求牛人来说说，HELOC，Cash out refi，还是Home Equity Loan

恰好赶上在房价飙升前上了车，房子估价一年多涨了40%了。现在天天收到各种Cash out的广告有点心动了，想趁着房价高位套个现，但不知道哪一种最适合？
1）穷人，低房价区高房产税地区，买的也是自住的小破房子，当时房价不到家庭税年前收入的两倍，30年利率2%多一点，目前每个月房贷+地产税+保险等等全部加起来负担很轻松，经济压力不大。 2）按我现在的lender自己的广告cash out 能套出来比我们目前的存款多很多，但是比我们当时的利率高太多，基本上翻倍了。 3）经济上目前没有需要用大额现金的地方，（可能最多想换个屋顶一万多吧），也没有投资的心思，股市太伤了诶……但未来几年备孕以及有了孩子可能需要很多钱
还有个顾虑就是我们现在存款很少，只是勉强存够了6个月的贷款和家用，现在这个经济环境万一我们两个人的都失业了抗风险能力就很低了。是HELOC可以作为emergency fund用比较好呢，还是趁着房价高先套现出来再说？求有经验的网友说说～

我是小白一个，这些都是要付利息的呀，你把钱贷出来又没有地方要用，图什么？

現在利息本來就比你之前高了, cash out refi更高。你錢拿出來要做啥投資比那個利息高的呢？不然不是白付利息嗎？

HELOC比较好，不用就不付利息，用了怎么还由自己定，我的是每个月还1%，现金多就多还，比较有自由度。

HELOC比较好，不用就不付利息，用了怎么还由自己定，我的是每个月还1%，现金多就多还，比较有自由度。
五色祥云 发表于 2022-06-02 23:33

可以问问你这个是哪家的HELOC吗？

可以问问你这个是哪家的HELOC吗？
freeskylar 发表于 2022-06-02 23:35

credit union。 一般银行的应该都是差不多的。

套现要有个用处啊，不然你套现了放银行拿低利息自己再付高额利率？

Cash-out refi 现在利息很高了，你套了钱又没有投资目标，还弄得新的贷款利率很高，不合算呀。 做HELOC吧，生活的emergency fund，也可以是1-2年后房市回落后取出交个投资房的首付。HELCO用多少取多少，不用不交利息，要是一年内没用，交50左右续约。

回复 8楼smile1234的帖子
我的HELOC是10年的（也可能20年，不记得了），不用也不需要续。

为啥不卖了套现？

credit union。 一般银行的应该都是差不多的。
五色祥云 发表于 2022-06-02 23:36

是local的Credit Union吗？谢谢，我去问问。现在好像好多银行都不做HELOC了

二月份干嘛去了？那时候就该cashout

为啥不卖了套现？
jwsac 发表于 2022-06-02 23:41

刚买一年的自住房啊，卖了现在房价这么高我上哪儿买房去……

回复 8楼smile1234的帖子
我的HELOC是10年的（也可能20年，不记得了），不用也不需要续。
五色祥云 发表于 2022-06-02 23:40

也就是说10年间可以draw，还是十年之内需要还完？我就是看半天都没太搞清楚这个draw period 和repayment的关系。不好意思哈都是小白问题

也就是说10年间可以draw，还是十年之内需要还完？我就是看半天都没太搞清楚这个draw period 和repayment的关系。不好意思哈都是小白问题
freeskylar 发表于 2022-06-02 23:46

说实话这个我也不确定。 我觉得是10年之内可以随便用这笔钱，10年到期还掉，close account，或者续签。

没看明白楼主把钱拿出来干嘛？

没看明白楼主把钱拿出来干嘛？
edelweisskitty 发表于 2022-06-02 23:50

这是个好问题 其实就是我自己现金少，就怕万一双双失业然后有突发需要用cash的地方，想要个backup plan。看楼上的回复还是觉得HELOC是个好选择

如果大规模失业的话，房价应该会下来啊。然后再买。

从房子里面拿钱出来，除非投资高于利息，如果单纯存在银行里每个月付利息，在我看来这就是蠢了。

回复 1楼freeskylar的帖子
可以开一个Heloc账户备着，不到万不得已的情况，不要拿钱出来就没有利息了。

Heloc是你的选择

你cash out出来就算有了存款，月付也会大大增加，如果你想把存款只用来应急，生活压力其实增加了很多。

heloc呗 不过你有点杞人忧天

提醒一下，如果房价下跌，你还没有取出heloc, 银行可以把账户关掉，你就不能取了