值不值得买这种额外的保险individual long term disability insurance

大家有没有买这种保险的? 公司给员工买的long term disablility保险只保到每月10K收入， 最近公司的一家合作保险公司联系，可以再买保another 10K, 说有25%折扣, 每月的月费要交税后接近400，如果形成long term disability，waiting period 180 days 后每月从保险公司收到10K （如果是特别严重的disablity，比如全聋，全瞎，保险公司会给接近20K)，直到67岁。目前还算健康，但也到了健康衰减期，觉得买这种保险也算有意义，如果得大病或者意外，收入能有比较大的保证，但是直觉觉得太贵，比如比意外死亡保险贵了很多，当然这两种保险不一样，想听听大家的建议。

前段时间刚和一个朋友聊天，他说他公司请外面的人来介绍long term care保险，他买了后发现整个公司只有他一个人买。他去问老外同事，那些白人告诉他根据统计数据，当你需要long term care时，平均生命只剩2周了，所以他们都不认为有必要买。

回复 2楼dmw的帖子
多谢！这种和long term care有些不同，但是似乎一个意思?!

公司给的保险不要随便买，只有正在工作才有效，绝大多数人等不到用的时候就主动被动的离职了，立刻失效，根本不能用。要买自己去shopping around.

买不买，买多少和每家的情况有关系。 家里几个人有收入？孩子多还是少？孩子在什么年纪？有没有老人。。。

业内。DISABILITY 和LONG TERM CAR 保险。报的内容和针对人群都是不同的。DI 基本上以收入比较高的professional 为主，例如医生，律师，牙医，IT从业人员，金融从业人员。LTC更适合于接近退休考虑养老的一种保险形式。可加短信，免费咨询。

这个计划倒是portable。 如果离开公司，可以带走计划，每月月付不变。

disability insurance很多坑。
比如说有些便宜的保单的条件是any occupation，意思是只要你还能做任何工作，你就不算disabled，也就没有福利赔付。
你想想看，就算你断了胳膊断了腿，或者眼睛瞎了，或者大脑受伤，其实还是有低端工作可以qualified做的，比如customer service之类的，这样一来你保费就算白付了。
还有些是只有100%disabled才有资格申请福利，如果你因为残疾丧失了一部分工作能力，哪怕70%， 80%，对不起，根据保单条款，他们不用理赔。
还有些保单必须要你没有其他earned income, 否则就算credit。也就是说你辛辛苦苦赚来的钱，直接从他们福利里扣除。本来每月付一万，但你自己去开Uber赚了两千块，那他们就只用付八千了。
总之买之前一定要好好咨询专业人士，尤其是对你所在行业特别精通的insurance agent。毕竟这个项目理赔机率不高，真正懂的agent还是有限，别被忽悠了。

回复 8楼babyG的帖子
介绍挺全面，多谢！