买完房子要预留应急资金吗？

大家买完房子以后，要不要预留应急资金呢？一般建议是6个月，但是现在这种情况能抢到房子都不错了，很多需要加价，本来20%的首付可能降到5%，那哪来的应急资金啊？如果预留6个月的话，简直是不可能的事情啊，比如月供4000，其他需要6000，那6个月就是6万。可是要是不留的话， 万一失业，哪怕一个月都会缓不过来啊，特别是那些高薪的房子买撑的月光族。

所以家里没有股票，没有有钱的父母，这些可以当后备的，普通人买房还是不要太撑了。

撑死胆大的，饿死胆小的，危险和机遇同在，就看有没有那个眼光胆识和魄力

撑死胆大的，饿死胆小的，危险和机遇同在，就看有没有那个眼光胆识和魄力
virtuoso 发表于 2022-03-06 10:31

这是严重survival bias. 有眼光和魄力也要有risk management 。我相信aim for the best but prepare for the worst.

银行要求必须有reserve，手头钱不够的话401k也可以算，不过得打个折

要贷款了话银行都会要求 至少6个月的reserve的。就是首付之后，银行里还要有足够的钱 付六个月的贷款。

如果实在不行就拿401k出来应急？

撑死胆大的，饿死胆小的，危险和机遇同在，就看有没有那个眼光胆识和魄力
virtuoso 发表于 2022-03-06 10:31

不怕别人小亏我破产？

我们当初第一套房买完一分钱没留，全靠信用卡度过close后第一个月，没想到三个月后出了点事情，需要几万cash，借了一个月高利贷，差不多10%的利息…… 不过需要cash的时候是少数，大多数时间都可以刷信用卡，现在房价这么高，真心得all in才能抢到

太夸张了，假设你原本20w首付买100w budget房，20w变成5%首付意味着你budget从100w一下增加到400w，哪里的房价直接瞬间翻四倍？

回复 10楼Tigerbabymom的帖子
需要加价抢房啊，100万的房子加10万不为过吧，首付出5%，自己就只剩5万了，但如果买撑的话，5%还不一定能顺利贷下来，因为月供多了，还另加mortgage insurance，要是首付得出10%，那就一分钱都不剩了。 100万的房子要是加10万以上，比如加15万，那买完真的会毛都不剩了。

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需要加价抢房啊，100万的房子加10万不为过吧，首付出5%，自己就只剩5万了，但如果买撑的话，5%还不一定能顺利贷下来，因为月供多了，还另加mortgage insurance，要是首付得出10%，那就一分钱都不剩了。 100万的房子要是加10万以上，比如加15万，那买完真的会毛都不剩了。
abcd2019 发表于 2022-03-06 11:32

你的算数有问题，加价的那部分也是leveraged 比如你本来有20%首付买100w房，先在加价10w如果维持首付比例不变的话，你只需要多出加的10w里的20%，也就是2w。如果不追加首付的话那更简单了，直接20w首付买110w的房，意味着你的首付比例降到了20/110=18.18%，加价20w买120w的房意味着你的首付比例降到20/120=16.67% 不是什么一下子降到5%这么算的

加价10万的话，一般来说这10万是全部自己另外出的，这10万是不能用来贷款的，就是说自己出2万，8万贷款这是不行的，原因就是有银行的appraisal。100万的房子，listing price是100万，加价到110万，银行的估价一般就是100万左右，不会因为你加多少，银行就认为这套房子值这么多钱，还是会根据最近几个月的类似的房子的成交价来估价，所以你很可能最后要出 100万(银行估价)*首付比例(自己决定) + 10万的加价 + closing fee，才能买下这套房子。 除非listing price低于现在的市场价，比如只有90万，那你加价10万，然后银行估价100万，这样加价的10万可以贷款了，但是 你想想如果这房子如果真的值100万，就是说最近3个月类似的房子大概100万卖掉的，那别人就不会只加到100万咯，可能加到110万，这样还是得自掏腰包出自己多加的高于市场价的价格。 如果这房子最后100万能拿到offer并顺利成交，那就说明房价没涨，比较稳定，不需要加价就能买到房子了，这显然与现在的情况不符的。

Mark, 其实我是没看懂算法。

回复 11楼abcd2019的帖子
你把预算从100万提高到了115万，但是还没有经济实力支撑后者。这种情况，我觉得理性的做法是，看90万左右的房子，然后加价10万。

home equity…从房子里再拿出来呗。