应该用Fidelity的financial advisor吗？

我最近在版上的版友们影响下开始买短期国债。因为之前买了ibond有treasurydirect账号，所以就在上面买了一些。还预设了接下来几周的，结果上周末网站down掉导致我无法更改一些预设的交易。于是我试着在fidelity上auction,感觉用户体验好太多。当时有一些小问题打电话给客服，客服就给我了一些建议，比如把资金从cash management账号转到treasury money market,利息可以从1.52%增加到2.72。然后他建议我用financial advisor 帮助我管理。今天附近一个Financial advisor给我打了电话，建议我要开始investment plan，并且说转入premium money marke利率会更高（其实也就是3.07)。我自己对投资不太懂，并且是risk averse type的人，之所以买债券是因为利率不错而risk极低。可能我multi task management的skill不如大家，自己感觉就算只买短期债券，随时关注利率讨论也是很distracting的事，但是目前利率也没有高到可以买长期债券然后一劳永逸躺平的。有人帮忙打理挺好的，不过把钱交给别人总是不放心。请问我应该接受这个financial advisor吗？谢谢大家。

我也有financial advisor，是他们给我派的，免费。前个星期也给我打电话，问有啥问题吗，要做啥调整吗，我说没有。反正都是免费的，你想要就要吧，没事。

我也有financial advisor，是他们给我派的，免费。前个星期也给我打电话，问有啥问题吗，要做啥调整吗，我说没有。反正都是免费的，你想要就要吧，没事。
smile1234 发表于 2022-10-31 14:16

谢谢！不是免费不免费的问题。如果真有放心的人帮着打理省了很多麻烦付点钱也是应该的。主要是怕被忽悠去做一些不理性的投资。比如前些年被忽悠去买比特币什么的。我是非常risk averse 的人，疫情刚开始时我老公的同事说当天比特币价格从一万跌倒了五千，让他赶紧去买。我跟他说这种一天价格能浮动一倍的东西你也敢买？然后他就没买。

谢谢！不是免费不免费的问题。如果真有放心的人帮着打理省了很多麻烦付点钱也是应该的。主要是怕被忽悠去做一些不理性的投资。比如前些年被忽悠去买比特币什么的。我是非常risk averse 的人，疫情刚开始时我老公的同事说当天比特币价格从一万跌倒了五千，让他赶紧去买。我跟他说这种一天价格能浮动一倍的东西你也敢买？然后他就没买。
freemefly 发表于 2022-10-31 14:32

这个倒是不用担心，因为要根据你的risk profile来决定你风险承受能力，来调整portfolio， 比如偏保守的客户就会被建议不要投资各种风险大的投资品。不过就目前你说的这些，比如换个高利率的money market，只要自己上网搜一下就能得到信息，不需要请FA。

这个倒是不用担心，因为要根据你的risk profile来决定你风险承受能力，来调整portfolio， 比如偏保守的客户就会被建议不要投资各种风险大的投资品。不过就目前你说的这些，比如换个高利率的money market，只要自己上网搜一下就能得到信息，不需要请FA。
buzaihu 发表于 2022-10-31 14:38

是的是的，自己做research是应该的，不过search cost挺高的。我比较喜欢听人建议后自己再去做research verify the information, 感觉有针对性效率会高很多。比如说ibond吧，信息都在网上，但如果不是上华人网听见大家的讨论我是绝对想不到去了解的。听说后我才去网站上仔细读介绍，觉得很不错就在年底前赶紧买了。

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看这个视频，从25:00看起。注意他们的各种fee.
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treasury direct 上 可以更改以前的purchase schedule吗？

treasury direct 上 可以更改以前的purchase schedule吗？
new_bie 发表于 2022-10-31 14:53

今天可以登录了，上去看了看没找到，就想赶紧至少把reinvest的选项去掉，结果让我输security question我竟然输错了，吓得我赶紧不输了，怕再多两次账号会被locked。fidelity操作容易多了，而且客服超级好。我已经决定把所有的marketable security转到fidelity了。

请问 treasurydirect账户注册了，显示成功了，可是没收到email 是表示没成功吗？ 还可以再重新注册吗

请问 treasurydirect账户注册了，显示成功了，可是没收到email 是表示没成功吗？ 还可以再重新注册吗
冰是睡着的水 发表于 2022-10-31 15:04

这种情况我没遇到。你或者等等看，如果再收不到再试着重新注册。反正现在已经没有9.62%的利息了，就不急这一两天了。

没事儿可以聊聊 但他们其实目的是推销他们的managed account的服务 收管理费那种

几年前那个FA 让我卖掉特斯拉股票，说比例太高，他们的原则个股不能超过5%。还好没听他的。
他们的规则还是股票和债券的比例来调节风险，这十年已证明了这种规则的错误。

没事儿可以聊聊 但他们其实目的是推销他们的managed account的服务 收管理费那种
amberhoho 发表于 2022-10-31 15:52

我估计是如此的。我看网上说premium account是收固定的管理费一年0.35%，这样就还好，因为premium account的rate正好比treasury money market高0.35%。但是怕被忽悠去做transaction based的交易，这样就是个无解的principle agent problem，我不太放心。

几年前那个FA 让我卖掉特斯拉股票，说比例太高，他们的原则个股不能超过5%。还好没听他的。
他们的规则还是股票和债券的比例来调节风险，这十年已证明了这种规则的错误。


wlsssw 发表于 2022-10-31 16:09

嗯，我比较喜欢这样的，分散投资可以降低风险。至于究竟他们是对的还是错的，可能要接下来的十年才能决定。

不用financial advisor

我估计是如此的。我看网上说premium account是收固定的管理费一年0.35%，这样就还好，因为premium account的rate正好比treasury money market高0.35%。但是怕被忽悠去做transaction based的交易，这样就是个无解的principle agent problem，我不太放心。
freemefly 发表于 2022-10-31 16:11

一般是按照AUM来收费，就是总资产的百分比，按照交易收费好没道理

谢谢！不是免费不免费的问题。如果真有放心的人帮着打理省了很多麻烦付点钱也是应该的。主要是怕被忽悠去做一些不理性的投资。比如前些年被忽悠去买比特币什么的。我是非常risk averse 的人，疫情刚开始时我老公的同事说当天比特币价格从一万跌倒了五千，让他赶紧去买。我跟他说这种一天价格能浮动一倍的东西你也敢买？然后他就没买。
freemefly 发表于 2022-10-31 14:32

这个放心，你告诉他们你的保守度，他们从来不push

我估计是如此的。我看网上说premium account是收固定的管理费一年0.35%，这样就还好，因为premium account的rate正好比treasury money market高0.35%。但是怕被忽悠去做transaction based的交易，这样就是个无解的principle agent problem，我不太放心。
freemefly 发表于 2022-10-31 16:11

他们没有收管理费

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华人收入偏高其实买bond, money market 等 利息最后很多都交税了

专业的事给专业的人做

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华人收入偏高其实买bond, money market 等 利息最后很多都交税了

Lantian18 发表于 2022-10-31 17:09

国债是没有地方税的。

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看这个视频，从25:00看起。注意他们的各种fee.
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Blingling 发表于 2022-10-31 14:49

我看了一下视频，是hedge fund针对pension的case。Fidelity 这种wealth management的投资账户是不是可控一些呢？

他们没有收管理费
smile1234 发表于 2022-10-31 17:01

他们有专门收管理费的那种管理账户，跟你聊天劝你上钩的过程当然是不收费的

马可马可

反正是公司付钱免费的， 就用了