保险公司破产，钱就扔水里了？ star1991 发表于 2023-12-10 16:50
不知道自己活多久吧，跟领退休金一个道理。 基因好长寿的应该买。 保险公司一般不会赔，人家算的是概率。 个人只有 0 和 1。 gokgs 发表于 2023-12-10 17:05
看了好多人宣传年金的好处，也相信肯定不错。但世上没有完美的事情，想知道，年金的坑是什么呢？谢谢！ 公用马甲8 发表于 2023-12-10 16:46
年金的坑 就是保险公司天天咒你早死 是一种大大的负能量 Wanfeiche 发表于 2023-12-10 19:21
换个角度想，401k你活着就看着钱在一天天少，年金是你活着就在赚钱，这活着也有劲啊。 Anotherfacet 发表于 2023-12-10 19:26
立马脑子里出现一一间放满了扎着针的小人的房间，每家保险公司都有个这样的密室吧 rindo 发表于 2023-12-10 19:41
最近被推销了保险和年金，仔细研究了一番。 年金主要两类： Life Time Income的Annuity开始拿钱之后，每年能拿的钱是设计好的比例，活得越长拿得多。 Accumulation Annuity和401K类似，按产品规定的1，3，5，7，10之类的年限，过了这个时间就可以随便拿钱没罚款，想全部拿走换地方投资也没问题。 更多细节懒得马字了，有问题可以找投条问我。 这两如果是401K或IRA转的钱还需要59岁半之后拿，避免10%的IRS罚款。 现在利率好，年金给的条件好。换过工作的人在以前公司的401K的钱Rollover出来买年金最合适，反正59岁半之前也不会动。 要说坑吧，就是给的好条件是有期限的，利率跌了一些数字就会变了。但是对于不太懂投资或者不敢风险投资，以及没时间管的人来说，增长会比自己管理好。有用利息买Option的保本产品，以及固定7年高利率的产品，想要高风险高增长的也有不同的选项。 自己心态稳特会理财又有精力打理的就自己弄吧。这就跟投资房自己当房东还是请人管类似，要不花钱，要不花时间。 Ocarina 发表于 2023-12-10 19:49
回复 1楼公用马甲8的帖子 我觉的最大的坑是受益差收费高税收高。只有很少的情况适合买固定年金。另外用退休金买年金是最划不来的。 cloudymind 发表于 2023-12-10 20:41
用IRA账号买了50万，按照预算表格，67岁半开始领的话每月$3000出头，至少得活到81岁半才能领完这个本金，剩下的才是赚的，感觉也不划算 华! 发表于 2023-12-10 19:37
年金的收益率是要看当年的经济情况和保险公司的财产管理水平的，没有直接保证的。和mutual fund之类的理财手段比，年金主要在遗产继承、当年收益的税等方面有一些税务优势。如果钱是打算给自己老了花，建议优先401k存满。如果自己养老没有问题，同时想提前给娃布置一些遗产继承的优势，建议买一定数量的年金，受益人选娃 computer101 发表于 2023-12-10 20:51
朋友圈很多代理宣传把401K转成他们的年金，这是什么操作？liuanhuamingyouyicun 发表于 2023-12-11 14:27
你这个怎么这么少？我买了3万多的，70岁开始每年拿1万多点 xjzjz 发表于 2023-12-11 15:03
那时候的3000出头也不知道相当于现在的多少。这几年通胀之后钱都不值钱了。将来怎么样不好说啊 polyoma2002 发表于 2023-12-10 20:55
好东西都是有限额的，没有限额的不可能是好东西。 Iris07 发表于 2023-12-11 20:03
自己管理投资房和股票账户的难度完全是不可同日而语的… Anotherfacet 发表于 2023-12-10 20:04
税收高是指啥？退休金买年金不是Tax Defferred，和401K一样吗？ Ocarina 发表于 2023-12-10 20:43
但401k 是tax deferred 年金是，after tax. 401k>roth>annuity cloudymind 发表于 2023-12-12 22:56
回复 25楼computer101的帖子 401k 受益人也可以是孩子吧。年金为啥更好？ Lantian18 发表于 2023-12-12 23:57
操作就是这里面抽头赚钱很多 希望更多韭菜加入 alderwoodholly 发表于 2023-12-11 16:56
自从我朋友的妈妈毕生积蓄被杀猪盘骗走后，我觉得年金至少有一个好处， 不能被骗子一下子全部骗走 kllj358 发表于 2023-12-11 19:48
很多公司有Guaranteed return 年金，包括你们现有放401k或者IRA账户的公司也经常会有年金选择，找经纪人帮你比较不同公司哪个时间可以拿钱最多。 很多年金公司也卖人寿保险，目的是既可以保护英年早逝，也保护长命百岁。 说年金公司会咒你早死的，那他们员工应该还得分成两拨人对赌下咒，哈哈哈！ 千黛xinxin 发表于 2023-12-11 20:50
稍微研究过年金，感觉不要过早投，因为增长太慢，不如股市划算；可以50几后开始部分投年金，主要降低股市风险，稳定 - 股市不好的年份，有年金可以少从股市账户拿钱，降低风险； 而且如果寿命长不用担心生命最后阶段退休金花光了。 缺点是增长缓慢，不灵活，还有inflation的风险，好像现在有根据inflation调整的年金。因为离50还远，没有研究过。 风淡云轻 发表于 2023-12-12 09:56
401K换过工作就能转IRA，IRA买年金一样是Tax Deffered。没必要拿现金买，现金那么灵活。 Ocarina 发表于 2023-12-13 01:10
你说的是两码事，如果投同样的基金，你的年金和你的其他投资风险是一样的，只不过variable 年金多收你3%+费用。如果你拿fixed annuity 跟上下动荡的投资相比，那是apple to orange, 他俩不是一个妈 风知道 发表于 2023-12-13 02:11
这年头，买债券的银行都到了破产的边缘了 还胡言乱语什么用买债券的利息，买options来做年金保本策略 债券掉到连妈都找不到了，而且买卖options是最不靠谱的玩意！！！ poppyjasper 发表于 2023-12-13 02:39
硅谷银行倒闭的原因你毛都不懂。它差点倒就是因为利率升太快太高了，被挤兑的时候不得不把自己以前买的低利率债券拿出来贱卖。懂了没？算了，看你这胡说八道的估计也不懂。不浪费口水了。 Ocarina 发表于 2023-12-13 02:45
年金那么好，应该像I Bonds一样限购，和IRA 和Roth IRA contribution一样限额，才对啊？ 拼命推销的玩意，没有一样东西是靠谱的 没有一样需要推销的东西经得起nerd 和自律的个人认真推敲的 1，2，3，4，a, b, c, d，仔细研究，计算各种情况下，本金的变化和固定支出，你敢清清楚楚明明白白对客户说明白吗？ poppyjasper 发表于 2023-12-13 02:52
基因好长寿的应该买。
保险公司一般不会赔，人家算的是概率。 个人只有 0 和 1。
业内人士，这个可能性不大。但产品本身对于自己会投资的人来说没有什么吸引力。
退休金指pension？那是活着给死了就停发。
年金annuity本身就是你自己的钱，人死也属于遗产的一部分。
年金的坑 就是保险公司天天咒你早死 是一种大大的负能量
换个角度想，401k你活着就看着钱在一天天少，年金是你活着就在赚钱，这活着也有劲啊。
以后AI terminator robocop 等等出来了 保险公司收买AI把年金人士定点清除怎么办
立马脑子里出现一一间放满了扎着针的小人的房间，每家保险公司都有个这样的密室吧
小人上面要写名字吗
这两如果是401K或IRA转的钱还需要59岁半之后拿，避免10%的IRS罚款。
现在利率好，年金给的条件好。换过工作的人在以前公司的401K的钱Rollover出来买年金最合适，反正59岁半之前也不会动。 要说坑吧，就是给的好条件是有期限的，利率跌了一些数字就会变了。但是对于不太懂投资或者不敢风险投资，以及没时间管的人来说，增长会比自己管理好。有用利息买Option的保本产品，以及固定7年高利率的产品，想要高风险高增长的也有不同的选项。 自己心态稳特会理财又有精力打理的就自己弄吧。这就跟投资房自己当房东还是请人管类似，要不花钱，要不花时间。
自己管理投资房和股票账户的难度完全是不可同日而语的…
我觉的最大的坑是受益差收费高税收高。只有很少的情况适合买固定年金。另外用退休金买年金是最划不来的。
税收高是指啥？退休金买年金不是Tax Defferred，和401K一样吗？
听着很邪恶啊。
现在digitalized了，数字针又快又准，还能涂毒
固定收益年金的收益差不差一目了然，一般都比CD利率高。
经纪不向客户收费，也就是说到期后拿到的钱就是按固定收益率给的，不另收费。
税收高是和Roth IRA比吗？能放Roth IRA的确应该优先放，但这是有收入条件和金额限制的。而年金是没限额的。
那时候的3000出头也不知道相当于现在的多少。这几年通胀之后钱都不值钱了。将来怎么样不好说啊
有固定利率的，现在最高的是7年APY 5.8%。适合最保守的，看衰接下来几年经济的人
你这个怎么这么少？我买了3万多的，70岁开始每年拿1万多点
操作就是这里面抽头赚钱很多 希望更多韭菜加入
这个得看在什么岁数的时候买的吧，还有其它各种合同细节内容
就是你的钱，保险公公司拿回去投资，一部分还给你。
大体上，你多养了个中间人。
当然、你认为自己超级长寿，你就买。
保险公司，都是精算过的，统计数据上，稳赚。
自从我朋友的妈妈毕生积蓄被杀猪盘骗走后，我觉得年金至少有一个好处， 不能被骗子一下子全部骗走
嗯，比如股票
跟卖房子的人期待你再找他买房子一个道理
要是不管增长率是不难。自己炒长期能跑赢大盘的没见过几个
但401k 是tax deferred 年金是，after tax.
401k>roth>annuity
对头。代理都是尽量忽悠，你哪里有钱就希望你拿去买他们代理的年金。
Agree
401k 受益人也可以是孩子吧。年金为啥更好？
401K换过工作就能转IRA，IRA买年金一样是Tax Deffered。没必要拿现金买，现金那么灵活。
不是说更好，而是401k 投完了，房子，股票各种都有，那配置一点fix income 可以考虑年金
年金本身就是tax deferred, 你买在IRA里面没有多大意思。也就有个death benefit 有点用。
你走进银行或跟保险经纪接触，被推荐最多的就是佣金最高的。
谁告诉你的，年金也可以一下子取出来
你说反了，是保险公司卖年金，不是年金公司卖保险。没有年金公司这个东东
你说的是两码事，如果投同样的基金，你的年金和你的其他投资风险是一样的，只不过variable 年金多收你3%+费用。如果你拿fixed annuity 跟上下动荡的投资相比，那是apple to orange, 他俩不是一个妈
IRA本身是tax deferred, 你在里面买年金，难道double tax defer?
fixed annuity 同样五年利率如果高于IRA里面买5年的CD，那annuity 肯定有不如CD的地方，没有FDIC保险就是其中之一，不过，你不在乎那就另说。
50万，每年只能领3万8？
5%的利息，加上IWM 轻轻的put selling，每年5万没问题，再波段做一次SPY，这50万永远取不完的
一个能赚50万IRA 的同学，那么轻易就把钱交到陌生人手里啊？
401K你配偶签字放弃就可以把孩子作为primary beneficiary .
简单说，401K里面的基金隐藏费用比如说0.5%，但孩子继承的本金可高可低 比如，放入十万，跌成五万，留给孩子，五万。
年金，隐藏费用可能3%，甚至更高， 放入十万，跌成五万，留给孩子，十万
如果将来自己取出来用，这个有各种情况
年金有保本的指数策略。用的是买债券的利息去买Option。不是Variable。也不是Fixed。 因为十年国债历史新高，option能买的Share多，目前现金值涨幅跟着指数而且乘以1-1.5倍。 我用了一部分IRA买年金试试水。楼里各种说年金缺点的，好些是一知半解，对产品和原理并不熟。 要说Comission，我还买过些结构性保本债券，年化率比我自己平均下来的回报好，也是一样有佣金。最后收益还是比我瞎折腾好。 自认为股神的就自己炒好了。
守恒定律好像被破坏了？
1）放入10万，费用3%，如果10年没有涨跌，还剩7.374万
2）跌一半，只剩3.687万
请问，留给孩子十万，是如何实现的？保险公司自掏腰包吗？
皆胡言乱语之辈！！！！！！
这年头，买债券的银行都到了破产的边缘了
还胡言乱语什么用买债券的利息，买options来做年金保本策略
债券掉到连妈都找不到了，而且买卖options是最不靠谱的玩意！！！
硅谷银行倒闭的原因你毛都不懂。它差点倒就是因为利率升太快太高了，被挤兑的时候不得不把自己以前买的低利率债券拿出来贱卖。懂了没？算了，看你这胡说八道的估计也不懂。不浪费口水了。
由此可见买options是多么不靠谱的策略，送钱的
年金那么好，应该像I Bonds一样限购，和IRA 和Roth IRA contribution一样限额，才对啊？
拼命推销的玩意，没有一样东西是靠谱的
没有一样需要推销的东西经得起nerd 和自律的个人认真推敲的
1，2，3，4，a, b, c, d，仔细研究，计算各种情况下，本金的变化和固定支出，你敢清清楚楚明明白白对客户说明白吗？
曾几何时，买个房子都要（加价）抢，哪有什么好东西会上门推销的？
以其昏昏使人昭昭
用options，这个华尔街吓人的专有名词，吓唬啥都不懂的普通老百姓
对不对啊？同好多年前，纳米材料的骗子满天飞一样一样的
我就是客户。自己不清楚就不要大而泛得空谈了。连债券现在是高还是低都没搞清楚，跟你浪费时间一点不会学到任何有价值的东西。