问个买房HELOC的问题

想用现在的房子做heloc拿出一点现金做downnpayment买下一套房。但是不知道在从heloc拿出钱付downpayment之前，办理下一套房的mortgage的时候，会影响我mortgage能贷下来的额度吗？
我的理解是heloc办好了不用就不会产生debt，那seller接受了我的offer，我开始办理mortgage的时候，还没从heloc里拿钱付downpayment。所以mortgage公司看到我的heloc里欠的钱是0，所以就不会有任何影响，会能贷给我和没有heloc以前一样多的钱，我的理解对吗？

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我的经验，你办HELOC的银行一般会同意你用HELOC付down payment， 其他的银行很可能当你的HELOC as a second loan (your new mortatge will be the first loan, and your HELOC is the second loan), 所以他们认为你到时是有2个贷款（你说出租房有人付房租也一样），所以你的debt and income ratio 就高了，所以其他银行不同意我用我的HELOC付。 只是我个人的经历。

想用现在的房子做heloc拿出一点现金做downnpayment买下一套房。但是不知道在从heloc拿出钱付downpayment之前，办理下一套房的mortgage的时候，会影响我mortgage能贷下来的额度吗？
我的理解是heloc办好了不用就不会产生debt，那seller接受了我的offer，我开始办理mortgage的时候，还没从heloc里拿钱付downpayment。所以mortgage公司看到我的heloc里欠的钱是0，所以就不会有任何影响，会能贷给我和没有heloc以前一样多的钱，我的理解对吗？
greagre 发表于 2022-02-28 17:33

但是你没办法提供down payment啊，所以还是会让办新贷款的公司知道你要用heloc付首付。

个人经验，好几年前信贷还很紧，最近没弄过不知道了。当时新贷款算loan to income ratio 是把heloc额度算成loan的，虽然我都没拿出一分钱出来，所以是影响贷新款的。

下offer之前先跟银行问好，不同银行算法也不一样，有的注重现金流，有的注重总的负债。
我们用的银行投资房贷款基本只看现金流，只要目标房产的appraisal fair market rent 基本差不多可以覆盖房贷，保险，地税，maintenance ，那就能贷下来。但有的银行就非常注重自住房贷款余额和收入比。多问问不同银行。

这题我会。你的理解不对。
Heloc会影响贷款额度。即使你暂时还没提钱出来，银行也会问你downpayment的来源，这笔钱你在closing前总是要取的。在你提钱后，需要给lender补交一个显示heloc最新欠款额和monthly payment的statement。
有的lender只按你实际取的数目算DTI，有的lender按全部额度算DTI（比如你HELOC额度20万，一份不取也按借了20万算），具体要问清楚。

个人经验，好几年前信贷还很紧，最近没弄过不知道了。当时新贷款算loan to income ratio 是把heloc额度算成loan的，虽然我都没拿出一分钱出来，所以是影响贷新款的。
yuntangpin 发表于 2022-02-28 17:53

正解， HELOC就是一个LOAN了，会影响另一个新的LOAN的

保守起见是按照loan considered for debt income ratio. 所有最好先把自己能W2贷款的额度都用光了 最后用自住房heloc 出来钱全款买个短租房 这样策略是不是最好？

会影响DTI， 如果短期不打算还掉HELOC， 还是考虑cash out refi吧，risk小一些

可以拿来当 downpayment, 前提是去一些中国银行， 或不看收入的银行贷款， 利息当然是比较高了。

可以拿来当 downpayment, 前提是去一些中国银行， 或不看收入的银行贷款， 利息当然是比较高了。
bluegene123 发表于 2022-02-28 18:23

不需要去中国lender，不需要做不看收入的，也不影响利率

1， 银行肯定要问你down payment从何而来， 你得有足够的钱给人家看。 2， 一般银行都会把你的HELOC额度算进去， 不管你取多少钱， 一般按你取满额度算， 但是因为heloc前十年是只付利息的， 所以算debt servicing的时候会比正常的Mortgage月付少。