急问backdoor Roth ira

突然想到backdoor roth ira deadline 是12/31， 不是明年4/15。。。请问现在存traditional ira 再转roth还来得及在年底前完成吗？ 还有traditional ira 有没有income limit的？感谢！
更正下：应该是我搞错了，due是4/15，只是contribution 和conversion不在同一年的话报税会有不同

一般一个星期吧，现在时间比较赶了，你可以试试 Traditional IRA 没有收入限制

一般一个星期吧，现在时间比较赶了，你可以试试 Traditional IRA 没有收入限制
rockon2017 发表于 2023-12-27 21:40

谢谢！先存到traditional ira后是不是等几天才能转的？要等多久呢？

搭车同问这个“转”是只要在12/31号之前initiate convertion就可以吗？之所以这样问是因为我也刚存了钱到traditional IRA，今天试图convert发现trad IRA里的钱还不available :(

回复 1楼crystal88的帖子
没多少 要是我自己的话 就不折腾了

可能来的及
我去fidelity, 当天就把7500弄到traditional ira了
第二天打电话给退休组，电话上帮你转了
你要闲着就去试试

这得是after tax的钱吧，tranditional ira不能直接转roth吧。

可能来的及
我去fidelity, 当天就把7500弄到traditional ira了
第二天打电话给退休组，电话上帮你转了
你要闲着就去试试
吃鸡蛋 发表于 2023-12-27 22:49

Fidelity 要convert是点一个button就行吗？之前没在fidelity搞过backdoor，感谢！

回复 1楼crystal88的帖子
网上搜了一下, deadline是4/15/2024呀。 有大拿确认一下吗？

回复 1楼crystal88的帖子
网上搜了一下, deadline是4/15/2024呀。 有大拿确认一下吗？
greenpeony 发表于 2023-12-27 23:08

同问， 我一直以为是4/15.

可能来的及
我去fidelity, 当天就把7500弄到traditional ira了
第二天打电话给退休组，电话上帮你转了
你要闲着就去试试
吃鸡蛋 发表于 2023-12-27 22:49

要after-tax的才能转，你这大概转错了，赶紧看下怎么处理吧，别被IRS罚款。

同问， 我一直以为是4/15.
3boysmama 发表于 2023-12-27 23:14

我刚查了下backdoor 好像是年底。再问下有经验的姐妹们，如果我现在搞，万一年底前没转成功，是不是就算成我2024年的contribution了？

要after-tax的才能转，你这大概转错了，赶紧看下怎么处理吧，别被IRS罚款。
雪莲花香 发表于 2023-12-27 23:15

这个不是明年报税的时候交税就行了吗？我以为是这样的，有人确认下吗

同问， 我一直以为是4/15.
3boysmama 发表于 2023-12-27 23:14

我也一直以为是第二年4/15，所以才一直拖着不着急，刚看到楼主的帖子心慌慌

亲测还好，Fidelity 隔一天的钱就可以transfer。所以如果现在存进IRA，aftertax的钱。后天早上应该就可以transfer 到Roth了。
如果你30号存，我的理解是1/1才能转，那就变成2024年的Roth了。也就是浪费了2023年的Transfer的机会而已。好像也不差什么。

要after-tax的才能转，你这大概转错了，赶紧看下怎么处理吧，别被IRS罚款。
雪莲花香 发表于 2023-12-27 23:15

Transitional 也可以是aftertax

这个不是明年报税的时候交税就行了吗？我以为是这样的，有人确认下吗
crystal88 发表于 2023-12-27 23:28

不是，Backdoor必须12/31之前。明年做就是明年的钱。

不是，Backdoor必须12/31之前。明年做就是明年的钱。
happyTruth 发表于 2023-12-27 23:59

我没太明白MM的意思，MM是指现在存进traditional IRA 的钱要先交税才能接着convert 成Roth IRA？

backdoor Roth IRA没有conversion的deadline，应该是第一步contribute到traditional IRA（non-deductible）有deadline，而且是下年报税截止的4/15。只要你按时contribute到了traditional IRA， backdoor Roth conversion可以在任何时候做。当然一般都是尽快convert to Roth来避免在traditional IRA里产生利息要交税。

回复 17楼happyTruth的帖子
不是这样的。看我前面回的帖子，backdoor conversion没有deadline。

明年4/15

上面的比我清楚。我一直没玩过这个、今年才想起来做。查了网站是这样的，所以那就是Conversion可以晚点儿做。但是必须在12/31之前存一下IRA
December 31 A backdoor Roth IRA may be particularly appealing to those who earn too much to contribute directly to a Roth IRA. Here''s how those contribution limits stack up for the 2023 tax year. Note: A contribution using this backdoor Roth IRA strategy must be made by December 31 of the tax year in which a conversion happens.Jan 30, 2023

backdoor Roth IRA没有conversion的deadline，应该是第一步contribute到traditional IRA（non-deductible）有deadline，而且是下年报税截止的4/15。只要你按时contribute到了traditional IRA， backdoor Roth conversion可以在任何时候做。当然一般都是尽快convert to Roth来避免在traditional IRA里产生利息要交税。
Greatlive 发表于 2023-12-28 00:04

我研究了半天，好像你说的是对的，如果contribution和conversion分在两年的话就是报税不同一些，其他好像没啥影响，因为backdoor 没有什么限制，所以不存在错过了年底就算成2024contribution这样。 我一开始是随便狗了一下，然后被fidelity的一句话误导了

上面的比我清楚。我一直没玩过这个、今年才想起来做。查了网站是这样的，所以那就是Conversion可以晚点儿做。但是必须在12/31之前存一下IRA
December 31 A backdoor Roth IRA may be particularly appealing to those who earn too much to contribute directly to a Roth IRA. Here''s how those contribution limits stack up for the 2023 tax year. Note: A contribution using this backdoor Roth IRA strategy must be made by December 31 of the tax year in which a conversion happens.Jan 30, 2023
happyTruth 发表于 2023-12-28 01:22

额, 我就是被这句话误导了仔细看全文，它的意思应该是 a conversion must be completed by December 31 to be included in the current year's taxable income. 不然就要等到2024 tax return再报conversion

我年年都是4/15 之前几天做（拖延症晚期）， 可以的啊。放钱的时候还有选项， 是今年的， 还是去年的。就选去年的就好了。改规矩了？

回复 11楼雪莲花香的帖子
我当然是放的aftertax
我本来traditional Ira 没有钱, 根fidelity 活人一起弄的，怎么可能搞错

我年年都是4/15 之前几天做（拖延症晚期）， 可以的啊。放钱的时候还有选项， 是今年的， 还是去年的。就选去年的就好了。改规矩了？
snow-fox 发表于 2023-12-28 01:37

没有没有，是我搞错了，抱歉吓到大家了

回复 11楼雪莲花香的帖子
我当然是放的aftertax
我本来traditional Ira 没有钱, 根fidelity 活人一起弄的，怎么可能搞错
吃鸡蛋 发表于 2023-12-28 01:40

再请教下这个放after tax的钱，是否就是报税时不把contribution减掉就行了？存的时候没区别吧？不用选是存deductible还是nondeductible contribution吧？

再请教下这个放after tax的钱，是否就是报税时不把contribution减掉就行了？存的时候没区别吧？不用选是存deductible还是nondeductible contribution吧？
crystal88 发表于 2023-12-28 13:34

我一直是用turbotax， 有这种情况的 step by step。我就是照做。到底怎么报税的， 这么多年我也不知道。

回复 28楼crystal88的帖子
因为contribution不是从payroll走，存的时候是无所谓税前还是税后。只有在报税的时候才选是deductible还是nondeductible contribution。你用报税软件走一遍就都清楚了。

回复 28楼crystal88的帖子
因为contribution不是从payroll走，存的时候是无所谓税前还是税后。只有在报税的时候才选是deductible还是nondeductible contribution。你用报税软件走一遍就都清楚了。
Greatlive 发表于 2023-12-28 13:54

嗯嗯好的，明白了。感谢mm，还有楼上的姐妹：）

上面的比我清楚。我一直没玩过这个、今年才想起来做。查了网站是这样的，所以那就是Conversion可以晚点儿做。但是必须在12/31之前存一下IRA
December 31 A backdoor Roth IRA may be particularly appealing to those who earn too much to contribute directly to a Roth IRA. Here''s how those contribution limits stack up for the 2023 tax year. Note: A contribution using this backdoor Roth IRA strategy must be made by December 31 of the tax year in which a conversion happens.Jan 30, 2023
happyTruth 发表于 2023-12-28 01:22

还有这个应该存traditional ira也不需要12/31前吧？明年4/15前就行了吧？

Conversion 没有金额时间限制。 但是conversion的金额算作当年的税前收入。
Contribution有时间金额限制，下一年的报税截止日期。contribute的时候要指出是contribute哪个日历年度。
Backdoor Roth IRA的人收入水平 Traditional IRA contribution不省税，税前税后当年conversion不产生额外税负。只是Traditional IRA账面产生的增值算税前收益。存入得钱必须要通过服务器清算，夜间操作，才算实际到账。实际到账后才能进行后续conversion。所以最好在周一至周三存钱到账迅速转换。

回复 32楼crystal88的帖子
对，4/15。

Conversion 没有金额时间限制。 但是conversion的金额算作当年的税前收入。
Contribution有时间金额限制，下一年的报税截止日期。contribute的时候要指出是contribute哪个日历年度。
Backdoor Roth IRA的人收入水平 Traditional IRA contribution不省税，税前税后当年conversion不产生额外税负。只是Traditional IRA账面产生的增值算税前收益。存入得钱必须要通过服务器清算，夜间操作，才算实际到账。实际到账后才能进行后续conversion。所以最好在周一至周三存钱到账迅速转换。
little_white 发表于 2023-12-28 15:07

感谢mm详细的讲解，现在我应该是搞清楚了

回复 32楼crystal88的帖子
对，4/15。
Greatlive 发表于 2023-12-28 15:36

好的，感谢！

可能来的及
我去fidelity, 当天就把7500弄到traditional ira了
第二天打电话给退休组，电话上帮你转了
你要闲着就去试试
吃鸡蛋 发表于 2023-12-27 22:49

我也是fidelity，不用打电话，直接自己从网上IRA转Roth就行了