529的好处？有娃的应该存吗？

不要存，我们存了后悔了，不如直接放brokerage account买指数，需要付学费时候拿出来，不需要正好省心 529投资选择不咋地，取钱还不灵活

529, 我们家用的很好, 涨得挺好的, 本金累积近三十万, 股市亏成这样的情况下, 还是赚了七八万, 完全免税, 挺划算的.
而且不觉得不好用, 挺灵活的.

想问一下，取钱出来的程序是什么？ 是不是跟用FSA一样，需要上传缴费收据?

昨天还和同事聊到了这个话题，他说幸亏他没存，他孩子上大学一分钱没花，要是存了就打水漂了
流星森林 发表于 2023-04-04 12:23

这是全奖？大部分孩子都没有吧。

请问529 rollover 到 Roth IRA需要交税吗
而且529 owner一般是父母名字吧，怎么rollover到子女的IRA里去
fuh 发表于 2023-04-05 00:06

不需要交税，因为Roth IRA也是after tax收入

回复 101楼Pangpang的帖子
跟FSA差不多，可以直接给education provider，也可以reimburse自己。来年收到1099-Q报qualified education expense。
孩子如果拿到scholarship。529可以直接取出相应的数目。 no penalty。
缺点就像楼上说的，rebalance有限制，投资选择有限制。

没那么多抵税，大部分州免州税，就nj综合税率也大概只有5%，而且nj好像目前还不能免，有一些免的有收入限制，你收入够免州税的话估计放存1w税后钱很吃力……而且529基金选择很不灵活，大部分都亏损，反正肯定没有买大盘收益好，而且申请奖学金算娃的资产 简单来说，如果你州免税，收入也有余力，可以放，但是以上条件有一个不满足就不要强求了！什么收益免税那也得有收益才行！ 首先你要先把roth存满，这个是真的收益免税还不算你的资产，而且本金超过五年可以随时取出付学费，可以买任何你觉得高收益的etf，大盘股，cd，bond，剩下有钱就放，没钱就算，不用强求，不是很保险的理财方式
vanny886 发表于 2023-04-04 11:39

Roth存满
Modified AGI (MAGI) income limits on Roth IRA contributions for the 2023 tax year are $153,000 ($144,000 in 2022) for single filers and $228,000 ($214,000 in 2022) for married couples filing jointly.
如果收入过了，怎么存满？

我家存了，从娃出生就存的。免部分州税，另外前些年投资回报也很好。女儿大二，每年学费生活费都从529里转，她上大学没影响我们任何生活。等她大学毕业还会剩一些，如果继续读书就继续给她用，不读书就留给她的小孩吧。

娃小的时候没钱存，要攒首付买房，有点余钱存娃又大了不划算了，普通家庭就是这么惨。

我家存了，从娃出生就存的。免部分州税，另外前些年投资回报也很好。女儿大二，每年学费生活费都从529里转，她上大学没影响我们任何生活。等她大学毕业还会剩一些，如果继续读书就继续给她用，不读书就留给她的小孩吧。
深蓝浅蓝 发表于 2023-04-05 09:13

如果能做到这点，大部分人应该都会愿意存。
这里的关键问题其实是，会不会对其他东西有影响 - 比如，是不是存了就可能拿不到那么多financial aid....

Roth存满
Modified AGI (MAGI) income limits on Roth IRA contributions for the 2023 tax year are $153,000 ($144,000 in 2022) for single filers and $228,000 ($214,000 in 2022) for married couples filing jointly.
如果收入过了，怎么存满？
dukenyc125 发表于 2023-04-05 09:11

backdoor=曲线救国

这个好像过一段时间就讨论一次。吵来吵去是因为立场不一样。我看过的总结下来就是，能免税的都存满了，再存529。所以认为该存529的一般都是其他免税投资都存满了，还有多余的钱，就放529.

存钱的时候是税后的钱。报税的时候，有些州会把这部分钱从收入里面减掉再算你的收入税，相当于免了州税。联邦税不能免。 有些州没有529的税收benefit。 有些州有上限，比如一年只能只算1万美元，超过1万美元的部分不能免州税。
NSGA 发表于 2023-04-04 21:54

谢谢科普