样，第二年3月份公司会把前一年少match的补上。fidelity里是有这个contribution的，但adp 的paystub里并没显示，所以lz没注意到。看来问hr有时还不如问网友。看来她们公司还是true up，只是不像我们公司(在当年公司就会继续match)。那么今年也很好操作了，火力全开一直100%投就行了。这个的唯一弊端是如果投满之后跳槽，没法拿新的公司的match，这个亏楼主是吃过的。不过，短期没跳槽打算，也无所谓
或者你放进去401k账号，不投资？
不是每个公司都有after tax plan
如果是true-up match，钱越早投入到401k越早能享受到tax benefits
一般公司第二年会做match retune。 你要跟进你们的Hr. 而且和她说其他公司都会在第二年调整match up，如果是因为提前存满401k. 给HR一些压力。
全年按比例投 另外bonus没啥影响吧 如果达到当年的limit上限的话
是的，绝大多数公司是这样的 查查2023年三月的pay statement，应该会有这一项
我也是这么计划的，但bonus基本上是倒数第二个paycheck发，且具体多少波动挺大的（看老板心情），基本很难在最后一个paycheck填满到上限。如果一开始投得太多，就会像2023年那样拿不满match
同没看懂lz着什么急的，换来换去的自找麻烦
最后两张paycheck你按允许的contribution上线预留，这样即使没有bonus，你也可以max out。再根据bonus多少，调整最后一个paycheck的contribution。要是bonus很多的话，可能还是不会得到全部的er match，不过也没办法了。
话说这bonus可不少啊 几千match…就算5000match，也就是bonus有10万
他以为bonus全部都会match 其实bonus和工资都算income 超出limit的部分不会match
差几百没存满而已为什么亏大了？我每年也差几百
多谢多谢，确实是这样，学到了，原贴已更新
多谢多谢，确实是这样
多了会自动停
确实是，多谢～
我也是怕存多了麻烦。大家都精确到100以下吗？我少存了几百啊，搞得我感觉自己亏了几个亿
错，这LZ一看就是很精明的人，没脑子的根本不算这些
没有bso，2万的bonus的match就上千了，而且小公司不稳定，发不发，发多少都看缘分。以前都没听说过公司还发bonus，所以她同事都不知道会不会match
不会，封顶后会自动停止
精明地不是地方，这么精明连公司具体的401K政策都搞不清粗。 另外年初放100%什么鬼
去年sp500涨24%，nasdaq涨43%，年初就把401k存满比一点点地存进去赚得多很多，很难理解吗
On average来说，年初火力全开投401k 是一个good strategy 你可以看过去几十年，年底相对于年初来说，股票市场都是涨📈的 就像是退休后取Pre-tax 401k一样，都是有strategy的 油管上有讲这些的
能具体说说这个是啥意思吗？多谢🙏
Good to know!我这就把401k contribution 改一下
这是股神 能预知未来干嘛不去借高利贷 买上几十万几百万的股票 碰到大跌的年景呢？
我也有同样的疑问，为什么有公司12月份发bonus？
假如公司match 5%。 如果工资是20万，bonus 10万 发bonus前401k先交满了，公司mathch 20万*0.05 = 1万 发bonus后401k再交满并计划的特别完美，公司match 30万 *0.05 = 1.5万。 但是因为不知道bonus是多少，每个月的存入多少401k也不知道，公司match部分 应该是大于1万，小于1.5万。
重点不在是投sp 500或者nasdaq，或者是买个国债bond，这一年下来有个5％的无风险固定收益，这收益如果是年中在401k里产生的，就能享受401k里的税收优惠。如果是在普通的账户里产生的，你年底得正常交税
那就不知道了，听说国内的公司一般喜欢年底发年终奖
你这个分析很清楚，谢谢。我唯一的疑问是：所以公司的match 的钱是不算在那个22500的上限里面的对吗？
22500是自己contribute 的钱
公司match没有直接上限，但你的contribution有上限，一般公司1:1 match你的contribution，所以即便ceo挣100万，公司也只match到他投入的22500
有链接么？我没在税表上看见过有penalty
https://www.irs.gov/payments/pay-as-you-go-so-you-wont-owe-a-guide-to-withholding-estimated-taxes-and-ways-to-avoid-the-estimated-tax-penalty
我也没研究过，但是尽快maxout after tax 401k （留出before 和 公司match）还是个好主意，也不会trigger estimated tax penalty
怎么没有，自己和雇主的contribution总额不能超过6万9
哦，确实，good to know。不过正常1：1match，自己的上限先达到
这是在变相BSO bonus很多吗？5% of bonus 已经几千刀了
没明白这个早享受的tax benefits是什么，是说比如头三个月的工资都投了401K就不用预扣税了吗？否则来年报税，22500的免税额是全年的，跟那个月存没有关系啊，而且income tax的总额也不会变啊
正解
他们是对的，他们说的tax benefits是grow tax free
这个就是算得太精弄巧成拙，直接分成到每个pay perioid来match，worry free。
401k的目的是省税，把钱放进去，啥也不买，坐吃money market的利息，也没风险，唯一的区别在于省税
+1
楼主就这智商还是不要折腾401K了，设个固定值按照IRS上线每个月扣一样的钱吧，傻人有傻福，说不定还能少损失点
A true-up is a provision in some 401(k) plans that requires an employer to make an additional end-of-year contribution to an employee's account if the employee hasn't received the full match they were entitled to under the terms of the plan.
差几百不算啥吧！很多人差几万没存满呢
你公司给你match的钱不可能超过$22500啊。