报税出问题，HSA 存多了

报税中，用turbotax 发现 HSA 存出问题了，简单来说就是全家额度7300刀没超，但是其中一个人的额度超了：我们夫妻俩去年上半年是用老公的HDHP保险 cover全家，同时存HSA，年中的时候我换工作，之后就各自买的HDHP，各自继续存HSA，年终时全家HSA总数正好7300没问题，但是现在报税时turbotax说要按月份比例算，所以我老公hsa存多了，超了300块，我现在的问题是：
1，HSA 超不超必须按月份比例算吗？其实我们全家存7300，总数并没有超，有argue的可能吗？
2，turbotax说可以4月15号之前把多存的300块 withdraw，或者交6%罚款（但是明年要少存300块），这两个选项哪种更合适？
3，既然说我老公多存了300，那相当于我少存了300，那我少存的300现在可以补存吗？
请教版上高手，谢谢大家！

顶一下，请教大家！

按月prorate。不然的话我岂不是可以每年只买一个月hdhp就存全年额度？ 4/15之前都可以调整，取和补存都没有罚金。

选择withdraw。 各自买，就从那天起算一人一半的额度。 300块不是多大个事儿。将来看病有没有这300块都没关系。

Google 了一下，好像是这样的。300 块，怎么弄都行。

如果 withdraw，我考古看有人说可以通过自己公司 HR 操作withdraw，比自己直接联系hsa退钱更好？不太懂，等科普，谢谢！

300块 withdraw，或者交6%罚款, $18? why bother?

300块 withdraw，或者交6%罚款, $18? why bother?
gokgs 发表于 2023-03-17 12:52

如果交罚款，不会有其他的不好的影响吧，比如交税留下不好的记录之类？就是不太懂这些，不知道 withdraw和交罚款哪个选择更好

如果 withdraw，我考古看有人说可以通过自己公司 HR 操作withdraw，比自己直接联系hsa退钱更好？不太懂，等科普，谢谢！
littlemajia2018 发表于 2023-03-17 12:39

我同事也遇到这情况 是401k自己没算好 两边加起来存多了几百块而已 hr要reissue paystub and W2

我遇到过，我就联系hsa管理公司处理就好了，填表退钱啥的。放心你不是一个人，肯定好多人发生过这事

huaren贫困线80万，一年去掉假期工作220天，平均到每天3600块，每天去掉摸鱼时间工作4小时，平均每分钟15块，你这个多交300块，罚金6%，也就罚18 块，回你的帖子耗时2分钟，浪费30块，得不偿失，所以楼主应该在标题里加“高于huaren贫困线免进”的标识

我同事也遇到这情况 是401k自己没算好 两边加起来存多了几百块而已 hr要reissue paystub and W2

MiniCorset 发表于 2023-03-17 13:05

还要reissue paystub 和 W2啊，不知道按hr的效率4月15好之前能不能弄完。。。看起来直接交罚款更简单些，就是不知道会不会留下交税不好的记录

huaren贫困线80万，一年去掉假期工作220天，平均到每天3600块，每天去掉摸鱼时间工作4小时，平均每分钟15块，你这个多交300块，罚金6%，也就罚18 块，回你的帖子耗时2分钟，浪费30块，得不偿失，所以楼主应该在标题里加“高于huaren贫困线免进”的标识
virtuoso 发表于 2023-03-17 13:16

那可不是18，建议搂主再多做做功课，300的罚金是每年报税都要交。反正我取出来了。

那可不是18，建议搂主再多做做功课，300的罚金是每年报税都要交。反正我取出来了。
移硌麻假 发表于 2023-03-17 15:33

啊每年都交罚款！如果这样那必须withdraw了，我去研究研究！

是“每年”交罚款，直到取出为止，这错误我犯过。罚款还要每年另外填一张表，很麻烦的。还是当年退出来省事。

谢谢楼上各位提醒！既然每年都交罚款，那我肯定withdraw了。请问该联系自己公司hr退钱，还是联系 hsa 退钱，这两个有区别吗，哪种处理更好？

一般是hsa公司，他们有个withdraw request form要填，可能还有算利息，都时候一起退给你。

谢谢大家建议，看起来可以联系公司hr操作