帮我看看我这个情况可以存 roth IRA backdoor 吗？

之前雇主的 401K转出来了，存在 fidelity 的 rollover IRA 账户里 另外还有一个 traditional IRA 和 roth IRA 账号，两个账号 balance 都是0 想请问，如果存自己税后的钱到 traditional IRA 再转到 Roth IRA的话，这个操作可以成功免税吗？
问题的关键是， rollover IRA 的钱会不会造成查从 traditional 都 roth convert 的过程中被税？

可以转存到Roth，但这个税呢是把这笔钱加入到你当年的收入。比如你要转10万到Roth，你今年的收入是15万，那你今年报税的是25万，如果还加上你有配偶收入高的话，那你家这一年的收税会比较高了。还是要看个人的情况。

可以，你的rollover和这个没有关系。

会。自己看 https://investor.vanguard.com/investor-resources-education/article/how-to-set-up-backdoor-ira#:~:text=If%20you%20have%20a%20balance,and%20after%2Dtax%20contribution%20sources.

会的，因为你在rollover IRA里的balance不是零。正确的操作是要把rollover IRA的钱转到你当前雇主主的401K。或者如果rollover IRA的钱不多的话都转到Roth IRA里（要交税）。

401K 转到 IRA 如果没有交税 就是 regular IRA。 regular IRA转到 Roth IRA 能不能给你省些税 是取决于 自己现在和 将来的收入和税收状况。 我没转 是因为现在在 高州税州 （加州，NY 也是），将来退休可以考虑搬去没有州税的州。

会的。要做backdoor roth 的话 401k不应该转成IRA。
The IRS' pro-rata rule requires you to include all of your traditional IRA assets—that means your IRAs funded with pretax (deductible) contributions as well as those funded with after-tax (nondeductible) contributions—when figuring the conversion's taxes. Then, you pay a proportional amount of taxes on the original account's pretax contributions and earnings.  Say you contribute $6,000 to a nondeductible traditional IRA. You also have a rollover IRA worth $94,000 from a previous 401(k) made with pretax contributions. In this case, 94% of any conversion would be taxable. Here's the math: Total value of both accounts = $100,000 Pretax contributions = $94,000 After-tax contribution: $6,000 $6,000÷$100,000 (expressed as percentage) = 6.0% $6,000 (the amount converted) x 6.0% = $360 tax-free $6,000 - $360 = $5,640 subject to income tax 

会的，因为你在rollover IRA里的balance不是零。正确的操作是要把rollover IRA的钱转到你当前雇主主的401K。或者如果rollover IRA的钱不多的话都转到Roth IRA里（要交税）。
Greatlive 发表于 2023-12-22 00:10

谢谢，现在的雇主没有 401K

401K 转到 IRA 如果没有交税 就是 regular IRA。 regular IRA转到 Roth IRA 能不能给你省些税 是取决于 自己现在和 将来的收入和税收状况。 我没转 是因为现在在 高州税州 （加州，NY 也是），将来退休可以考虑搬去没有州税的州。

playForever 发表于 2023-12-22 00:12

所以你的意思是，我即使把6500 刀存到 balance 为0的 traditional IRA里 把这6500转到 Roth IRA 里，还是会收税，因为 traditional IRA 和 rollover IRA是被视作为一起的 IRS分不清这6500到底是 rollover 转出来的，还是 traditional IRA 转出来的？

所以你的意思是，我即使把6500 刀存到 balance 为0的 traditional IRA里 把这6500转到 Roth IRA 里，还是会收税，因为 traditional IRA 和 rollover IRA是被视作为一起的 IRS分不清这6500到底是 rollover 转出来的，还是 traditional IRA 转出来的？
SDCreates 发表于 2023-12-22 00:20

是的，你要把这部分按它占所有traditional ira的百分比，交了盈利部分的税，之后才能转Roth ira。不是说你单开一个新的traditional ira，就不用管existing traditional ira balance了。

是的，你要把这部分按它占所有traditional ira的百分比，交了盈利部分的税，之后才能转Roth ira。不是说你单开一个新的traditional ira，就不用管existing traditional ira balance了。
saynomore 发表于 2023-12-22 00:23

谢谢解惑

Rollover IRA 属于 traditional ira 一种。前几天有个类似的帖子，可以考一下古。

谢谢，现在的雇主没有 401K
SDCreates 发表于 2023-12-22 00:17

那你转出来？自己先建个solo 401K吧，我忘了我是怎么建的了，建完就直接roll over into solo 401K