回复 217楼福归归的帖子 “这样你一个月交个300来块钱，医保就全包了。” 不知道cover的医疗服务多不多？ 看到这个： Medicare Advantage (Part C): In 2023, the out-of-pocket maximum for Part C plans is $8,300 for approved services approved services.
回复 217楼福归归的帖子 “这样你一个月交个300来块钱，医保就全包了。” 不知道cover的医疗服务多不多？ 看到这个： Medicare Advantage (Part C): In 2023, the out-of-pocket maximum for Part C plans is $8,300 for approved services approved services. jogging66 发表于 2023-07-30 20:40
我一直搞不懂 网上有些人，连数字都胡说八道。为了啥？ 每年 8300刀 maxium out of pocket 对一个人，还是老人，不小的一笔。
回复 217楼福归归的帖子 “这样你一个月交个300来块钱，医保就全包了。” 不知道cover的医疗服务多不多？ 看到这个： Medicare Advantage (Part C): In 2023, the out-of-pocket maximum for Part C plans is $8,300 for approved services approved services. jogging66 发表于 2023-07-30 20:40
Approved service 就涉及到会不会被 approved. 根据之前那个 楼主的经历，还是不要用了，免得被耽误。
看了大家的跟帖，看样子对以后的美国医疗保险还有点没搞清楚。我作为老留比你们来的早点年龄比你们大点的对此有些研究： 65岁以后的medicare全美国都可以用。不保的部分有两个选择，一个是medicare plan c 也就是那个保险长帖的medicare advantage,这个相对便宜相当于一个一揽子保险，包门诊，住院和处方药，但同时也相当于hmo，意指你要选你的network里面的医生和医院等。重点来了，还有一种称为medigap,意思是Medicare不包的这个第二保险会包。这个好像是要在你一入Medicare的时候也选定。而这个meidgap里面又分为很多种，plan a,b,c,d,e,f,g.....每个都不同，个人要根据自己的情况选哪个plan。里面最好的应该也是最贵的属plan F，全包了，连copay也不需要。而且全美通用，甚至还包国外（国外好像有个封顶，5万刀？），这个plan f 好像现在没了。那么下一个好的就是plan G，这个plan只需要交每年Medicare plan B的deductible就可以了，其他和plan F一样，而Medicare plan B每年的deductib每年好像就200来刀。 下面说说费用，Medicare现在每月交好像100多吧，而这个MEDIGAP保险每月也就100多200多的样子。这样你一个月交个300来块钱，医保就全包了。而且，你可以到全美国任何医生医院看，全包。我是一定选这个的呀。国内大款有钱人都自费来美国看病，我们在美国的人只要够40点都能享受这个待遇多NB呀。小病还好，大病美国是绝对领先的。有备无患为大病做准备。每月也就多花100？200？ 至于医生，我承认医生有好有差，美国中国都是，这个就看你自己了，在美国给了个人极大的个性选择和个人能动性的发挥，自己的身体找好医生靠自己呀。我来美国这么多年，从来都是有点毛病就去看医生，虽然常常小题大做，总比有病耽误了强。对美国的医疗系统也算有些了解。我会很认真的挑医生。自己的身体自己认真对待。 至于养老，我感觉前面有网友说的好，和子女近比较好，我目前感觉纽约是个好地方，家里亲戚在那里70多岁80来岁有保姆护工定时来照顾，当然还有是因为孩子在纽约。。。。 我家邻居老了病了身体不行了每天都有护士护工去他家照顾直到他去世。我打听了一下费用一点都不高，一班人都付的起。care givers。所以我觉得在家里养老也不错。 至于回国养老，其实给我妈妈看过北京泰康燕园，对此有所了解。是挺好的，是一种选择。虽然开始要付原来200万现在240万？每月1，2万。我妈妈坚决不去，还是喜欢在家养老。 国内有越来越多的养老院，条件也越来越好。曾经想过回去养老，疫情后基本打消了这个念头。
也对这个问题感兴趣，新开了一贴 （https://huaren.us/showtopic.html?topicid=2939466），但华人流量大，很快沉底了，加在这里供大家讨论： 看大家很混乱，有关退休的medicae我让ChatGPT 回答了一下，大家看看有没有错误。 看了另外一个帖子，发现很多不是一手信息，里面错误不少。有关退休的medicae我让ChatGPT 回答了一下，大家看看有没有错误。英文里有些单词不好理解，ChatGPT可以帮大家理清思路，但chatGPT的回答肯定有错误的地方，请懂的人士指正一下。下面都是chatGPT的回答，有删节，和重新组合 以便阅读，但没修改： 首先，如果你有足够的社保积分（通常需要40个学分），你就有资格在65岁退休时获得Medicare。 Medicare分为几部分： Medicare Part A (医院保险) 如果你已经通过工作获得了足够的学分（通常需要40个学分），那么你通常不需要为Part A支付月费用。如果你没有足够的学分，那么在2021年，你可能需要支付最高达到$471的月费用。Medicare Part A (医院保险)对住院费用的覆盖规定是这样的（根据2021年的政策）：住院的前60天，你需要支付一次性的免赔额。在2021年，这个免赔额是$1,484。第61天到第90天，你每天需要支付$371的费用。第91天以后，你进入了所谓的"生命保障期"。在这个期间，你每天需要支付$742的费用，直到你的生命保障日数用完。每个人一生有60天的生命保障期，当你用完这60天后，Medicare将不再支付你的医院费用。这是Medicare Part A的基本覆盖规则，但实际情况可能会更复杂。例如，有一些特定的服务和物品可能不在覆盖范围内，或者有一些特定的规定和限制。此外，如果你的住院费用超过了Medicare的"合理和必要"的标准，那么超过部分可能不会被覆盖。另一方面，如果你购买了Medigap Plan G，那么这个计划将覆盖住院免赔额以及住院的额外费用。具体来说，它会覆盖Part A的免赔额、生命保障期的每日费用以及超过生命保障期后的所有费用。 Medicare Part B (门诊服务保险)的标准月费用会每年改变，但在2021年，标准月费为148.50美元。 这可能会因你的收入而变化，如果你的年收入超过一定的金额，你可能需要支付更高的费用。 对于门诊服务，Medicare Part B (医疗保险)通常会覆盖80%的Medicare批准的服务费用，剩下的20%以及任何未满足的免赔额需要由你自己承担。在2021年，Medicare Part B的年免赔额是$203。这意味着在每一年里，你需要先支付$203的医疗费用，然后Medicare Part B才会开始支付80%的批准服务费用。 例如，如果你的医生为你提供了一个$1000的服务，并且这个服务被Medicare批准，那么在满足了$203的年免赔额后，你需要支付剩下的$797中的20%，即$159.4，而Medicare将支付剩下的$797的80%，即$637.6。 然而，如果你有Medigap保险（比如Plan G），那么你的保险将支付这20%的费用，以及任何未满足的Part B免赔额。这意味着在大多数情况下，如果你有Medigap保险，你将不需要自己支付任何费用。 Medicare Part D (药物保险)的费用也取决于你选择的具体计划。在2021年，平均月费用约为30-50美元，但这可能在不同的计划和地理位置之间有所不同。 Medicare Part C，也称为Medicare Advantage，是一个私人公司提供的覆盖了Part A和Part B的服务，同时可能还提供其他服务如药物覆盖和视力检查等。关于Part C的费用，这取决于你选择的具体计划和提供者，每个计划都有不同的费用结构和服务覆盖范围。你的“自付”的部分通常是指你看医生或使用服务时需要支付的费用，这个费用确实可能是服务总费用的20%，但也可能更高或更低，具体取决于你选择的计划。你需要联系你的保险公司或去Medicare的网站上查看具体的计划详情。 Medigap的Plan G 是一个非常全面的补充保险计划。它覆盖了Medicare Part A 和 Part B 的大部分"间隙"，即那些原本需要你自己承担的费用。具体来说，Medigap Plan G 的覆盖范围包括： Medicare Part A 的免赔额和共享费用 Medicare Part A 的临终护理自付费用 Medicare Part B 的共享费用和超额费用 第一笔血液的费用 护理设施的免赔额和共享费用 外国旅行的紧急医疗保险 唯一不包括的是Medicare Part B的免赔额，在2021年这个费用是$203。 对于Plan G的费用，因为它是由私人公司提供的，所以费用可以根据你的年龄、居住地、性别和是否吸烟等因素有所不同。在2021年，Plan G的平均月费用大约在$120至$270之间，但这只是一个大概的范围，具体费用可能会更高或更低。 所以，如果我们使用上述费用的平均值来计算，那么你每个月可能需要支付的医疗保险费用大概是： Medicare Part A: $0 (假设你已经获得了足够的学分) Medicare Part B: $148.50 Medicare Part D: $40 Medigap Plan G: 约$195（取$120至$270之间的平均值） 总计大约为$383.50。 再次提醒，这只是一个大概的估计，并不能保证和你实际需要支付的费用完全一致。为了获得最准确的信息，你应该直接联系你的保险公司或者Medicare。 问：我是应该选择medicare part c 还是medigap plan G，好难选择 答：这确实是一个很难的决定，因为选择哪种保险计划最适合你取决于你的个人需要和情况。以下是一些可以帮助你做出决定的因素： 费用：通常，Medicare Advantage计划（即Part C）的月费用可能会比Medigap计划的月费用要低一些。然而，你需要在看医生或使用服务时支付更多的费用（比如共付额和自付费用）。另一方面，Medigap计划的月费用可能会更高，但你在使用服务时需要支付的费用会更少。 覆盖范围：一些Medicare Advantage计划可能包括额外的服务，比如药物覆盖、视力检查和听力检查等，而原始的Medicare和Medigap可能不包括这些服务。然而，Medigap通常会覆盖原始Medicare不覆盖的费用，比如共付额和自付费用。 网络：Medicare Advantage计划通常会有一个网络，你需要在这个网络内寻找医生和医院。如果你经常旅行或者在多个地方居住，那么这可能会是一个问题。另一方面，Medigap通常允许你去任何接受Medicare的医生或医院，所以更加灵活。 稳定性：Medicare Advantage计划的覆盖范围和费用可能会每年变化，而Medigap计划则通常更稳定。 以上都是一些需要考虑的因素。最好的选择取决于你的个人需要和优先级。你也可以考虑寻找一个专业的健康保险顾问，他们可以帮助你根据你的个人情况来做出最好的决定。
看个人情况，有的在美国没孩子或者感情比较淡，可能回国也是个不错的选项。否则的话，这一代移民回国看父母都挺折腾的了，一次至少要请两个星期的假，三年疫情更有不少天人两隔的情况，下一代回国难度只会更大，干嘛让孩子们再经历一次？费用上，华人那么多晒资产的，考虑到一个人不能自理的情况下才去养老院，通常也不会太久，算上social security和long term care, 也未见得那么可怕。
看了大家的跟帖，看样子对以后的美国医疗保险还有点没搞清楚。我作为老留比你们来的早点年龄比你们大点的对此有些研究： 65岁以后的medicare全美国都可以用。不保的部分有两个选择，一个是medicare plan c 也就是那个保险长帖的medicare advantage,这个相对便宜相当于一个一揽子保险，包门诊，住院和处方药，但同时也相当于hmo，意指你要选你的network里面的医生和医院等。重点来了，还有一种称为medigap,意思是Medicare不包的这个第二保险会包。这个好像是要在你一入Medicare的时候也选定。而这个meidgap里面又分为很多种，plan a,b,c,d,e,f,g.....每个都不同，个人要根据自己的情况选哪个plan。里面最好的应该也是最贵的属plan F，全包了，连copay也不需要。而且全美通用，甚至还包国外（国外好像有个封顶，5万刀？），这个plan f 好像现在没了。那么下一个好的就是plan G，这个plan只需要交每年Medicare plan B的deductible就可以了，其他和plan F一样，而Medicare plan B每年的deductib每年好像就200来刀。 下面说说费用，Medicare现在每月交好像100多吧，而这个MEDIGAP保险每月也就100多200多的样子。这样你一个月交个300来块钱，医保就全包了。而且，你可以到全美国任何医生医院看，全包。我是一定选这个的呀。国内大款有钱人都自费来美国看病，我们在美国的人只要够40点都能享受这个待遇多NB呀。小病还好，大病美国是绝对领先的。有备无患为大病做准备。每月也就多花100？200？ 至于医生，我承认医生有好有差，美国中国都是，这个就看你自己了，在美国给了个人极大的个性选择和个人能动性的发挥，自己的身体找好医生靠自己呀。我来美国这么多年，从来都是有点毛病就去看医生，虽然常常小题大做，总比有病耽误了强。对美国的医疗系统也算有些了解。我会很认真的挑医生。自己的身体自己认真对待。 至于养老，我感觉前面有网友说的好，和子女近比较好，我目前感觉纽约是个好地方，家里亲戚在那里70多岁80来岁有保姆护工定时来照顾，当然还有是因为孩子在纽约。。。。 我家邻居老了病了身体不行了每天都有护士护工去他家照顾直到他去世。我打听了一下费用一点都不高，一班人都付的起。care givers。所以我觉得在家里养老也不错。 至于回国养老，其实给我妈妈看过北京泰康燕园，对此有所了解。是挺好的，是一种选择。虽然开始要付原来200万现在240万？每月1，2万。我妈妈坚决不去，还是喜欢在家养老。 国内有越来越多的养老院，条件也越来越好。曾经想过回去养老，疫情后基本打消了这个念头。
也对这个问题感兴趣，新开了一贴 （https://huaren.us/showtopic.html?topicid=2939466），但华人流量大，很快沉底了，加在这里供大家讨论： 看大家很混乱，有关退休的medicae我让ChatGPT 回答了一下，大家看看有没有错误。 看了另外一个帖子，发现很多不是一手信息，里面错误不少。有关退休的medicae我让ChatGPT 回答了一下，大家看看有没有错误。英文里有些单词不好理解，ChatGPT可以帮大家理清思路，但chatGPT的回答肯定有错误的地方，请懂的人士指正一下。下面都是chatGPT的回答，有删节，和重新组合 以便阅读，但没修改： 首先，如果你有足够的社保积分（通常需要40个学分），你就有资格在65岁退休时获得Medicare。 Medicare分为几部分： Medicare Part A (医院保险) 如果你已经通过工作获得了足够的学分（通常需要40个学分），那么你通常不需要为Part A支付月费用。如果你没有足够的学分，那么在2021年，你可能需要支付最高达到$471的月费用。Medicare Part A (医院保险)对住院费用的覆盖规定是这样的（根据2021年的政策）：住院的前60天，你需要支付一次性的免赔额。在2021年，这个免赔额是$1,484。第61天到第90天，你每天需要支付$371的费用。第91天以后，你进入了所谓的"生命保障期"。在这个期间，你每天需要支付$742的费用，直到你的生命保障日数用完。每个人一生有60天的生命保障期，当你用完这60天后，Medicare将不再支付你的医院费用。这是Medicare Part A的基本覆盖规则，但实际情况可能会更复杂。例如，有一些特定的服务和物品可能不在覆盖范围内，或者有一些特定的规定和限制。此外，如果你的住院费用超过了Medicare的"合理和必要"的标准，那么超过部分可能不会被覆盖。另一方面，如果你购买了Medigap Plan G，那么这个计划将覆盖住院免赔额以及住院的额外费用。具体来说，它会覆盖Part A的免赔额、生命保障期的每日费用以及超过生命保障期后的所有费用。 Medicare Part B (门诊服务保险)的标准月费用会每年改变，但在2021年，标准月费为148.50美元。 这可能会因你的收入而变化，如果你的年收入超过一定的金额，你可能需要支付更高的费用。 对于门诊服务，Medicare Part B (医疗保险)通常会覆盖80%的Medicare批准的服务费用，剩下的20%以及任何未满足的免赔额需要由你自己承担。在2021年，Medicare Part B的年免赔额是$203。这意味着在每一年里，你需要先支付$203的医疗费用，然后Medicare Part B才会开始支付80%的批准服务费用。 例如，如果你的医生为你提供了一个$1000的服务，并且这个服务被Medicare批准，那么在满足了$203的年免赔额后，你需要支付剩下的$797中的20%，即$159.4，而Medicare将支付剩下的$797的80%，即$637.6。 然而，如果你有Medigap保险（比如Plan G），那么你的保险将支付这20%的费用，以及任何未满足的Part B免赔额。这意味着在大多数情况下，如果你有Medigap保险，你将不需要自己支付任何费用。 Medicare Part D (药物保险)的费用也取决于你选择的具体计划。在2021年，平均月费用约为30-50美元，但这可能在不同的计划和地理位置之间有所不同。 Medicare Part C，也称为Medicare Advantage，是一个私人公司提供的覆盖了Part A和Part B的服务，同时可能还提供其他服务如药物覆盖和视力检查等。关于Part C的费用，这取决于你选择的具体计划和提供者，每个计划都有不同的费用结构和服务覆盖范围。你的“自付”的部分通常是指你看医生或使用服务时需要支付的费用，这个费用确实可能是服务总费用的20%，但也可能更高或更低，具体取决于你选择的计划。你需要联系你的保险公司或去Medicare的网站上查看具体的计划详情。 Medigap的Plan G 是一个非常全面的补充保险计划。它覆盖了Medicare Part A 和 Part B 的大部分"间隙"，即那些原本需要你自己承担的费用。具体来说，Medigap Plan G 的覆盖范围包括： Medicare Part A 的免赔额和共享费用 Medicare Part A 的临终护理自付费用 Medicare Part B 的共享费用和超额费用 第一笔血液的费用 护理设施的免赔额和共享费用 外国旅行的紧急医疗保险 唯一不包括的是Medicare Part B的免赔额，在2021年这个费用是$203。 对于Plan G的费用，因为它是由私人公司提供的，所以费用可以根据你的年龄、居住地、性别和是否吸烟等因素有所不同。在2021年，Plan G的平均月费用大约在$120至$270之间，但这只是一个大概的范围，具体费用可能会更高或更低。 所以，如果我们使用上述费用的平均值来计算，那么你每个月可能需要支付的医疗保险费用大概是： Medicare Part A: $0 (假设你已经获得了足够的学分) Medicare Part B: $148.50 Medicare Part D: $40 Medigap Plan G: 约$195（取$120至$270之间的平均值） 总计大约为$383.50。 再次提醒，这只是一个大概的估计，并不能保证和你实际需要支付的费用完全一致。为了获得最准确的信息，你应该直接联系你的保险公司或者Medicare。 问：我是应该选择medicare part c 还是medigap plan G，好难选择 答：这确实是一个很难的决定，因为选择哪种保险计划最适合你取决于你的个人需要和情况。以下是一些可以帮助你做出决定的因素： 费用：通常，Medicare Advantage计划（即Part C）的月费用可能会比Medigap计划的月费用要低一些。然而，你需要在看医生或使用服务时支付更多的费用（比如共付额和自付费用）。另一方面，Medigap计划的月费用可能会更高，但你在使用服务时需要支付的费用会更少。 覆盖范围：一些Medicare Advantage计划可能包括额外的服务，比如药物覆盖、视力检查和听力检查等，而原始的Medicare和Medigap可能不包括这些服务。然而，Medigap通常会覆盖原始Medicare不覆盖的费用，比如共付额和自付费用。 网络：Medicare Advantage计划通常会有一个网络，你需要在这个网络内寻找医生和医院。如果你经常旅行或者在多个地方居住，那么这可能会是一个问题。另一方面，Medigap通常允许你去任何接受Medicare的医生或医院，所以更加灵活。 稳定性：Medicare Advantage计划的覆盖范围和费用可能会每年变化，而Medigap计划则通常更稳定。 以上都是一些需要考虑的因素。最好的选择取决于你的个人需要和优先级。你也可以考虑寻找一个专业的健康保险顾问，他们可以帮助你根据你的个人情况来做出最好的决定。
一个月三百多。 不是too good to be true，而是美国政府花了大量的钱在这方面。在美国辛苦工作了一辈子最后却不去享用自己该得的福利。多少国外的人想享受这福利很多都被40个工作点拦着了，只能想方设法搞白卡什么的。反正我不知道版上一些华人脑子是怎么想的。 ihatemylife 发表于 2023-07-31 07:37
medicare plan A B是政府的，但保的不好，没啥病可以用，有些情况依然有可能倾家荡产。 有人提出可以买其他的费用低廉的商业保险兜底，但是问题是兜底的商业保险好像有点太便宜了。这些其他的supplement保险和政府没关系，政府也不会给各家保险公司补贴，就是单纯的商业保险。这个可以上网去查的，不行问chatgpt，保险公司推出的其他plan是否从政府拿补贴
medicare plan A B是政府的，但保的不好，没啥病可以用，有些情况依然有可能倾家荡产。 有人提出可以买其他的费用低廉的商业保险兜底，但是问题是兜底的商业保险好像有点太便宜了。这些其他的supplement保险和政府没关系，政府也不会给各家保险公司补贴，就是单纯的商业保险。这个可以上网去查的，不行问chatgpt，保险公司推出的其他plan是否从政府拿补贴 ddg2001 发表于 2023-07-31 07:54
一个月三百多。 不是too good to be true，而是美国政府花了大量的钱在这方面。在美国辛苦工作了一辈子最后却不去享用自己该得的福利。多少国外的人想享受这福利很多都被40个工作点拦着了，只能想方设法搞白卡什么的。反正我不知道版上一些华人脑子是怎么想的。 ihatemylife 发表于 2023-07-31 07:37
是啊。O8有最低收入要求。必须想办法凑出一段收入报税。
60岁之前，你存了50万刀放在银行，不工作，每年花10万刀，利息比如 2万刀然后逐年减少，就这么点收入没法买 O8保险。
你得取出，比如2万，凑出4万刀，正好满足 O8 的最低收入要求。
我妈岁数大了以后听力不太好。
她一次来美国我想给她配个助听器。我出钱。结果死活不肯。哎。
不过她回去看中医扎针啥的，好像的确有所进步。还不是特别好，但是比我想给她配助听器的时候好多了。
“这样你一个月交个300来块钱，医保就全包了。” 不知道cover的医疗服务多不多？ 看到这个： Medicare Advantage (Part C): In 2023, the out-of-pocket maximum for Part C plans is $8,300 for approved services
approved services.
我一直搞不懂 网上有些人，连数字都胡说八道。为了啥？
每年 8300刀 maxium out of pocket 对一个人，还是老人，不小的一笔。
除非你很快接近退休年龄了，应该是等到67了。
这跟我了解的一样。好医院国内有钱也不太可能一个房间，病床紧张。保险不包的更多。
我选择相信 隔壁癌症病患声讨保险内幕的长贴。估计他已经把medicare研究透了。 再次bless他。
是啊。不过年龄大了随时都会有各种病痛，一旦发起来有时想回都回不来。
两边的误诊率数据在哪里看 或者依据是什么？
我弟在北京，普通北京市民保险，这个是不久前才改的。
Approved service 就涉及到会不会被 approved. 根据之前那个 楼主的经历，还是不要用了，免得被耽误。
我妈现在一周去医院扎三次针灸（说是治疗高血压的）很管用。 医生说的一周扎一次是保健，一周扎三次是治病，她选治病。 反正老人家没事干，一周三次去医院扎个针灸跟医生聊个天算件事。走去走回，我看算锻炼身体了。她耳朵目前还很好，我对她说过耳朵听不清一定要带助听器的，因为听不全会影响脑袋，她说好的，来我们这里COSTCO做过听力测试，没啥事。
我也选择相信高楼楼主，因为他不幸遇到大事，才“有机会”把系统研究透。再次祝愿他战胜病魔和保险公司🙏
估计老年人医保并不是那么好，都需要另外买别的。我记得遇到过一个外科医生生病后，他太太为了好的医保，坚持在政府上班拿工作单位医保，听他们说法工作的医保比老年医保好。
生病了就看缘分了
一般情况下，华人在国内国外都讨不到好
就是很容易治，还得看人家心情，愿不愿意尽力替你治
这里面的因素太多了
中美关系，人性，等等，都是考验
就是美国人，也要尽力讨好医生
有一个电台主播，把他的主治医师，在听众面前，说得天花乱坠
也是一种提高胜算的方法
心梗？
8300的out of pocket我觉得尚可。比较一下更担心那个approved service.
不approve就一分钱不报。那就不是8300的事了。
而各种需要approve的过程也很折腾人，尤其是已经生病，岁数又大的情况下。根本没有那个精力折腾。
mark 一下。多谢！
建议你爬下楼，貌似大家对这个层主的相关回复有争议。
每年8300对于普通收入的美国人，是很大一笔钱。
当然对于我来说，看癌症，要是等到Medicare批准了，有这样一个secondary insurance，我肯定买。但是不知道我是否符合资格。这个8300一年我能支付得起，所以不用卖房之内。
如果是老美得了癌症，这个8300一年的Secondary insurance，可能就逼着卖掉唯一的住所，取出equity.
现在发现在美国，只有一方工作，医疗风险很大的。
国内做医生的亲戚和我说肠镜5、600
美国做了一个胃镜，2500多美元，前面还有一个office visit, 400刀，麻醉好像1300美元左右。2021年上班你啊的价格。
当然，没有保险，那估计回国顺便做了。
同样的打算……
你说的没错，和我知道的完全一致，要么再买第二份，但我知道的价格premium比那位层主说的要多很多，快上千一个月，当然我知道的这熟人是有大病要治。要么就是配偶不退休，继续有好保险。
有道理
5，600不可能吧，家里人去年做了2000多
可是就咱们这一代移民来讲，回国养老不是一样要掏空积蓄吗？在这边看大病花费可是比国内少多了啊……至于吃中餐，我们这里老人只要不是瘫在床上不能动的，都是自己动手想吃啥就做点啥，老人上了年纪都吃的很少了……真到了瘫着不能动了，还是要靠儿女的，如果我人在国内，难道还要折腾儿女回国照顾我吗？
主要说的是还能跑的动的时候的退休生活吧，回国浪浪。病了还是得，这里躺着啊，所以感觉已经变研究退休后看大病保险以及养老院费用了😁
看大家很混乱，有关退休的medicae我让ChatGPT 回答了一下，大家看看有没有错误。 看了另外一个帖子，发现很多不是一手信息，里面错误不少。有关退休的medicae我让ChatGPT 回答了一下，大家看看有没有错误。英文里有些单词不好理解，ChatGPT可以帮大家理清思路，但chatGPT的回答肯定有错误的地方，请懂的人士指正一下。下面都是chatGPT的回答，有删节，和重新组合 以便阅读，但没修改：
首先，如果你有足够的社保积分（通常需要40个学分），你就有资格在65岁退休时获得Medicare。 Medicare分为几部分： Medicare Part A (医院保险) 如果你已经通过工作获得了足够的学分（通常需要40个学分），那么你通常不需要为Part A支付月费用。如果你没有足够的学分，那么在2021年，你可能需要支付最高达到$471的月费用。Medicare Part A (医院保险)对住院费用的覆盖规定是这样的（根据2021年的政策）：住院的前60天，你需要支付一次性的免赔额。在2021年，这个免赔额是$1,484。第61天到第90天，你每天需要支付$371的费用。第91天以后，你进入了所谓的"生命保障期"。在这个期间，你每天需要支付$742的费用，直到你的生命保障日数用完。每个人一生有60天的生命保障期，当你用完这60天后，Medicare将不再支付你的医院费用。这是Medicare Part A的基本覆盖规则，但实际情况可能会更复杂。例如，有一些特定的服务和物品可能不在覆盖范围内，或者有一些特定的规定和限制。此外，如果你的住院费用超过了Medicare的"合理和必要"的标准，那么超过部分可能不会被覆盖。另一方面，如果你购买了Medigap Plan G，那么这个计划将覆盖住院免赔额以及住院的额外费用。具体来说，它会覆盖Part A的免赔额、生命保障期的每日费用以及超过生命保障期后的所有费用。
Medicare Part B (门诊服务保险)的标准月费用会每年改变，但在2021年，标准月费为148.50美元。 这可能会因你的收入而变化，如果你的年收入超过一定的金额，你可能需要支付更高的费用。 对于门诊服务，Medicare Part B (医疗保险)通常会覆盖80%的Medicare批准的服务费用，剩下的20%以及任何未满足的免赔额需要由你自己承担。在2021年，Medicare Part B的年免赔额是$203。这意味着在每一年里，你需要先支付$203的医疗费用，然后Medicare Part B才会开始支付80%的批准服务费用。 例如，如果你的医生为你提供了一个$1000的服务，并且这个服务被Medicare批准，那么在满足了$203的年免赔额后，你需要支付剩下的$797中的20%，即$159.4，而Medicare将支付剩下的$797的80%，即$637.6。 然而，如果你有Medigap保险（比如Plan G），那么你的保险将支付这20%的费用，以及任何未满足的Part B免赔额。这意味着在大多数情况下，如果你有Medigap保险，你将不需要自己支付任何费用。
Medicare Part D (药物保险)的费用也取决于你选择的具体计划。在2021年，平均月费用约为30-50美元，但这可能在不同的计划和地理位置之间有所不同。
Medicare Part C，也称为Medicare Advantage，是一个私人公司提供的覆盖了Part A和Part B的服务，同时可能还提供其他服务如药物覆盖和视力检查等。关于Part C的费用，这取决于你选择的具体计划和提供者，每个计划都有不同的费用结构和服务覆盖范围。你的“自付”的部分通常是指你看医生或使用服务时需要支付的费用，这个费用确实可能是服务总费用的20%，但也可能更高或更低，具体取决于你选择的计划。你需要联系你的保险公司或去Medicare的网站上查看具体的计划详情。
Medigap的Plan G 是一个非常全面的补充保险计划。它覆盖了Medicare Part A 和 Part B 的大部分"间隙"，即那些原本需要你自己承担的费用。具体来说，Medigap Plan G 的覆盖范围包括： Medicare Part A 的免赔额和共享费用 Medicare Part A 的临终护理自付费用 Medicare Part B 的共享费用和超额费用 第一笔血液的费用 护理设施的免赔额和共享费用 外国旅行的紧急医疗保险 唯一不包括的是Medicare Part B的免赔额，在2021年这个费用是$203。 对于Plan G的费用，因为它是由私人公司提供的，所以费用可以根据你的年龄、居住地、性别和是否吸烟等因素有所不同。在2021年，Plan G的平均月费用大约在$120至$270之间，但这只是一个大概的范围，具体费用可能会更高或更低。
所以，如果我们使用上述费用的平均值来计算，那么你每个月可能需要支付的医疗保险费用大概是： Medicare Part A: $0 (假设你已经获得了足够的学分) Medicare Part B: $148.50 Medicare Part D: $40 Medigap Plan G: 约$195（取$120至$270之间的平均值） 总计大约为$383.50。 再次提醒，这只是一个大概的估计，并不能保证和你实际需要支付的费用完全一致。为了获得最准确的信息，你应该直接联系你的保险公司或者Medicare。
问：我是应该选择medicare part c 还是medigap plan G，好难选择 答：这确实是一个很难的决定，因为选择哪种保险计划最适合你取决于你的个人需要和情况。以下是一些可以帮助你做出决定的因素：
费用：通常，Medicare Advantage计划（即Part C）的月费用可能会比Medigap计划的月费用要低一些。然而，你需要在看医生或使用服务时支付更多的费用（比如共付额和自付费用）。另一方面，Medigap计划的月费用可能会更高，但你在使用服务时需要支付的费用会更少。
覆盖范围：一些Medicare Advantage计划可能包括额外的服务，比如药物覆盖、视力检查和听力检查等，而原始的Medicare和Medigap可能不包括这些服务。然而，Medigap通常会覆盖原始Medicare不覆盖的费用，比如共付额和自付费用。
网络：Medicare Advantage计划通常会有一个网络，你需要在这个网络内寻找医生和医院。如果你经常旅行或者在多个地方居住，那么这可能会是一个问题。另一方面，Medigap通常允许你去任何接受Medicare的医生或医院，所以更加灵活。
稳定性：Medicare Advantage计划的覆盖范围和费用可能会每年变化，而Medigap计划则通常更稳定。
以上都是一些需要考虑的因素。最好的选择取决于你的个人需要和优先级。你也可以考虑寻找一个专业的健康保险顾问，他们可以帮助你根据你的个人情况来做出最好的决定。
费用的话好像结论不明确。 每个人的情况不一样，有人可能还能享受国内医保，有人说自费国内也很便宜，有人说美国medicare很好用，有人说medicare一大堆坑。有人回国可能住那种一两万的高端养老院，有人在这边可能是居家请保姆，有人可能是选择进美国养老院，不同的情况，千差万别。 吃的话，有人可能愿意自己做，有人可能觉得国内一两万养老院里那种自选餐更方便。 有人喜欢去养老院跟其他老人一起热闹点，有人喜欢一个人关在家里清净。 有的人子女很孝顺，有的人子女根本懒的管父母。 人有多种多样，根据自己的了解的信息和家里的情况，自己做决定就好。这种事情怎么可能是一刀切，全是一边倒的。
这个风气不错
单讲退休生活的话，如果习惯了北美生活，回国大家真的能一下子能融入国内的生活吗？我觉得我自己住两个月可能又想回来了lol
到住养老院一般是很难自理了，医疗没法用美国工作积攒的保险是个问题
我是不可能。欧洲都不行，别说国内了。在美国条件太好，习惯了之后人都娇气了。由奢入简难。😊🤭
甲状腺切除住院和水平好坏没关系 而且我印象中做这个好像不用住院，或者很快就出院了。 20年前我同屋做了，好像当天就回来。 记不太清除了
你咋不说生孩子住院呢？
因为国内那种全面体检是全部自费呀，医院也有的赚，主要是因为相对便宜，或者说人工便宜。 美国如果你全部自费不走保险，也可以要检查啥就检查啥，就是贵。 说来说去，就是钱的事儿。
甲状腺手术住院久这个是别的MM说的，我并不知道。需要住8,9天说明手术恢复不够好呗。不然为啥让人留在医院占床位？
生孩子住院也是美国条件好啊，单间，可以随便要求 epidural. 很快就可以出院，能安全回家，谁愿意在医院多待啊。🤭
我没否认各种存在啊，我只是讨论对于家庭在这里而且在这里工作半辈子的人哪种更可行。当然有钱的话在哪都能享受到你想要养老服务。
看你住院啥病了。
如果是你外婆的病，在美国没人陪一样是问题。
亲身经历，不得不全天侯配我家老人住院。 不仔细盯着，很多护士就是瞎搞。
nark赞
体检美国真的不是你想自费很容易。比如说有地方也许提供自费选项，但需要医生开单子。你去找医生，即使说明自费也会被拒绝，因为他觉得你不需要。反正吧，可以试试，就知道是否麻烦。
所以我去日本全面体检，费用还挺贵的，还起码不麻烦不需要折腾各种掰扯。类似体检国内私立医院也有，也比较贵但比日本便宜。
欧洲条件也很烂吗？展开讲讲。美国人一堆跑去欧洲养老，那么烂为啥要去
月经贴。爱去哪儿去哪里，不用说服别人了。大多数华人都是儿女在哪就去哪。
隔壁楼主分享那么多主题就是approve里面的bug
每个人对外界条件的接受程度不一样。我比较娇气。😊 欧洲空调暖气都不足，这一条我就没法忍。😊 当然还有别的。国内的条件，比欧洲还要差一大截。🤭
有厕所。见过国内一线三甲医院，几个人合住一个病房，过道也安排了床位，有厕所就是略有味。打个点滴袋已经空了护士也不及时过来换掉。
不知道为啥直接跳跃到不能自理了😂
你没懂我的意思。我是指 private bathroom. 自己单独用的，不跟别人 share 的。
你之前想到过有清零这种事情发生吗？上海经济上那么开放的城市的几乎所有人会一两个月出不了楼！ 万一老了病了成了弱势群体，再遇到类似的情况咋办？ 美国也是问题一大堆。希望若干年以后美国不要对屁民做太极端的事情。
高干病房可能有。普通人住院部床位都很难搞定，怎么可能不share.
是啊，所以回国养老完全不能考虑。这一条就 pass了。🤭
一个月300 就可以cover 医疗，不错
便宜是指和美国比
没人否认美国住院条件好。
我只是指出你说的住院时间短，水平就高这个逻辑不对。
这个和治疗理念有关系。
每个厕所都是格子间。 看把你矫情的。
你要是不能动了，吃喝拉撒都在床上了，咋办呢？ 直接自己抹脖子？
很多人否认啊，说国内各方面条件比美国好。这所谓的逻辑是你臆想的，我并没这么说。我只是推测，同一个手术，如果一个不需住院病人就能恢复，一个需住院八九天，后者肯定有问题。。。有错吗？
你管 privacy 叫矫情？那我跟你也没啥可说的了。😛
我爸住院的时候，一开始刚进去只拿到普通病房，当时立刻给医院打了招呼排上单间，几天以后进了单间就好很多了，有自己的卫生间。我和护工也有床，照顾方便太多了。 换点滴瓶这些都是我和护工做，和护士说好，提前送药过来，我们自己看着自己换。否则就会有换药不及时的事情出现。如果点滴速度不好，也是我们自己尽量想办法调整，实在不行才去找护士，都等护士不行的。我当时用的那个护工很好，有过专业训练的，还会吸痰。但也有不好的，那真是噩梦一样，很快就换掉了。
那也是得有人有空房间的情况下。能有这条件的还是少数。而且你找人欠的人情也是需要还的。这些都是 hidden cost.
融入生活是指哪方面？ 在这边我和我家庭基本上都是和国人社交。 还是很喜欢吃中餐。 然后国内现在发展很快，卫生习惯，服务质量，特别是在一二线城市，其实和这边差不多。 人际交往上，美国不熟的人，打交道会注意不问隐私。中国发达城市，基本上也是这样。 熟人之间的交往模式，看你自己的圈子吧。 对了，我还蛮喜欢跳广场舞的；回国短暂时间，和母亲一起去跳广场舞，哈哈
那个层主还说自己是个老留，但凡了解一点商品险保的人都会觉得那是完全不可能事情，要编也编个靠谱一点的数字吧，完全一点常识都没有的感觉……
就我有限几次和医院bill及保险扯皮的经历，非常非常不pleasant。
这还是数目不大，就是扯不赢也没有很大压力，我还年轻健康，精神还好的时候。
都烦的要死。
那个楼主癌症四期治疗期间各种扯皮，而且扯不赢简直要么要命，要么一个家经济就垮了，压力必定很大。
说真的我挺佩服他的，这种情况，还在努力支撑自己的精神支撑自己的家。真的很不容易。
有这么好的事？直觉不可能……
我每次回国，都不用到达国内，在三番机场候机就开始进入状态，飞机一落地就无缝衔接。
没啥不适应的。吼吼。
包括这次疫情期间回国，因为时期特殊反而有了更多的和小区邻居近距离打交道的机会。我都是丝滑无缝接入。
譬如小道消息要封小区了，对门的邻居就敲门叫我一起去买菜。走向门口基本都是一个小区的人，因为同样一个目的而来。
认识不认识都会打招呼，然后小区门口的超市排队的时候就很自然的聊在一起，然后一起吐槽。然后分享各种消息和经验。
非常自然的融入。本来都不认识，但是迅速就感觉成了自己人。
这方面美国人对老年人也并不care，如果你是年纪是住在养老机构的老年人在疫情刚开始的时候是美国最早会挂掉的那一波，华人上没那么多认识老人这样在老人院的老人在美国你感受不深。我们这边附近老人院大批大批因为covid挂掉的。美国因此总体平均年龄都轻了好多岁了哎😮💨
谢谢分享！看来那位老留层主说的是对的。
https://www.medicare.gov/basics/costs/medicare-costs
就是不知道medigap 保险费 多少一月。
一个月200刀，啥都给你弄干净了，too good to be true
一个月三百多。 不是too good to be true，而是美国政府花了大量的钱在这方面。在美国辛苦工作了一辈子最后却不去享用自己该得的福利。多少国外的人想享受这福利很多都被40个工作点拦着了，只能想方设法搞白卡什么的。反正我不知道版上一些华人脑子是怎么想的。
medicare plan A B是政府的，但保的不好，没啥病可以用，有些情况依然有可能倾家荡产。 有人提出可以买其他的费用低廉的商业保险兜底，但是问题是兜底的商业保险好像有点太便宜了。这些其他的supplement保险和政府没关系，政府也不会给各家保险公司补贴，就是单纯的商业保险。这个可以上网去查的，不行问chatgpt，保险公司推出的其他plan是否从政府拿补贴
每个人都有不同的经历。隔壁那个帖子，第一他是去著名的Anderson中心看病，这个地方好像费用一直都很高。第二，他那个case明显是因为医院把code搞错了，加上中途换保险公司，两个保险公司之间的交接问题。最后不也顺利解决了吗？ 我身边还有很多得了癌症政府兜底，自己不用花什么钱的例子呢。还有很多来美国养老的父母，也没看到这些家庭倾家荡产养老。很多人都说美国福利好。自己不用花什么钱。
按照大部分人的说法自己不花钱看病政府兜底的好像都是无产阶级，资产三五个米的华人很难被兜底 听上去大部分人人生的劲头都是变成无产阶级
这个我不太清楚。如果保得不多，最坏的情况下也有Medicaid兜底，这个是专门针对低收入和老年人的。我身边的朋友父母基本上都是申请这个。
你可以把资产留给配偶和子女，分割了后就变成无产阶级了。自然政府可以兜底了。 如果你有几百万的资产，一年7-8万的护理费难道你还付不起？ 当然如果你在美国没有子女，然后你又比较节约心疼钱，无所谓养老院的居住环境，无所谓得了大病多活几年或者少活几年，那么你自然可以回国去养老，国内一个月一两万的那种养老院，据说环境很好。换成人民币也就2000美元，还是比美国便宜的。
这不是讨论的是不想走到medicaid这步吗，华人吭哧吭哧工作到退休好不容易攒了5个米几个米的，最后都不希望被养老看病弄成medicaid吧。这才有了各种商业保险的讨论
每天都忙着想以后的事情，很多人活得太焦虑了，难怪不开心，难怪没有安全感
有5米的华人在美国选择很多啊。 首先你要想到，你留了这么多钱的目的是什么？你想怎么用？ 如果你想用在自己身上，那么你就各种花钱买养老保险住最好的养老院，大概一年10万美元，你的资产都用不完。难道你能活到130岁不成？ 如果你想把钱留给子女，那很好办，早早地把钱转给子女，给子女买房什么的，然后自己一身轻松零资产享受政府的免费福利。 如果你想把钱留给配偶，那么就跟配偶离婚把钱留给配偶就好了。 无论如何你老了都会有养老院接收有医院看病就是了。 唯一要注意的就是如果你要住政府的nursing room，那就早早排队。不是你今天说要住进去明天马上就可以帮你安排进去的那种。
我也是听说 Medicare 还不错，那些政客自己退休后也是用 medicare.