High deductible 比较“划算”的好像是两种情况。第一种是身体很好不咋生病。第二种是身体很不好总花大钱,手术CT什么的。 我一直用high deductible。一般花钱少的时候不怎么感觉到。结果有一年,全家flu发烧,去急诊,我还阑尾炎了。还有一年两个人的两三次小手术因为医院人手不够阴差阳错排到了同一年。一不留神就超过family limit那7000多快了。这两年就发现超过family out of pocket的限度以后的确就花的不多了。 我感觉high deductible就有点像hedging。就是你正常看病在最大消费金额之内的时候也许有点不值得。但是一旦有了大头医疗费用就还能保护一下钱包。 凡是hedging就有成本(就像公司买那个foreign exchange option规避外汇风险是一个意思)。这个成本有时候也是很可观的。。。
他买的High deductible保险, 手术可能自己要出7千刀。美国人可能平时存款不多, 担心万一被裁,付了7千以后手头就很紧了。
唉,天天努力上班的打工人,日子过得也不容易啊!
🔥 最新回帖
确实这个其实是最划算的,尤其对于收入高的人来说
没看懂,deduct 300/600 啥意思?政府保险难道不都是high deductible的?
好多人连401k都不match。
🛋️ 沙发板凳
谁想到会裁员?
买别的不是High Deductible 的, 每个月大概要多交450刀保费。
再说一遍不要买high deductible 保险,造成你的金钱和健康一直处在博弈状态,投保人一般会主动替保险公司省钱
肯定是算过了。 这种很快能reach maximum out of pocket的,至少在我们公司的保险选择里,high deductible还是更合算。 但如果被裁员,不能继续同一个保险,那就亏大发了!
公司给的医保是high deductible的话没得选啊
我看周围美国人大部分没啥理财观念 都是有多少花多少 大手大脚的
很多人都劝他, 既然有裁员的风险,有什么大的手术,检查要马上做, 不能拖。万一被裁以后,没找到工作,医疗保险都成问题。
正解
不做也不是马上有生命危险。但是也不能拖太久。
同事的意思是先等裁员的结果出来
还有更夸张的,不是我认识的, 公司另外一个老美在担心万一被裁, 他又会无家可归。因为他到我们公司上班以前, 没钱租房子, 一直睡在车上。
被裁了没保险不是更难?
中国人印度人一般比较保守,会有存款付几个月, 甚至一两年的生活费,房贷等。
没想到这么多老美不怎么存钱的,看来裁员潮还是挺可怕的。
So true…
被裁员后,有Obamacare保险可以买
没那么绝对,这个完全是自己的观念问题。我已经买high deductible很多年了,看医生没差别,不去想自己要“花钱”就好了。算过账,最坏的情况,两者out of pocket基本持平,所以没必要怕花钱就该看医生不去看。
前同事,30岁不到,小townhouse 付清,当年30万买入,如今市场价75万+. 老同事的女儿,大学毕业没几年就买房子了。 同事说,从很小这个女儿就攒钱。
年纪大的,攒够了养老的钱才退休的也很多。 也知道一些老美干两份工作养家的
不容易啥啊,人家把钱花了都潇洒了,就别替人家操心了
郑爽的孩子都还申白卡呢,人日赚千万都还要薅美国的羊毛
好的保险多交450,估计dedu 500左右。450*12=5400,现在要交7000刀,这美国人数学没学好吧?
没钱吃福利说真的我不介意,哪怕是非法移民。我愿意交这个税。
但是有些人明明有钱,还滥用福利,还得意洋洋,真看不下去。
美国的福利制度真的监察漏洞太大了。
坚决选high deduc,不过我工作的几个单位,最高也就自己出3000,而且前公司每年先发3000补上这个缺口,就是为了鼓励大家用high dedu
以前在学校上班,很多都是年deduc 50刀的,不是500,是50,保险都是PPO之类。后来obamacare后就越来越差了,越来越贵,越来越鼓励大家选high deduc
就是心态问题。算清楚了就不会不舍得花钱了
有些人每张信用卡都用到Maximum,然后每个月还Minimum,也许$10。他们觉得合算。
郑爽俩孩子还是用白卡呢
同感,买过一年high deductible, 就回过味了,此后无脑PPO
除了看自己交的保费,也得看out of pocket max 啊。 PPO 也有out of pocket.
PPO OOP一般不会多于HIgh deduc,我用过8年PPO,四年HIgh deduc比较得来的
每个月多交$450的PPO:
In-network, deductible $500 individual $1,500 family Maximum out-of-pocket $2,500 individual $4,500 family
同事要付到family 的limit.
公司就是要鼓励大家买high deductible, 算过账的
你这个是一个人吧?
同事选的family, 自付额要高多了
我和dependent,LD自己用自己的公司的high deduc
你这思维够发散的
不一定的 HD的保险也可以是PPO OOP几千封顶 非HD的保险月费要贵不少 算下来差不多
一般情况, 中间不裁员, 不换工作,算账应该是High deductible 划算,
因为现在公司, 保险公司, 政府都在大力推High deductible。
为啥?很多High deductible的投保人会主动减少使用医疗资源, 替公司, 保险公司, 政府省钱
真的,还不如先学学怎么好好lead自己的银行账户。
说不定哪些偷吃福利的人还正在看你这个帖子呢
哇 真的是好恶心
这个真的分人。
手术那也得做啊
不一定的。有玉米地公司裁员当晚断保险。
他就是哭穷,估计就是一个可做可不做的手术
这又不是自己决定的。很多公司只有这一个选项
是的 公司如果给high deductible也会给hsa match的 deductible-match算下来也不贵
我一直用hdhp,hsa里存够全家oop,看病随便看。
恨中的玹,那是一分钟不能松, 哈哈
黑穆三abuse 福利 abuse政策遍地, 也没见你这么悲愤, 华人孕妇申请个白卡,气的牙齿直咬?
而且让TA试试和医生说说,能不能给早点安排上. 除非是后续特别费钱或者可做可不做的,不然明显是薅公司羊毛合算.
我看挺好,这个制度改不了的话国人多拿点比全是外族人好。没准儿将来还出来个华人总统呢!人数多了自然会出来个三观正的
欧洲高福利国家包医疗学费不怕,但美国医疗实在太贵了,老美还敢花个精光
对啊,难道HSA一点都不存吗?
High deductible 可以存HSA, 如果那年真的有大花销,HSA存的钱都用上基本就能meet deductible,。没用上,HSA的钱就能作为养老钱继续存着。个人有个人理财想法,不买好保险也有原因的。
这么好,选HDHP的话,我们公司只发600块,朋友公司只发300块。
真的?我还以为保险都是月初付的,钱都给了,当月的保险肯定cover了。
是的
看来华人还是手头钱比较宽裕
同事的手头没啥钱, 他的担心是一下付掉7千刀, 万一被裁, 生活都困难, 交不起房贷了。
存HSA, 不也是从自己的工资里扣的吗?公司出的是小头, 也就1千刀吧!
我得出的结论就是:白皮的leadership目的就是让移民干活,leader躺着挣钱;
真正的leadership目的是在leader带领下实现团队目标;被歪曲得离谱了;
不是刚刚open season 过去吗,择期手术在一月份为啥会选high deductible ?
还好吧……想清楚不买high deductible 保费直接就给保险公司就行了。省下的保费和税就不要再抠抠索索,身体好的人绝对是high deductible划算
不看保费说这些没有意义……
同意,我也是觉得不要买high deductible的保险。要看医生的时候你就会因为copay太高, 然后不去看。
反正我是那种身体没有什么毛病我都会去看医生的, Regularly check up一下自己的各方面。没事去找医生聊聊天,问他一下我饮食生活习惯有什么问题。而且美国看一次医生最多就聊个15分钟,有的时候我真的是问题都没有问完,只好下次再问了。
假如你连保费都舍不得花钱,那你看病的时候就更舍不得花钱了。反正我是这么觉得的
我一直用high deductible。一般花钱少的时候不怎么感觉到。结果有一年,全家flu发烧,去急诊,我还阑尾炎了。还有一年两个人的两三次小手术因为医院人手不够阴差阳错排到了同一年。一不留神就超过family limit那7000多快了。这两年就发现超过family out of pocket的限度以后的确就花的不多了。
我感觉high deductible就有点像hedging。就是你正常看病在最大消费金额之内的时候也许有点不值得。但是一旦有了大头医疗费用就还能保护一下钱包。
凡是hedging就有成本(就像公司买那个foreign exchange option规避外汇风险是一个意思)。这个成本有时候也是很可观的。。。
high 一般也就几千块钱。