帮忙看看房贷撑不撑

家庭月收入，扣除税医保401K各项后，家庭月总收入$10K，想买个房子月供加利息加房屋保险加地税$5000左右。大概剩下$5000左右供各项其他支出，家有小娃一枚。请问撑不撑？

还有股票吗？每年有bonus吗？如果有其中一项 不撑

不撑。

楼主现在每个月开销多少？ 不说这个怎么判断

家庭月收入，扣除税医保401K各项后，家庭月总收入$10K，想买个房子月供加利息加房屋保险加地税$5000左右。大概剩下$5000左右供各项其他支出，家有小娃一枚。请问撑不撑？
papayanmilk 发表于 2022-06-06 12:29

好撑啊。付完daycare 之后就剩3000多块钱。吃喝省着最少要也2000多。偶尔修下车每月基本倒贴钱了。国内外旅游，电影票，博物馆，外食都不去吗?
还有基本的房屋维护。换个热水器 ，空调都是钱 这些都要budget 到。

看开销，还有别的车贷没？

楼主，以前每月能存下5000 + 吗？能的话应该不撑的

不撑，不行就把房子租出去和房客住一起

除了月收入，还有什么年度收入（奖金/分红/股票），或者非工资收入吗？积蓄有吗？
都没有的话这个钱可以过日子，但不能有一点风吹草动。不然有人失业，或者突然有笔大开销，就比较麻烦。

不撑，不行就把房子租出去和房客住一起
冰茶 发表于 2022-06-06 12:43

那还不如买个便宜点的。和带着宝宝和租客住一起真的不方便也不安全

我会控制在30%左右， 你看看你日常消费够不够， 够的话就不撑。 如果很紧张就再看看要不要降低一点房价。

有点撑

10kcash flow，一半都还贷款说实话有点撑。。小娃上学校不花钱么？daycare 1200，剩下的感觉要月月光了

我们401k存满每月税后14k，房贷利息保险地产税5k，都觉得很撑，娃daycare 2k，月花3-4k，基本存不下来什么钱了

有点撑 除开房贷 daycare 家庭开销大概3-4k 毕竟还包含了水电网费 这一项就要500了 除非小娃很快要上公校 那你就用存款过渡掉这段时间

有点撑， 看孩子多大吧， 不行可以降低401K， 等孩子上小学了再加上去。

通常知道不撑的不会上来问

房子不光有月供加利息加房屋保险加地税
水电气加上夏天维护草坪和其他的维护费，每月还得打出来小一千

我觉得会有点撑。小娃的daycare算进去，你一个月只剩下3-4。要确定没有意外了

有点撑

不撑，工资是会涨的。

房子除了贷款其它花销也不小啊。维护成本和水电都要考虑进去

如果是新房可以 如果是老房子三思 每年都得大钱修个什么 不要问我怎么知道的

看你家花销了。如果日常生活不算居住的支出，觉得5000美元多的花不了还有很多结余，那就不撑。如果日常花销差不多5000美元左右，那简直是太撑了，不是一点半点的撑。
美国房子日常维护有成本的，不是买了房子去除房产税和mortgages 就完了。

看你家花销了。如果日常生活不算居住的支出，觉得5000美元多的花不了还有很多结余，那就不撑。如果日常花销差不多5000美元左右，那简直是太撑了，不是一点半点的撑。
美国房子日常维护有成本的，不是买了房子去除房产税和mortgages 就完了。
elee555 发表于 2022-06-06 13:06

+1 不要觉得屋顶新的，房子不老就没多少开销。 很多都是意想不到的。

这是不到二十万的年收入要撑一百多万的房子。也不是不可以撑的，就看priority

一个月房子上要花5000有点多，这是30年房贷？

回复 21楼Lovejw2072的帖子
嗯，等一个人工作没了就不会这么说了。房贷占税后工资一半任何时候都是很撑的。

有点撑，但也不是不行，感觉基本上月光吧

很撑，我家也差不多，四千不到就很撑了，目前小孩子还没有去daycare

家庭月收入，扣除税医保401K各项后，家庭月总收入$10K，想买个房子月供加利息加房屋保险加地税$5000左右。大概剩下$5000左右供各项其他支出，家有小娃一枚。请问撑不撑？
papayanmilk 发表于 2022-06-06 12:29

如果401k存满了就不撑。不够用少存一点儿就行了

有点存款就还好 但是单纯靠工资有点危险 压力太大

我感觉有点撑，不知道LZ有没有股票，近两年工资有没有比较大的上升空间，有没有打算要第二个娃，有没有每年旅行的计划，买的房子的状况怎么样，是老房子还是很新的房子，所有这些因素都需要综合考虑。

超级撑啊，每年有没有另外的Rsu啊？否则不成

如果孩子有老人带且不上兴趣班，吃饭都是从公司免费打包，那OK

回复 1楼papayanmilk的帖子
撑。 心理上很难受。。

跟我家很像，但是要考虑行业工资涨幅，前一两年可能会撑一点没存款，后面跳槽工资能上涨50%就一点不撑。

最近裁员大潮，你们公司有没有苗头？有的话 小心点

这要是撑感觉在南加都一辈子别买房子了 随便入门的house 100出头 工资就这个水平

数据不够不好说，盲猜只是一点点撑。
我觉得撑不撑得最基本标准是一个人失业了另一个人能否支棱的起来。
例如我家 房贷加地税一共4000出头
我税后9000，队友因为存了一堆401k， espp, hsa, 税后只有不到6000。如果不存也能到8000
那么即使我们中间任何一个人失业了，我们还能运转。这样就算不撑。

少存点401k就可以

太撑了吧，双职工一半的工资拿去付贷款，万一一个人失业了，那不完蛋了啊，还是保守点吧

要看有没有存款和股票。存款有十来万或者股票有十几二十万的一点都不撑。

现在为啥还着急买房？过个三五年还是这个价

这种事不要问网友，自己看看平时一个月花多少不就行了。
我们平时税后收入75%mortage。在这网上肯定都是说不行

我家到手比这个多，房子开销一共3500左右，只有一个daycare娃，但还是月光的节奏。。。。我觉得蛮撑的。

还好吧，如果精打细算的话，年薪五万也能养全家的吃穿用度啊（比如博士后不就是这样的收入吗）

回复 40楼山上脱水的帖子
同意这个。最保险的判断方法是一个人工作也能支撑。不过如果两个人工作都没有裁员危险，或者即使被裁员也能很快找到下家，或者孩子上学有刚需，撑就撑吧。

不撑， 我觉得工薪阶层买房应该买到自己能撑到最大的。

撑。。。水电垃圾网汽车，你家小朋友如果还有dc，估计真的要月光

撑，我家第一个房子的时候到手比这个多一点，房子上支出3000多，再加上小娃一千多的daycare，几乎是月光。除非有别的收入或是工资上涨可期。

我们这daycare 2000普通价，一家四口吃喝拉撒轻松上2000，再加水电网络周末带娃出门活动……唉，想不起来读书时两人2000+奖学金，除去生活开销还要租房，还能有结余是怎么过的。

完全不撑，不过。。现在也许未必是买房子好时机

太撑了。我们一个月房贷加地税保险也是一个月5000多。但是其他的吃饭零碎就四五千，再加上孩子课外班一两千。一万打不住

如果是單薪家庭不撐 因為保母家管阿姨 課輔老師 都不花錢

家庭月收入，扣除税医保401K各项后，家庭月总收入$10K，想买个房子月供加利息加房屋保险加地税$5000左右。大概剩下$5000左右供各项其他支出，家有小娃一枚。请问撑不撑？
papayanmilk 发表于 2022-06-06 12:29

稍微有点紧。。不过如果手上有充足的现金做储备， 未来工资还会继续涨，所以也还好。。 留点现金以防万一。。

家庭月收入，扣除税医保401K各项后，家庭月总收入$10K，想买个房子月供加利息加房屋保险加地税$5000左右。大概剩下$5000左右供各项其他支出，家有小娃一枚。请问撑不撑？
papayanmilk 发表于 2022-06-06 12:29

我觉得很撑。 小娃每个月学费或者课后班，兴趣班至少2000-3000。 房屋还有其他的花销， 找人打理院子， 修修补补， 升级， 维护。10000 的收入， 房子开销在4000 左右基本月光。5000的话不太够。

有些紧张啊，如果娃不去daycare或者daycare很便宜，就还行。

自己拉个Excel表算一下，我感觉是很撑的，除非以后工资会大增长，要不然没必要过那么累

感觉完全不撑吧

工作稳定的话，我觉得可以撑。
我们税后~11000 房贷 $4000 Utilities+剪草 $1000 Daycare $3000
也在撑，但是感觉还行

那就先别存满401了

最关键的一点怎么没人说，家里有矿吗？关键时刻双方父母能出力吗？能的话一点不撑

家里有矿或有很多存款的，不撑。 要是全靠自己的工资，小娃要上dc而且你在的地区dc费用贵的话，撑。

很撑

太撑了，吃饭2000，加上水电煤气网络手机汽车保险，孩子的课外活动和旅游，你这妥妥的每月还得父母倒贴才行

如果是單薪家庭不撐 因為保母家管阿姨 課輔老師 都不花錢
renren2 发表于 2022-06-06 14:52

我本来想问单收入是不是不能买房😂

撑，我家第一个房子的时候到手比这个多一点，房子上支出3000多，再加上小娃一千多的daycare，几乎是月光。除非有别的收入或是工资上涨可期。
flowingsue 发表于 2022-06-06 14:47

那说明你们其他方面过得挺好。。。 我们刚买房的时候到手比lz还少，房子支出也是3.5k左右，还有得剩。当然可能因为疫情期间其他开销想有都没得有。

月入扣掉房贷地产税还有5000到手有啥不够的。。。大把的人扣除房贷/lease 之前到手就5000也过得挺好。

存款够buffer一两年房贷还行吧？

撑！贷款也通不过吧？

问网友有什么用了，自己做个表。5000支出，如果娃去幼儿园就2000了怎么可能够。但是娃不去幼儿园或者家里现金多当然是够的。

我觉得大家即使说撑，楼主也还是会买吧
否则就不会去看这个价位的房子了

理论上没什么问题，因为能贷到款。实际要看楼主家具体情况，而这些只有楼主清楚。

日常花销地域差异很大啊，比如daycare，有大农村一个月一千出头的，有两三千的。五千家用在高物价区有点紧张呢。

年轻时候第一次买房，每个月剩5000日常开销，已经不差了吧。算不上撑吧，不富裕，但同时收入也还有很大上升空间。

还好吧，贷款是一般税前收入三倍，你这个税后50%，在正常范围

税后1/2有点撑的，1/3-1/4好些。

回复 5楼lovewriting123的帖子
吃喝省着也要2000？吃喝需要花那么多？

401先别存了，等宽裕点再存吧

有存款吗？有的话就不撑

即使没有daycare,我也觉得撑。

房子长期住的特殊性不撑

有点撑吧

你这是哪个地区？非加州的话房贷5000的房子应该是个大House了吧？会不会你水电网HOA就要小1000？如果你孩子还要去day care 或者是大一点要上兴趣班了，你们一家一个月除了吃饭就没有任何钱了吧？

看着都觉得你好撑 如楼上所言 夫妻任何一方失业 也能撑下去 才是不撑的 每个月水电煤气网络这些开销都不小 东部取暖用油 油费高到飞起 一次加进去都快上千了 普通草地打理 偶尔家具坏一下 都要花钱的 更别说物价飞涨的超市购物了 我们家庭收入跟你差不多 房子小 房价低 贷款由其他早些年的出租房供着 就这样子 每个月账户也存不了多少钱下来 物价真的太贵的 我们基本就在家做饭 也很少外卖 社交圈也很小

还好吧，贷款是一般税前收入三倍，你这个税后50%，在正常范围
.岸. 发表于 2022-06-06 19:32

你这个比例要看绝对数是多少，税后要是2万一个月，你50%当然可以（我个人觉得还是撑），要是只有6000， 50%就撑死了

回复 1楼papayanmilk的帖子
每个月至少还要税后再来5千才行，不然很撑，每个月1/3还这些已经撑的不行

脑子有病吧，每月5k还不够？那月收入一共才5k的是不是要直接去死啊，月收入5k的家庭是美国家庭中位数

看到说不用daycare 5千也不够的，天啊，我这上的什么神仙网站，扣除保险401k房贷等等，一个月剩下纯5k，干什么不够啊？

看到说不用daycare 5千也不够的，天啊，我这上的什么神仙网站，扣除保险401k房贷等等，一个月剩下纯5k，干什么不够啊？
shirley951951 发表于 2022-06-06 22:11

5千真的不够啊，美国保险很贵啊，吃吃饭一个月也1千5出去了啊，水电费，再加个除草清洁钟点工，一个月5千真不够啊

年轻且工资每年都有一定增长的话，买房可以撑一点，熬过前两三年就好了，不然两三年后你会非常后悔当初没有撑一点买好一点的房子

是的，高房价地区dc也不便宜，碎钞机不是白叫的，一个月2000算少的，现在物价这么贵，一家人吃饭周末来次外食加上平时饮料零食各种零零碎碎，1500算一般了，这两样加起来就3500了，还有utility和各种hoa，剪草，home security，pest control等plan，500-1000又出去了，还有开车的加油钱，车险什么的，又是至少500。5000块看起来很多，其实很紧张。

孩子得1000 吃饭得1000 车和utility1000 其它乱七八糟1000

回复 94楼huaren_2018的帖子
被你这么算都不敢换房子了

不撑

我觉得太撑了，我家光utility和垃圾一个月就600，每个月总有点意外开支，比如修车，家里一些小修理，长周末出去road trip，算每个月400-600，这些真的省不了。电话费网费打扫阿姨院子工人这些每月的支出1000（这些可以减，但是减了真的影响生活质量）。光这些就2000出去了，我家还没有hoa 娃上幼儿园也舍不得上太差的，如果大一点的还要上几个兴趣班，2000
1000块钱要吃喝加油买衣服买玩具书本根本不可能 唯一可能的是，别存那么多401k，每个月多几百，再把打扫阿姨和院子工人和handyman的钱省了，自己干，一个月可以省600-800，然后省吃俭用
我觉得一个月生活费至少留3000，不然太难了

这个肯定撑了 除非手里还有一些存款 不然感觉度日艰难很多