借着隔壁的401k求教，在事业上升期是放401k还是Roth？

lz之前都没考虑过Roth，因为觉得放401k立马省了税，明显很省钱。
前两天跟同事聊起来这件事，他们都觉得我们还在事业上升期，以后交的税没准更多，把钱放Roth比较好。但我觉得我们现在工资已经不低了，交的税很多，能省一点也是好的。
请教一下过来人都是怎么考虑的？多谢🙏
附加一点细节： - 我们的工资都已经超过Roth ira的limit所以不考虑，我说的Roth是Roth 401k - 我们的tax bracket已经相当高。 - 公司有backdoor但Max只能放15k，这个我都放满了。 - 主要是考虑自己contribute的那个$22.5k和公司的match是放在税前还是税后的401k
update一下：看完楼下的回复我仔细看了公司match的部分的确只能是税前，那个不能动，那只是需要考虑自己contribute的那个$22.5k是税前还是税后了。

能放roth就放roth。工资太高就不能放了。

如果不怕现在交税当然选Roth 否则就用401，和IRA的backdoor，

我是这样的，当年tc在24%的那个bracket之下时存aftertax，不然就存before，公司有mega backdoor的话就放满。

lz之前都没考虑过Roth，因为觉得放401k立马省了税，明显很省钱。
前两天跟同事聊起来这件事，他们都觉得我们还在事业上升期，以后交的税没准更多，把钱放Roth比较好。但我觉得我们现在工资已经不低了，交的税很多，能省一点也是好的。
请教一下过来人都是怎么考虑的？多谢🙏


czcat 发表于 2023-03-31 13:05

你说的Roth是Roth IRA还是Roth 401K啊？
如果是前者，还能放的时候肯定要max out啊

我401和backdoor都放了 after tax的好处是买了大盘不动，涨个五年十年的，取出来不用交税啊。而且after tax我记得过了几年就能随便取了，和存款一样。除了失去几年流动性，没任何坏处。好处却很明显，即收益不交税。

你说的Roth是Roth IRA还是Roth 401K啊？
如果是前者，还能放的时候肯定要max out啊
xlx 发表于 2023-03-31 13:12

roth 401k，我和同事的收入都超过roth ira的limit了

我放pretax的401k，放满irs额度，剩下的mega backdoor，我们没有额外15k封顶的规定。不过即使有，我应该还是会放pretax的。收入高的拿w2的打工人，能省税的地方本来就很少。我的原则是，能不交的税先不交，以后的税率可能很高也可能不高，没有人真的是靠谱的预言家，能抓住的只有当下。当下交税已经税率太高，每年扎心了，不想雪上加霜，两人都不放pretax的话，税要多上万刀啊。

lz之前都没考虑过Roth，因为觉得放401k立马省了税，明显很省钱。
前两天跟同事聊起来这件事，他们都觉得我们还在事业上升期，以后交的税没准更多，把钱放Roth比较好。但我觉得我们现在工资已经不低了，交的税很多，能省一点也是好的。
请教一下过来人都是怎么考虑的？多谢🙏
附加一点细节： - 我们的工资都已经超过Roth ira的limit所以不考虑，我说的Roth是Roth 401k - 我们的tax bracket已经相当高。 - 公司有backdoor但Max只能放15k，这个我都放满了。 - 主要是考虑自己contribute的那个$22.5k和公司的match是放在税前还是税后的401k


czcat 发表于 2023-03-31 13:05

你Roth都放满了，可以放traditional的现在省点税，也是分散一下风险。

有些公司不match after tax的contribution ，即便你不存pretax。你最好先问清楚

roth 401k，我和同事的收入都超过roth ira的limit了
czcat 发表于 2023-03-31 14:30

那这个很不好说了，我也没想明白。有人说Roth 401K的好处是年轻时税率更低，我深表怀疑。难道退休后的税率不会更低嘛？更何况退休后还可以搬到不用交州税的州。
还有一说是Roth 401K可以存等效更多的钱，因为limit一样，Roth是税后，Regular是税前。那我觉得这个也得量力而行啊。

Roth 401k没有income limit吗？

lz之前都没考虑过Roth，因为觉得放401k立马省了税，明显很省钱。
前两天跟同事聊起来这件事，他们都觉得我们还在事业上升期，以后交的税没准更多，把钱放Roth比较好。但我觉得我们现在工资已经不低了，交的税很多，能省一点也是好的。
请教一下过来人都是怎么考虑的？多谢🙏
附加一点细节： - 我们的工资都已经超过Roth ira的limit所以不考虑，我说的Roth是Roth 401k - 我们的tax bracket已经相当高。 - 公司有backdoor但Max只能放15k，这个我都放满了。 - 主要是考虑自己contribute的那个$22.5k和公司的match是放在税前还是税后的401k


czcat 发表于 2023-03-31 13:05

我是跟小孩讲放Roth, 以后margin rate到顶在重新考虑

我全放Roth 401K，Max out mega backdoor。 离职或退休时Roth 401K 全部免税rollover 到Roth IRA。我喜欢flexibility。

我纯粹是不相信政府，不知道几十年后会有什么税收政策，所以放roth 401，至少现在我知道我交了多少税，交完了以后不用再想取401时候要扣多少税。

你Roth都放满了，可以放traditional的现在省点税，也是分散一下风险。
VivaLaVida 发表于 2023-03-31 16:29

你有401k,再放traditional IRA,IRA不能抵税。

公司的match只会给你放到pretax里面，这个不是可以选的。

Roth IRA可以backdoor
你那个mega 只有15k 太鸡肋了 换公司吧

未来工作年数长，刚刚工作的一定是选择Roth 401K。

Pretax必须放满啊 不放属于对自己不友好
今年defined limit 66000 公司支持也必须放满
Roth IRA BACKDOOR 放6500
这样子如果双职工勉强一年准备个14万退休金 大部分是Roth 算上未来的投资收入 59.5肯定可以愉快退休

回复 1楼czcat的帖子
我是这样做的， 先放prrtax, 如果有股市大跌的情况， 转一些到Roth, 没有就算了， 等退休后再转。 mega backdoor放慢满

回复 1楼czcat的帖子
我是这样做的， 先放prrtax, 如果有股市大跌的情况， 转一些到Roth, 没有就算了， 等退休后再转。 mega backdoor放慢满
jjblue2001 发表于 2023-04-02 10:59

所有放mega backdoor的前提是不是公司要offer after tax non-roth 401k呢？

所有放mega backdoor的前提是不是公司要offer after tax non-roth 401k呢？
coolcool 发表于 2023-04-02 11:09

Keyword: in plan conversion

放roth比较好 现在是美国历史上税率比较低的时候 按目前发展的情况不看好退休以后税率会比现在更低

Keyword: in plan conversion
vsfan 发表于 2023-04-02 11:12

能麻烦具体说说嘛？我看楼上很多人都说放满mega backdoor 但我在网上搜了很多都是说公司必须要支持mega backdoor才行。 我们公司只支持$15k的after tax non-roth 401k contribution，我想多放都放不进去啊。 目前换公司不太可能啊，比较工作本身还是很好，没有啥不满意的。

能麻烦具体说说嘛？我看楼上很多人都说放满mega backdoor 但我在网上搜了很多都是说公司必须要支持mega backdoor才行。 我们公司只支持$15k的after tax non-roth 401k contribution，我想多放都放不进去啊。 目前换公司不太可能啊，比较工作本身还是很好，没有啥不满意的。
czcat 发表于 2023-04-02 12:28

Yes 这是公司给你定的 如果只有15那就只能这么多了

Pretax 401k 免税 无脑放满 然后backdoor Roth IRA几千块放满 然后mega backdoor 401能放多少放多少 -这个是需要公司支持的 不是所有公司都可以放

大概这个顺序