回复 1楼小小白1123的帖子 我觉得你需要咨询懂大学financial aid policy的人。自己先去网上研究一下目标大学的financial aid policy ，同时去升学论坛去考古看看有没有前人总结过，可以试试文学城的子女教育论坛。然后，如果必要，付费咨询那些顾问。 按照我的理解（只是猜测），你的20万用来做自住房的首付最合适，这样有利于孩子拿到更多地的financial aid。最不济房价下跌，你损失几万甚至十几万，估计短时间不会全亏损，长期（10-20年）应该不会亏。另外一种可能的窘况是买房以后开销增加，付不起学费，这就需要跟学校争取更多的助学金，自己卖股票，孩子贷款，或者从房子里refinance贷款出来，我觉得是有办法的。
这是什么神仙地方啊，Midwest像样的学区基本也都50w起了吧。
Pat pat 严重安慰 我觉得是通胀掠夺财富 个人感觉房价和利率一年半载都降不下来
印象中资产的百分之5.6用来付学费。 如果你去藤校的话。
如果我没有记错, 父母资产是5%, 每年多交1万的样子. 还是收入是大头. 自己可以去fafsa好好算算.
自住房不看, 看投资房.
学费减免？不了解，但是据我所知，student loan也是financial aid的一种形式啊，学贷并不是不需要还的。
没有自住房，确实心里容易不踏实。如果想好了就买吧。如果当地房价不是这几年翻翻的热门地区，也不算太赶不上趟。算一下，买房之后不会成为经济负担，那就买吧。但如果背上房贷会让生活压力太大的话，还是需要好好商量下。
学费减免难道不是主要看税表？各个大学不太一样。我猜你是说申请联邦学贷》
我觉得你需要咨询懂大学financial aid policy的人。自己先去网上研究一下目标大学的financial aid policy ，同时去升学论坛去考古看看有没有前人总结过，可以试试文学城的子女教育论坛。然后，如果必要，付费咨询那些顾问。
按照我的理解（只是猜测），你的20万用来做自住房的首付最合适，这样有利于孩子拿到更多地的financial aid。最不济房价下跌，你损失几万甚至十几万，估计短时间不会全亏损，长期（10-20年）应该不会亏。另外一种可能的窘况是买房以后开销增加，付不起学费，这就需要跟学校争取更多的助学金，自己卖股票，孩子贷款，或者从房子里refinance贷款出来，我觉得是有办法的。
看来小孩儿上大学前应该把手里的现金用来付房贷。
公立不看房产equity, 但是好的公立也有可能看。但是公立多半给不到EFC.
私立看房产equity, 但是只有好的私立才完全match需要， 很多私立给不到EFC。
asset的话， 大约算5%， 也就是说， 20万看不看， 资助最多相差1万（每年）， 最多， 具体到底差多少， 每个学校不一样。
非常感谢你的建议，马上着手看房！
不懂就问，如果有第二套房，但只付有downpay，这个net worth应该怎么算？
第二套房都是要算的。
房子从来都是只算 equity.
net worth.....你想想， 什么叫 net? 当然是资产减去负债啊。
另外，即使是在FAFSA不算自住房的情况下，也可以先在官方网站上大致预估一下每年能申请到多少助学金，再对比现在买房需要撑的贷款利息是否已经高到不值得惦记助学金。 https://studentaid.gov/aid-estimator/
买房是重大决定，多方面考量吧。祝好运！
有的学校看自住房了。还是要看具体的。哎，美国上大学跟抢钱一样。