Are Personal Loans Treated as Taxable Income? Personal loans generally aren't taxable because the money you receive isn't income. Unlike wages or investment earnings, which you earn and keep, you need to repay the money you borrow. Because they're not a source of income, you don't need to report the personal loans you take out on your income tax return. 不需要报的。
回复 20楼sssccc的帖子 根据我的功课，严格地讲irs不是这么认为的。如果超过10k贷款额，irs会给你计算一个imputed interest income算作你的fictitious “income”（尽管你没有收到），然后收你的income tax，同时，会把这个interest算作你当年送给borrower的gift（因为你没有收到）subject to gift taxes if applicable。gift tax这部分大部分人不用担心，只有极少部分超级富豪需要付gift tax，但如果imputed interest超过一定数额之后（15000 in 2021 for single)，lender需要申报一个gift form，但不需要交税（除非lifetime gift amount超过1000多万。。。）还有一个100k loan amount的exception，这个就不在讨论了，更复杂。 ok，总结如下：你这个情况，最好自己在1040里添加一个imputed interest income（假设loan >10k but not too large...)，然后自己去交这部分interest income的tax。imputed interest rate是根据applicable federal rate来定的，很低很低。。。向我的情况，大概是30刀左右，所以交税也就10刀的事。这样是最保险最符合tax law的做法。
回复 17楼owenlee的帖子 if loan >10k, yes (strictly speaking)... 你需要申报一个interest income (which you never received) based on the imputed interest rate... 对于非土豪的贷款，这部分income应该是很少很少的<100刀，tax就更少了，但这是严格遵守irs规定的做法。当然，实际操作中，即使不去申报imputed interest，irs也大概率不会找你, 但一旦找你的话就很麻烦，后果是“补税（没多少钱）+penalty (可能比补的税多很多）+ time cost + 未来几年更大概率被audit"。。。所以，do it at your own risk. 我自己决定明年报税时候申报imputed interest，多给irs交几块钱税。。。以后再也不去做这种借钱给别人>10k的事了。。。
回复 23楼gokgs的帖子 税法不是这样的。如果是把friend loan当成gift的话有legal risk，就是borrower如果不还钱的话，你也很难追缴了；如果当成loan and >10k，那么即使你没有收利息，irs也会给你计算imputed interest，并且把你没有收的interest当成gift；如果你收了利息 and 大于applicable federal rate，即使没有1099表格，也需要自己按照实收interest报税。
btw：没有借条。。。但朋友已经把钱还了，而且我没有收取利息（其实比我借的2.5w还少了100刀左右，被银行charge了手续费），这个会是明年报税的问题。但今年报税，只涉及到我给他wire transfer的transaction。
更新一下： 经过考古研究，今年的报税我应该不需要向irs提借给别人钱这件事，2.5w即使被当成gift也没有超过家庭的annual limit; 明年报税的时候，我会主动计算irs的imputed interest based on applicable federal rate（按照一年利息计算，一年compound一次的话，一年的interest也就不超过50刀，也就10来块钱的税），然后算作自己的"interest income"来交税（虽然我根本没有收到任何interest，而且还收到的比本金还少。。。但朋友还钱的时候写的是loan）。
https://www.marketwatch.com/story/thinking-about-loaning-money-to-a-family-member-heres-how-to-avoid-a-tax-headache-2020-07-07
再次更新一下：美国的税法真实太复杂了。。。一个personal loan都搞得这么复杂。
这个都是题外话了。我现在最关心的是报税问题。。我们没有借条，也没有利息，而且额度小于10w，所以IRS会当成gift？可是他给我wire transfer的时候，note上写了 repayment。如果被自动当成gift的话，我倒是不用担心了，因为没有过gift limit。
好像这是非常复杂的问题。如果是loan（借给朋友），但不收interest，IRS会自动计算一个interest（叫做imputed interest），然后算作我的taxable income。。。
你这个no-interest personal loan借了多久呢？
他还钱有记录，你借钱不也有记露吗
这样简洁明了的回答，为什么没人点赞，顶上去啊。
点赞最多的回答，居然是"朋友不地道"。回答和楼主的提问牛头不对马嘴
我有借款纪录，但没有借条。其实imputed interest也就20多刀，即使算作我的taxable income也无所谓，但我现在不知道怎么报这个。。。我都填好了，就差这一个了。
网上搜了一下: https://www.experian.com/blogs/ask-experian/do-you-have-to-pay-income-taxes-on-personal-loans/#:~:text=Personal%20loans%20generally%20aren't,on%20your%20income%20tax%20return.
Are Personal Loans Treated as Taxable Income? Personal loans generally aren't taxable because the money you receive isn't income. Unlike wages or investment earnings, which you earn and keep, you need to repay the money you borrow. Because they're not a source of income, you don't need to report the personal loans you take out on your income tax return.
不需要报的。
借款超过1w了吗？那你收到还款的那一年这个还款就当做gift了吗？
这是 borrower，我是“lender”。。。好像比这个麻烦一些。
https://www.businessinsider.com/charge-interest-on-loans-to-family-2016-11
我在BOA的账号没有利息，从来税表上不填的。
搭车问一下，借钱给美国的朋友，没有收任何interest，当年还了，需要报税吗？
借钱能还的人已经比99%的人厚道了
Borrower没有付利息，lender就不用交税呀。如果有利息收入的话你朋友要给你发1099。没1099不用报税。比如我的checking没有利息，saving有利息收入，银行只给我saving账号发1099，虽然这两个账号我都是loaner。
根据我的功课，严格地讲irs不是这么认为的。如果超过10k贷款额，irs会给你计算一个imputed interest income算作你的fictitious “income”（尽管你没有收到），然后收你的income tax，同时，会把这个interest算作你当年送给borrower的gift（因为你没有收到）subject to gift taxes if applicable。gift tax这部分大部分人不用担心，只有极少部分超级富豪需要付gift tax，但如果imputed interest超过一定数额之后（15000 in 2021 for single)，lender需要申报一个gift form，但不需要交税（除非lifetime gift amount超过1000多万。。。）还有一个100k loan amount的exception，这个就不在讨论了，更复杂。
ok，总结如下：你这个情况，最好自己在1040里添加一个imputed interest income（假设loan >10k but not too large...)，然后自己去交这部分interest income的tax。imputed interest rate是根据applicable federal rate来定的，很低很低。。。向我的情况，大概是30刀左右，所以交税也就10刀的事。这样是最保险最符合tax law的做法。
if loan >10k, yes (strictly speaking)... 你需要申报一个interest income (which you never received) based on the imputed interest rate... 对于非土豪的贷款，这部分income应该是很少很少的<100刀，tax就更少了，但这是严格遵守irs规定的做法。当然，实际操作中，即使不去申报imputed interest，irs也大概率不会找你, 但一旦找你的话就很麻烦，后果是“补税（没多少钱）+penalty (可能比补的税多很多）+ time cost + 未来几年更大概率被audit"。。。所以，do it at your own risk.
我自己决定明年报税时候申报imputed interest，多给irs交几块钱税。。。以后再也不去做这种借钱给别人>10k的事了。。。
税法不是这样的。如果是把friend loan当成gift的话有legal risk，就是borrower如果不还钱的话，你也很难追缴了；如果当成loan and >10k，那么即使你没有收利息，irs也会给你计算imputed interest，并且把你没有收的interest当成gift；如果你收了利息 and 大于applicable federal rate，即使没有1099表格，也需要自己按照实收interest报税。
如何不厚道？进来请教一下，难道朋友之间借钱应该付利息吗？
不管收不收interest，irs都会认为你该收所以会收tax (if loan >10k)。。。
不付利息也不应该让别人出手续费呀