Thanks for the tips! A more detailed explanation is here: https://www.kff.org/health-reform/issue-brief/explaining-health-care-reform-questions-about-health-insurance-subsidies/
你邻居没有搞清楚，obamacare 并不是只给你一种选择，它是跟公司保险一样，给你很多种选择，很多家保险公司，很多不同保费的计划，你要根据你自己的收入情况，身体状况等，选择一个最适合你的Plan，保费一般跟Deductible这些是成反比的，保费越高，一般情况下自付就越高。 08Care的最大特点是根据你的收入，政府给你多少补贴。08本身不Offer保险，它只是通过这个计划，Offer给你各家大型保险公司的各种Plan供你选择。 简单说吧，08Care其实是一个跟公司保险系统平行的系统，你有很多选择。举例来说。United Health Care, Plan "family happy"(瞎起的名字），有可能通过你公司Offer给你，也可能通过08Care Offer给你，他们是同样的东西，可能大同小异，你的邻居选的保险医生不收，有可能是他选的不是那个适合他的，这个锅不应该甩给08.
你邻居没有搞清楚，obamacare 并不是只给你一种选择，它是跟公司保险一样，给你很多种选择，很多家保险公司，很多不同保费的计划，你要根据你自己的收入情况，身体状况等，选择一个最适合你的Plan，保费一般跟Deductible这些是成反比的，保费越高，一般情况下自付就越高。 08Care的最大特点是根据你的收入，政府给你多少补贴。08本身不Offer保险，它只是通过这个计划，Offer给你各家大型保险公司的各种Plan供你选择。 简单说吧，08Care其实是一个跟公司保险系统平行的系统，你有很多选择。举例来说。United Health Care, Plan "family happy"(瞎起的名字），有可能通过你公司Offer给你，也可能通过08Care Offer给你，他们是同样的东西，可能大同小异，你的邻居选的保险医生不收，有可能是他选的不是那个适合他的，这个锅不应该甩给08.
最近刚琢磨这个事情，分享一下。一家四口在加州 Covered CA high deductible PPO无任何subsidy大概在$1300-$1400一个月。好处是可以继续用HSA。这种plan主要用来保大病，out of pocket max家庭每年在一万4左右。如果每年只是看看office visit，没有急症或是住院，肯定用不了max。 taxable income在8万左右可以拿大概一半subsidy（四口之家）。至于taxable income在8万怎么能养活一家，这就要看你的asset allocation了。如果plan的好，是可以支持12-15万的cash flow的。打个比方投资房净现金流6万一年，可能去除depreciation，taxable income只有3万一年。再比如portfolio可以先卖cost basis高，已经long term capital gain的部分。如果capital gain只有20%，那么取出5万cash flow，只有1万的taxable income。还有一个trick是 high deductible plan 即使退休contribution也是可以省税。用作medical expense更是earnings也不用交税，是一个triple tax advantage account.
最近刚琢磨这个事情，分享一下。一家四口在加州 Covered CA high deductible PPO无任何subsidy大概在$1300-$1400一个月。好处是可以继续用HSA。这种plan主要用来保大病，out of pocket max家庭每年在一万4左右。如果每年只是看看office visit，没有急症或是住院，肯定用不了max。 taxable income在8万左右可以拿大概一半subsidy（四口之家）。至于taxable income在8万怎么能养活一家，这就要看你的asset allocation了。如果plan的好，是可以支持12-15万的cash flow的。打个比方投资房净现金流6万一年，可能去除depreciation，taxable income只有3万一年。再比如portfolio可以先卖cost basis高，已经long term capital gain的部分。如果capital gain只有20%，那么取出5万cash flow，只有1万的taxable income。还有一个trick是 high deductible plan 即使退休contribution也是可以省税。用作medical expense更是earnings也不用交税，是一个triple tax advantage account. dancingfrog 发表于 2022-09-01 13:53
最近刚琢磨这个事情，分享一下。一家四口在加州 Covered CA high deductible PPO无任何subsidy大概在$1300-$1400一个月。好处是可以继续用HSA。这种plan主要用来保大病，out of pocket max家庭每年在一万4左右。如果每年只是看看office visit，没有急症或是住院，肯定用不了max。 taxable income在8万左右可以拿大概一半subsidy（四口之家）。至于taxable income在8万怎么能养活一家，这就要看你的asset allocation了。如果plan的好，是可以支持12-15万的cash flow的。打个比方投资房净现金流6万一年，可能去除depreciation，taxable income只有3万一年。再比如portfolio可以先卖cost basis高，已经long term capital gain的部分。如果capital gain只有20%，那么取出5万cash flow，只有1万的taxable income。还有一个trick是 high deductible plan 即使退休contribution也是可以省税。用作medical expense更是earnings也不用交税，是一个triple tax advantage account. dancingfrog 发表于 2022-09-01 13:53
最近刚琢磨这个事情，分享一下。一家四口在加州 Covered CA high deductible PPO无任何subsidy大概在$1300-$1400一个月。好处是可以继续用HSA。这种plan主要用来保大病，out of pocket max家庭每年在一万4左右。如果每年只是看看office visit，没有急症或是住院，肯定用不了max。 taxable income在8万左右可以拿大概一半subsidy（四口之家）。至于taxable income在8万怎么能养活一家，这就要看你的asset allocation了。如果plan的好，是可以支持12-15万的cash flow的。打个比方投资房净现金流6万一年，可能去除depreciation，taxable income只有3万一年。再比如portfolio可以先卖cost basis高，已经long term capital gain的部分。如果capital gain只有20%，那么取出5万cash flow，只有1万的taxable income。还有一个trick是 high deductible plan 即使退休contribution也是可以省税。用作medical expense更是earnings也不用交税，是一个triple tax advantage account. dancingfrog 发表于 2022-09-01 13:53
也有健康出问题没法工作的人，或者没法继续以前的高薪工作，被迫失业或者因此收入锐减的人 人不一定一直都健康的
A more detailed explanation is here: https://www.kff.org/health-reform/issue-brief/explaining-health-care-reform-questions-about-health-insurance-subsidies/
。。。
这么好，contractor 一天两小时还给医疗保险。
这个应该不是为了保险，是为了收入
2小时给保险吗？ 一般是20-30多小时每周往上才给保险。
加州夫妻俩，50几岁，blue shield PPO,最好的计划，每月差不多$3000。有出租房之类的收入的，还好吧
那退休第二年怎么买保险？头一年没收入
非常非常靠谱！ 敲这么多字给那么多人科普，手动点赞！
这个是正解
不是抬杠，我的意思是问如果大部分人的钱是放在401k里，退休后需要从401k取钱生活，这种情况下拿到政府补贴的可能性是不是就不大了
taxable income在8万左右可以拿大概一半subsidy（四口之家）。至于taxable income在8万怎么能养活一家，这就要看你的asset allocation了。如果plan的好，是可以支持12-15万的cash flow的。打个比方投资房净现金流6万一年，可能去除depreciation，taxable income只有3万一年。再比如portfolio可以先卖cost basis高，已经long term capital gain的部分。如果capital gain只有20%，那么取出5万cash flow，只有1万的taxable income。还有一个trick是 high deductible plan 即使退休contribution也是可以省税。用作medical expense更是earnings也不用交税，是一个triple tax advantage account.
marketplace看当年收入，第二年报税时subsidy多退少补。 所以当年可以估算收入，实在超了报税时交上多拿的补贴就可以。
对于上班族，尤其双职工，退休还有一个需要计划的，就是怎么利用55到70岁之间尽可能多地把401K转出来又尽可能少交点税。这种情况下，取出401K的收入就不能符合subside的要去了。
你这个plan是从哪里买呢？你从公司买的话，虽然公司没有su bsidy，但公司是group insurance，公司里很多年轻人，所以保费会便宜。
是的，如果taxable account有钱那么提前退休灵活性好很多。 否则roth conversion和subsidy是比较冲突的。
抓住妹妹问一下，父母探亲可以买Obama carr吗？探亲可以买什么样的保险
我在加州，你可以直接搜covered CA。都是大公司的plan，blue cross, blue shield, kaiser等等。
所以这个怎么合理使用稅上的各种方法，最大利益化，很大学问。
要看州，还要看收入。加州没有收入可以白卡。不到最低收入不能买obama care.
有些公司到了一定的服务年限就可以用公司match的health savings account。条件是在公司一直做到符合退休年龄，或是combination of service years and age.
也难说，毕竟收入高的税后都已经40%到50%都交给uncle sam了。tax advantage账户可以税前直接contribute，还是容易不少。
401k账户钱太多，最后RMD会强制让你取钱。这样有可能把你推到一个更高的tax bracket。 提前在低tax bracket做roth conversion，后面就是tax free 的钱了。
Cobra不是只能买三年，从离职那天算起。
刚好我有个50岁提早退休共和党的白人朋友， 问他健康保险怎么解决的， 人家回答obama care.
最后一句没有明白。麻烦美眉再解释一下好吗？
如果双职工，自己放的加公司match的，工作二三十年，到55岁大部分这种家庭401K里两三百万至少的。从55岁到70岁也就十五年，每年也得取至少十几二十万啊。
有各种deduction 啊。你报税是报你的毛收入？
。。。
。。。。。
钱多就可以早点退休。
大赞干货贴，请有时间请讲讲纽约的情况，一直都搞不清。
对呀，反对的都是脑子进水了。我想说，你反对也行，有种的话失业或提前退休就别用
到自己利益的时候，这种右派就不考虑左右路线了，呵呵
你难道不知道有RMD在70以后等着你吗？401K钱太多，72被RMD一搞直接推到higher tax bracket ，交税吧
你都没弄清楚人家为什么反对， 反对的是不是一波人，就呵呵，也真是让人想对你呵呵。
话说奥爸老婆亲戚有没有把奥爸care网站弄好些这些年？
是的，很重要，但也并不难。我用excel 做过一个401K转钱的schedule ，转多少钱不让tax bracket 变高，又能够在hit RMD 之前不在401K留太多钱，it’s a balancing act。我家涉及到还要搬家到高州税州，就更需要仔细计划，在搬家之前在低税州完成401K大部分的conversion
你有种失业的时候，提前退休的时候，别用，还赞你有志气。否则这样两面三刀很虚伪
我们家没办法做到控制收入，因为401K钱有点多，必须在hit RMD 之前一步步把401K转出来到after tax IRA里。这样可能无法qualify Obama care，打算自己买商业保险了。
现在的税率难道会比以后退休了没收入的税率更低？既然有这么多钱不得不多付税买高价保险，为什么不早点退休呢？
很有可能啊，以前我也不相信，但是现在临近退休一算确实可能。主要原因是401K里钱有点多（但跟版上马公大牛比估计不算多），还有以前房贷和娃，税上有deduction 但退休了没房贷，娃大了，税上减免也就没有了。我们的特殊情况是要从州税低的地方搬去气候好适合养老的高州税地区，这样州税也高了。
总之，以前觉得早退休钱不够，经历这轮通胀，资产和401K都涨，现在觉得退休后可能钱花不完。所以最近两年赶紧退
都在说08care, 这个以后真有可能取消的，还是讨论自己买那个保险划算吧
正确打开方式难道不是应该通过投票发声，保留美国历史上唯一的全民医保吗？
你别以为花钱就能买到保险，没有奥巴的时候，保险公司完全因为pre-existing condition 拒绝给你提供保险，花多少钱都没用
适合养老, 天气好的高州税区是加州吗？
真好奇这个有点多的401K是多少，退休后钱都花不完，看来投资很成功啊。
没发生的事情不需要杞人忧天吧。不然没法活了。
和加州差不多的高税州。不用好奇401K有多少，钱够不够花取决于个人的life style ，我如果想买个私人飞机和游艇，或者海边买个几个米的房子啥的，那肯定是不够。但是高房价地区整个1米多点的小房子，退休后10年内每年花6-10万旅游看世界（那之后估计转不动了），平时普通人的生活，那还是够的。最后一个人留1米给养老院准备，估计花不完，因为据统计生活不能自理进养老院以后，剩下的平均寿命也就3-5年了
非常感谢层主！！！
是啊。给娃选学校，黑人多的学校不行，墨西哥人多的学校也不行，要华人多的学校才行。那干脆把娃送去中国吧，那儿的学校里都是华人。
笑晕了， 有种别用， 以为小孩子威胁人过家家呢？ 虽然我确实不需要， 有永久保险， 但是你这种小左真是清新。
买哪个保险合算？没有Obamacare的话，你都不知道有什么保险的options，怎么讨论买哪个呢？
要看你买Obamacare 的具体哪个保险，有些是可以跨州的。
白卡一般是只能州内用。
如果是被迫退休没钱或者钱很少，更好办了，08care or Medicaid, 政府出大头甚至全部。
。。。
可以搬家呀
"我们家没办法做到控制收入，因为401K钱有点多"，--- That's a good problem to have.
永久保险？呵呵，你不需要，你娃也不需要？是长大了不工作不会失业不想提前退休？你这种眼皮子浅鼠目寸光的大妈只能用两个字形容：愚蠢！
我算来算去，最后结论是Uncle Sam 很厉害，总有一个地方等着你。买几年Obama Care 节省的钱，和后面hit RMD 多交税的钱，两个里面选一个而已
就是因为401K一直放满才降低了税基，在工作的时候少交税啊。也以为退休后的tax bracket 会比退休前高，现在看来不一定。而且我打算55就退，比起那些干到6-70的人算不上拼命工作
在高州税州更是要放满before tax 401k。低税甚至无税州，放满也省不了多少税钱，假如到时候还是要每年取二十多万，也可能有其他分红房租等收入，overall税率也可能会提高。只放满AFTER TAX的账号也不错。
连多一个选择的机会都不给，那才叫过分吧。我们不是机器人，总有这样那样的原因不去上班吧。不去上班就等于没有保险，你不觉得这很不合理吗？
对头，我觉得这很多人其实都没有意识到如果有pre-existing condition, 商业保险得多贵，年龄再到60出头的话，甚至都买不到。那时，奥巴马保险还真的是最好的解决办法了。
你这里说的是州税，不要忘了联邦税是大头。放满401K当然首要目的是降低联邦税的税基啊
只能说明很多人盲目对自己乐观，有的人就是觉得这辈子不会失业，这辈子不到6-70岁不会生病
这样的问题在华人中多，平时过于节俭，当老黄牛，不知道享受生活。最后发现辛苦一辈子挣的钱除了交更多的税，就是给儿媳妇花了或者给美国女婿还学贷了。傻就一个字