感觉美国的金融市场问题很大，离崩溃不远了

今天不说美国的大窟窿-商业地产，来聊一下自住房地产，前几年都很低，估计有房产的都重新贷款了。 我是21年重新贷款贷了80万30年锁定利率2.675%,月付$3200左右，今年现在的贷款利率是7.7%，同样贷$80万，30年锁定就要月付$5700, 就以我的例子，每月贷款银行亏$2500。如果这个高利率要持续higher for longer, 象我这种客户很多的话，房贷银行会不会都亏破产了？

房贷都会打包买给房地美和房利美两家公司，不光是政府在后面撑腰，他们早就把这些房贷又变成长期债券了，要亏也是亏当年买这些债券的机构和个人。不然前段时间为啥长期债券血亏呢。

回复 1楼多宝鱼的帖子
2008年那时候房价都腰斩，你说那时候银行和基金亏多少？现在美国怎么样? 2011年希腊国债利息高到35%，失业率30%，现在又怎么样？

回复 2楼whatif9999的帖子
银行和投资都有资产分配，不能全部放债卷，还有地产，股票 如果经济不好，房地产跌了，美联储降息，债卷股票就涨，银行根本不会像这里杞人忧天

你2021年锁定利率时，银行当时就获得一笔同样锁定的回报，已经完成用利差赚钱的交易。 即，银行充当中间人（媒婆）的作用，赚取的是利差（手续费），一般是一笔对一笔的交易，即使有的垫付，也不会拖得太久。

回复 1楼多宝鱼的帖子
不会， 房贷已经打包，变成资产抵押债券， 卖给乐机构投资人，有SPV 拿在手里
这是美国信贷市场的基本常识

取决于看多少人default了，超过5%，6%就很危险了。 虽然美国问题重重，当然这次的金融危机最大的威胁并不是美国内部房产爆炸，而是中共国引发的，无论是房产崩溃还是台湾战争…再加上后续一系列的数字货币金融超限战，危机会是史无前例的，并且难以其预测时间深度广度。

房贷都会打包买给房地美和房利美两家公司，不光是政府在后面撑腰，他们早就把这些房贷又变成长期债券了，要亏也是亏当年买这些债券的机构和个人。不然前段时间为啥长期债券血亏呢。
whatif9999 发表于 2023-10-06 03:39

然后前不久这里还有个投资10年还是20年债券的。 利率和三个月的一样。 亏的是那种人，当然还有大机构，不是放贷银行啦。

今天不说美国的大窟窿-商业地产，来聊一下自住房地产，前几年都很低，估计有房产的都重新贷款了。 我是21年重新贷款贷了80万30年锁定利率2.675%,月付$3200左右，今年现在的贷款利率是7.7%，同样贷$80万，30年锁定就要月付$5700, 就以我的例子，每月贷款银行亏$2500。如果这个高利率要持续higher for longer, 象我这种客户很多的话，房贷银行会不会都亏破产了？
多宝鱼 发表于 2023-10-06 02:19

你怕银行爆，不能不说商业地产的窟窿，也不说银行账面上持有的长期债券窟窿吧。商业地产很多是pension and insurance companies 投的by the way。死的不光是银行。
不过嘞，比如商业地产的loan reset也不是所有loan都在同一时间到期。美国债现在33t了，随便再印发一点也够补窟窿了。

今天不说美国的大窟窿-商业地产，来聊一下自住房地产，前几年都很低，估计有房产的都重新贷款了。 我是21年重新贷款贷了80万30年锁定利率2.675%,月付$3200左右，今年现在的贷款利率是7.7%，同样贷$80万，30年锁定就要月付$5700, 就以我的例子，每月贷款银行亏$2500。如果这个高利率要持续higher for longer, 象我这种客户很多的话，房贷银行会不会都亏破产了？
多宝鱼 发表于 2023-10-06 02:19

有这个信心，就做空市场，赚他几百万。

每个国家都有自己的一套玩法，因为钞票都是自己国家印出来方便民众日常购物流通用的，美国危险在为了全世界印了太多钞票，最终如何收场没人知道，因为全世界从古到今只有美国一个国家这么玩钞票

今天不说美国的大窟窿-商业地产，来聊一下自住房地产，前几年都很低，估计有房产的都重新贷款了。 我是21年重新贷款贷了80万30年锁定利率2.675%,月付$3200左右，今年现在的贷款利率是7.7%，同样贷$80万，30年锁定就要月付$5700, 就以我的例子，每月贷款银行亏$2500。如果这个高利率要持续higher for longer, 象我这种客户很多的话，房贷银行会不会都亏破产了？
多宝鱼 发表于 2023-10-06 02:19

岌岌可危马上崩盘，然后铜锣湾就剩下最后一个老大称霸全球！

想多了， 美国的金融市场要崩也一定带着全球金融市场一起崩
这就是另一个too big to fail 的阳谋
所有其他国家只要不想死， 就得帮忙撑着
所以美国金融市场想崩溃， 一件大事情必需先发生， 那就是全球去美元化。
去美元化要想发生， 得问下美军， 因为美国绝对100%不会坐以待毙， 你上个班左脚先进门都可以做借口对你开战， 所以必需要有有大规模军事冲突美国吃瘪发生才会大面积去美元化
所以，you get it, 这前面需要做的前提太多了， 你的主题不值一驳

银行最大的问题是国债利率太高了

整天讨论 也没讨论出什么结果

回复 1楼多宝鱼的帖子
银行又不是傻瓜当然考虑到了利息涨跌的风险。美国没什么问题。倒是加拿大好像房贷都只有七年的。怕是有一波人会交不起房贷了。

回复 1楼多宝鱼的帖子
银行又不是傻瓜当然考虑到了利息涨跌的风险。美国没什么问题。倒是加拿大好像房贷都只有七年的。怕是有一波人会交不起房贷了。
yayat 发表于 2023-10-06 20:16

前几年低利率的时候，说利息涨到5%简直是天方夜谭。银行也不是神仙，硅谷银行就是债券浮亏破的产。

想多了， 美国的金融市场要崩也一定带着全球金融市场一起崩
这就是另一个too big to fail 的阳谋
所有其他国家只要不想死， 就得帮忙撑着
所以美国金融市场想崩溃， 一件大事情必需先发生， 那就是全球去美元化。
去美元化要想发生， 得问下美军， 因为美国绝对100%不会坐以待毙， 你上个班左脚先进门都可以做借口对你开战， 所以必需要有有大规模军事冲突美国吃瘪发生才会大面积去美元化
所以，you get it, 这前面需要做的前提太多了， 你的主题不值一驳

Silverwing 发表于 2023-10-06 11:03

你拉倒吧，去美元是中俄搞的，米军根本不会动
以前经济危机吧，吃吃小弟打打不听话的就搞定了，现在印了33T，把小弟都吃了也不够

整天讨论 也没讨论出什么结果
fadeintoyou 发表于 2023-10-06 16:09

讨论不出什么，坐等reset

房贷都会打包买给房地美和房利美两家公司，不光是政府在后面撑腰，他们早就把这些房贷又变成长期债券了，要亏也是亏当年买这些债券的机构和个人。不然前段时间为啥长期债券血亏呢。
whatif9999 发表于 2023-10-06 03:39

错！ 不全是卖给了 两房。
只是将每个月或每周的，混合在一起打包成一个大债券型号，然后再切一刀，分成优先级部分， 和劣后级部分。
“两房” 在2008年整顿后，主要吃优先级的部分，极少吃一点劣后级部分；
没有被 “两房 ” 吃掉的，都卖到债券市场上了，被一些债券基金和银行买下。这些，绝大部分是劣后级的。
整个国债市场的下跌，必然带着这些劣后级部分加速加倍地下跌，当前只是浮亏，一旦流动性周转不灵，就崩掉，类似SVB的崩掉。
（两房吃进去的优先级，一般是固定收益，但收益率很低，略高于同期国债；劣后级的，一般是放大杠杆风险，赚的多也可能赔的多）

今天不说美国的大窟窿-商业地产，来聊一下自住房地产，前几年都很低，估计有房产的都重新贷款了。 我是21年重新贷款贷了80万30年锁定利率2.675%,月付$3200左右，今年现在的贷款利率是7.7%，同样贷$80万，30年锁定就要月付$5700, 就以我的例子，每月贷款银行亏$2500。如果这个高利率要持续higher for longer, 象我这种客户很多的话，房贷银行会不会都亏破产了？
多宝鱼 发表于 2023-10-06 02:19

不会啊，rate hiking environment 一般对银行是有利的，虽然借款cost变高，但是loan yield也变高， margin是变大的。虽然客户少了，但是从每个新客户身上捞的油水多了。而且利率上升反而老贷款客户不会refinance而离开。
还有银行也有strategic plan 会到以前没关注过的地方发掘新客户

不会啊，rate hiking environment 一般对银行是有利的，虽然借款cost变高，但是loan yield也变高， margin是变大的。虽然客户少了，但是从每个新客户身上捞的油水多了。而且利率上升反而老贷款客户不会refinance而离开。
还有银行也有strategic plan 会到以前没关注过的地方发掘新客户
sundra_shi 发表于 2023-10-06 21:58

关键是有没有坏账，银行买了什么资产

不会啊，rate hiking environment 一般对银行是有利的，虽然借款cost变高，但是loan yield也变高， margin是变大的。虽然客户少了，但是从每个新客户身上捞的油水多了。而且利率上升反而老贷款客户不会refinance而离开。
还有银行也有strategic plan 会到以前没关注过的地方发掘新客户
sundra_shi 发表于 2023-10-06 21:58

这个。。。也可以看看这两个月 rate hiking让银行股压力多大 跌了多少