给你挑几点刺吧，你大部分分红都是从JEPI出的，这个fund主要是靠写call，在股市大幅上涨时很可能会under perform。长期很有可能total return（加分红）跑输buy and hold index。这样的话其本金其实算上通胀是贬值的。这样即使你没有动本金，JEPI的这部分购买力也在下降。同时他的分红都是short term capital gain。非常不tax efficient。money is fungible, 还不如buy and hold S&P 500 index，拿qualified dividend（long term capital gain)，再卖掉相应shares达到一个blended withdrawal rate。卖掉的share还可以选long term capital gain和cost basis较高的省税。JEPI好处在于volatility较小，用作退休有比较小的sequence risk。作为一个稳妥投资组合，pepetual withdrawal rate 大概在3%左右，你这个portfolio 每年拿超过5%，还是很risky的。
给你挑几点刺吧，你大部分分红都是从JEPI出的，这个fund主要是靠写call，在股市大幅上涨时很可能会under perform。长期很有可能total return（加分红）跑输buy and hold index。这样的话其本金其实算上通胀是贬值的。这样即使你没有动本金，JEPI的这部分购买力也在下降。同时他的分红都是short term capital gain。非常不tax efficient。money is fungible, 还不如buy and hold S&P 500 index，拿qualified dividend（long term capital gain)，再卖掉相应shares达到一个blended withdrawal rate。卖掉的share还可以选long term capital gain和cost basis较高的省税。JEPI好处在于volatility较小，用作退休有比较小的sequence risk。作为一个稳妥投资组合，pepetual withdrawal rate 大概在3%左右，你这个portfolio 每年拿超过5%，还是很risky的。 dancingfrog 发表于 2023-04-20 18:35
给你挑几点刺吧，你大部分分红都是从JEPI出的，这个fund主要是靠写call，在股市大幅上涨时很可能会under perform。长期很有可能total return（加分红）跑输buy and hold index。这样的话其本金其实算上通胀是贬值的。这样即使你没有动本金，JEPI的这部分购买力也在下降。同时他的分红都是short term capital gain。非常不tax efficient。money is fungible, 还不如buy and hold S&P 500 index，拿qualified dividend（long term capital gain)，再卖掉相应shares达到一个blended withdrawal rate。卖掉的share还可以选long term capital gain和cost basis较高的省税。JEPI好处在于volatility较小，用作退休有比较小的sequence risk。作为一个稳妥投资组合，pepetual withdrawal rate 大概在3%左右，你这个portfolio 每年拿超过5%，还是很risky的。 dancingfrog 发表于 2023-04-20 18:35
给你挑几点刺吧，你大部分分红都是从JEPI出的，这个fund主要是靠写call，在股市大幅上涨时很可能会under perform。长期很有可能total return（加分红）跑输buy and hold index。这样的话其本金其实算上通胀是贬值的。这样即使你没有动本金，JEPI的这部分购买力也在下降。同时他的分红都是short term capital gain。非常不tax efficient。money is fungible, 还不如buy and hold S&P 500 index，拿qualified dividend（long term capital gain)，再卖掉相应shares达到一个blended withdrawal rate。卖掉的share还可以选long term capital gain和cost basis较高的省税。JEPI好处在于volatility较小，用作退休有比较小的sequence risk。作为一个稳妥投资组合，pepetual withdrawal rate 大概在3%左右，你这个portfolio 每年拿超过5%，还是很risky的。 dancingfrog 发表于 2023-04-20 18:35
给你挑几点刺吧，你大部分分红都是从JEPI出的，这个fund主要是靠写call，在股市大幅上涨时很可能会under perform。长期很有可能total return（加分红）跑输buy and hold index。这样的话其本金其实算上通胀是贬值的。这样即使你没有动本金，JEPI的这部分购买力也在下降。同时他的分红都是short term capital gain。非常不tax efficient。money is fungible, 还不如buy and hold S&P 500 index，拿qualified dividend（long term capital gain)，再卖掉相应shares达到一个blended withdrawal rate。卖掉的share还可以选long term capital gain和cost basis较高的省税。JEPI好处在于volatility较小，用作退休有比较小的sequence risk。作为一个稳妥投资组合，pepetual withdrawal rate 大概在3%左右，你这个portfolio 每年拿超过5%，还是很risky的。 dancingfrog 发表于 2023-04-20 18:35
我隐藏了当前状况的几列，但是我可以无私地告诉大家当前达到50%以上目标的基金仅有三项： VTMFX (50%) VBIAX (100%) IVV/VOO (130%)
其它的都差的比较多。争取再用5~6年的时间实现。
（1）SPYD基金比SCHD小很多 （2）SPYD表现不如SCHD （3）SPYD历史比SCHD短
退休了就不想持有QQQ这样起伏比较大的了。另外其分红不高。
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公司都裁员了楼主还指望分红呢。很快变成二百万成本十万分红。
没有什么好办法。你要是有主意就说说。
有投资房也非常烦。不是每个人都愿意做。
分红股，尤其是指数股，大部分都是没前途，盈利下跌或者夕阳产业。
是达到50%以上的基金。
20万相当于紧急备用金。退休了还是想稳妥些。
不是很理解，如果你还没有退休也没有达到你本金365万目标，你不更加进取一点买点个股吗？有点confused
此话则讲
其中唯一有点担心的是JEPI。虽然基金量增长势头很足，但是它是很新的基金不知长期走势如何。
个股风险太大。 我的经验是个股持不长，只有基金我才能坚持买了就不动。
感觉你现在还没有（365/2）万，那5,6年靠些基金如何能实现到达365万
我说的是到退休时的配置。我现在的有些增长型基金。
都60了， 365万 就不配置 也能花到闭眼了吧？
这是想要把本金全给孩子吗？
我现在的具体数目就不透露了，表中也不能体现。
如果我们夫妻两人都能坚持工作5到6年的话，我还是有信心实现的。
像我这样的老留一代，没有点余粮心里不安。
有成功炒股经验吗？没有还是别搞了。前一阵子无脑投大盘，现在不是都被套了吗？现在来个无脑分红，分着分着钱都不见了。
如果退休的时候60岁的话， 365万存定期也足够花了。
因为还有社安金。
房子非常麻烦。我有几套出租房，交给别人打。就这样都很烦。退休之后肯定是要卖掉的。
因为这个被气中风是很不值得的
我除了本公司ESPP，没有个股。
无脑定投大盘是慢慢增长财富。像我这样的普通工薪至少要20年。
并且大部分人刚开始工作时年青气傲不信搞不过大盘的邪。几轮韭菜过后才能清醒。我就是尝试了N年都不如我的401K才觉悟的。
所以取决于以上的“N”大小，普通工薪可能需要30年左右。
炒股很多次搞不过大盘，那你咋知道搞分红就能搞过CD 呢？分红也是股票，里面火坑一堆一堆。
比方你列的这些股票，查一下过去几年的分红历史。
现金能扛两年？那不是有365/2就够了？
CD只是现在高。我列出的都是比较大的基金没有个股。
你自己也可以做做研究。我的研究结果是除JEPI历史较短外，其他的都比较可靠。但是如果仅选SCHD，IVV或VOO的话则需要更多的本金。
你是怎么算有365/2够的？
到时估计一半pre-tax (IRA+401K)账户，另一半会在after-tax账户。
有工作时确实不需要那么多的紧急备用金。我备用金的原则是： （1）6个月开销如果两人都工作； （2）12个月开销如果只有1个人工作。
你的表里一年的dividend就20万啊，cash也是20万
关键时本金不够: (1) 如果有5，6百万的话都选SCHD就可以了 (2) 仅选VOO的话则需要更多的本金，绝大部分人光靠分红做不到
三百万税后的钱，从w2 来，大部分人更加做不到。 码农的大包裹很快就没了，外科医生才多少，还要经常熬夜。
包括退休账户（401K+IRA）。双职工W2需要坚持20年到30年定投才能做到。
欢迎这样的探讨。就是因为JEPI分红不错且波动比较小。到时退休了，我是要尽可能将增长型基金转到波动较小的基金上去。
没有炫耀的用意。
欢迎大家提供资产组合给退休人士建议。前提是： （1）本金365万 （2）尽量不动本金
话说很多perferred stock 给qualified dividend, 在低点时买一些也不错。
401k有rmd 你要不断取出来 要交税 所以应该会少一些
再加一条： （3）组合中不能有个股
我目前没达到，只是美好的计划。
蛮好笑的 这个自己imagined portfolio 去年performance肯定跌了15%以上 有点dividend不保证保本的啊 而且dividend这种东西也不是像bond coupon一样定了的 都是变动的 而且这些mutual fund和etf里面 至少75%都是股票 怎么叫做不碰个股？买的数目多了就不算股票了？ 不过你买着开心就好 自己做 总归是自己喜欢就好
我如果本金少点的话可能就用JEPI（有待考验）和SCHD（其实比S&P500更稳）来组合。就按它们分别有10%和3.4%的分红来算。
比如有180万，领取社保前组合90万JEPI+90万SCHD会有12万的分红。如果每年用不了税前12万的话就多放一点到SCHD。如果税前12万不够的话就多放点到JEPI。零社保后再根据实际情况再调比例。 其实也够了。
值得提醒的是JEPI基金历史很短，虽然其分红高但是还有待时间考验。
去年绝大部分都跌。你非要说买mutual fund ETF 算个股那也没办法。
S&P 500分红就1.5%到1.6%，到不了2%。IVV/VOO/SPY都差不多。如果夫妻双方都能领3000左右的社保就勉强够。零社保之前应该不够。
记下了
楼主退休以后，jepi income就不用这么高的tax bucket, 现在可以在ira里面买，真退休了，可以换成别的 这两年spy也不稳，jepi还行了 退休以后还有social security, dividend 有这么多可以了
3.4 不如买bill or money market 更稳
365*1.6%=5.8万每年，社安金再随便拿拿就够了，本金不需要动，还能跟着大盘增长，说不定退休20年后本金变成700万都有可能啊，既简单又方便，何须远求
Jepi历史比较短，但是它的算法其实很普通，就是买blue ships,卖covered call, 除非fund，or jpm 自己操作有问题，才有risk
现在Tbill，Money market，CD利息高只是暂时的，况且本金放SCHD还可以增长。
退休后税率会低点。我考虑的是增长型基金波动较大，不太适合退休。我现在有些QQQ，XSD，VUG，VGT等。到时我肯定会都卖掉然后补到VTMFX，JEPI和SCHD。
现在啊，高利息的环境下真不觉得股市会涨很多。当money market 比较稳
反正我是不能预测涨跌放那就好了。退休前两年调整一次。
也不用预测，哪天fed不涨息，再放股市
我还是不想跟踪利息涨跌来出入。
我一直在市场里。我现在税后的投资账户策略跟我税前账户简直是一模一样：每月的闲钱投固定的基金并且只买不卖。
你这是以前栽在哪个投资上面了吧
Cash（包括股票，基金）占总资产比例多少啊？
Cash（包括股票，基金）有风险
你这本金是否包括401k？充分利用401k和普通投资账户，两个因为税收不同，投资方式也可以不一样。
倒是没有栽。只是我原来投税后账户N年收益比税前账户差太多了，因为骚操作太频繁。我2016年就醒悟了，为什么不跟踪自己的税前账户呢？
其实税前账户的基金也是自己选的，只不过就是是定投长期持有这么简单。暴富就不要想了，慢慢积累才是我的途径。
包括IRA和401K。
charles schwab 都出现裂痕了，怎么还买SCHD？
这么集中在jepi 上分红，基本成败就靠它了。
很明显，应该mix with other high dividend 的play
JEPI 分红最多，历史最短，LZ对它了解有多少？
不知LA考虑过退休后的税务没有。19万的被动收入加上社保福利，已经上了IRMMA第三档了，俩个人一年要多交好几千Madicare保费。
SPY 哪有2%
对，reits 是有这个问题
1.6% VOO
老实说，未来5年很可能丢工作，保本都不容易。要是啥黑天鹅事件，比如米帝债务default, 台湾出事，搞不好能腰斩