401k借的钱会被当成当年收入收税

同事去年借了401k买房，今年补交2万的税，说是因为401k借款算收入，有了解的姐妹吗？借款要还的，为啥会被算作收入？

从401拿钱就是算收入啊，没有罚金已经不错了。以后还的时候是不是可以抵税？

我就想知道401K里边可以借多少钱出来？

回复 3楼walkingclounds的帖子
50k

回复 2楼sssccc的帖子
这是贷款啊，loan，每个月都要还本金和利息，为什么还会被算作收入呢？

从401拿钱就是算收入啊，没有罚金已经不错了。以后还的时候是不是可以抵税？
sssccc 发表于 2023-03-15 11:10

如果是从401K借钱不合理啊，钱要还回401K的啊，如果收税岂不是相当于税后的钱进了401K，以后从401K取钱再被收一次税？

从401k借钱要被收两遍税

不应该啊，这不是withdraw，是loan。fidelity这么说的： Unlike 401(k) withdrawals, you don't have to pay taxes and penalties when you take a 401(k) loan. Plus, the interest you pay on the loan goes back into your retirement plan account.
IRS搞错了吧，再不然LZ同事放401K的地方给搞错了？

那是不是还没有贷款划算？

从401k借钱要被收两遍税
shuiyaa 发表于 2023-03-15 11:20

借钱的本金不收税，还回去的税后收入以后取出来还要缴税。。lz一定是搞错了

不应该啊，这不是withdraw，是loan。fidelity这么说的： Unlike 401(k) withdrawals, you don't have to pay taxes and penalties when you take a 401(k) loan. Plus, the interest you pay on the loan goes back into your retirement plan account.
IRS搞错了吧，再不然LZ同事放401K的地方给搞错了？
coalpilerd 发表于 2023-03-15 11:21

谢谢回复，我想也是搞错了，今天再详细问一下同事，昨天他说了之后我蒙了一下。loan应该是不交税的。

不需要付税

那是不是还没有贷款划算？
tracylovebobo 发表于 2023-03-15 11:21

看你能拿到多高的利息以及市场好不好了。我家以前flip房子的时候从我的401K里loan过钱，比从银行拿贷款利息略低。而且我们loan的时候恰好是股票高点，拿出去那五万之后，账户里剩下的钱跌了不少，所以我觉得我们那次的loan还挺划算。

401k借钱是会double tax 的。

我借过，不收税。

啊 我一直以为多收的也是还回自己账户所以没损失

是不是搞成withdrawal 了？ 借的钱加上利息，如果及时还回去（五年之内）不应该交税。今后取出来的时候才交税。否则就double 交税了。

借钱的本金不收税，还回去的税后收入以后取出来还要缴税。。lz一定是搞错了
helloterran3 发表于 2023-03-15 11:22

我一直对这个说法非常困惑。很多人都说借出来税前的钱还税后的所以以后再取钱收两遍税。但我觉得不能这么算啊。
假如你借出来钱又改主意了直接还回去，不就是还的税前的钱啊，没有多收税。不能因为你把一笔税前的钱花了没交税，就认为还的那笔收两遍啊

没有收入税。但还回自己的账户的interest 用的是after tax money, 所以这部分钱是被double tax了。

抱歉，说得不准确，是401kloan 的loan interest 会double taxed。

回复 2楼sssccc的帖子
这是贷款啊，loan，每个月都要还本金和利息，为什么还会被算作收入呢？
yaya0116 发表于 2023-03-15 11:18

我以前借过，不算收入。
还回401K里，以后拿出来还要算收入的。

学习一下。

我就想知道401K里边可以借多少钱出来？
walkingclounds 发表于 2023-03-15 11:15

根据你有多少vested 钱在里面。至少1万。以前最多5万，后来好像川普改成10万了。总之不能超过vested money的50%。

借一万，还一万+五百，五百是税后的，但从401k以后再取出时还要交税。

没有收入税。但还回自己的账户的interest 用的是after tax money, 所以这部分钱是被double tax了。
Lemm 发表于 2023-03-15 11:33

你这种想法很新奇，难道你还loan的钱还想当年免税不成？想想就不合理啊！ 唯一Double tax的是利息。不过是很少钱了，并且这个利息钱能在401K里不交税滚很多年，只在最后拿出来的时候交税已经很值了。

你这种想法很新奇，难道你还loan的钱还想当年免税不成？想想就不合理啊！ 唯一Double tax的是利息。不过是很少钱了，并且这个利息钱能在401K里不交税滚很多年，只在最后拿出来的时候交税已经很值了。
Pangpang 发表于 2023-03-15 11:44

好吧。再让我想想。哈哈

回复 25楼Pangpang的帖子
还的500以后变1000，是收1000税。

你这种想法很新奇，难道你还loan的钱还想当年免税不成？想想就不合理啊！ 唯一Double tax的是利息。不过是很少钱了，并且这个利息钱能在401K里不交税滚很多年，只在最后拿出来的时候交税已经很值了。
Pangpang 发表于 2023-03-15 11:44

你是对的。Loan 给我们用不交tax了，所以我们还回去用税后的钱。但多付的利息是double tax

同事去年借了401k买房，今年补交2万的税，说是因为401k借款算收入，有了解的姐妹吗？借款要还的，为啥会被算作收入？
yaya0116 发表于 2023-03-15 11:08

我借过 不算收入 你朋友被坑了吧？

我一直对这个说法非常困惑。很多人都说借出来税前的钱还税后的所以以后再取钱收两遍税。但我觉得不能这么算啊。
假如你借出来钱又改主意了直接还回去，不就是还的税前的钱啊，没有多收税。不能因为你把一笔税前的钱花了没交税，就认为还的那笔收两遍啊
Candycapsule 发表于 2023-03-15 11:33

本金的确只算一遍税，收两遍税的是利息部分。这是你除了本金之外需要多还的钱，只能从你的税后收入里出。等你withdraw了，这个利息又收一遍税。

本金的确只算一遍税，收两遍税的是利息部分。这是你除了本金之外需要多还的钱，只能从你的税后收入里出。等你withdraw了，这个利息又收一遍税。
coalpilerd 发表于 2023-03-15 12:04

啊多谢所以实际利息高一截对吧

从401k借钱要被收两遍税
shuiyaa 发表于 2023-03-15 11:20

Re,还钱用的是税后的钱。

我一直对这个说法非常困惑。很多人都说借出来税前的钱还税后的所以以后再取钱收两遍税。但我觉得不能这么算啊。
假如你借出来钱又改主意了直接还回去，不就是还的税前的钱啊，没有多收税。不能因为你把一笔税前的钱花了没交税，就认为还的那笔收两遍啊
Candycapsule 发表于 2023-03-15 11:33

你是对的，当初我也给这个说法给绕迷糊了，仔细一想就会明白，贷款本金还回去并没有额外交税（本金部分pretax就退休交税，posttax就退休时候取不需要再交税），只有还回去的利息需要交税（相当于利息部分double taxed）。我当初买房借的401k loan利息为5%，这利息还到自己账户到时候退休取出来交税，假设到时候30%收入税，就相当于最后贷款真正得花的年利息是1.5%，比房贷利息低很多，所以就贷了，减少当时家庭财务压力。当然401k loan有个弊端就是，损失了那部分贷款本金每年投资的多年收益增长利滚利潜力。另一个教训就是不要贷15年401k loan，贷5年就好，当时有这两个选择，不知道为啥选了15年，后来开始算的时候，才发现5万贷款的15年利息要比5年利息多好多万，而且提到到一样五年还完也还是要多很多万利息（因为利息的算法是集中在前面几年还的，后面基本在还本金）。最多5万401k贷款，这个五年其实大多都可以还完的，当初没想那么多就选了15年，后悔不已。这是一个很大的教训。分享出来。

啊多谢所以实际利息高一截对吧
Candycapsule 发表于 2023-03-15 12:48

但利息是还给自己的，最终（大部分）回到自己账上的，相当于自己贷款给自己。这点跟房贷利息是完全不一样的。

同事去年借了401k买房，今年补交2万的税，说是因为401k借款算收入，有了解的姐妹吗？借款要还的，为啥会被算作收入？
yaya0116 发表于 2023-03-15 11:08

我可以保证你，你同事搞错了。
401K 借款不算收入，不产生税务负担。你同事没有借款，而是直接withdraw了，因为借款有限额。

不应该啊，这不是withdraw，是loan。fidelity这么说的： Unlike 401(k) withdrawals, you don't have to pay taxes and penalties when you take a 401(k) loan. Plus, the interest you pay on the loan goes back into your retirement plan account.
IRS搞错了吧，再不然LZ同事放401K的地方给搞错了？
coalpilerd 发表于 2023-03-15 11:21

可能1099 表格写错了，我记得保税的时候有个地方可以解释，我有一年rollover了几十万IRA到401K，年底收到1099写着taxable，把我吓一跳，Google一番之后发现是他们搞错了

你是对的，当初我也给这个说法给绕迷糊了，仔细一想就会明白，贷款本金还回去并没有额外交税（本金部分pretax就退休交税，posttax就退休时候取不需要再交税），只有还回去的利息需要交税（相当于利息部分double taxed）。我当初买房借的401k loan利息为5%，这利息还到自己账户到时候退休取出来交税，假设到时候30%收入税，就相当于最后贷款真正得花的年利息是1.5%，比房贷利息低很多，所以就贷了，减少当时家庭财务压力。当然401k loan有个弊端就是，损失了那部分贷款本金每年投资的多年收益增长利滚利潜力。另一个教训就是不要贷15年401k loan，贷5年就好，当时有这两个选择，不知道为啥选了15年，后来开始算的时候，才发现5万贷款的15年利息要比5年利息多好多万，而且提到到一样五年还完也还是要多很多万利息（因为利息的算法是集中在前面几年还的，后面基本在还本金）。最多5万401k贷款，这个五年其实大多都可以还完的，当初没想那么多就选了15年，后悔不已。这是一个很大的教训。分享出来。
dreamsun 发表于 2023-03-15 20:58

据我了解，绝大多数的401K贷款，应该没有Prepayment Penalty。你觉得自己有钱的时候，随时还掉就好了，那个5年或者15年期限，只是给你一个最低还款额。

学习了

不该稅啊

你是对的，当初我也给这个说法给绕迷糊了，仔细一想就会明白，贷款本金还回去并没有额外交税（本金部分pretax就退休交税，posttax就退休时候取不需要再交税），只有还回去的利息需要交税（相当于利息部分double taxed）。我当初买房借的401k loan利息为5%，这利息还到自己账户到时候退休取出来交税，假设到时候30%收入税，就相当于最后贷款真正得花的年利息是1.5%，比房贷利息低很多，所以就贷了，减少当时家庭财务压力。当然401k loan有个弊端就是，损失了那部分贷款本金每年投资的多年收益增长利滚利潜力。另一个教训就是不要贷15年401k loan，贷5年就好，当时有这两个选择，不知道为啥选了15年，后来开始算的时候，才发现5万贷款的15年利息要比5年利息多好多万，而且提到到一样五年还完也还是要多很多万利息（因为利息的算法是集中在前面几年还的，后面基本在还本金）。最多5万401k贷款，这个五年其实大多都可以还完的，当初没想那么多就选了15年，后悔不已。这是一个很大的教训。分享出来。
dreamsun 发表于 2023-03-15 20:58

解释的很清楚呀多谢。这么一看401k贷款利息好划算啊。为啥好多人反而说401k贷款不划算

可能是公司办事人员操作错了，把借钱搞成了取钱

回复 1楼yaya0116的帖子
从401k借钱的话不要补税，你如果从公司离职的话会交税。 从401k取钱的话，税当时已经扣掉了，怎么会还要补2万？这是取了50万出来，扣了20万没扣够？

你是对的，当初我也给这个说法给绕迷糊了，仔细一想就会明白，贷款本金还回去并没有额外交税（本金部分pretax就退休交税，posttax就退休时候取不需要再交税），只有还回去的利息需要交税（相当于利息部分double taxed）。我当初买房借的401k loan利息为5%，这利息还到自己账户到时候退休取出来交税，假设到时候30%收入税，就相当于最后贷款真正得花的年利息是1.5%，比房贷利息低很多，所以就贷了，减少当时家庭财务压力。当然401k loan有个弊端就是，损失了那部分贷款本金每年投资的多年收益增长利滚利潜力。另一个教训就是不要贷15年401k loan，贷5年就好，当时有这两个选择，不知道为啥选了15年，后来开始算的时候，才发现5万贷款的15年利息要比5年利息多好多万，而且提到到一样五年还完也还是要多很多万利息（因为利息的算法是集中在前面几年还的，后面基本在还本金）。最多5万401k贷款，这个五年其实大多都可以还完的，当初没想那么多就选了15年，后悔不已。这是一个很大的教训。分享出来。
dreamsun 发表于 2023-03-15 20:58

在loan还清之前不可以contribute，company match没法拿了

在loan还清之前不可以contribute，company match没法拿了
WCatQ5 发表于 2023-03-16 15:51

不是这样的吧！那些结了好几年的一样寸401k啊！不就是每月还一点吗？