最近有个朋友想要把他的401k转年金，所是退休后收益是固定的，而且还挺高的。但自己周围还没有人实际操作并且从中受益的。好奇有没有人了解？ tacotaco 发表于 2023-04-04 15:01
年金就是坑。还要用401k 转。 连环坑。 青团 发表于 2023-04-04 15:21
自己的401 你想每年取多少不都自己决定嘛？ 为啥要转年金？给别人多賺一道？媲 发表于 2023-04-04 16:18
涉及到年金，楼主就一定要多加小心，个人经历过购买annuity，最终是掉坑里了，尽管年金也很多种，但他们所谓的预期收益，什么绑定指数基于过去多少年的市场回报，等等这些说法，都是不保证的一种纸面宣传，最终的情况反正谁也给不了说法。 rabbihsu80 发表于 2023-04-04 15:20
是的，我前面买的年金说绑定指数，当下这个市场，自然年金没有赚，也“完美”躲避了股市糟糕造成的损失，问题是当下国债或者cd都有相当不错的收益，我的年金10万一年收益是147刀/年，而你想撤出来，还有不小的罚款。你说是不是坑，想调整下投资的产品组合，联系购买经纪或者年金公司客服，影子都找不到。 rabbihsu80 发表于 2023-04-04 15:24
不清楚你的意思。年金和CD，国债，MMF，股票等一样是一种投资方式，而401k账户里的钱可以做各种投资。你是要在401k账户里调整投资方向，还是要把钱从401k账户里取出来再投资年金？后者如果年龄不达标取钱会有罚款。 年金分多个类别。风险最小和CD国债风险度相仿的是固定收益年金 fixed annuity，收益会比CD和国债高些，一般允许你每年提取一部分钱如10%。年纪大的可以考虑。还有些类别的年金保本收益是不确定的，还有些类别年金和股票一样会亏本，参见 https://www.annuityexpertadvice.com/can-you-lose-money-in-an-annuity/。 金银岛 发表于 2023-04-04 15:29
他的朋友给他介绍的好像是固定收益，说是60岁后每年会有相当可观的年金可取，直到过世。不过他已经决定转了，作为朋友也不好再说啥。 tacotaco 发表于 2023-04-04 18:35
从你的描述看，你朋友买的应该是lifetime annuity。如果没有子女的话，也许是个不错的选择。 https://www.iii.org/article/what-lifetime-annuity 金银岛 发表于 2023-04-04 19:47
固定收益的年金是有期限的，比如七年期的年金七年过后就到期了，不可能一直取到过世。现在新购买的固定收益的年金一般年收益在5.5%左右。没什么风险，和其它投资形式比缺点就是不够灵活，无法提前终止。但适合退休人士每年要有固定收入的需求。有些401k账户只能投资某几种基金，有亏本的可能，对退休人士并不适合。 金银岛 发表于 2023-04-04 18:48
都退休了401K难道不能转到fidelity之类的IRA账户吗？ Pangpang 发表于 2023-04-04 21:36
可以，退休或退职后都可以把401k账户里的asset转到fidelity的rollover ira账户里。当前雇主提供的401k账户里的asset好像也可以转，但401k管理者可能会有些限制，不能频繁每月都转。 金银岛 发表于 2023-04-04 21:50
被老鼠会员忽悠了。WeIIerism 发表于 2023-04-04 15:43
59岁半就可以转，没有罚款。我没退休把401 K转到roll over IRA,然后买CD. 我一年转三、四次没有手续费，必须打电话，。 angelina68 发表于 2023-04-04 23:09
涉及到年金，楼主就一定要多加小心，个人经历过购买annuity，最终是掉坑里了，尽管年金也很多种，但他们所谓的预期收益，什么绑定指数基于过去多少年的市场回报，等等这些说法，都是不保证的一种纸面宣传，最终的情况反正谁也给不了说法。
是的，我前面买的年金说绑定指数，当下这个市场，自然年金没有赚，也“完美”躲避了股市糟糕造成的损失，问题是当下国债或者cd都有相当不错的收益，我的年金10万一年收益是147刀/年，而你想撤出来，还有不小的罚款。你说是不是坑，想调整下投资的产品组合，联系购买经纪或者年金公司客服，影子都找不到。
年金分多个类别。风险最小和CD国债风险度相仿的是固定收益年金 fixed annuity，收益会比CD和国债高些，一般允许你每年提取一部分钱如10%。年纪大的可以考虑。还有些类别的年金保本收益是不确定的，还有些类别年金和股票一样会亏本，参见 https://www.annuityexpertadvice.com/can-you-lose-money-in-an-annuity/。
现在定存利率很好，为什么要听别人瞎忽悠呢？ 今天开车听广告都说了，每个产品都不完美，这不是给自己找借口吗？ 开户就给你多少钱，我怎么感觉有点旁氏骗局呢？ 很多年前鼓吹储蓄型人寿保险，最后很多人都点取消了，一点钱都没拿到
他被高额的收益吸引，劝了，但是没劝动，只能让他自己小心了。我自己的理解是没有天上掉馅饼的事，这么高额的回报，而且还说的100%保证的，我就觉得不可信。
谢谢你的回复，我只能让朋友自己看清楚条款，毕竟是他自己的事，别人也不好多说什么。
他的朋友给他介绍的好像是固定收益，说是60岁后每年会有相当可观的年金可取，直到过世。不过他已经决定转了，作为朋友也不好再说啥。
固定收益的年金是有期限的，比如七年期的年金七年过后就到期了，不可能一直取到过世。现在新购买的固定收益的年金一般年收益在5.5%左右。没什么风险，和其它投资形式比缺点就是不够灵活，无法提前终止。但适合退休人士每年要有固定收入的需求。有些401k账户只能投资某几种基金，有亏本的可能，对退休人士并不适合。
从你的描述看，你朋友买的应该是lifetime annuity。如果没有子女的话，也许是个不错的选择。
https://www.iii.org/article/what-lifetime-annuity
是的，听描述是lifetime
都退休了401K难道不能转到fidelity之类的IRA账户吗？
可以，退休或退职后都可以把401k账户里的asset转到fidelity的rollover ira账户里。当前雇主提供的401k账户里的asset好像也可以转，但401k管理者可能会有些限制，不能频繁每月都转。
59岁半就可以转，没有罚款。我没退休把401 K转到roll over IRA,然后买CD. 我一年转三、四次没有手续费，必须打电话，。
大坑
老鼠会用年金骗人
和年龄无关，不满59岁半也可以转。
一年三四次可以，每月一次也许就不行了，当然各个401k管理的规定可能不同。