提醒一下大家，夫妻要相互设成POA

1.IRA, 401K, Life Insurance, Annuity 这些都是可以加Beneficiary的，比如配偶是Primary， 两个孩子是Contingent 50%+50%，如果Account Owner去世，配偶只需要拿着死亡证明和证件即可办理继承。如果万一不幸，夫妻都车祸去世，两个孩子可以平分。当然继承以后有税的考虑，这个要注意多去了解一下。另一个就是，离婚以后，记得修改受益人
2.银行户口，可以去银行添加TOD-Transfer on death, 也就是添加Beneficiary，一旦户主去世，受益人可以拿着死亡证明和证件去银行取钱。这个要注意的是，受益人如果没有SSN有的州添加不了。添加这个的好处还有，FDIC本来每个账号保障25万，添加以后就可能是50万， 75万。。。，另一个要注意的是，添加的时候，受益人名字不要写错，认识一个人，银行的人说广东话，祖辈香港那边过来的，把受益人姓名拼音写错了，结果银行死活不放钱。
3.最近大家都在买Ibond，这种户口最好也把Title改了，比如，原来的户主名字是王二麻子，你可以在Treasury Direct里面把名字改成" 王二麻子Payable on death(POD) to 孙二娘“， 这样，如果王二麻子去世， 里面 的钱就可以转给孙二娘而不必等Probate Court文件。
To add a secondary owner or beneficiary to your securities registered in single ownership form: Log into your primary TreasuryDirect ® account. Click the ManageDirect tab at the top of the page. Under the heading Manage My Securities click "Edit" a registration. On the Edit Security Registration page, choose the security type you want to edit and click "Select". On the Summary page, choose the security or securities you wish to edit and click "Select" (you may edit up to 50 securities to the same registration). On the Detail page, select the registration containing the secondary owner or beneficiary you desire from the drop-down box. (If you've never created the registration, you can do so by clicking "Add New Registration". Once you've created the new registration, the system will bring you back to the Detail page where you'll find the new registration listed in the drop-down box.) Note: Entity accounts may only have one registration. All securities in an entity account carry a registration identical to the entity account name. Once you've selected the desired registration, click "Submit" to complete the change in registration for the security.
4.Living Trust提前做好也不错，身后的财产不必走Probate法庭，可以保持privacy, 但请注意，见过无良的律师撺掇老人背着家人把Trust 给Revoke的情况，这个世界的坏人之坏只有你想不到。
5.如果活着的时候想让家人或朋友做POA-power of attorney, 可以有Limited Power Of Attorney， 即只能管理，不能取钱的，或者full power of attorney, 要注意的是，即使你有律师起草的文件，有时候银行不认，当事人双方还得去银行填一个它们自己的POA form。未成年人好像不能做POA吧。 POA一旦户主去世，自动失效
6.如果生病了，植物人了，只有POA没用，还得有Health Proxy，你在文件上指定的那个人才能跟医生讨论病情，做决定，否则即使配偶也没用，医生不会听。
7.趁着清醒写个遗嘱吧，虽然遗嘱也需要Probate court Validate, 只是可以减少很多麻烦。
以上2，3，4如果都没有的话，人去世以后，家人要去Probate Court，拿到法庭文件，银行等金融机构才会Release Money。
Will, POA, Health Proxy, 有的州可以在Office Depot这些地方花几块钱买现成的，自己填一下，在地保官（notary Public)面前签字即可生效，不一定找律师，当然，很复杂的情况最好找律师。
银行的钱如果很久没动，银行会自动把你的账号变成Dormant Account, 你得去银行解封，如果过了几年，你还没有去，银行会把你的钱转给州里，自己可以查查你的钱是否在州的abandoned property里面，如果有，赶快填表要回来。
本人不是律师，会计师，只是好奇了解了一下，跟大家交流，以上有不对的地方请博学的MM们指出来





风知道 发表于 2022-09-25 15:31

mark 直接设POD或账号改成TOD似乎更简单

1.IRA, 401K, Life Insurance, Annuity 这些都是可以加Beneficiary的，比如配偶是Primary， 两个孩子是Contingent 50%+50%，如果Account Owner去世，配偶只需要拿着死亡证明和证件即可办理继承。如果万一不幸，夫妻都车祸去世，两个孩子可以平分。当然继承以后有税的考虑，这个要注意多去了解一下。另一个就是，离婚以后，记得修改受益人
2.银行户口，可以去银行添加TOD-Transfer on death, 也就是添加Beneficiary，一旦户主去世，受益人可以拿着死亡证明和证件去银行取钱。这个要注意的是，受益人如果没有SSN有的州添加不了。添加这个的好处还有，FDIC本来每个账号保障25万，添加以后就可能是50万， 75万。。。，另一个要注意的是，添加的时候，受益人名字不要写错，认识一个人，银行的人说广东话，祖辈香港那边过来的，把受益人姓名拼音写错了，结果银行死活不放钱。
3.最近大家都在买Ibond，这种户口最好也把Title改了，比如，原来的户主名字是王二麻子，你可以在Treasury Direct里面把名字改成" 王二麻子Payable on death(POD) to 孙二娘“， 这样，如果王二麻子去世， 里面 的钱就可以转给孙二娘而不必等Probate Court文件。
To add a secondary owner or beneficiary to your securities registered in single ownership form: Log into your primary TreasuryDirect ® account. Click the ManageDirect tab at the top of the page. Under the heading Manage My Securities click "Edit" a registration. On the Edit Security Registration page, choose the security type you want to edit and click "Select". On the Summary page, choose the security or securities you wish to edit and click "Select" (you may edit up to 50 securities to the same registration). On the Detail page, select the registration containing the secondary owner or beneficiary you desire from the drop-down box. (If you've never created the registration, you can do so by clicking "Add New Registration". Once you've created the new registration, the system will bring you back to the Detail page where you'll find the new registration listed in the drop-down box.) Note: Entity accounts may only have one registration. All securities in an entity account carry a registration identical to the entity account name. Once you've selected the desired registration, click "Submit" to complete the change in registration for the security.
4.Living Trust提前做好也不错，身后的财产不必走Probate法庭，可以保持privacy, 但请注意，见过无良的律师撺掇老人背着家人把Trust 给Revoke的情况，这个世界的坏人之坏只有你想不到。
5.如果活着的时候想让家人或朋友做POA-power of attorney, 可以有Limited Power Of Attorney， 即只能管理，不能取钱的，或者full power of attorney, 要注意的是，即使你有律师起草的文件，有时候银行不认，当事人双方还得去银行填一个它们自己的POA form。未成年人好像不能做POA吧。 POA一旦户主去世，自动失效
6.如果生病了，植物人了，只有POA没用，还得有Health Proxy，你在文件上指定的那个人才能跟医生讨论病情，做决定，否则即使配偶也没用，医生不会听。
7.趁着清醒写个遗嘱吧，虽然遗嘱也需要Probate court Validate, 只是可以减少很多麻烦。
以上2，3，4如果都没有的话，人去世以后，家人要去Probate Court，拿到法庭文件，银行等金融机构才会Release Money。
Will, POA, Health Proxy, 有的州可以在Office Depot这些地方花几块钱买现成的，自己填一下，在地保官（notary Public)面前签字即可生效，不一定找律师，当然，很复杂的情况最好找律师。
银行的钱如果很久没动，银行会自动把你的账号变成Dormant Account, 你得去银行解封，如果过了几年，你还没有去，银行会把你的钱转给州里，自己可以查查你的钱是否在州的abandoned property里面，如果有，赶快填表要回来。
本人不是律师，会计师，只是好奇了解了一下，跟大家交流，以上有不对的地方请博学的MM们指出来





风知道 发表于 2022-09-25 15:31

Mark, thanks for sharing!

TOD又是什么，烦死了咋那么多破事呢

如果是community property , 无所谓吧。婚后财产都是一半一半

上面都说银行账户，那么股票账户如何设置呢？

1.IRA, 401K, Life Insurance, Annuity 这些都是可以加Beneficiary的，比如配偶是Primary， 两个孩子是Contingent 50%+50%，如果Account Owner去世，配偶只需要拿着死亡证明和证件即可办理继承。如果万一不幸，夫妻都车祸去世，两个孩子可以平分。当然继承以后有税的考虑，这个要注意多去了解一下。另一个就是，离婚以后，记得修改受益人
2.银行户口，可以去银行添加TOD-Transfer on death, 也就是添加Beneficiary，一旦户主去世，受益人可以拿着死亡证明和证件去银行取钱。这个要注意的是，受益人如果没有SSN有的州添加不了。添加这个的好处还有，FDIC本来每个账号保障25万，添加以后就可能是50万， 75万。。。，另一个要注意的是，添加的时候，受益人名字不要写错，认识一个人，银行的人说广东话，祖辈香港那边过来的，把受益人姓名拼音写错了，结果银行死活不放钱。
3.最近大家都在买Ibond，这种户口最好也把Title改了，比如，原来的户主名字是王二麻子，你可以在Treasury Direct里面把名字改成" 王二麻子Payable on death(POD) to 孙二娘“， 这样，如果王二麻子去世， 里面 的钱就可以转给孙二娘而不必等Probate Court文件。
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4.Living Trust提前做好也不错，身后的财产不必走Probate法庭，可以保持privacy, 但请注意，见过无良的律师撺掇老人背着家人把Trust 给Revoke的情况，这个世界的坏人之坏只有你想不到。
5.如果活着的时候想让家人或朋友做POA-power of attorney, 可以有Limited Power Of Attorney， 即只能管理，不能取钱的，或者full power of attorney, 要注意的是，即使你有律师起草的文件，有时候银行不认，当事人双方还得去银行填一个它们自己的POA form。未成年人好像不能做POA吧。 POA一旦户主去世，自动失效
6.如果生病了，植物人了，只有POA没用，还得有Health Proxy，你在文件上指定的那个人才能跟医生讨论病情，做决定，否则即使配偶也没用，医生不会听。
7.趁着清醒写个遗嘱吧，虽然遗嘱也需要Probate court Validate, 只是可以减少很多麻烦。
以上2，3，4如果都没有的话，人去世以后，家人要去Probate Court，拿到法庭文件，银行等金融机构才会Release Money。
Will, POA, Health Proxy, 有的州可以在Office Depot这些地方花几块钱买现成的，自己填一下，在地保官（notary Public)面前签字即可生效，不一定找律师，当然，很复杂的情况最好找律师。
银行的钱如果很久没动，银行会自动把你的账号变成Dormant Account, 你得去银行解封，如果过了几年，你还没有去，银行会把你的钱转给州里，自己可以查查你的钱是否在州的abandoned property里面，如果有，赶快填表要回来。
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风知道 发表于 2022-09-25 15:31

mark

真是好现实的问题，谢谢

Mark mark mark

1.IRA, 401K, Life Insurance, Annuity 这些都是可以加Beneficiary的，比如配偶是Primary， 两个孩子是Contingent 50%+50%，如果Account Owner去世，配偶只需要拿着死亡证明和证件即可办理继承。如果万一不幸，夫妻都车祸去世，两个孩子可以平分。当然继承以后有税的考虑，这个要注意多去了解一下。另一个就是，离婚以后，记得修改受益人
2.银行户口，可以去银行添加TOD-Transfer on death, 也就是添加Beneficiary，一旦户主去世，受益人可以拿着死亡证明和证件去银行取钱。这个要注意的是，受益人如果没有SSN有的州添加不了。添加这个的好处还有，FDIC本来每个账号保障25万，添加以后就可能是50万， 75万。。。，另一个要注意的是，添加的时候，受益人名字不要写错，认识一个人，银行的人说广东话，祖辈香港那边过来的，把受益人姓名拼音写错了，结果银行死活不放钱。
3.最近大家都在买Ibond，这种户口最好也把Title改了，比如，原来的户主名字是王二麻子，你可以在Treasury Direct里面把名字改成" 王二麻子Payable on death(POD) to 孙二娘“， 这样，如果王二麻子去世， 里面 的钱就可以转给孙二娘而不必等Probate Court文件。
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4.Living Trust提前做好也不错，身后的财产不必走Probate法庭，可以保持privacy, 但请注意，见过无良的律师撺掇老人背着家人把Trust 给Revoke的情况，这个世界的坏人之坏只有你想不到。
5.如果活着的时候想让家人或朋友做POA-power of attorney, 可以有Limited Power Of Attorney， 即只能管理，不能取钱的，或者full power of attorney, 要注意的是，即使你有律师起草的文件，有时候银行不认，当事人双方还得去银行填一个它们自己的POA form。未成年人好像不能做POA吧。 POA一旦户主去世，自动失效
6.如果生病了，植物人了，只有POA没用，还得有Health Proxy，你在文件上指定的那个人才能跟医生讨论病情，做决定，否则即使配偶也没用，医生不会听。
7.趁着清醒写个遗嘱吧，虽然遗嘱也需要Probate court Validate, 只是可以减少很多麻烦。
以上2，3，4如果都没有的话，人去世以后，家人要去Probate Court，拿到法庭文件，银行等金融机构才会Release Money。
Will, POA, Health Proxy, 有的州可以在Office Depot这些地方花几块钱买现成的，自己填一下，在地保官（notary Public)面前签字即可生效，不一定找律师，当然，很复杂的情况最好找律师。
银行的钱如果很久没动，银行会自动把你的账号变成Dormant Account, 你得去银行解封，如果过了几年，你还没有去，银行会把你的钱转给州里，自己可以查查你的钱是否在州的abandoned property里面，如果有，赶快填表要回来。
本人不是律师，会计师，只是好奇了解了一下，跟大家交流，以上有不对的地方请博学的MM们指出来





风知道 发表于 2022-09-25 15:31

mark 直接设POD或账号改成TOD似乎更

1.IRA, 401K, Life Insurance, Annuity 这些都是可以加Beneficiary的，比如配偶是Primary， 两个孩子是Contingent 50%+50%，如果Account Owner去世，配偶只需要拿着死亡证明和证件即可办理继承。如果万一不幸，夫妻都车祸去世，两个孩子可以平分。当然继承以后有税的考虑，这个要注意多去了解一下。另一个就是，离婚以后，记得修改受益人
2.银行户口，可以去银行添加TOD-Transfer on death, 也就是添加Beneficiary，一旦户主去世，受益人可以拿着死亡证明和证件去银行取钱。这个要注意的是，受益人如果没有SSN有的州添加不了。添加这个的好处还有，FDIC本来每个账号保障25万，添加以后就可能是50万， 75万。。。，另一个要注意的是，添加的时候，受益人名字不要写错，认识一个人，银行的人说广东话，祖辈香港那边过来的，把受益人姓名拼音写错了，结果银行死活不放钱。
3.最近大家都在买Ibond，这种户口最好也把Title改了，比如，原来的户主名字是王二麻子，你可以在Treasury Direct里面把名字改成" 王二麻子Payable on death(POD) to 孙二娘“， 这样，如果王二麻子去世， 里面 的钱就可以转给孙二娘而不必等Probate Court文件。
To add a secondary owner or beneficiary to your securities registered in single ownership form: Log into your primary TreasuryDirect ® account. Click the ManageDirect tab at the top of the page. Under the heading Manage My Securities click "Edit" a registration. On the Edit Security Registration page, choose the security type you want to edit and click "Select". On the Summary page, choose the security or securities you wish to edit and click "Select" (you may edit up to 50 securities to the same registration). On the Detail page, select the registration containing the secondary owner or beneficiary you desire from the drop-down box. (If you've never created the registration, you can do so by clicking "Add New Registration". Once you've created the new registration, the system will bring you back to the Detail page where you'll find the new registration listed in the drop-down box.) Note: Entity accounts may only have one registration. All securities in an entity account carry a registration identical to the entity account name. Once you've selected the desired registration, click "Submit" to complete the change in registration for the security.
4.Living Trust提前做好也不错，身后的财产不必走Probate法庭，可以保持privacy, 但请注意，见过无良的律师撺掇老人背着家人把Trust 给Revoke的情况，这个世界的坏人之坏只有你想不到。
5.如果活着的时候想让家人或朋友做POA-power of attorney, 可以有Limited Power Of Attorney， 即只能管理，不能取钱的，或者full power of attorney, 要注意的是，即使你有律师起草的文件，有时候银行不认，当事人双方还得去银行填一个它们自己的POA form。未成年人好像不能做POA吧。 POA一旦户主去世，自动失效
6.如果生病了，植物人了，只有POA没用，还得有Health Proxy，你在文件上指定的那个人才能跟医生讨论病情，做决定，否则即使配偶也没用，医生不会听。
7.趁着清醒写个遗嘱吧，虽然遗嘱也需要Probate court Validate, 只是可以减少很多麻烦。
以上2，3，4如果都没有的话，人去世以后，家人要去Probate Court，拿到法庭文件，银行等金融机构才会Release Money。
Will, POA, Health Proxy, 有的州可以在Office Depot这些地方花几块钱买现成的，自己填一下，在地保官（notary Public)面前签字即可生效，不一定找律师，当然，很复杂的情况最好找律师。
银行的钱如果很久没动，银行会自动把你的账号变成Dormant Account, 你得去银行解封，如果过了几年，你还没有去，银行会把你的钱转给州里，自己可以查查你的钱是否在州的abandoned property里面，如果有，赶快填表要回来。
本人不是律师，会计师，只是好奇了解了一下，跟大家交流，以上有不对的地方请博学的MM们指出来





风知道 发表于 2022-09-25 15:31

谢谢分享！

mark mark

收藏！

1.IRA, 401K, Life Insurance, Annuity 这些都是可以加Beneficiary的，比如配偶是Primary， 两个孩子是Contingent 50%+50%，如果Account Owner去世，配偶只需要拿着死亡证明和证件即可办理继承。如果万一不幸，夫妻都车祸去世，两个孩子可以平分。当然继承以后有税的考虑，这个要注意多去了解一下。另一个就是，离婚以后，记得修改受益人
2.银行户口，可以去银行添加TOD-Transfer on death, 也就是添加Beneficiary，一旦户主去世，受益人可以拿着死亡证明和证件去银行取钱。这个要注意的是，受益人如果没有SSN有的州添加不了。添加这个的好处还有，FDIC本来每个账号保障25万，添加以后就可能是50万， 75万。。。，另一个要注意的是，添加的时候，受益人名字不要写错，认识一个人，银行的人说广东话，祖辈香港那边过来的，把受益人姓名拼音写错了，结果银行死活不放钱。
3.最近大家都在买Ibond，这种户口最好也把Title改了，比如，原来的户主名字是王二麻子，你可以在Treasury Direct里面把名字改成" 王二麻子Payable on death(POD) to 孙二娘“， 这样，如果王二麻子去世， 里面 的钱就可以转给孙二娘而不必等Probate Court文件。
To add a secondary owner or beneficiary to your securities registered in single ownership form: Log into your primary TreasuryDirect ® account. Click the ManageDirect tab at the top of the page. Under the heading Manage My Securities click "Edit" a registration. On the Edit Security Registration page, choose the security type you want to edit and click "Select". On the Summary page, choose the security or securities you wish to edit and click "Select" (you may edit up to 50 securities to the same registration). On the Detail page, select the registration containing the secondary owner or beneficiary you desire from the drop-down box. (If you've never created the registration, you can do so by clicking "Add New Registration". Once you've created the new registration, the system will bring you back to the Detail page where you'll find the new registration listed in the drop-down box.) Note: Entity accounts may only have one registration. All securities in an entity account carry a registration identical to the entity account name. Once you've selected the desired registration, click "Submit" to complete the change in registration for the security.
4.Living Trust提前做好也不错，身后的财产不必走Probate法庭，可以保持privacy, 但请注意，见过无良的律师撺掇老人背着家人把Trust 给Revoke的情况，这个世界的坏人之坏只有你想不到。
5.如果活着的时候想让家人或朋友做POA-power of attorney, 可以有Limited Power Of Attorney， 即只能管理，不能取钱的，或者full power of attorney, 要注意的是，即使你有律师起草的文件，有时候银行不认，当事人双方还得去银行填一个它们自己的POA form。未成年人好像不能做POA吧。 POA一旦户主去世，自动失效
6.如果生病了，植物人了，只有POA没用，还得有Health Proxy，你在文件上指定的那个人才能跟医生讨论病情，做决定，否则即使配偶也没用，医生不会听。
7.趁着清醒写个遗嘱吧，虽然遗嘱也需要Probate court Validate, 只是可以减少很多麻烦。
以上2，3，4如果都没有的话，人去世以后，家人要去Probate Court，拿到法庭文件，银行等金融机构才会Release Money。
Will, POA, Health Proxy, 有的州可以在Office Depot这些地方花几块钱买现成的，自己填一下，在地保官（notary Public)面前签字即可生效，不一定找律师，当然，很复杂的情况最好找律师。
银行的钱如果很久没动，银行会自动把你的账号变成Dormant Account, 你得去银行解封，如果过了几年，你还没有去，银行会把你的钱转给州里，自己可以查查你的钱是否在州的abandoned property里面，如果有，赶快填表要回来。
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风知道 发表于 2022-09-25 15:31

马克

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Mark

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谢谢分享

好贴mark

1.IRA, 401K, Life Insurance, Annuity 这些都是可以加Beneficiary的，比如配偶是Primary， 两个孩子是Contingent 50%+50%，如果Account Owner去世，配偶只需要拿着死亡证明和证件即可办理继承。如果万一不幸，夫妻都车祸去世，两个孩子可以平分。当然继承以后有税的考虑，这个要注意多去了解一下。另一个就是，离婚以后，记得修改受益人
2.银行户口，可以去银行添加TOD-Transfer on death, 也就是添加Beneficiary，一旦户主去世，受益人可以拿着死亡证明和证件去银行取钱。这个要注意的是，受益人如果没有SSN有的州添加不了。添加这个的好处还有，FDIC本来每个账号保障25万，添加以后就可能是50万， 75万。。。，另一个要注意的是，添加的时候，受益人名字不要写错，认识一个人，银行的人说广东话，祖辈香港那边过来的，把受益人姓名拼音写错了，结果银行死活不放钱。
3.最近大家都在买Ibond，这种户口最好也把Title改了，比如，原来的户主名字是王二麻子，你可以在Treasury Direct里面把名字改成" 王二麻子Payable on death(POD) to 孙二娘“， 这样，如果王二麻子去世， 里面 的钱就可以转给孙二娘而不必等Probate Court文件。
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4.Living Trust提前做好也不错，身后的财产不必走Probate法庭，可以保持privacy, 但请注意，见过无良的律师撺掇老人背着家人把Trust 给Revoke的情况，这个世界的坏人之坏只有你想不到。
5.如果活着的时候想让家人或朋友做POA-power of attorney, 可以有Limited Power Of Attorney， 即只能管理，不能取钱的，或者full power of attorney, 要注意的是，即使你有律师起草的文件，有时候银行不认，当事人双方还得去银行填一个它们自己的POA form。未成年人好像不能做POA吧。 POA一旦户主去世，自动失效
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7.趁着清醒写个遗嘱吧，虽然遗嘱也需要Probate court Validate, 只是可以减少很多麻烦。
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Will, POA, Health Proxy, 有的州可以在Office Depot这些地方花几块钱买现成的，自己填一下，在地保官（notary Public)面前签字即可生效，不一定找律师，当然，很复杂的情况最好找律师。
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本人不是律师，会计师，只是好奇了解了一下，跟大家交流，以上有不对的地方请博学的MM们指出来





风知道 发表于 2022-09-25 15:31

mark 美帝到处是坑啊

1.IRA, 401K, Life Insurance, Annuity 这些都是可以加Beneficiary的，比如配偶是Primary， 两个孩子是Contingent 50%+50%，如果Account Owner去世，配偶只需要拿着死亡证明和证件即可办理继承。如果万一不幸，夫妻都车祸去世，两个孩子可以平分。当然继承以后有税的考虑，这个要注意多去了解一下。另一个就是，离婚以后，记得修改受益人
2.银行户口，可以去银行添加TOD-Transfer on death, 也就是添加Beneficiary，一旦户主去世，受益人可以拿着死亡证明和证件去银行取钱。这个要注意的是，受益人如果没有SSN有的州添加不了。添加这个的好处还有，FDIC本来每个账号保障25万，添加以后就可能是50万， 75万。。。，另一个要注意的是，添加的时候，受益人名字不要写错，认识一个人，银行的人说广东话，祖辈香港那边过来的，把受益人姓名拼音写错了，结果银行死活不放钱。
3.最近大家都在买Ibond，这种户口最好也把Title改了，比如，原来的户主名字是王二麻子，你可以在Treasury Direct里面把名字改成" 王二麻子Payable on death(POD) to 孙二娘“， 这样，如果王二麻子去世， 里面 的钱就可以转给孙二娘而不必等Probate Court文件。
To add a secondary owner or beneficiary to your securities registered in single ownership form: Log into your primary TreasuryDirect ® account. Click the ManageDirect tab at the top of the page. Under the heading Manage My Securities click "Edit" a registration. On the Edit Security Registration page, choose the security type you want to edit and click "Select". On the Summary page, choose the security or securities you wish to edit and click "Select" (you may edit up to 50 securities to the same registration). On the Detail page, select the registration containing the secondary owner or beneficiary you desire from the drop-down box. (If you've never created the registration, you can do so by clicking "Add New Registration". Once you've created the new registration, the system will bring you back to the Detail page where you'll find the new registration listed in the drop-down box.) Note: Entity accounts may only have one registration. All securities in an entity account carry a registration identical to the entity account name. Once you've selected the desired registration, click "Submit" to complete the change in registration for the security.
4.Living Trust提前做好也不错，身后的财产不必走Probate法庭，可以保持privacy, 但请注意，见过无良的律师撺掇老人背着家人把Trust 给Revoke的情况，这个世界的坏人之坏只有你想不到。
5.如果活着的时候想让家人或朋友做POA-power of attorney, 可以有Limited Power Of Attorney， 即只能管理，不能取钱的，或者full power of attorney, 要注意的是，即使你有律师起草的文件，有时候银行不认，当事人双方还得去银行填一个它们自己的POA form。未成年人好像不能做POA吧。 POA一旦户主去世，自动失效
6.如果生病了，植物人了，只有POA没用，还得有Health Proxy，你在文件上指定的那个人才能跟医生讨论病情，做决定，否则即使配偶也没用，医生不会听。
7.趁着清醒写个遗嘱吧，虽然遗嘱也需要Probate court Validate, 只是可以减少很多麻烦。
以上2，3，4如果都没有的话，人去世以后，家人要去Probate Court，拿到法庭文件，银行等金融机构才会Release Money。
Will, POA, Health Proxy, 有的州可以在Office Depot这些地方花几块钱买现成的，自己填一下，在地保官（notary Public)面前签字即可生效，不一定找律师，当然，很复杂的情况最好找律师。
银行的钱如果很久没动，银行会自动把你的账号变成Dormant Account, 你得去银行解封，如果过了几年，你还没有去，银行会把你的钱转给州里，自己可以查查你的钱是否在州的abandoned property里面，如果有，赶快填表要回来。
本人不是律师，会计师，只是好奇了解了一下，跟大家交流，以上有不对的地方请博学的MM们指出来





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mark. Thanks for sharing!

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提醒一下，车之类title也放上两个名字。我原来有个车只有LD名字，LD出了车祸躺在医院，车total报废，我去拖车厂收拾车里东西，还要回医院找LD签字。

1.IRA, 401K, Life Insurance, Annuity 这些都是可以加Beneficiary的，比如配偶是Primary， 两个孩子是Contingent 50%+50%，如果Account Owner去世，配偶只需要拿着死亡证明和证件即可办理继承。如果万一不幸，夫妻都车祸去世，两个孩子可以平分。当然继承以后有税的考虑，这个要注意多去了解一下。另一个就是，离婚以后，记得修改受益人
2.银行户口，可以去银行添加TOD-Transfer on death, 也就是添加Beneficiary，一旦户主去世，受益人可以拿着死亡证明和证件去银行取钱。这个要注意的是，受益人如果没有SSN有的州添加不了。添加这个的好处还有，FDIC本来每个账号保障25万，添加以后就可能是50万， 75万。。。，另一个要注意的是，添加的时候，受益人名字不要写错，认识一个人，银行的人说广东话，祖辈香港那边过来的，把受益人姓名拼音写错了，结果银行死活不放钱。
3.最近大家都在买Ibond，这种户口最好也把Title改了，比如，原来的户主名字是王二麻子，你可以在Treasury Direct里面把名字改成" 王二麻子Payable on death(POD) to 孙二娘“， 这样，如果王二麻子去世， 里面 的钱就可以转给孙二娘而不必等Probate Court文件。
To add a secondary owner or beneficiary to your securities registered in single ownership form: Log into your primary TreasuryDirect ® account. Click the ManageDirect tab at the top of the page. Under the heading Manage My Securities click "Edit" a registration. On the Edit Security Registration page, choose the security type you want to edit and click "Select". On the Summary page, choose the security or securities you wish to edit and click "Select" (you may edit up to 50 securities to the same registration). On the Detail page, select the registration containing the secondary owner or beneficiary you desire from the drop-down box. (If you've never created the registration, you can do so by clicking "Add New Registration". Once you've created the new registration, the system will bring you back to the Detail page where you'll find the new registration listed in the drop-down box.) Note: Entity accounts may only have one registration. All securities in an entity account carry a registration identical to the entity account name. Once you've selected the desired registration, click "Submit" to complete the change in registration for the security.
4.Living Trust提前做好也不错，身后的财产不必走Probate法庭，可以保持privacy, 但请注意，见过无良的律师撺掇老人背着家人把Trust 给Revoke的情况，这个世界的坏人之坏只有你想不到。
5.如果活着的时候想让家人或朋友做POA-power of attorney, 可以有Limited Power Of Attorney， 即只能管理，不能取钱的，或者full power of attorney, 要注意的是，即使你有律师起草的文件，有时候银行不认，当事人双方还得去银行填一个它们自己的POA form。未成年人好像不能做POA吧。 POA一旦户主去世，自动失效
6.如果生病了，植物人了，只有POA没用，还得有Health Proxy，你在文件上指定的那个人才能跟医生讨论病情，做决定，否则即使配偶也没用，医生不会听。
7.趁着清醒写个遗嘱吧，虽然遗嘱也需要Probate court Validate, 只是可以减少很多麻烦。
以上2，3，4如果都没有的话，人去世以后，家人要去Probate Court，拿到法庭文件，银行等金融机构才会Release Money。
Will, POA, Health Proxy, 有的州可以在Office Depot这些地方花几块钱买现成的，自己填一下，在地保官（notary Public)面前签字即可生效，不一定找律师，当然，很复杂的情况最好找律师。
银行的钱如果很久没动，银行会自动把你的账号变成Dormant Account, 你得去银行解封，如果过了几年，你还没有去，银行会把你的钱转给州里，自己可以查查你的钱是否在州的abandoned property里面，如果有，赶快填表要回来。
本人不是律师，会计师，只是好奇了解了一下，跟大家交流，以上有不对的地方请博学的MM们指出来





风知道 发表于 2022-09-25 15:31

还是需要trust。一方过世另一方怎么都能拿出钱，这点不难。就怕同时有事，这时候trust就非常重要了。

Mark Mark

我以前通过律师做了living trust，但没有把具体的财产列出放在里面，需要做吗？ 怎么知道这个trust有法律效应呢？可以在哪里查到吗？ 需要另做遗嘱吗？
unknown20 发表于 2022-09-25 14:19

需要funding the trust，不然白做了。具体的问问你的financial advisor或者律师。

看看

1.IRA, 401K, Life Insurance, Annuity 这些都是可以加Beneficiary的，比如配偶是Primary， 两个孩子是Contingent 50%+50%，如果Account Owner去世，配偶只需要拿着死亡证明和证件即可办理继承。如果万一不幸，夫妻都车祸去世，两个孩子可以平分。当然继承以后有税的考虑，这个要注意多去了解一下。另一个就是，离婚以后，记得修改受益人
2.银行户口，可以去银行添加TOD-Transfer on death, 也就是添加Beneficiary，一旦户主去世，受益人可以拿着死亡证明和证件去银行取钱。这个要注意的是，受益人如果没有SSN有的州添加不了。添加这个的好处还有，FDIC本来每个账号保障25万，添加以后就可能是50万， 75万。。。，另一个要注意的是，添加的时候，受益人名字不要写错，认识一个人，银行的人说广东话，祖辈香港那边过来的，把受益人姓名拼音写错了，结果银行死活不放钱。
3.最近大家都在买Ibond，这种户口最好也把Title改了，比如，原来的户主名字是王二麻子，你可以在Treasury Direct里面把名字改成" 王二麻子Payable on death(POD) to 孙二娘“， 这样，如果王二麻子去世， 里面 的钱就可以转给孙二娘而不必等Probate Court文件。
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4.Living Trust提前做好也不错，身后的财产不必走Probate法庭，可以保持privacy, 但请注意，见过无良的律师撺掇老人背着家人把Trust 给Revoke的情况，这个世界的坏人之坏只有你想不到。
5.如果活着的时候想让家人或朋友做POA-power of attorney, 可以有Limited Power Of Attorney， 即只能管理，不能取钱的，或者full power of attorney, 要注意的是，即使你有律师起草的文件，有时候银行不认，当事人双方还得去银行填一个它们自己的POA form。未成年人好像不能做POA吧。 POA一旦户主去世，自动失效
6.如果生病了，植物人了，只有POA没用，还得有Health Proxy，你在文件上指定的那个人才能跟医生讨论病情，做决定，否则即使配偶也没用，医生不会听。
7.趁着清醒写个遗嘱吧，虽然遗嘱也需要Probate court Validate, 只是可以减少很多麻烦。
以上2，3，4如果都没有的话，人去世以后，家人要去Probate Court，拿到法庭文件，银行等金融机构才会Release Money。
Will, POA, Health Proxy, 有的州可以在Office Depot这些地方花几块钱买现成的，自己填一下，在地保官（notary Public)面前签字即可生效，不一定找律师，当然，很复杂的情况最好找律师。
银行的钱如果很久没动，银行会自动把你的账号变成Dormant Account, 你得去银行解封，如果过了几年，你还没有去，银行会把你的钱转给州里，自己可以查查你的钱是否在州的abandoned property里面，如果有，赶快填表要回来。
本人不是律师，会计师，只是好奇了解了一下，跟大家交流，以上有不对的地方请博学的MM们指出来





风知道 发表于 2022-09-25 15:31

谢谢分享

1.IRA, 401K, Life Insurance, Annuity 这些都是可以加Beneficiary的，比如配偶是Primary， 两个孩子是Contingent 50%+50%，如果Account Owner去世，配偶只需要拿着死亡证明和证件即可办理继承。如果万一不幸，夫妻都车祸去世，两个孩子可以平分。当然继承以后有税的考虑，这个要注意多去了解一下。另一个就是，离婚以后，记得修改受益人
2.银行户口，可以去银行添加TOD-Transfer on death, 也就是添加Beneficiary，一旦户主去世，受益人可以拿着死亡证明和证件去银行取钱。这个要注意的是，受益人如果没有SSN有的州添加不了。添加这个的好处还有，FDIC本来每个账号保障25万，添加以后就可能是50万， 75万。。。，另一个要注意的是，添加的时候，受益人名字不要写错，认识一个人，银行的人说广东话，祖辈香港那边过来的，把受益人姓名拼音写错了，结果银行死活不放钱。
3.最近大家都在买Ibond，这种户口最好也把Title改了，比如，原来的户主名字是王二麻子，你可以在Treasury Direct里面把名字改成" 王二麻子Payable on death(POD) to 孙二娘“， 这样，如果王二麻子去世， 里面 的钱就可以转给孙二娘而不必等Probate Court文件。
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5.如果活着的时候想让家人或朋友做POA-power of attorney, 可以有Limited Power Of Attorney， 即只能管理，不能取钱的，或者full power of attorney, 要注意的是，即使你有律师起草的文件，有时候银行不认，当事人双方还得去银行填一个它们自己的POA form。未成年人好像不能做POA吧。 POA一旦户主去世，自动失效
6.如果生病了，植物人了，只有POA没用，还得有Health Proxy，你在文件上指定的那个人才能跟医生讨论病情，做决定，否则即使配偶也没用，医生不会听。
7.趁着清醒写个遗嘱吧，虽然遗嘱也需要Probate court Validate, 只是可以减少很多麻烦。
以上2，3，4如果都没有的话，人去世以后，家人要去Probate Court，拿到法庭文件，银行等金融机构才会Release Money。
Will, POA, Health Proxy, 有的州可以在Office Depot这些地方花几块钱买现成的，自己填一下，在地保官（notary Public)面前签字即可生效，不一定找律师，当然，很复杂的情况最好找律师。
银行的钱如果很久没动，银行会自动把你的账号变成Dormant Account, 你得去银行解封，如果过了几年，你还没有去，银行会把你的钱转给州里，自己可以查查你的钱是否在州的abandoned property里面，如果有，赶快填表要回来。
本人不是律师，会计师，只是好奇了解了一下，跟大家交流，以上有不对的地方请博学的MM们指出来





风知道 发表于 2022-09-25 15:31

Mark

1.IRA, 401K, Life Insurance, Annuity 这些都是可以加Beneficiary的，比如配偶是Primary， 两个孩子是Contingent 50%+50%，如果Account Owner去世，配偶只需要拿着死亡证明和证件即可办理继承。如果万一不幸，夫妻都车祸去世，两个孩子可以平分。当然继承以后有税的考虑，这个要注意多去了解一下。另一个就是，离婚以后，记得修改受益人
2.银行户口，可以去银行添加TOD-Transfer on death, 也就是添加Beneficiary，一旦户主去世，受益人可以拿着死亡证明和证件去银行取钱。这个要注意的是，受益人如果没有SSN有的州添加不了。添加这个的好处还有，FDIC本来每个账号保障25万，添加以后就可能是50万， 75万。。。，另一个要注意的是，添加的时候，受益人名字不要写错，认识一个人，银行的人说广东话，祖辈香港那边过来的，把受益人姓名拼音写错了，结果银行死活不放钱。
3.最近大家都在买Ibond，这种户口最好也把Title改了，比如，原来的户主名字是王二麻子，你可以在Treasury Direct里面把名字改成" 王二麻子Payable on death(POD) to 孙二娘“， 这样，如果王二麻子去世， 里面 的钱就可以转给孙二娘而不必等Probate Court文件。
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4.Living Trust提前做好也不错，身后的财产不必走Probate法庭，可以保持privacy, 但请注意，见过无良的律师撺掇老人背着家人把Trust 给Revoke的情况，这个世界的坏人之坏只有你想不到。
5.如果活着的时候想让家人或朋友做POA-power of attorney, 可以有Limited Power Of Attorney， 即只能管理，不能取钱的，或者full power of attorney, 要注意的是，即使你有律师起草的文件，有时候银行不认，当事人双方还得去银行填一个它们自己的POA form。未成年人好像不能做POA吧。 POA一旦户主去世，自动失效
6.如果生病了，植物人了，只有POA没用，还得有Health Proxy，你在文件上指定的那个人才能跟医生讨论病情，做决定，否则即使配偶也没用，医生不会听。
7.趁着清醒写个遗嘱吧，虽然遗嘱也需要Probate court Validate, 只是可以减少很多麻烦。
以上2，3，4如果都没有的话，人去世以后，家人要去Probate Court，拿到法庭文件，银行等金融机构才会Release Money。
Will, POA, Health Proxy, 有的州可以在Office Depot这些地方花几块钱买现成的，自己填一下，在地保官（notary Public)面前签字即可生效，不一定找律师，当然，很复杂的情况最好找律师。
银行的钱如果很久没动，银行会自动把你的账号变成Dormant Account, 你得去银行解封，如果过了几年，你还没有去，银行会把你的钱转给州里，自己可以查查你的钱是否在州的abandoned property里面，如果有，赶快填表要回来。
本人不是律师，会计师，只是好奇了解了一下，跟大家交流，以上有不对的地方请博学的MM们指出来





风知道 发表于 2022-09-25 15:31

谢谢！码住。

吓人

1.IRA, 401K, Life Insurance, Annuity 这些都是可以加Beneficiary的，比如配偶是Primary， 两个孩子是Contingent 50%+50%，如果Account Owner去世，配偶只需要拿着死亡证明和证件即可办理继承。如果万一不幸，夫妻都车祸去世，两个孩子可以平分。当然继承以后有税的考虑，这个要注意多去了解一下。另一个就是，离婚以后，记得修改受益人
2.银行户口，可以去银行添加TOD-Transfer on death, 也就是添加Beneficiary，一旦户主去世，受益人可以拿着死亡证明和证件去银行取钱。这个要注意的是，受益人如果没有SSN有的州添加不了。添加这个的好处还有，FDIC本来每个账号保障25万，添加以后就可能是50万， 75万。。。，另一个要注意的是，添加的时候，受益人名字不要写错，认识一个人，银行的人说广东话，祖辈香港那边过来的，把受益人姓名拼音写错了，结果银行死活不放钱。
3.最近大家都在买Ibond，这种户口最好也把Title改了，比如，原来的户主名字是王二麻子，你可以在Treasury Direct里面把名字改成" 王二麻子Payable on death(POD) to 孙二娘“， 这样，如果王二麻子去世， 里面 的钱就可以转给孙二娘而不必等Probate Court文件。
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4.Living Trust提前做好也不错，身后的财产不必走Probate法庭，可以保持privacy, 但请注意，见过无良的律师撺掇老人背着家人把Trust 给Revoke的情况，这个世界的坏人之坏只有你想不到。
5.如果活着的时候想让家人或朋友做POA-power of attorney, 可以有Limited Power Of Attorney， 即只能管理，不能取钱的，或者full power of attorney, 要注意的是，即使你有律师起草的文件，有时候银行不认，当事人双方还得去银行填一个它们自己的POA form。未成年人好像不能做POA吧。 POA一旦户主去世，自动失效
6.如果生病了，植物人了，只有POA没用，还得有Health Proxy，你在文件上指定的那个人才能跟医生讨论病情，做决定，否则即使配偶也没用，医生不会听。
7.趁着清醒写个遗嘱吧，虽然遗嘱也需要Probate court Validate, 只是可以减少很多麻烦。
以上2，3，4如果都没有的话，人去世以后，家人要去Probate Court，拿到法庭文件，银行等金融机构才会Release Money。
Will, POA, Health Proxy, 有的州可以在Office Depot这些地方花几块钱买现成的，自己填一下，在地保官（notary Public)面前签字即可生效，不一定找律师，当然，很复杂的情况最好找律师。
银行的钱如果很久没动，银行会自动把你的账号变成Dormant Account, 你得去银行解封，如果过了几年，你还没有去，银行会把你的钱转给州里，自己可以查查你的钱是否在州的abandoned property里面，如果有，赶快填表要回来。
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风知道 发表于 2022-09-25 15:31

赞

1.IRA, 401K, Life Insurance, Annuity 这些都是可以加Beneficiary的，比如配偶是Primary， 两个孩子是Contingent 50%+50%，如果Account Owner去世，配偶只需要拿着死亡证明和证件即可办理继承。如果万一不幸，夫妻都车祸去世，两个孩子可以平分。当然继承以后有税的考虑，这个要注意多去了解一下。另一个就是，离婚以后，记得修改受益人
2.银行户口，可以去银行添加TOD-Transfer on death, 也就是添加Beneficiary，一旦户主去世，受益人可以拿着死亡证明和证件去银行取钱。这个要注意的是，受益人如果没有SSN有的州添加不了。添加这个的好处还有，FDIC本来每个账号保障25万，添加以后就可能是50万， 75万。。。，另一个要注意的是，添加的时候，受益人名字不要写错，认识一个人，银行的人说广东话，祖辈香港那边过来的，把受益人姓名拼音写错了，结果银行死活不放钱。
3.最近大家都在买Ibond，这种户口最好也把Title改了，比如，原来的户主名字是王二麻子，你可以在Treasury Direct里面把名字改成" 王二麻子Payable on death(POD) to 孙二娘“， 这样，如果王二麻子去世， 里面 的钱就可以转给孙二娘而不必等Probate Court文件。
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4.Living Trust提前做好也不错，身后的财产不必走Probate法庭，可以保持privacy, 但请注意，见过无良的律师撺掇老人背着家人把Trust 给Revoke的情况，这个世界的坏人之坏只有你想不到。
5.如果活着的时候想让家人或朋友做POA-power of attorney, 可以有Limited Power Of Attorney， 即只能管理，不能取钱的，或者full power of attorney, 要注意的是，即使你有律师起草的文件，有时候银行不认，当事人双方还得去银行填一个它们自己的POA form。未成年人好像不能做POA吧。 POA一旦户主去世，自动失效
6.如果生病了，植物人了，只有POA没用，还得有Health Proxy，你在文件上指定的那个人才能跟医生讨论病情，做决定，否则即使配偶也没用，医生不会听。
7.趁着清醒写个遗嘱吧，虽然遗嘱也需要Probate court Validate, 只是可以减少很多麻烦。
以上2，3，4如果都没有的话，人去世以后，家人要去Probate Court，拿到法庭文件，银行等金融机构才会Release Money。
Will, POA, Health Proxy, 有的州可以在Office Depot这些地方花几块钱买现成的，自己填一下，在地保官（notary Public)面前签字即可生效，不一定找律师，当然，很复杂的情况最好找律师。
银行的钱如果很久没动，银行会自动把你的账号变成Dormant Account, 你得去银行解封，如果过了几年，你还没有去，银行会把你的钱转给州里，自己可以查查你的钱是否在州的abandoned property里面，如果有，赶快填表要回来。
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风知道 发表于 2022-09-25 15:31

这个要mark

这个有点想不通，得重病到去世中间总有一段时间的，还有未成年孩子，既然很有钱，遗嘱什么的不安排一下？扣留是啥意思，probation吗？那找律师应该能解决吧。
doubt 发表于 2022-09-25 09:37

有的突然心梗，有的车祸成植物人，有的突然脑梗。

mark，好烦啊这么多事

多谢分享！ mark.

1.IRA, 401K, Life Insurance, Annuity 这些都是可以加Beneficiary的，比如配偶是Primary， 两个孩子是Contingent 50%+50%，如果Account Owner去世，配偶只需要拿着死亡证明和证件即可办理继承。如果万一不幸，夫妻都车祸去世，两个孩子可以平分。当然继承以后有税的考虑，这个要注意多去了解一下。另一个就是，离婚以后，记得修改受益人
2.银行户口，可以去银行添加TOD-Transfer on death, 也就是添加Beneficiary，一旦户主去世，受益人可以拿着死亡证明和证件去银行取钱。这个要注意的是，受益人如果没有SSN有的州添加不了。添加这个的好处还有，FDIC本来每个账号保障25万，添加以后就可能是50万， 75万。。。，另一个要注意的是，添加的时候，受益人名字不要写错，认识一个人，银行的人说广东话，祖辈香港那边过来的，把受益人姓名拼音写错了，结果银行死活不放钱。
3.最近大家都在买Ibond，这种户口最好也把Title改了，比如，原来的户主名字是王二麻子，你可以在Treasury Direct里面把名字改成" 王二麻子Payable on death(POD) to 孙二娘“， 这样，如果王二麻子去世， 里面 的钱就可以转给孙二娘而不必等Probate Court文件。
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4.Living Trust提前做好也不错，身后的财产不必走Probate法庭，可以保持privacy, 但请注意，见过无良的律师撺掇老人背着家人把Trust 给Revoke的情况，这个世界的坏人之坏只有你想不到。
5.如果活着的时候想让家人或朋友做POA-power of attorney, 可以有Limited Power Of Attorney， 即只能管理，不能取钱的，或者full power of attorney, 要注意的是，即使你有律师起草的文件，有时候银行不认，当事人双方还得去银行填一个它们自己的POA form。未成年人好像不能做POA吧。 POA一旦户主去世，自动失效
6.如果生病了，植物人了，只有POA没用，还得有Health Proxy，你在文件上指定的那个人才能跟医生讨论病情，做决定，否则即使配偶也没用，医生不会听。
7.趁着清醒写个遗嘱吧，虽然遗嘱也需要Probate court Validate, 只是可以减少很多麻烦。
以上2，3，4如果都没有的话，人去世以后，家人要去Probate Court，拿到法庭文件，银行等金融机构才会Release Money。
Will, POA, Health Proxy, 有的州可以在Office Depot这些地方花几块钱买现成的，自己填一下，在地保官（notary Public)面前签字即可生效，不一定找律师，当然，很复杂的情况最好找律师。
银行的钱如果很久没动，银行会自动把你的账号变成Dormant Account, 你得去银行解封，如果过了几年，你还没有去，银行会把你的钱转给州里，自己可以查查你的钱是否在州的abandoned property里面，如果有，赶快填表要回来。
本人不是律师，会计师，只是好奇了解了一下，跟大家交流，以上有不对的地方请博学的MM们指出来





风知道 发表于 2022-09-25 15:31

多谢信息！

1.IRA, 401K, Life Insurance, Annuity 这些都是可以加Beneficiary的，比如配偶是Primary， 两个孩子是Contingent 50%+50%，如果Account Owner去世，配偶只需要拿着死亡证明和证件即可办理继承。如果万一不幸，夫妻都车祸去世，两个孩子可以平分。当然继承以后有税的考虑，这个要注意多去了解一下。另一个就是，离婚以后，记得修改受益人
2.银行户口，可以去银行添加TOD-Transfer on death, 也就是添加Beneficiary，一旦户主去世，受益人可以拿着死亡证明和证件去银行取钱。这个要注意的是，受益人如果没有SSN有的州添加不了。添加这个的好处还有，FDIC本来每个账号保障25万，添加以后就可能是50万， 75万。。。，另一个要注意的是，添加的时候，受益人名字不要写错，认识一个人，银行的人说广东话，祖辈香港那边过来的，把受益人姓名拼音写错了，结果银行死活不放钱。
3.最近大家都在买Ibond，这种户口最好也把Title改了，比如，原来的户主名字是王二麻子，你可以在Treasury Direct里面把名字改成" 王二麻子Payable on death(POD) to 孙二娘“， 这样，如果王二麻子去世， 里面 的钱就可以转给孙二娘而不必等Probate Court文件。
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4.Living Trust提前做好也不错，身后的财产不必走Probate法庭，可以保持privacy, 但请注意，见过无良的律师撺掇老人背着家人把Trust 给Revoke的情况，这个世界的坏人之坏只有你想不到。
5.如果活着的时候想让家人或朋友做POA-power of attorney, 可以有Limited Power Of Attorney， 即只能管理，不能取钱的，或者full power of attorney, 要注意的是，即使你有律师起草的文件，有时候银行不认，当事人双方还得去银行填一个它们自己的POA form。未成年人好像不能做POA吧。 POA一旦户主去世，自动失效
6.如果生病了，植物人了，只有POA没用，还得有Health Proxy，你在文件上指定的那个人才能跟医生讨论病情，做决定，否则即使配偶也没用，医生不会听。
7.趁着清醒写个遗嘱吧，虽然遗嘱也需要Probate court Validate, 只是可以减少很多麻烦。
以上2，3，4如果都没有的话，人去世以后，家人要去Probate Court，拿到法庭文件，银行等金融机构才会Release Money。
Will, POA, Health Proxy, 有的州可以在Office Depot这些地方花几块钱买现成的，自己填一下，在地保官（notary Public)面前签字即可生效，不一定找律师，当然，很复杂的情况最好找律师。
银行的钱如果很久没动，银行会自动把你的账号变成Dormant Account, 你得去银行解封，如果过了几年，你还没有去，银行会把你的钱转给州里，自己可以查查你的钱是否在州的abandoned property里面，如果有，赶快填表要回来。
本人不是律师，会计师，只是好奇了解了一下，跟大家交流，以上有不对的地方请博学的MM们指出来





风知道 发表于 2022-09-25 15:31

mark

Mark

1.IRA, 401K, Life Insurance, Annuity 这些都是可以加Beneficiary的，比如配偶是Primary， 两个孩子是Contingent 50%+50%，如果Account Owner去世，配偶只需要拿着死亡证明和证件即可办理继承。如果万一不幸，夫妻都车祸去世，两个孩子可以平分。当然继承以后有税的考虑，这个要注意多去了解一下。另一个就是，离婚以后，记得修改受益人
2.银行户口，可以去银行添加TOD-Transfer on death, 也就是添加Beneficiary，一旦户主去世，受益人可以拿着死亡证明和证件去银行取钱。这个要注意的是，受益人如果没有SSN有的州添加不了。添加这个的好处还有，FDIC本来每个账号保障25万，添加以后就可能是50万， 75万。。。，另一个要注意的是，添加的时候，受益人名字不要写错，认识一个人，银行的人说广东话，祖辈香港那边过来的，把受益人姓名拼音写错了，结果银行死活不放钱。
3.最近大家都在买Ibond，这种户口最好也把Title改了，比如，原来的户主名字是王二麻子，你可以在Treasury Direct里面把名字改成" 王二麻子Payable on death(POD) to 孙二娘“， 这样，如果王二麻子去世， 里面 的钱就可以转给孙二娘而不必等Probate Court文件。
To add a secondary owner or beneficiary to your securities registered in single ownership form: Log into your primary TreasuryDirect ® account. Click the ManageDirect tab at the top of the page. Under the heading Manage My Securities click "Edit" a registration. On the Edit Security Registration page, choose the security type you want to edit and click "Select". On the Summary page, choose the security or securities you wish to edit and click "Select" (you may edit up to 50 securities to the same registration). On the Detail page, select the registration containing the secondary owner or beneficiary you desire from the drop-down box. (If you've never created the registration, you can do so by clicking "Add New Registration". Once you've created the new registration, the system will bring you back to the Detail page where you'll find the new registration listed in the drop-down box.) Note: Entity accounts may only have one registration. All securities in an entity account carry a registration identical to the entity account name. Once you've selected the desired registration, click "Submit" to complete the change in registration for the security.
4.Living Trust提前做好也不错，身后的财产不必走Probate法庭，可以保持privacy, 但请注意，见过无良的律师撺掇老人背着家人把Trust 给Revoke的情况，这个世界的坏人之坏只有你想不到。
5.如果活着的时候想让家人或朋友做POA-power of attorney, 可以有Limited Power Of Attorney， 即只能管理，不能取钱的，或者full power of attorney, 要注意的是，即使你有律师起草的文件，有时候银行不认，当事人双方还得去银行填一个它们自己的POA form。未成年人好像不能做POA吧。 POA一旦户主去世，自动失效
6.如果生病了，植物人了，只有POA没用，还得有Health Proxy，你在文件上指定的那个人才能跟医生讨论病情，做决定，否则即使配偶也没用，医生不会听。
7.趁着清醒写个遗嘱吧，虽然遗嘱也需要Probate court Validate, 只是可以减少很多麻烦。
以上2，3，4如果都没有的话，人去世以后，家人要去Probate Court，拿到法庭文件，银行等金融机构才会Release Money。
Will, POA, Health Proxy, 有的州可以在Office Depot这些地方花几块钱买现成的，自己填一下，在地保官（notary Public)面前签字即可生效，不一定找律师，当然，很复杂的情况最好找律师。
银行的钱如果很久没动，银行会自动把你的账号变成Dormant Account, 你得去银行解封，如果过了几年，你还没有去，银行会把你的钱转给州里，自己可以查查你的钱是否在州的abandoned property里面，如果有，赶快填表要回来。
本人不是律师，会计师，只是好奇了解了一下，跟大家交流，以上有不对的地方请博学的MM们指出来





风知道 发表于 2022-09-25 15:31

Mark, 谢谢分享。

mark一下

mark一下，好有用的样子

1.IRA, 401K, Life Insurance, Annuity 这些都是可以加Beneficiary的，比如配偶是Primary， 两个孩子是Contingent 50%+50%，如果Account Owner去世，配偶只需要拿着死亡证明和证件即可办理继承。如果万一不幸，夫妻都车祸去世，两个孩子可以平分。当然继承以后有税的考虑，这个要注意多去了解一下。另一个就是，离婚以后，记得修改受益人
2.银行户口，可以去银行添加TOD-Transfer on death, 也就是添加Beneficiary，一旦户主去世，受益人可以拿着死亡证明和证件去银行取钱。这个要注意的是，受益人如果没有SSN有的州添加不了。添加这个的好处还有，FDIC本来每个账号保障25万，添加以后就可能是50万， 75万。。。，另一个要注意的是，添加的时候，受益人名字不要写错，认识一个人，银行的人说广东话，祖辈香港那边过来的，把受益人姓名拼音写错了，结果银行死活不放钱。
3.最近大家都在买Ibond，这种户口最好也把Title改了，比如，原来的户主名字是王二麻子，你可以在Treasury Direct里面把名字改成" 王二麻子Payable on death(POD) to 孙二娘“， 这样，如果王二麻子去世， 里面 的钱就可以转给孙二娘而不必等Probate Court文件。
To add a secondary owner or beneficiary to your securities registered in single ownership form: Log into your primary TreasuryDirect ® account. Click the ManageDirect tab at the top of the page. Under the heading Manage My Securities click "Edit" a registration. On the Edit Security Registration page, choose the security type you want to edit and click "Select". On the Summary page, choose the security or securities you wish to edit and click "Select" (you may edit up to 50 securities to the same registration). On the Detail page, select the registration containing the secondary owner or beneficiary you desire from the drop-down box. (If you've never created the registration, you can do so by clicking "Add New Registration". Once you've created the new registration, the system will bring you back to the Detail page where you'll find the new registration listed in the drop-down box.) Note: Entity accounts may only have one registration. All securities in an entity account carry a registration identical to the entity account name. Once you've selected the desired registration, click "Submit" to complete the change in registration for the security.
4.Living Trust提前做好也不错，身后的财产不必走Probate法庭，可以保持privacy, 但请注意，见过无良的律师撺掇老人背着家人把Trust 给Revoke的情况，这个世界的坏人之坏只有你想不到。
5.如果活着的时候想让家人或朋友做POA-power of attorney, 可以有Limited Power Of Attorney， 即只能管理，不能取钱的，或者full power of attorney, 要注意的是，即使你有律师起草的文件，有时候银行不认，当事人双方还得去银行填一个它们自己的POA form。未成年人好像不能做POA吧。 POA一旦户主去世，自动失效
6.如果生病了，植物人了，只有POA没用，还得有Health Proxy，你在文件上指定的那个人才能跟医生讨论病情，做决定，否则即使配偶也没用，医生不会听。
7.趁着清醒写个遗嘱吧，虽然遗嘱也需要Probate court Validate, 只是可以减少很多麻烦。
以上2，3，4如果都没有的话，人去世以后，家人要去Probate Court，拿到法庭文件，银行等金融机构才会Release Money。
Will, POA, Health Proxy, 有的州可以在Office Depot这些地方花几块钱买现成的，自己填一下，在地保官（notary Public)面前签字即可生效，不一定找律师，当然，很复杂的情况最好找律师。
银行的钱如果很久没动，银行会自动把你的账号变成Dormant Account, 你得去银行解封，如果过了几年，你还没有去，银行会把你的钱转给州里，自己可以查查你的钱是否在州的abandoned property里面，如果有，赶快填表要回来。
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风知道 发表于 2022-09-25 15:31

嗯，这些刚开始设置的时候有点烦，但是家里一旦发生事情了就可以大幅减少继承人的麻烦，非常值得。

1.IRA, 401K, Life Insurance, Annuity 这些都是可以加Beneficiary的，比如配偶是Primary， 两个孩子是Contingent 50%+50%，如果Account Owner去世，配偶只需要拿着死亡证明和证件即可办理继承。如果万一不幸，夫妻都车祸去世，两个孩子可以平分。当然继承以后有税的考虑，这个要注意多去了解一下。另一个就是，离婚以后，记得修改受益人
2.银行户口，可以去银行添加TOD-Transfer on death, 也就是添加Beneficiary，一旦户主去世，受益人可以拿着死亡证明和证件去银行取钱。这个要注意的是，受益人如果没有SSN有的州添加不了。添加这个的好处还有，FDIC本来每个账号保障25万，添加以后就可能是50万， 75万。。。，另一个要注意的是，添加的时候，受益人名字不要写错，认识一个人，银行的人说广东话，祖辈香港那边过来的，把受益人姓名拼音写错了，结果银行死活不放钱。
3.最近大家都在买Ibond，这种户口最好也把Title改了，比如，原来的户主名字是王二麻子，你可以在Treasury Direct里面把名字改成" 王二麻子Payable on death(POD) to 孙二娘“， 这样，如果王二麻子去世， 里面 的钱就可以转给孙二娘而不必等Probate Court文件。
To add a secondary owner or beneficiary to your securities registered in single ownership form: Log into your primary TreasuryDirect ® account. Click the ManageDirect tab at the top of the page. Under the heading Manage My Securities click "Edit" a registration. On the Edit Security Registration page, choose the security type you want to edit and click "Select". On the Summary page, choose the security or securities you wish to edit and click "Select" (you may edit up to 50 securities to the same registration). On the Detail page, select the registration containing the secondary owner or beneficiary you desire from the drop-down box. (If you've never created the registration, you can do so by clicking "Add New Registration". Once you've created the new registration, the system will bring you back to the Detail page where you'll find the new registration listed in the drop-down box.) Note: Entity accounts may only have one registration. All securities in an entity account carry a registration identical to the entity account name. Once you've selected the desired registration, click "Submit" to complete the change in registration for the security.
4.Living Trust提前做好也不错，身后的财产不必走Probate法庭，可以保持privacy, 但请注意，见过无良的律师撺掇老人背着家人把Trust 给Revoke的情况，这个世界的坏人之坏只有你想不到。
5.如果活着的时候想让家人或朋友做POA-power of attorney, 可以有Limited Power Of Attorney， 即只能管理，不能取钱的，或者full power of attorney, 要注意的是，即使你有律师起草的文件，有时候银行不认，当事人双方还得去银行填一个它们自己的POA form。未成年人好像不能做POA吧。 POA一旦户主去世，自动失效
6.如果生病了，植物人了，只有POA没用，还得有Health Proxy，你在文件上指定的那个人才能跟医生讨论病情，做决定，否则即使配偶也没用，医生不会听。
7.趁着清醒写个遗嘱吧，虽然遗嘱也需要Probate court Validate, 只是可以减少很多麻烦。
以上2，3，4如果都没有的话，人去世以后，家人要去Probate Court，拿到法庭文件，银行等金融机构才会Release Money。
Will, POA, Health Proxy, 有的州可以在Office Depot这些地方花几块钱买现成的，自己填一下，在地保官（notary Public)面前签字即可生效，不一定找律师，当然，很复杂的情况最好找律师。
银行的钱如果很久没动，银行会自动把你的账号变成Dormant Account, 你得去银行解封，如果过了几年，你还没有去，银行会把你的钱转给州里，自己可以查查你的钱是否在州的abandoned property里面，如果有，赶快填表要回来。
本人不是律师，会计师，只是好奇了解了一下，跟大家交流，以上有不对的地方请博学的MM们指出来





风知道 发表于 2022-09-25 15:31

Mark

Mark 谢谢讨论

mark

Mark mark

POD （payable ON death) 和 TOD (transfor on Death) 是一回事吗？为什么我的银行只给我 POD ？

好贴Mark一下

以下这些需要加受益人的账号，其实很简单，大部分账号可以网上搞定，银行去填个表就行，Brokerage账号一般也可以在网上搞定，搞不定的就去一下银行，麻烦一次，以后就可以放心好多年，这些事一天都可以搞定了。
1.IRA, 401K, Life Insurance, Annuity, pension这些一般在购买或开户的时候就会添加受益人，如果没有，都是可以随时添加Beneficiary的，比如配偶是Primary， 两个孩子是Contingent 50%+50%，如果Account Owner去世，配偶只需要拿着死亡证明和证件即可办理继承。如果万一不幸，夫妻都车祸去世，两个孩子可以平分。当然继承以后有税的考虑，这个要注意多去了解一下。另一个就是，离婚以后，记得修改受益人, 否则，你的钱去了EX那里可不好玩
2.银行户口，可以去银行添加TOD-Transfer on death, 也就是添加Beneficiary，一旦户主去世，受益人可以拿着死亡证明和证件去银行取钱。这个要注意的是，受益人如果没有SSN有的州添加不了。添加这个的好处还有，FDIC本来每个账号保障25万，添加以后就可能是50万， 75万。。。，另一个要注意的是，添加的时候，受益人名字不要写错，认识一个人，银行的人说广东话，祖辈香港那边过来的，把受益人姓名拼音写错了，结果银行死活不放钱。
3.最近大家都在买Ibond，这种户口最好也把Title改了，比如，原来的户主名字是王二麻子，你可以在Treasury Direct里面把名字改成" 王二麻子Payable on death(POD) to 孙二娘“， 这样，如果王二麻子去世， 里面 的钱就可以转给孙二娘而不必等Probate Court文件。
To add a secondary owner or beneficiary to your securities registered in single ownership form: Log into your primary TreasuryDirect ® account. Click the ManageDirect tab at the top of the page. Under the heading Manage My Securities click "Edit" a registration. On the Edit Security Registration page, choose the security type you want to edit and click "Select". On the Summary page, choose the security or securities you wish to edit and click "Select" (you may edit up to 50 securities to the same registration). On the Detail page, select the registration containing the secondary owner or beneficiary you desire from the drop-down box. (If you''ve never created the registration, you can do so by clicking "Add New Registration". Once you''ve created the new registration, the system will bring you back to the Detail page where you''ll find the new registration listed in the drop-down box.) Note: Entity accounts may only have one registration. All securities in an entity account carry a registration identical to the entity account name. Once you''ve selected the desired registration, click "Submit" to complete the change in registration for the security.
4.Living Trust提前做好也不错，身后的财产不必走Probate法庭，可以保持privacy, 但请注意，见过无良的律师撺掇老人背着家人把Trust 给Revoke的情况，这个世界的坏人之坏只有你想不到。
5.如果活着的时候想让家人或朋友做POA-power of attorney, 可以有Limited Power Of Attorney， 即只能管理，不能取钱的，或者full power of attorney, 要注意的是，即使你有律师起草的文件，有时候银行不认，当事人双方还得去银行填一个它们自己的POA form。未成年人好像不能做POA吧。 POA一旦户主去世，自动失效
6.如果生病了，植物人了，只有POA没用，还得有Health Proxy，你在文件上指定的那个人才能跟医生讨论病情，做决定，否则即使配偶也没用，医生不会听。
7.趁着清醒写个遗嘱吧，虽然遗嘱也需要Probate court Validate, 只是可以减少很多麻烦。需要注意的是，前面1，2，3 有受益人的是优先于遗嘱的。比如你当时在银行随便填了儿子是受益人，在遗嘱上又写了儿子女儿平分银行财产，女儿应该是拿不到银行里面的钱的，因为受益人是儿子。
以上2，3，4如果都没有的话，人去世以后，家人要去Probate Court，拿到法庭文件，银行等金融机构才会Release Money。
Will, POA, Health Proxy, 有的州可以在Office Depot这些地方花几块钱买现成的，自己填一下，在地保官（notary Public)面前签字即可生效，不一定找律师，当然，很复杂的情况最好找律师。十年前这三个文件找律师的话一千刀可以搞定，现在估计翻倍了吧，如果情况复杂应该会更贵。
银行的钱如果很久没动，银行会自动把你的账号变成Dormant Account, 你得去银行解封，如果过了几年，你还没有去，银行会把你的钱转给州里，自己可以查查你的钱是否在州的abandoned property里面，如果有，赶快填表要回来。
本人不是律师，会计师，只是好奇了解了一下，跟大家交流，以上有不对的地方请博学的MM们指出来





风知道 发表于 2022-09-25 15:31

谢谢分享

以下这些需要加受益人的账号，其实很简单，大部分账号可以网上搞定，银行去填个表就行，Brokerage账号一般也可以在网上搞定，搞不定的就去一下银行，麻烦一次，以后就可以放心好多年，这些事一天都可以搞定了。
1.IRA, 401K, Life Insurance, Annuity, pension这些一般在购买或开户的时候就会添加受益人，如果没有，都是可以随时添加Beneficiary的，比如配偶是Primary， 两个孩子是Contingent 50%+50%，如果Account Owner去世，配偶只需要拿着死亡证明和证件即可办理继承。如果万一不幸，夫妻都车祸去世，两个孩子可以平分。当然继承以后有税的考虑，这个要注意多去了解一下。另一个就是，离婚以后，记得修改受益人, 否则，你的钱去了EX那里可不好玩
2.银行户口，可以去银行添加TOD-Transfer on death, 也就是添加Beneficiary，一旦户主去世，受益人可以拿着死亡证明和证件去银行取钱。这个要注意的是，受益人如果没有SSN有的州添加不了。添加这个的好处还有，FDIC本来每个账号保障25万，添加以后就可能是50万， 75万。。。，另一个要注意的是，添加的时候，受益人名字不要写错，认识一个人，银行的人说广东话，祖辈香港那边过来的，把受益人姓名拼音写错了，结果银行死活不放钱。
3.最近大家都在买Ibond，这种户口最好也把Title改了，比如，原来的户主名字是王二麻子，你可以在Treasury Direct里面把名字改成" 王二麻子Payable on death(POD) to 孙二娘“， 这样，如果王二麻子去世， 里面 的钱就可以转给孙二娘而不必等Probate Court文件。
To add a secondary owner or beneficiary to your securities registered in single ownership form: Log into your primary TreasuryDirect ® account. Click the ManageDirect tab at the top of the page. Under the heading Manage My Securities click "Edit" a registration. On the Edit Security Registration page, choose the security type you want to edit and click "Select". On the Summary page, choose the security or securities you wish to edit and click "Select" (you may edit up to 50 securities to the same registration). On the Detail page, select the registration containing the secondary owner or beneficiary you desire from the drop-down box. (If you''ve never created the registration, you can do so by clicking "Add New Registration". Once you''ve created the new registration, the system will bring you back to the Detail page where you''ll find the new registration listed in the drop-down box.) Note: Entity accounts may only have one registration. All securities in an entity account carry a registration identical to the entity account name. Once you''ve selected the desired registration, click "Submit" to complete the change in registration for the security.
4.Living Trust提前做好也不错，身后的财产不必走Probate法庭，可以保持privacy, 但请注意，见过无良的律师撺掇老人背着家人把Trust 给Revoke的情况，这个世界的坏人之坏只有你想不到。
5.如果活着的时候想让家人或朋友做POA-power of attorney, 可以有Limited Power Of Attorney， 即只能管理，不能取钱的，或者full power of attorney, 要注意的是，即使你有律师起草的文件，有时候银行不认，当事人双方还得去银行填一个它们自己的POA form。未成年人好像不能做POA吧。 POA一旦户主去世，自动失效
6.如果生病了，植物人了，只有POA没用，还得有Health Proxy，你在文件上指定的那个人才能跟医生讨论病情，做决定，否则即使配偶也没用，医生不会听。
7.趁着清醒写个遗嘱吧，虽然遗嘱也需要Probate court Validate, 只是可以减少很多麻烦。需要注意的是，前面1，2，3 有受益人的是优先于遗嘱的。比如你当时在银行随便填了儿子是受益人，在遗嘱上又写了儿子女儿平分银行财产，女儿应该是拿不到银行里面的钱的，因为受益人是儿子。
以上2，3，4如果都没有的话，人去世以后，家人要去Probate Court，拿到法庭文件，银行等金融机构才会Release Money。
Will, POA, Health Proxy, 有的州可以在Office Depot这些地方花几块钱买现成的，自己填一下，在地保官（notary Public)面前签字即可生效，不一定找律师，当然，很复杂的情况最好找律师。十年前这三个文件找律师的话一千刀可以搞定，现在估计翻倍了吧，如果情况复杂应该会更贵。
银行的钱如果很久没动，银行会自动把你的账号变成Dormant Account, 你得去银行解封，如果过了几年，你还没有去，银行会把你的钱转给州里，自己可以查查你的钱是否在州的abandoned property里面，如果有，赶快填表要回来。
本人不是律师，会计师，只是好奇了解了一下，跟大家交流，以上有不对的地方请博学的MM们指出来





风知道 发表于 2022-09-25 15:31

这个关于遗嘱太全面了！必须收藏！谢谢！

以下这些需要加受益人的账号，其实很简单，大部分账号可以网上搞定，银行去填个表就行，Brokerage账号一般也可以在网上搞定，搞不定的就去一下银行，麻烦一次，以后就可以放心好多年，这些事一天都可以搞定了。
1.IRA, 401K, Life Insurance, Annuity, pension这些一般在购买或开户的时候就会添加受益人，如果没有，都是可以随时添加Beneficiary的，比如配偶是Primary， 两个孩子是Contingent 50%+50%，如果Account Owner去世，配偶只需要拿着死亡证明和证件即可办理继承。如果万一不幸，夫妻都车祸去世，两个孩子可以平分。当然继承以后有税的考虑，这个要注意多去了解一下。另一个就是，离婚以后，记得修改受益人, 否则，你的钱去了EX那里可不好玩
2.银行户口，可以去银行添加TOD-Transfer on death, 也就是添加Beneficiary，一旦户主去世，受益人可以拿着死亡证明和证件去银行取钱。这个要注意的是，受益人如果没有SSN有的州添加不了。添加这个的好处还有，FDIC本来每个账号保障25万，添加以后就可能是50万， 75万。。。，另一个要注意的是，添加的时候，受益人名字不要写错，认识一个人，银行的人说广东话，祖辈香港那边过来的，把受益人姓名拼音写错了，结果银行死活不放钱。
3.最近大家都在买Ibond，这种户口最好也把Title改了，比如，原来的户主名字是王二麻子，你可以在Treasury Direct里面把名字改成" 王二麻子Payable on death(POD) to 孙二娘“， 这样，如果王二麻子去世， 里面 的钱就可以转给孙二娘而不必等Probate Court文件。
To add a secondary owner or beneficiary to your securities registered in single ownership form: Log into your primary TreasuryDirect ® account. Click the ManageDirect tab at the top of the page. Under the heading Manage My Securities click "Edit" a registration. On the Edit Security Registration page, choose the security type you want to edit and click "Select". On the Summary page, choose the security or securities you wish to edit and click "Select" (you may edit up to 50 securities to the same registration). On the Detail page, select the registration containing the secondary owner or beneficiary you desire from the drop-down box. (If you''ve never created the registration, you can do so by clicking "Add New Registration". Once you''ve created the new registration, the system will bring you back to the Detail page where you''ll find the new registration listed in the drop-down box.) Note: Entity accounts may only have one registration. All securities in an entity account carry a registration identical to the entity account name. Once you''ve selected the desired registration, click "Submit" to complete the change in registration for the security.
4.Living Trust提前做好也不错，身后的财产不必走Probate法庭，可以保持privacy, 但请注意，见过无良的律师撺掇老人背着家人把Trust 给Revoke的情况，这个世界的坏人之坏只有你想不到。
5.如果活着的时候想让家人或朋友做POA-power of attorney, 可以有Limited Power Of Attorney， 即只能管理，不能取钱的，或者full power of attorney, 要注意的是，即使你有律师起草的文件，有时候银行不认，当事人双方还得去银行填一个它们自己的POA form。未成年人好像不能做POA吧。 POA一旦户主去世，自动失效
6.如果生病了，植物人了，只有POA没用，还得有Health Proxy，你在文件上指定的那个人才能跟医生讨论病情，做决定，否则即使配偶也没用，医生不会听。
7.趁着清醒写个遗嘱吧，虽然遗嘱也需要Probate court Validate, 只是可以减少很多麻烦。需要注意的是，前面1，2，3 有受益人的是优先于遗嘱的。比如你当时在银行随便填了儿子是受益人，在遗嘱上又写了儿子女儿平分银行财产，女儿应该是拿不到银行里面的钱的，因为受益人是儿子。
以上2，3，4如果都没有的话，人去世以后，家人要去Probate Court，拿到法庭文件，银行等金融机构才会Release Money。
Will, POA, Health Proxy, 有的州可以在Office Depot这些地方花几块钱买现成的，自己填一下，在地保官（notary Public)面前签字即可生效，不一定找律师，当然，很复杂的情况最好找律师。十年前这三个文件找律师的话一千刀可以搞定，现在估计翻倍了吧，如果情况复杂应该会更贵。
银行的钱如果很久没动，银行会自动把你的账号变成Dormant Account, 你得去银行解封，如果过了几年，你还没有去，银行会把你的钱转给州里，自己可以查查你的钱是否在州的abandoned property里面，如果有，赶快填表要回来。
本人不是律师，会计师，只是好奇了解了一下，跟大家交流，以上有不对的地方请博学的MM们指出来





风知道 发表于 2022-09-25 15:31

mark

以下这些需要加受益人的账号，其实很简单，大部分账号可以网上搞定，银行去填个表就行，Brokerage账号一般也可以在网上搞定，搞不定的就去一下银行，麻烦一次，以后就可以放心好多年，这些事一天都可以搞定了。
1.IRA, 401K, Life Insurance, Annuity, pension这些一般在购买或开户的时候就会添加受益人，如果没有，都是可以随时添加Beneficiary的，比如配偶是Primary， 两个孩子是Contingent 50%+50%，如果Account Owner去世，配偶只需要拿着死亡证明和证件即可办理继承。如果万一不幸，夫妻都车祸去世，两个孩子可以平分。当然继承以后有税的考虑，这个要注意多去了解一下。另一个就是，离婚以后，记得修改受益人, 否则，你的钱去了EX那里可不好玩
2.银行户口，可以去银行添加TOD-Transfer on death, 也就是添加Beneficiary，一旦户主去世，受益人可以拿着死亡证明和证件去银行取钱。这个要注意的是，受益人如果没有SSN有的州添加不了。添加这个的好处还有，FDIC本来每个账号保障25万，添加以后就可能是50万， 75万。。。，另一个要注意的是，添加的时候，受益人名字不要写错，认识一个人，银行的人说广东话，祖辈香港那边过来的，把受益人姓名拼音写错了，结果银行死活不放钱。
3.最近大家都在买Ibond，这种户口最好也把Title改了，比如，原来的户主名字是王二麻子，你可以在Treasury Direct里面把名字改成" 王二麻子Payable on death(POD) to 孙二娘“， 这样，如果王二麻子去世， 里面 的钱就可以转给孙二娘而不必等Probate Court文件。
To add a secondary owner or beneficiary to your securities registered in single ownership form: Log into your primary TreasuryDirect ® account. Click the ManageDirect tab at the top of the page. Under the heading Manage My Securities click "Edit" a registration. On the Edit Security Registration page, choose the security type you want to edit and click "Select". On the Summary page, choose the security or securities you wish to edit and click "Select" (you may edit up to 50 securities to the same registration). On the Detail page, select the registration containing the secondary owner or beneficiary you desire from the drop-down box. (If you''ve never created the registration, you can do so by clicking "Add New Registration". Once you''ve created the new registration, the system will bring you back to the Detail page where you''ll find the new registration listed in the drop-down box.) Note: Entity accounts may only have one registration. All securities in an entity account carry a registration identical to the entity account name. Once you''ve selected the desired registration, click "Submit" to complete the change in registration for the security.
4.Living Trust提前做好也不错，身后的财产不必走Probate法庭，可以保持privacy, 但请注意，见过无良的律师撺掇老人背着家人把Trust 给Revoke的情况，这个世界的坏人之坏只有你想不到。
5.如果活着的时候想让家人或朋友做POA-power of attorney, 可以有Limited Power Of Attorney， 即只能管理，不能取钱的，或者full power of attorney, 要注意的是，即使你有律师起草的文件，有时候银行不认，当事人双方还得去银行填一个它们自己的POA form。未成年人好像不能做POA吧。 POA一旦户主去世，自动失效
6.如果生病了，植物人了，只有POA没用，还得有Health Proxy，你在文件上指定的那个人才能跟医生讨论病情，做决定，否则即使配偶也没用，医生不会听。
7.趁着清醒写个遗嘱吧，虽然遗嘱也需要Probate court Validate, 只是可以减少很多麻烦。需要注意的是，前面1，2，3 有受益人的是优先于遗嘱的。比如你当时在银行随便填了儿子是受益人，在遗嘱上又写了儿子女儿平分银行财产，女儿应该是拿不到银行里面的钱的，因为受益人是儿子。
以上2，3，4如果都没有的话，人去世以后，家人要去Probate Court，拿到法庭文件，银行等金融机构才会Release Money。
Will, POA, Health Proxy, 有的州可以在Office Depot这些地方花几块钱买现成的，自己填一下，在地保官（notary Public)面前签字即可生效，不一定找律师，当然，很复杂的情况最好找律师。十年前这三个文件找律师的话一千刀可以搞定，现在估计翻倍了吧，如果情况复杂应该会更贵。
银行的钱如果很久没动，银行会自动把你的账号变成Dormant Account, 你得去银行解封，如果过了几年，你还没有去，银行会把你的钱转给州里，自己可以查查你的钱是否在州的abandoned property里面，如果有，赶快填表要回来。
本人不是律师，会计师，只是好奇了解了一下，跟大家交流，以上有不对的地方请博学的MM们指出来





风知道 发表于 2022-09-25 15:31

谢谢总结！

以下这些需要加受益人的账号，其实很简单，大部分账号可以网上搞定，银行去填个表就行，Brokerage账号一般也可以在网上搞定，搞不定的就去一下银行，麻烦一次，以后就可以放心好多年，这些事一天都可以搞定了。
1.IRA, 401K, Life Insurance, Annuity, pension这些一般在购买或开户的时候就会添加受益人，如果没有，都是可以随时添加Beneficiary的，比如配偶是Primary， 两个孩子是Contingent 50%+50%，如果Account Owner去世，配偶只需要拿着死亡证明和证件即可办理继承。如果万一不幸，夫妻都车祸去世，两个孩子可以平分。当然继承以后有税的考虑，这个要注意多去了解一下。另一个就是，离婚以后，记得修改受益人, 否则，你的钱去了EX那里可不好玩
2.银行户口，可以去银行添加TOD-Transfer on death, 也就是添加Beneficiary，一旦户主去世，受益人可以拿着死亡证明和证件去银行取钱。这个要注意的是，受益人如果没有SSN有的州添加不了。添加这个的好处还有，FDIC本来每个账号保障25万，添加以后就可能是50万， 75万。。。，另一个要注意的是，添加的时候，受益人名字不要写错，认识一个人，银行的人说广东话，祖辈香港那边过来的，把受益人姓名拼音写错了，结果银行死活不放钱。
3.最近大家都在买Ibond，这种户口最好也把Title改了，比如，原来的户主名字是王二麻子，你可以在Treasury Direct里面把名字改成" 王二麻子Payable on death(POD) to 孙二娘“， 这样，如果王二麻子去世， 里面 的钱就可以转给孙二娘而不必等Probate Court文件。
To add a secondary owner or beneficiary to your securities registered in single ownership form: Log into your primary TreasuryDirect ® account. Click the ManageDirect tab at the top of the page. Under the heading Manage My Securities click "Edit" a registration. On the Edit Security Registration page, choose the security type you want to edit and click "Select". On the Summary page, choose the security or securities you wish to edit and click "Select" (you may edit up to 50 securities to the same registration). On the Detail page, select the registration containing the secondary owner or beneficiary you desire from the drop-down box. (If you''ve never created the registration, you can do so by clicking "Add New Registration". Once you''ve created the new registration, the system will bring you back to the Detail page where you''ll find the new registration listed in the drop-down box.) Note: Entity accounts may only have one registration. All securities in an entity account carry a registration identical to the entity account name. Once you''ve selected the desired registration, click "Submit" to complete the change in registration for the security.
4.Living Trust提前做好也不错，身后的财产不必走Probate法庭，可以保持privacy, 但请注意，见过无良的律师撺掇老人背着家人把Trust 给Revoke的情况，这个世界的坏人之坏只有你想不到。
5.如果活着的时候想让家人或朋友做POA-power of attorney, 可以有Limited Power Of Attorney， 即只能管理，不能取钱的，或者full power of attorney, 要注意的是，即使你有律师起草的文件，有时候银行不认，当事人双方还得去银行填一个它们自己的POA form。未成年人好像不能做POA吧。 POA一旦户主去世，自动失效
6.如果生病了，植物人了，只有POA没用，还得有Health Proxy，你在文件上指定的那个人才能跟医生讨论病情，做决定，否则即使配偶也没用，医生不会听。
7.趁着清醒写个遗嘱吧，虽然遗嘱也需要Probate court Validate, 只是可以减少很多麻烦。需要注意的是，前面1，2，3 有受益人的是优先于遗嘱的。比如你当时在银行随便填了儿子是受益人，在遗嘱上又写了儿子女儿平分银行财产，女儿应该是拿不到银行里面的钱的，因为受益人是儿子。
以上2，3，4如果都没有的话，人去世以后，家人要去Probate Court，拿到法庭文件，银行等金融机构才会Release Money。
Will, POA, Health Proxy, 有的州可以在Office Depot这些地方花几块钱买现成的，自己填一下，在地保官（notary Public)面前签字即可生效，不一定找律师，当然，很复杂的情况最好找律师。十年前这三个文件找律师的话一千刀可以搞定，现在估计翻倍了吧，如果情况复杂应该会更贵。
银行的钱如果很久没动，银行会自动把你的账号变成Dormant Account, 你得去银行解封，如果过了几年，你还没有去，银行会把你的钱转给州里，自己可以查查你的钱是否在州的abandoned property里面，如果有，赶快填表要回来。
本人不是律师，会计师，只是好奇了解了一下，跟大家交流，以上有不对的地方请博学的MM们指出来





风知道 发表于 2022-09-25 15:31

mark~~~~~~~~~~~~

Mark, Mark.........

以下这些需要加受益人的账号，其实很简单，大部分账号可以网上搞定，银行去填个表就行，Brokerage账号一般也可以在网上搞定，搞不定的就去一下银行，麻烦一次，以后就可以放心好多年，这些事一天都可以搞定了。
1.IRA, 401K, Life Insurance, Annuity, pension这些一般在购买或开户的时候就会添加受益人，如果没有，都是可以随时添加Beneficiary的，比如配偶是Primary， 两个孩子是Contingent 50%+50%，如果Account Owner去世，配偶只需要拿着死亡证明和证件即可办理继承。如果万一不幸，夫妻都车祸去世，两个孩子可以平分。当然继承以后有税的考虑，这个要注意多去了解一下。另一个就是，离婚以后，记得修改受益人, 否则，你的钱去了EX那里可不好玩
2.银行户口，可以去银行添加TOD-Transfer on death, 也就是添加Beneficiary，一旦户主去世，受益人可以拿着死亡证明和证件去银行取钱。这个要注意的是，受益人如果没有SSN有的州添加不了。添加这个的好处还有，FDIC本来每个账号保障25万，添加以后就可能是50万， 75万。。。，另一个要注意的是，添加的时候，受益人名字不要写错，认识一个人，银行的人说广东话，祖辈香港那边过来的，把受益人姓名拼音写错了，结果银行死活不放钱。
3.最近大家都在买Ibond，这种户口最好也把Title改了，比如，原来的户主名字是王二麻子，你可以在Treasury Direct里面把名字改成" 王二麻子Payable on death(POD) to 孙二娘“， 这样，如果王二麻子去世， 里面 的钱就可以转给孙二娘而不必等Probate Court文件。
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4.Living Trust提前做好也不错，身后的财产不必走Probate法庭，可以保持privacy, 但请注意，见过无良的律师撺掇老人背着家人把Trust 给Revoke的情况，这个世界的坏人之坏只有你想不到。
5.如果活着的时候想让家人或朋友做POA-power of attorney, 可以有Limited Power Of Attorney， 即只能管理，不能取钱的，或者full power of attorney, 要注意的是，即使你有律师起草的文件，有时候银行不认，当事人双方还得去银行填一个它们自己的POA form。未成年人好像不能做POA吧。 POA一旦户主去世，自动失效
6.如果生病了，植物人了，只有POA没用，还得有Health Proxy，你在文件上指定的那个人才能跟医生讨论病情，做决定，否则即使配偶也没用，医生不会听。
7.趁着清醒写个遗嘱吧，虽然遗嘱也需要Probate court Validate, 只是可以减少很多麻烦。需要注意的是，前面1，2，3 有受益人的是优先于遗嘱的。比如你当时在银行随便填了儿子是受益人，在遗嘱上又写了儿子女儿平分银行财产，女儿应该是拿不到银行里面的钱的，因为受益人是儿子。
以上2，3，4如果都没有的话，人去世以后，家人要去Probate Court，拿到法庭文件，银行等金融机构才会Release Money。
Will, POA, Health Proxy, 有的州可以在Office Depot这些地方花几块钱买现成的，自己填一下，在地保官（notary Public)面前签字即可生效，不一定找律师，当然，很复杂的情况最好找律师。十年前这三个文件找律师的话一千刀可以搞定，现在估计翻倍了吧，如果情况复杂应该会更贵。
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风知道 发表于 2022-09-25 15:31

非常感谢，马上检查一下自己是否弄全了

原来这么多情况

回复 80楼风知道的帖子
Mark

我以前通过律师做了living trust，但没有把具体的财产列出放在里面，需要做吗？ 怎么知道这个trust有法律效应呢？可以在哪里查到吗？ 需要另做遗嘱吗？
unknown20 发表于 2022-09-25 14:19

当然只有放进trust里面的财产才能北保护。 有法律效应，不需要查，给监护人一份。 需要做遗嘱，遗嘱里面包括trust里面不包括的。还有包括一个东西，我给忘了。

Mark

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1.IRA, 401K, Life Insurance, Annuity, pension这些一般在购买或开户的时候就会添加受益人，如果没有，都是可以随时添加Beneficiary的，比如配偶是Primary， 两个孩子是Contingent 50%+50%，如果Account Owner去世，配偶只需要拿着死亡证明和证件即可办理继承。如果万一不幸，夫妻都车祸去世，两个孩子可以平分。当然继承以后有税的考虑，这个要注意多去了解一下。另一个就是，离婚以后，记得修改受益人, 否则，你的钱去了EX那里可不好玩
2.银行户口，可以去银行添加TOD-Transfer on death, 也就是添加Beneficiary，一旦户主去世，受益人可以拿着死亡证明和证件去银行取钱。这个要注意的是，受益人如果没有SSN有的州添加不了。添加这个的好处还有，FDIC本来每个账号保障25万，添加以后就可能是50万， 75万。。。，另一个要注意的是，添加的时候，受益人名字不要写错，认识一个人，银行的人说广东话，祖辈香港那边过来的，把受益人姓名拼音写错了，结果银行死活不放钱。
3.最近大家都在买Ibond，这种户口最好也把Title改了，比如，原来的户主名字是王二麻子，你可以在Treasury Direct里面把名字改成" 王二麻子Payable on death(POD) to 孙二娘“， 这样，如果王二麻子去世， 里面 的钱就可以转给孙二娘而不必等Probate Court文件。
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5.如果活着的时候想让家人或朋友做POA-power of attorney, 可以有Limited Power Of Attorney， 即只能管理，不能取钱的，或者full power of attorney, 要注意的是，即使你有律师起草的文件，有时候银行不认，当事人双方还得去银行填一个它们自己的POA form。未成年人好像不能做POA吧。 POA一旦户主去世，自动失效
6.如果生病了，植物人了，只有POA没用，还得有Health Proxy，你在文件上指定的那个人才能跟医生讨论病情，做决定，否则即使配偶也没用，医生不会听。
7.趁着清醒写个遗嘱吧，虽然遗嘱也需要Probate court Validate, 只是可以减少很多麻烦。需要注意的是，前面1，2，3 有受益人的是优先于遗嘱的。比如你当时在银行随便填了儿子是受益人，在遗嘱上又写了儿子女儿平分银行财产，女儿应该是拿不到银行里面的钱的，因为受益人是儿子。
以上2，3，4如果都没有的话，人去世以后，家人要去Probate Court，拿到法庭文件，银行等金融机构才会Release Money。
Will, POA, Health Proxy, 有的州可以在Office Depot这些地方花几块钱买现成的，自己填一下，在地保官（notary Public)面前签字即可生效，不一定找律师，当然，很复杂的情况最好找律师。十年前这三个文件找律师的话一千刀可以搞定，现在估计翻倍了吧，如果情况复杂应该会更贵。
银行的钱如果很久没动，银行会自动把你的账号变成Dormant Account, 你得去银行解封，如果过了几年，你还没有去，银行会把你的钱转给州里，自己可以查查你的钱是否在州的abandoned property里面，如果有，赶快填表要回来。
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风知道 发表于 2022-09-25 15:31

谢谢分享

回复 144楼njschua的帖子
谢谢分享

以下这些需要加受益人的账号，其实很简单，大部分账号可以网上搞定，银行去填个表就行，Brokerage账号一般也可以在网上搞定，搞不定的就去一下银行，麻烦一次，以后就可以放心好多年，这些事一天都可以搞定了。
1.IRA, 401K, Life Insurance, Annuity, pension这些一般在购买或开户的时候就会添加受益人，如果没有，都是可以随时添加Beneficiary的，比如配偶是Primary， 两个孩子是Contingent 50%+50%，如果Account Owner去世，配偶只需要拿着死亡证明和证件即可办理继承。如果万一不幸，夫妻都车祸去世，两个孩子可以平分。当然继承以后有税的考虑，这个要注意多去了解一下。另一个就是，离婚以后，记得修改受益人, 否则，你的钱去了EX那里可不好玩
2.银行户口，可以去银行添加TOD-Transfer on death, 也就是添加Beneficiary，一旦户主去世，受益人可以拿着死亡证明和证件去银行取钱。这个要注意的是，受益人如果没有SSN有的州添加不了。添加这个的好处还有，FDIC本来每个账号保障25万，添加以后就可能是50万， 75万。。。，另一个要注意的是，添加的时候，受益人名字不要写错，认识一个人，银行的人说广东话，祖辈香港那边过来的，把受益人姓名拼音写错了，结果银行死活不放钱。
3.最近大家都在买Ibond，这种户口最好也把Title改了，比如，原来的户主名字是王二麻子，你可以在Treasury Direct里面把名字改成" 王二麻子Payable on death(POD) to 孙二娘“， 这样，如果王二麻子去世， 里面 的钱就可以转给孙二娘而不必等Probate Court文件。
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5.如果活着的时候想让家人或朋友做POA-power of attorney, 可以有Limited Power Of Attorney， 即只能管理，不能取钱的，或者full power of attorney, 要注意的是，即使你有律师起草的文件，有时候银行不认，当事人双方还得去银行填一个它们自己的POA form。未成年人好像不能做POA吧。 POA一旦户主去世，自动失效
6.如果生病了，植物人了，只有POA没用，还得有Health Proxy，你在文件上指定的那个人才能跟医生讨论病情，做决定，否则即使配偶也没用，医生不会听。
7.趁着清醒写个遗嘱吧，虽然遗嘱也需要Probate court Validate, 只是可以减少很多麻烦。需要注意的是，前面1，2，3 有受益人的是优先于遗嘱的。比如你当时在银行随便填了儿子是受益人，在遗嘱上又写了儿子女儿平分银行财产，女儿应该是拿不到银行里面的钱的，因为受益人是儿子。
以上2，3，4如果都没有的话，人去世以后，家人要去Probate Court，拿到法庭文件，银行等金融机构才会Release Money。
Will, POA, Health Proxy, 有的州可以在Office Depot这些地方花几块钱买现成的，自己填一下，在地保官（notary Public)面前签字即可生效，不一定找律师，当然，很复杂的情况最好找律师。十年前这三个文件找律师的话一千刀可以搞定，现在估计翻倍了吧，如果情况复杂应该会更贵。
银行的钱如果很久没动，银行会自动把你的账号变成Dormant Account, 你得去银行解封，如果过了几年，你还没有去，银行会把你的钱转给州里，自己可以查查你的钱是否在州的abandoned property里面，如果有，赶快填表要回来。
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风知道 发表于 2022-09-25 15:31

mark

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2.银行户口，可以去银行添加TOD-Transfer on death, 也就是添加Beneficiary，一旦户主去世，受益人可以拿着死亡证明和证件去银行取钱。这个要注意的是，受益人如果没有SSN有的州添加不了。添加这个的好处还有，FDIC本来每个账号保障25万，添加以后就可能是50万， 75万。。。，另一个要注意的是，添加的时候，受益人名字不要写错，认识一个人，银行的人说广东话，祖辈香港那边过来的，把受益人姓名拼音写错了，结果银行死活不放钱。
3.最近大家都在买Ibond，这种户口最好也把Title改了，比如，原来的户主名字是王二麻子，你可以在Treasury Direct里面把名字改成" 王二麻子Payable on death(POD) to 孙二娘“， 这样，如果王二麻子去世， 里面 的钱就可以转给孙二娘而不必等Probate Court文件。
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5.如果活着的时候想让家人或朋友做POA-power of attorney, 可以有Limited Power Of Attorney， 即只能管理，不能取钱的，或者full power of attorney, 要注意的是，即使你有律师起草的文件，有时候银行不认，当事人双方还得去银行填一个它们自己的POA form。未成年人好像不能做POA吧。 POA一旦户主去世，自动失效
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7.趁着清醒写个遗嘱吧，虽然遗嘱也需要Probate court Validate, 只是可以减少很多麻烦。需要注意的是，前面1，2，3 有受益人的是优先于遗嘱的。比如你当时在银行随便填了儿子是受益人，在遗嘱上又写了儿子女儿平分银行财产，女儿应该是拿不到银行里面的钱的，因为受益人是儿子。
以上2，3，4如果都没有的话，人去世以后，家人要去Probate Court，拿到法庭文件，银行等金融机构才会Release Money。
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风知道 发表于 2022-09-25 15:31

好贴mark

Mark

mark mark谢谢分享

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mark一下

以下这些需要加受益人的账号，其实很简单，大部分账号可以网上搞定，银行去填个表就行，Brokerage账号一般也可以在网上搞定，搞不定的就去一下银行，麻烦一次，以后就可以放心好多年，这些事一天都可以搞定了。
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2.银行户口，可以去银行添加TOD-Transfer on death, 也就是添加Beneficiary，一旦户主去世，受益人可以拿着死亡证明和证件去银行取钱。这个要注意的是，受益人如果没有SSN有的州添加不了。添加这个的好处还有，FDIC本来每个账号保障25万，添加以后就可能是50万， 75万。。。，另一个要注意的是，添加的时候，受益人名字不要写错，认识一个人，银行的人说广东话，祖辈香港那边过来的，把受益人姓名拼音写错了，结果银行死活不放钱。
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6.如果生病了，植物人了，只有POA没用，还得有Health Proxy，你在文件上指定的那个人才能跟医生讨论病情，做决定，否则即使配偶也没用，医生不会听。
7.趁着清醒写个遗嘱吧，虽然遗嘱也需要Probate court Validate, 只是可以减少很多麻烦。需要注意的是，前面1，2，3 有受益人的是优先于遗嘱的。比如你当时在银行随便填了儿子是受益人，在遗嘱上又写了儿子女儿平分银行财产，女儿应该是拿不到银行里面的钱的，因为受益人是儿子。
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风知道 发表于 2022-09-25 15:31

mark..

mark

Mark

搭车问一下，前面有人提问：娃小，美国这边也没有亲戚，这样大家都是怎么设定孩子们的监护人（如果父母同时出意外的话）？

以下这些需要加受益人的账号，其实很简单，大部分账号可以网上搞定，银行去填个表就行，Brokerage账号一般也可以在网上搞定，搞不定的就去一下银行，麻烦一次，以后就可以放心好多年，这些事一天都可以搞定了。
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2.银行户口，可以去银行添加TOD-Transfer on death, 也就是添加Beneficiary，一旦户主去世，受益人可以拿着死亡证明和证件去银行取钱。这个要注意的是，受益人如果没有SSN有的州添加不了。添加这个的好处还有，FDIC本来每个账号保障25万，添加以后就可能是50万， 75万。。。，另一个要注意的是，添加的时候，受益人名字不要写错，认识一个人，银行的人说广东话，祖辈香港那边过来的，把受益人姓名拼音写错了，结果银行死活不放钱。
3.最近大家都在买Ibond，这种户口最好也把Title改了，比如，原来的户主名字是王二麻子，你可以在Treasury Direct里面把名字改成" 王二麻子Payable on death(POD) to 孙二娘“， 这样，如果王二麻子去世， 里面 的钱就可以转给孙二娘而不必等Probate Court文件。
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5.如果活着的时候想让家人或朋友做POA-power of attorney, 可以有Limited Power Of Attorney， 即只能管理，不能取钱的，或者full power of attorney, 要注意的是，即使你有律师起草的文件，有时候银行不认，当事人双方还得去银行填一个它们自己的POA form。未成年人好像不能做POA吧。 POA一旦户主去世，自动失效
6.如果生病了，植物人了，只有POA没用，还得有Health Proxy，你在文件上指定的那个人才能跟医生讨论病情，做决定，否则即使配偶也没用，医生不会听。
7.趁着清醒写个遗嘱吧，虽然遗嘱也需要Probate court Validate, 只是可以减少很多麻烦。需要注意的是，前面1，2，3 有受益人的是优先于遗嘱的。比如你当时在银行随便填了儿子是受益人，在遗嘱上又写了儿子女儿平分银行财产，女儿应该是拿不到银行里面的钱的，因为受益人是儿子。
以上2，3，4如果都没有的话，人去世以后，家人要去Probate Court，拿到法庭文件，银行等金融机构才会Release Money。
Will, POA, Health Proxy, 有的州可以在Office Depot这些地方花几块钱买现成的，自己填一下，在地保官（notary Public)面前签字即可生效，不一定找律师，当然，很复杂的情况最好找律师。十年前这三个文件找律师的话一千刀可以搞定，现在估计翻倍了吧，如果情况复杂应该会更贵。
银行的钱如果很久没动，银行会自动把你的账号变成Dormant Account, 你得去银行解封，如果过了几年，你还没有去，银行会把你的钱转给州里，自己可以查查你的钱是否在州的abandoned property里面，如果有，赶快填表要回来。
本人不是律师，会计师，只是好奇了解了一下，跟大家交流，以上有不对的地方请博学的MM们指出来





风知道 发表于 2022-09-25 15:31

你太有才了，谢谢分享，

谢谢分享！

poa，记录一下

感谢分享
aiersha 发表于 2022-09-25 16:10

thanks1

好重要啊，一直没有意识到这个问题，以为一方去世以后夫妻或者孩子继承资金财产是顺理成章的事情啊

以下这些需要加受益人的账号，其实很简单，大部分账号可以网上搞定，银行去填个表就行，Brokerage账号一般也可以在网上搞定，搞不定的就去一下银行，麻烦一次，以后就可以放心好多年，这些事一天都可以搞定了。
1.IRA, 401K, Life Insurance, Annuity, pension这些一般在购买或开户的时候就会添加受益人，如果没有，都是可以随时添加Beneficiary的，比如配偶是Primary， 两个孩子是Contingent 50%+50%，如果Account Owner去世，配偶只需要拿着死亡证明和证件即可办理继承。如果万一不幸，夫妻都车祸去世，两个孩子可以平分。当然继承以后有税的考虑，这个要注意多去了解一下。另一个就是，离婚以后，记得修改受益人, 否则，你的钱去了EX那里可不好玩
2.银行户口，可以去银行添加TOD-Transfer on death, 也就是添加Beneficiary，一旦户主去世，受益人可以拿着死亡证明和证件去银行取钱。这个要注意的是，受益人如果没有SSN有的州添加不了。添加这个的好处还有，FDIC本来每个账号保障25万，添加以后就可能是50万， 75万。。。，另一个要注意的是，添加的时候，受益人名字不要写错，认识一个人，银行的人说广东话，祖辈香港那边过来的，把受益人姓名拼音写错了，结果银行死活不放钱。
3.最近大家都在买Ibond，这种户口最好也把Title改了，比如，原来的户主名字是王二麻子，你可以在Treasury Direct里面把名字改成" 王二麻子Payable on death(POD) to 孙二娘“， 这样，如果王二麻子去世， 里面 的钱就可以转给孙二娘而不必等Probate Court文件。
To add a secondary owner or beneficiary to your securities registered in single ownership form: Log into your primary TreasuryDirect ® account. Click the ManageDirect tab at the top of the page. Under the heading Manage My Securities click "Edit" a registration. On the Edit Security Registration page, choose the security type you want to edit and click "Select". On the Summary page, choose the security or securities you wish to edit and click "Select" (you may edit up to 50 securities to the same registration). On the Detail page, select the registration containing the secondary owner or beneficiary you desire from the drop-down box. (If you''ve never created the registration, you can do so by clicking "Add New Registration". Once you''ve created the new registration, the system will bring you back to the Detail page where you''ll find the new registration listed in the drop-down box.) Note: Entity accounts may only have one registration. All securities in an entity account carry a registration identical to the entity account name. Once you''ve selected the desired registration, click "Submit" to complete the change in registration for the security.
4.Living Trust提前做好也不错，身后的财产不必走Probate法庭，可以保持privacy, 但请注意，见过无良的律师撺掇老人背着家人把Trust 给Revoke的情况，这个世界的坏人之坏只有你想不到。
5.如果活着的时候想让家人或朋友做POA-power of attorney, 可以有Limited Power Of Attorney， 即只能管理，不能取钱的，或者full power of attorney, 要注意的是，即使你有律师起草的文件，有时候银行不认，当事人双方还得去银行填一个它们自己的POA form。未成年人好像不能做POA吧。 POA一旦户主去世，自动失效
6.如果生病了，植物人了，只有POA没用，还得有Health Proxy，你在文件上指定的那个人才能跟医生讨论病情，做决定，否则即使配偶也没用，医生不会听。
7.趁着清醒写个遗嘱吧，虽然遗嘱也需要Probate court Validate, 只是可以减少很多麻烦。需要注意的是，前面1，2，3 有受益人的是优先于遗嘱的。比如你当时在银行随便填了儿子是受益人，在遗嘱上又写了儿子女儿平分银行财产，女儿应该是拿不到银行里面的钱的，因为受益人是儿子。
以上2，3，4如果都没有的话，人去世以后，家人要去Probate Court，拿到法庭文件，银行等金融机构才会Release Money。
Will, POA, Health Proxy, 有的州可以在Office Depot这些地方花几块钱买现成的，自己填一下，在地保官（notary Public)面前签字即可生效，不一定找律师，当然，很复杂的情况最好找律师。十年前这三个文件找律师的话一千刀可以搞定，现在估计翻倍了吧，如果情况复杂应该会更贵。
银行的钱如果很久没动，银行会自动把你的账号变成Dormant Account, 你得去银行解封，如果过了几年，你还没有去，银行会把你的钱转给州里，自己可以查查你的钱是否在州的abandoned property里面，如果有，赶快填表要回来。
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风知道 发表于 2022-09-25 15:31

mark

以下这些需要加受益人的账号，其实很简单，大部分账号可以网上搞定，银行去填个表就行，Brokerage账号一般也可以在网上搞定，搞不定的就去一下银行，麻烦一次，以后就可以放心好多年，这些事一天都可以搞定了。
1.IRA, 401K, Life Insurance, Annuity, pension这些一般在购买或开户的时候就会添加受益人，如果没有，都是可以随时添加Beneficiary的，比如配偶是Primary， 两个孩子是Contingent 50%+50%，如果Account Owner去世，配偶只需要拿着死亡证明和证件即可办理继承。如果万一不幸，夫妻都车祸去世，两个孩子可以平分。当然继承以后有税的考虑，这个要注意多去了解一下。另一个就是，离婚以后，记得修改受益人, 否则，你的钱去了EX那里可不好玩
2.银行户口，可以去银行添加TOD-Transfer on death, 也就是添加Beneficiary，一旦户主去世，受益人可以拿着死亡证明和证件去银行取钱。这个要注意的是，受益人如果没有SSN有的州添加不了。添加这个的好处还有，FDIC本来每个账号保障25万，添加以后就可能是50万， 75万。。。，另一个要注意的是，添加的时候，受益人名字不要写错，认识一个人，银行的人说广东话，祖辈香港那边过来的，把受益人姓名拼音写错了，结果银行死活不放钱。
3.最近大家都在买Ibond，这种户口最好也把Title改了，比如，原来的户主名字是王二麻子，你可以在Treasury Direct里面把名字改成" 王二麻子Payable on death(POD) to 孙二娘“， 这样，如果王二麻子去世， 里面 的钱就可以转给孙二娘而不必等Probate Court文件。
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5.如果活着的时候想让家人或朋友做POA-power of attorney, 可以有Limited Power Of Attorney， 即只能管理，不能取钱的，或者full power of attorney, 要注意的是，即使你有律师起草的文件，有时候银行不认，当事人双方还得去银行填一个它们自己的POA form。未成年人好像不能做POA吧。 POA一旦户主去世，自动失效
6.如果生病了，植物人了，只有POA没用，还得有Health Proxy，你在文件上指定的那个人才能跟医生讨论病情，做决定，否则即使配偶也没用，医生不会听。
7.趁着清醒写个遗嘱吧，虽然遗嘱也需要Probate court Validate, 只是可以减少很多麻烦。需要注意的是，前面1，2，3 有受益人的是优先于遗嘱的。比如你当时在银行随便填了儿子是受益人，在遗嘱上又写了儿子女儿平分银行财产，女儿应该是拿不到银行里面的钱的，因为受益人是儿子。
以上2，3，4如果都没有的话，人去世以后，家人要去Probate Court，拿到法庭文件，银行等金融机构才会Release Money。
Will, POA, Health Proxy, 有的州可以在Office Depot这些地方花几块钱买现成的，自己填一下，在地保官（notary Public)面前签字即可生效，不一定找律师，当然，很复杂的情况最好找律师。十年前这三个文件找律师的话一千刀可以搞定，现在估计翻倍了吧，如果情况复杂应该会更贵。
银行的钱如果很久没动，银行会自动把你的账号变成Dormant Account, 你得去银行解封，如果过了几年，你还没有去，银行会把你的钱转给州里，自己可以查查你的钱是否在州的abandoned property里面，如果有，赶快填表要回来。
本人不是律师，会计师，只是好奇了解了一下，跟大家交流，以上有不对的地方请博学的MM们指出来





风知道 发表于 2022-09-25 15:31

Mark

以下这些需要加受益人的账号，其实很简单，大部分账号可以网上搞定，银行去填个表就行，Brokerage账号一般也可以在网上搞定，搞不定的就去一下银行，麻烦一次，以后就可以放心好多年，这些事一天都可以搞定了。
1.IRA, 401K, Life Insurance, Annuity, pension这些一般在购买或开户的时候就会添加受益人，如果没有，都是可以随时添加Beneficiary的，比如配偶是Primary， 两个孩子是Contingent 50%+50%，如果Account Owner去世，配偶只需要拿着死亡证明和证件即可办理继承。如果万一不幸，夫妻都车祸去世，两个孩子可以平分。当然继承以后有税的考虑，这个要注意多去了解一下。另一个就是，离婚以后，记得修改受益人, 否则，你的钱去了EX那里可不好玩
2.银行户口，可以去银行添加TOD-Transfer on death, 也就是添加Beneficiary，一旦户主去世，受益人可以拿着死亡证明和证件去银行取钱。这个要注意的是，受益人如果没有SSN有的州添加不了。添加这个的好处还有，FDIC本来每个账号保障25万，添加以后就可能是50万， 75万。。。，另一个要注意的是，添加的时候，受益人名字不要写错，认识一个人，银行的人说广东话，祖辈香港那边过来的，把受益人姓名拼音写错了，结果银行死活不放钱。
3.最近大家都在买Ibond，这种户口最好也把Title改了，比如，原来的户主名字是王二麻子，你可以在Treasury Direct里面把名字改成" 王二麻子Payable on death(POD) to 孙二娘“， 这样，如果王二麻子去世， 里面 的钱就可以转给孙二娘而不必等Probate Court文件。
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4.Living Trust提前做好也不错，身后的财产不必走Probate法庭，可以保持privacy, 但请注意，见过无良的律师撺掇老人背着家人把Trust 给Revoke的情况，这个世界的坏人之坏只有你想不到。
5.如果活着的时候想让家人或朋友做POA-power of attorney, 可以有Limited Power Of Attorney， 即只能管理，不能取钱的，或者full power of attorney, 要注意的是，即使你有律师起草的文件，有时候银行不认，当事人双方还得去银行填一个它们自己的POA form。未成年人好像不能做POA吧。 POA一旦户主去世，自动失效
6.如果生病了，植物人了，只有POA没用，还得有Health Proxy，你在文件上指定的那个人才能跟医生讨论病情，做决定，否则即使配偶也没用，医生不会听。
7.趁着清醒写个遗嘱吧，虽然遗嘱也需要Probate court Validate, 只是可以减少很多麻烦。需要注意的是，前面1，2，3 有受益人的是优先于遗嘱的。比如你当时在银行随便填了儿子是受益人，在遗嘱上又写了儿子女儿平分银行财产，女儿应该是拿不到银行里面的钱的，因为受益人是儿子。
以上2，3，4如果都没有的话，人去世以后，家人要去Probate Court，拿到法庭文件，银行等金融机构才会Release Money。
Will, POA, Health Proxy, 有的州可以在Office Depot这些地方花几块钱买现成的，自己填一下，在地保官（notary Public)面前签字即可生效，不一定找律师，当然，很复杂的情况最好找律师。十年前这三个文件找律师的话一千刀可以搞定，现在估计翻倍了吧，如果情况复杂应该会更贵。
银行的钱如果很久没动，银行会自动把你的账号变成Dormant Account, 你得去银行解封，如果过了几年，你还没有去，银行会把你的钱转给州里，自己可以查查你的钱是否在州的abandoned property里面，如果有，赶快填表要回来。
本人不是律师，会计师，只是好奇了解了一下，跟大家交流，以上有不对的地方请博学的MM们指出来





风知道 发表于 2022-09-25 15:31

Mark

以下这些需要加受益人的账号，其实很简单，大部分账号可以网上搞定，银行去填个表就行，Brokerage账号一般也可以在网上搞定，搞不定的就去一下银行，麻烦一次，以后就可以放心好多年，这些事一天都可以搞定了。
1.IRA, 401K, Life Insurance, Annuity, pension这些一般在购买或开户的时候就会添加受益人，如果没有，都是可以随时添加Beneficiary的，比如配偶是Primary， 两个孩子是Contingent 50%+50%，如果Account Owner去世，配偶只需要拿着死亡证明和证件即可办理继承。如果万一不幸，夫妻都车祸去世，两个孩子可以平分。当然继承以后有税的考虑，这个要注意多去了解一下。另一个就是，离婚以后，记得修改受益人, 否则，你的钱去了EX那里可不好玩
2.银行户口，可以去银行添加TOD-Transfer on death, 也就是添加Beneficiary，一旦户主去世，受益人可以拿着死亡证明和证件去银行取钱。这个要注意的是，受益人如果没有SSN有的州添加不了。添加这个的好处还有，FDIC本来每个账号保障25万，添加以后就可能是50万， 75万。。。，另一个要注意的是，添加的时候，受益人名字不要写错，认识一个人，银行的人说广东话，祖辈香港那边过来的，把受益人姓名拼音写错了，结果银行死活不放钱。
3.最近大家都在买Ibond，这种户口最好也把Title改了，比如，原来的户主名字是王二麻子，你可以在Treasury Direct里面把名字改成" 王二麻子Payable on death(POD) to 孙二娘“， 这样，如果王二麻子去世， 里面 的钱就可以转给孙二娘而不必等Probate Court文件。
To add a secondary owner or beneficiary to your securities registered in single ownership form: Log into your primary TreasuryDirect ® account. Click the ManageDirect tab at the top of the page. Under the heading Manage My Securities click "Edit" a registration. On the Edit Security Registration page, choose the security type you want to edit and click "Select". On the Summary page, choose the security or securities you wish to edit and click "Select" (you may edit up to 50 securities to the same registration). On the Detail page, select the registration containing the secondary owner or beneficiary you desire from the drop-down box. (If you''ve never created the registration, you can do so by clicking "Add New Registration". Once you''ve created the new registration, the system will bring you back to the Detail page where you''ll find the new registration listed in the drop-down box.) Note: Entity accounts may only have one registration. All securities in an entity account carry a registration identical to the entity account name. Once you''ve selected the desired registration, click "Submit" to complete the change in registration for the security.
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5.如果活着的时候想让家人或朋友做POA-power of attorney, 可以有Limited Power Of Attorney， 即只能管理，不能取钱的，或者full power of attorney, 要注意的是，即使你有律师起草的文件，有时候银行不认，当事人双方还得去银行填一个它们自己的POA form。未成年人好像不能做POA吧。 POA一旦户主去世，自动失效
6.如果生病了，植物人了，只有POA没用，还得有Health Proxy，你在文件上指定的那个人才能跟医生讨论病情，做决定，否则即使配偶也没用，医生不会听。
7.趁着清醒写个遗嘱吧，虽然遗嘱也需要Probate court Validate, 只是可以减少很多麻烦。需要注意的是，前面1，2，3 有受益人的是优先于遗嘱的。比如你当时在银行随便填了儿子是受益人，在遗嘱上又写了儿子女儿平分银行财产，女儿应该是拿不到银行里面的钱的，因为受益人是儿子。
以上2，3，4如果都没有的话，人去世以后，家人要去Probate Court，拿到法庭文件，银行等金融机构才会Release Money。
Will, POA, Health Proxy, 有的州可以在Office Depot这些地方花几块钱买现成的，自己填一下，在地保官（notary Public)面前签字即可生效，不一定找律师，当然，很复杂的情况最好找律师。十年前这三个文件找律师的话一千刀可以搞定，现在估计翻倍了吧，如果情况复杂应该会更贵。
银行的钱如果很久没动，银行会自动把你的账号变成Dormant Account, 你得去银行解封，如果过了几年，你还没有去，银行会把你的钱转给州里，自己可以查查你的钱是否在州的abandoned property里面，如果有，赶快填表要回来。
本人不是律师，会计师，只是好奇了解了一下，跟大家交流，以上有不对的地方请博学的MM们指出来





风知道 发表于 2022-09-25 15:31

mark， 谢谢分享

MARK 学习了

Mark

以下这些需要加受益人的账号，其实很简单，大部分账号可以网上搞定，银行去填个表就行，Brokerage账号一般也可以在网上搞定，搞不定的就去一下银行，麻烦一次，以后就可以放心好多年，这些事一天都可以搞定了。
1.IRA, 401K, Life Insurance, Annuity, pension这些一般在购买或开户的时候就会添加受益人，如果没有，都是可以随时添加Beneficiary的，比如配偶是Primary， 两个孩子是Contingent 50%+50%，如果Account Owner去世，配偶只需要拿着死亡证明和证件即可办理继承。如果万一不幸，夫妻都车祸去世，两个孩子可以平分。当然继承以后有税的考虑，这个要注意多去了解一下。另一个就是，离婚以后，记得修改受益人, 否则，你的钱去了EX那里可不好玩
2.银行户口，可以去银行添加TOD-Transfer on death, 也就是添加Beneficiary，一旦户主去世，受益人可以拿着死亡证明和证件去银行取钱。这个要注意的是，受益人如果没有SSN有的州添加不了。添加这个的好处还有，FDIC本来每个账号保障25万，添加以后就可能是50万， 75万。。。，另一个要注意的是，添加的时候，受益人名字不要写错，认识一个人，银行的人说广东话，祖辈香港那边过来的，把受益人姓名拼音写错了，结果银行死活不放钱。
3.最近大家都在买Ibond，这种户口最好也把Title改了，比如，原来的户主名字是王二麻子，你可以在Treasury Direct里面把名字改成" 王二麻子Payable on death(POD) to 孙二娘“， 这样，如果王二麻子去世， 里面 的钱就可以转给孙二娘而不必等Probate Court文件。
To add a secondary owner or beneficiary to your securities registered in single ownership form: Log into your primary TreasuryDirect ® account. Click the ManageDirect tab at the top of the page. Under the heading Manage My Securities click "Edit" a registration. On the Edit Security Registration page, choose the security type you want to edit and click "Select". On the Summary page, choose the security or securities you wish to edit and click "Select" (you may edit up to 50 securities to the same registration). On the Detail page, select the registration containing the secondary owner or beneficiary you desire from the drop-down box. (If you''ve never created the registration, you can do so by clicking "Add New Registration". Once you''ve created the new registration, the system will bring you back to the Detail page where you''ll find the new registration listed in the drop-down box.) Note: Entity accounts may only have one registration. All securities in an entity account carry a registration identical to the entity account name. Once you''ve selected the desired registration, click "Submit" to complete the change in registration for the security.
4.Living Trust提前做好也不错，身后的财产不必走Probate法庭，可以保持privacy, 但请注意，见过无良的律师撺掇老人背着家人把Trust 给Revoke的情况，这个世界的坏人之坏只有你想不到。
5.如果活着的时候想让家人或朋友做POA-power of attorney, 可以有Limited Power Of Attorney， 即只能管理，不能取钱的，或者full power of attorney, 要注意的是，即使你有律师起草的文件，有时候银行不认，当事人双方还得去银行填一个它们自己的POA form。未成年人好像不能做POA吧。 POA一旦户主去世，自动失效
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7.趁着清醒写个遗嘱吧，虽然遗嘱也需要Probate court Validate, 只是可以减少很多麻烦。需要注意的是，前面1，2，3 有受益人的是优先于遗嘱的。比如你当时在银行随便填了儿子是受益人，在遗嘱上又写了儿子女儿平分银行财产，女儿应该是拿不到银行里面的钱的，因为受益人是儿子。
以上2，3，4如果都没有的话，人去世以后，家人要去Probate Court，拿到法庭文件，银行等金融机构才会Release Money。
Will, POA, Health Proxy, 有的州可以在Office Depot这些地方花几块钱买现成的，自己填一下，在地保官（notary Public)面前签字即可生效，不一定找律师，当然，很复杂的情况最好找律师。十年前这三个文件找律师的话一千刀可以搞定，现在估计翻倍了吧，如果情况复杂应该会更贵。
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本人不是律师，会计师，只是好奇了解了一下，跟大家交流，以上有不对的地方请博学的MM们指出来





风知道 发表于 2022-09-25 15:31

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以下这些需要加受益人的账号，其实很简单，大部分账号可以网上搞定，银行去填个表就行，Brokerage账号一般也可以在网上搞定，搞不定的就去一下银行，麻烦一次，以后就可以放心好多年，这些事一天都可以搞定了。
1.IRA, 401K, Life Insurance, Annuity, pension这些一般在购买或开户的时候就会添加受益人，如果没有，都是可以随时添加Beneficiary的，比如配偶是Primary， 两个孩子是Contingent 50%+50%，如果Account Owner去世，配偶只需要拿着死亡证明和证件即可办理继承。如果万一不幸，夫妻都车祸去世，两个孩子可以平分。当然继承以后有税的考虑，这个要注意多去了解一下。另一个就是，离婚以后，记得修改受益人, 否则，你的钱去了EX那里可不好玩
2.银行户口，可以去银行添加TOD-Transfer on death, 也就是添加Beneficiary，一旦户主去世，受益人可以拿着死亡证明和证件去银行取钱。这个要注意的是，受益人如果没有SSN有的州添加不了。添加这个的好处还有，FDIC本来每个账号保障25万，添加以后就可能是50万， 75万。。。，另一个要注意的是，添加的时候，受益人名字不要写错，认识一个人，银行的人说广东话，祖辈香港那边过来的，把受益人姓名拼音写错了，结果银行死活不放钱。
3.最近大家都在买Ibond，这种户口最好也把Title改了，比如，原来的户主名字是王二麻子，你可以在Treasury Direct里面把名字改成" 王二麻子Payable on death(POD) to 孙二娘“， 这样，如果王二麻子去世， 里面 的钱就可以转给孙二娘而不必等Probate Court文件。
To add a secondary owner or beneficiary to your securities registered in single ownership form: Log into your primary TreasuryDirect ® account. Click the ManageDirect tab at the top of the page. Under the heading Manage My Securities click "Edit" a registration. On the Edit Security Registration page, choose the security type you want to edit and click "Select". On the Summary page, choose the security or securities you wish to edit and click "Select" (you may edit up to 50 securities to the same registration). On the Detail page, select the registration containing the secondary owner or beneficiary you desire from the drop-down box. (If you''ve never created the registration, you can do so by clicking "Add New Registration". Once you''ve created the new registration, the system will bring you back to the Detail page where you''ll find the new registration listed in the drop-down box.) Note: Entity accounts may only have one registration. All securities in an entity account carry a registration identical to the entity account name. Once you''ve selected the desired registration, click "Submit" to complete the change in registration for the security.
4.Living Trust提前做好也不错，身后的财产不必走Probate法庭，可以保持privacy, 但请注意，见过无良的律师撺掇老人背着家人把Trust 给Revoke的情况，这个世界的坏人之坏只有你想不到。
5.如果活着的时候想让家人或朋友做POA-power of attorney, 可以有Limited Power Of Attorney， 即只能管理，不能取钱的，或者full power of attorney, 要注意的是，即使你有律师起草的文件，有时候银行不认，当事人双方还得去银行填一个它们自己的POA form。未成年人好像不能做POA吧。 POA一旦户主去世，自动失效
6.如果生病了，植物人了，只有POA没用，还得有Health Proxy，你在文件上指定的那个人才能跟医生讨论病情，做决定，否则即使配偶也没用，医生不会听。
7.趁着清醒写个遗嘱吧，虽然遗嘱也需要Probate court Validate, 只是可以减少很多麻烦。需要注意的是，前面1，2，3 有受益人的是优先于遗嘱的。比如你当时在银行随便填了儿子是受益人，在遗嘱上又写了儿子女儿平分银行财产，女儿应该是拿不到银行里面的钱的，因为受益人是儿子。
以上2，3，4如果都没有的话，人去世以后，家人要去Probate Court，拿到法庭文件，银行等金融机构才会Release Money。
Will, POA, Health Proxy, 有的州可以在Office Depot这些地方花几块钱买现成的，自己填一下，在地保官（notary Public)面前签字即可生效，不一定找律师，当然，很复杂的情况最好找律师。十年前这三个文件找律师的话一千刀可以搞定，现在估计翻倍了吧，如果情况复杂应该会更贵。
银行的钱如果很久没动，银行会自动把你的账号变成Dormant Account, 你得去银行解封，如果过了几年，你还没有去，银行会把你的钱转给州里，自己可以查查你的钱是否在州的abandoned property里面，如果有，赶快填表要回来。
本人不是律师，会计师，只是好奇了解了一下，跟大家交流，以上有不对的地方请博学的MM们指出来





风知道 发表于 2022-09-25 15:31

mark

好重要啊，一直没有意识到这个问题，以为一方去世以后夫妻或者孩子继承资金财产是顺理成章的事情啊
Shawfree 发表于 2022-09-26 00:31

老一代留学生都到了知天命的年纪了，很多人也积累了一定的财富，如果自己不上心去管理，一旦有事，自然有人替你操心，当然你得付出不菲的律师费，或者搜集各种证明跑断腿，最可怕的是，如果钱都在户主一个人账上，如果这个户主忽然挂了，那么家人连办丧事的钱都动不了，我这不是夸张。
莫斯科不相信眼泪，银行更不相信眼泪。你去哭去闹去恳求都没用的，没有需要的文件，银行是不会把钱给你的。
一日行一善， 我希望我费劲码了这么多字，至少一部分人会去金融机构更新受益人。
人都是有惰性的，我明天也要把我自己的文件更新一下。

不懂就问，我妈以前在美国时开了个saving账号，有ATM debit卡，现在我有时去存／取钱，都是去ATM上拿她名字的debit卡完成，这种算冒名顶替吗？ATM有摄像头。会有啥后果吗（主要因为我妈基本上短期不会来美国了）
duffy17 发表于 2022-09-25 10:00

千万别让银行知道，也别打电话去询问任何事情，若银行知道了又可能冻结账户。

以下这些需要加受益人的账号，其实很简单，大部分账号可以网上搞定，银行去填个表就行，Brokerage账号一般也可以在网上搞定，搞不定的就去一下银行，麻烦一次，以后就可以放心好多年，这些事一天都可以搞定了。
1.IRA, 401K, Life Insurance, Annuity, pension这些一般在购买或开户的时候就会添加受益人，如果没有，都是可以随时添加Beneficiary的，比如配偶是Primary， 两个孩子是Contingent 50%+50%，如果Account Owner去世，配偶只需要拿着死亡证明和证件即可办理继承。如果万一不幸，夫妻都车祸去世，两个孩子可以平分。当然继承以后有税的考虑，这个要注意多去了解一下。另一个就是，离婚以后，记得修改受益人, 否则，你的钱去了EX那里可不好玩
2.银行户口，可以去银行添加TOD-Transfer on death, 也就是添加Beneficiary，一旦户主去世，受益人可以拿着死亡证明和证件去银行取钱。这个要注意的是，受益人如果没有SSN有的州添加不了。添加这个的好处还有，FDIC本来每个账号保障25万，添加以后就可能是50万， 75万。。。，另一个要注意的是，添加的时候，受益人名字不要写错，认识一个人，银行的人说广东话，祖辈香港那边过来的，把受益人姓名拼音写错了，结果银行死活不放钱。
3.最近大家都在买Ibond，这种户口最好也把Title改了，比如，原来的户主名字是王二麻子，你可以在Treasury Direct里面把名字改成" 王二麻子Payable on death(POD) to 孙二娘“， 这样，如果王二麻子去世， 里面 的钱就可以转给孙二娘而不必等Probate Court文件。
To add a secondary owner or beneficiary to your securities registered in single ownership form: Log into your primary TreasuryDirect ® account. Click the ManageDirect tab at the top of the page. Under the heading Manage My Securities click "Edit" a registration. On the Edit Security Registration page, choose the security type you want to edit and click "Select". On the Summary page, choose the security or securities you wish to edit and click "Select" (you may edit up to 50 securities to the same registration). On the Detail page, select the registration containing the secondary owner or beneficiary you desire from the drop-down box. (If you''ve never created the registration, you can do so by clicking "Add New Registration". Once you''ve created the new registration, the system will bring you back to the Detail page where you''ll find the new registration listed in the drop-down box.) Note: Entity accounts may only have one registration. All securities in an entity account carry a registration identical to the entity account name. Once you''ve selected the desired registration, click "Submit" to complete the change in registration for the security.
4.Living Trust提前做好也不错，身后的财产不必走Probate法庭，可以保持privacy, 但请注意，见过无良的律师撺掇老人背着家人把Trust 给Revoke的情况，这个世界的坏人之坏只有你想不到。
5.如果活着的时候想让家人或朋友做POA-power of attorney, 可以有Limited Power Of Attorney， 即只能管理，不能取钱的，或者full power of attorney, 要注意的是，即使你有律师起草的文件，有时候银行不认，当事人双方还得去银行填一个它们自己的POA form。未成年人好像不能做POA吧。 POA一旦户主去世，自动失效
6.如果生病了，植物人了，只有POA没用，还得有Health Proxy，你在文件上指定的那个人才能跟医生讨论病情，做决定，否则即使配偶也没用，医生不会听。
7.趁着清醒写个遗嘱吧，虽然遗嘱也需要Probate court Validate, 只是可以减少很多麻烦。需要注意的是，前面1，2，3 有受益人的是优先于遗嘱的。比如你当时在银行随便填了儿子是受益人，在遗嘱上又写了儿子女儿平分银行财产，女儿应该是拿不到银行里面的钱的，因为受益人是儿子。
以上2，3，4如果都没有的话，人去世以后，家人要去Probate Court，拿到法庭文件，银行等金融机构才会Release Money。
Will, POA, Health Proxy, 有的州可以在Office Depot这些地方花几块钱买现成的，自己填一下，在地保官（notary Public)面前签字即可生效，不一定找律师，当然，很复杂的情况最好找律师。十年前这三个文件找律师的话一千刀可以搞定，现在估计翻倍了吧，如果情况复杂应该会更贵。
银行的钱如果很久没动，银行会自动把你的账号变成Dormant Account, 你得去银行解封，如果过了几年，你还没有去，银行会把你的钱转给州里，自己可以查查你的钱是否在州的abandoned property里面，如果有，赶快填表要回来。
本人不是律师，会计师，只是好奇了解了一下，跟大家交流，以上有不对的地方请博学的MM们指出来





风知道 发表于 2022-09-25 15:31

Mark

不太懂

mark

Mark
calculus 发表于 2022-09-26 02:51

mark

mark！！！

以下这些需要加受益人的账号，其实很简单，大部分账号可以网上搞定，银行去填个表就行，Brokerage账号一般也可以在网上搞定，搞不定的就去一下银行，麻烦一次，以后就可以放心好多年，这些事一天都可以搞定了。
1.IRA, 401K, Life Insurance, Annuity, pension这些一般在购买或开户的时候就会添加受益人，如果没有，都是可以随时添加Beneficiary的，比如配偶是Primary， 两个孩子是Contingent 50%+50%，如果Account Owner去世，配偶只需要拿着死亡证明和证件即可办理继承。如果万一不幸，夫妻都车祸去世，两个孩子可以平分。当然继承以后有税的考虑，这个要注意多去了解一下。另一个就是，离婚以后，记得修改受益人, 否则，你的钱去了EX那里可不好玩
2.银行户口，可以去银行添加TOD-Transfer on death, 也就是添加Beneficiary，一旦户主去世，受益人可以拿着死亡证明和证件去银行取钱。这个要注意的是，受益人如果没有SSN有的州添加不了。添加这个的好处还有，FDIC本来每个账号保障25万，添加以后就可能是50万， 75万。。。，另一个要注意的是，添加的时候，受益人名字不要写错，认识一个人，银行的人说广东话，祖辈香港那边过来的，把受益人姓名拼音写错了，结果银行死活不放钱。
3.最近大家都在买Ibond，这种户口最好也把Title改了，比如，原来的户主名字是王二麻子，你可以在Treasury Direct里面把名字改成" 王二麻子Payable on death(POD) to 孙二娘“， 这样，如果王二麻子去世， 里面 的钱就可以转给孙二娘而不必等Probate Court文件。
To add a secondary owner or beneficiary to your securities registered in single ownership form: Log into your primary TreasuryDirect ® account. Click the ManageDirect tab at the top of the page. Under the heading Manage My Securities click "Edit" a registration. On the Edit Security Registration page, choose the security type you want to edit and click "Select". On the Summary page, choose the security or securities you wish to edit and click "Select" (you may edit up to 50 securities to the same registration). On the Detail page, select the registration containing the secondary owner or beneficiary you desire from the drop-down box. (If you''ve never created the registration, you can do so by clicking "Add New Registration". Once you''ve created the new registration, the system will bring you back to the Detail page where you''ll find the new registration listed in the drop-down box.) Note: Entity accounts may only have one registration. All securities in an entity account carry a registration identical to the entity account name. Once you''ve selected the desired registration, click "Submit" to complete the change in registration for the security.
4.Living Trust提前做好也不错，身后的财产不必走Probate法庭，可以保持privacy, 但请注意，见过无良的律师撺掇老人背着家人把Trust 给Revoke的情况，这个世界的坏人之坏只有你想不到。
5.如果活着的时候想让家人或朋友做POA-power of attorney, 可以有Limited Power Of Attorney， 即只能管理，不能取钱的，或者full power of attorney, 要注意的是，即使你有律师起草的文件，有时候银行不认，当事人双方还得去银行填一个它们自己的POA form。未成年人好像不能做POA吧。 POA一旦户主去世，自动失效
6.如果生病了，植物人了，只有POA没用，还得有Health Proxy，你在文件上指定的那个人才能跟医生讨论病情，做决定，否则即使配偶也没用，医生不会听。
7.趁着清醒写个遗嘱吧，虽然遗嘱也需要Probate court Validate, 只是可以减少很多麻烦。需要注意的是，前面1，2，3 有受益人的是优先于遗嘱的。比如你当时在银行随便填了儿子是受益人，在遗嘱上又写了儿子女儿平分银行财产，女儿应该是拿不到银行里面的钱的，因为受益人是儿子。
以上2，3，4如果都没有的话，人去世以后，家人要去Probate Court，拿到法庭文件，银行等金融机构才会Release Money。
Will, POA, Health Proxy, 有的州可以在Office Depot这些地方花几块钱买现成的，自己填一下，在地保官（notary Public)面前签字即可生效，不一定找律师，当然，很复杂的情况最好找律师。十年前这三个文件找律师的话一千刀可以搞定，现在估计翻倍了吧，如果情况复杂应该会更贵。
银行的钱如果很久没动，银行会自动把你的账号变成Dormant Account, 你得去银行解封，如果过了几年，你还没有去，银行会把你的钱转给州里，自己可以查查你的钱是否在州的abandoned property里面，如果有，赶快填表要回来。
本人不是律师，会计师，只是好奇了解了一下，跟大家交流，以上有不对的地方请博学的MM们指出来





风知道 发表于 2022-09-25 15:31

Mark上

Mark,很有用，谢谢分享 顺道问个问题，我有一张16年前$2xxx没有兑现的支票，当时关citi bank account ，邮过来的balance。这张支票现在还有办法兑现吗？怎么兑现

不懂，先mark，同时也要谢谢lz费心码字

Mark 上

回复 80楼风知道的帖子
感谢分享！

poa是他能执行你的委托，通常情况下不能从操作中受益。外人也可以指定为poa。 benef的收益人。两个都要指定。因为benef自己不能去查银行账号。而poa自己不能是受益人。
baoshu 发表于 2022-09-25 10:26

所以这两个不能设置为同样的人？

以下这些需要加受益人的账号，其实很简单，大部分账号可以网上搞定，银行去填个表就行，Brokerage账号一般也可以在网上搞定，搞不定的就去一下银行，麻烦一次，以后就可以放心好多年，这些事一天都可以搞定了。
1.IRA, 401K, Life Insurance, Annuity, pension这些一般在购买或开户的时候就会添加受益人，如果没有，都是可以随时添加Beneficiary的，比如配偶是Primary， 两个孩子是Contingent 50%+50%，如果Account Owner去世，配偶只需要拿着死亡证明和证件即可办理继承。如果万一不幸，夫妻都车祸去世，两个孩子可以平分。当然继承以后有税的考虑，这个要注意多去了解一下。另一个就是，离婚以后，记得修改受益人, 否则，你的钱去了EX那里可不好玩
2.银行户口，可以去银行添加TOD-Transfer on death, 也就是添加Beneficiary，一旦户主去世，受益人可以拿着死亡证明和证件去银行取钱。这个要注意的是，受益人如果没有SSN有的州添加不了。添加这个的好处还有，FDIC本来每个账号保障25万，添加以后就可能是50万， 75万。。。，另一个要注意的是，添加的时候，受益人名字不要写错，认识一个人，银行的人说广东话，祖辈香港那边过来的，把受益人姓名拼音写错了，结果银行死活不放钱。
3.最近大家都在买Ibond，这种户口最好也把Title改了，比如，原来的户主名字是王二麻子，你可以在Treasury Direct里面把名字改成" 王二麻子Payable on death(POD) to 孙二娘“， 这样，如果王二麻子去世， 里面 的钱就可以转给孙二娘而不必等Probate Court文件。
To add a secondary owner or beneficiary to your securities registered in single ownership form: Log into your primary TreasuryDirect ® account. Click the ManageDirect tab at the top of the page. Under the heading Manage My Securities click "Edit" a registration. On the Edit Security Registration page, choose the security type you want to edit and click "Select". On the Summary page, choose the security or securities you wish to edit and click "Select" (you may edit up to 50 securities to the same registration). On the Detail page, select the registration containing the secondary owner or beneficiary you desire from the drop-down box. (If you''ve never created the registration, you can do so by clicking "Add New Registration". Once you''ve created the new registration, the system will bring you back to the Detail page where you''ll find the new registration listed in the drop-down box.) Note: Entity accounts may only have one registration. All securities in an entity account carry a registration identical to the entity account name. Once you''ve selected the desired registration, click "Submit" to complete the change in registration for the security.
4.Living Trust提前做好也不错，身后的财产不必走Probate法庭，可以保持privacy, 但请注意，见过无良的律师撺掇老人背着家人把Trust 给Revoke的情况，这个世界的坏人之坏只有你想不到。
5.如果活着的时候想让家人或朋友做POA-power of attorney, 可以有Limited Power Of Attorney， 即只能管理，不能取钱的，或者full power of attorney, 要注意的是，即使你有律师起草的文件，有时候银行不认，当事人双方还得去银行填一个它们自己的POA form。未成年人好像不能做POA吧。 POA一旦户主去世，自动失效
6.如果生病了，植物人了，只有POA没用，还得有Health Proxy，你在文件上指定的那个人才能跟医生讨论病情，做决定，否则即使配偶也没用，医生不会听。
7.趁着清醒写个遗嘱吧，虽然遗嘱也需要Probate court Validate, 只是可以减少很多麻烦。需要注意的是，前面1，2，3 有受益人的是优先于遗嘱的。比如你当时在银行随便填了儿子是受益人，在遗嘱上又写了儿子女儿平分银行财产，女儿应该是拿不到银行里面的钱的，因为受益人是儿子。
以上2，3，4如果都没有的话，人去世以后，家人要去Probate Court，拿到法庭文件，银行等金融机构才会Release Money。
Will, POA, Health Proxy, 有的州可以在Office Depot这些地方花几块钱买现成的，自己填一下，在地保官（notary Public)面前签字即可生效，不一定找律师，当然，很复杂的情况最好找律师。十年前这三个文件找律师的话一千刀可以搞定，现在估计翻倍了吧，如果情况复杂应该会更贵。
银行的钱如果很久没动，银行会自动把你的账号变成Dormant Account, 你得去银行解封，如果过了几年，你还没有去，银行会把你的钱转给州里，自己可以查查你的钱是否在州的abandoned property里面，如果有，赶快填表要回来。
本人不是律师，会计师，只是好奇了解了一下，跟大家交流，以上有不对的地方请博学的MM们指出来





风知道 发表于 2022-09-25 15:31

很专业啊！

马克一下马克

Mark