求助- backdoor Roth IRA

有两个IRA 账号- 一个是 traditional IRA（after-tax）， 一个是Rollover IRA(转自前公司的 401k)。backdoor Roth IRA 应该转到哪个 IRA 账号？我说是转到Rollover IRA。但朋友说这是after-tax的钱，应该直接转到traditional IRA的

Traditional IRA 怎么是after tax 的？traditional IRA 应该是before tax. after tax iRA 叫 Roth IRA. 你 backdoor 的时候是把银行已交税的$6000 存进traditional IRA（看起来是税后，但其实本质不是）, 但后来 convert 到 Roth IRA 这个过程不再交一次税。
Rollover IRA 因为你换工作把原401k roll over 到 IRA， 你这部分401k 那一大笔钱要交税的。 所以我不roll over 到Roth IRA, 我直接roll 到 新公司401K, 保持税前性质。这是你自己的选择。

回答你的问题： 你做backdoor 所以 应该先转到traditional IRA ， 然后cover 到 Roth IRA.
Traditional IRA = 税前 Roth IRA = 税后 （traditional)401k = 税前 roth 401 k = 税后
换工作时Rollover 可以 401k rollover to traditional IRA（不这样做是想以后做backdoor) or rollover to Roth IRA ( 但要交税）
楼下网友说的：你的rollover如果税前的 你做backdoor会很受影响的...👍

你原来换工作是没有ROTH IRA也转出来吗？如果有，backdoor就转到这里就行了，我去年就是这么做的。

Traditional IRA 怎么是after tax 的？traditional IRA 应该是before tax. after tax iRA 叫 Roth IRA. 你 backdoor 的时候是把银行已交税的$6000 存进traditional IRA, 但后来 convert 到 Roth IRA 这个过程不再交一次税。
Rollover IRA 因为你换工作把原401k roll over 到 IRA， 你这部分401k 那一大笔钱要交税的。 所以我不roll over 到Roth IRA, 我直接roll 到 新公司401K, 保持税前性质。这是你自己的选择。
Pigsqwerty2 发表于 2022-01-09 20:13

Rollover IRA 也是税前的，比如一人离开公司但没找到新公司或不愿将钱转入新公司帐户，可另开rollover IRA，将前公司401k的钱转入，但可能不可以再contribution了。所以一些专门跳槽的人可以将以前几个公司的钱合并起来。 Traditional IRA, roth IRA, rollover IRA这几个是不同的。

你的rollover如果税前的 你做backdoor会很受影响的...
放狗搜Pro rata

回复 5楼满当当的帖子
Pro rata 到底怎么算？一直没弄清楚

我们去年backdoor就弄错了。rollover ira里还有税前的钱，结果把6000转到了tradituonal ira，以为是两个不同的账户。年末报税用turbotax也没发现，后来才知道转到roth的钱是按比例的，并不是我们刚存的税后那6000。现在不知道该怎么办，今年报税重新弄吗？

有两个IRA 账号- 一个是 traditional IRA（after-tax）， 一个是Rollover IRA(转自前公司的 401k)。backdoor Roth IRA 应该转到哪个 IRA 账号？我说是转到Rollover IRA。但朋友说这是after-tax的钱，应该直接转到traditional IRA的

oneleaf 发表于 2022-01-09 19:47

你和你朋友都不对。这两个都是before tax money

这种情况下做backdoor，要做好交税的准备。Backdoor 时候的税是按照 TOTAL IRA balance 里 before tax and after tax 的比例。假如你原先有 $24000 pretax balance, then contribute $6000 to after tax IRA, then when you convert the after tax IRA to Roth IRA, you need to pay income tax for 80% of the $6000. IRA considers that only 6000/(6000+24000) of the money you converted is after tax. This is irregardless of how may IRA accounts you have and from which IRA account the money is converted from.

这种情况下做backdoor，要做好交税的准备。Backdoor 时候的税是按照 TOTAL IRA balance 里 before tax and after tax 的比例。假如你原先有 $24000 pretax balance, then contribute $6000 to after tax IRA, then when you convert the after tax IRA to Roth IRA, you need to pay income tax for 80% of the $6000. IRA considers that only 6000/(6000+24000) of the money you converted is after tax. This is irregardless of how may IRA accounts you have and from which IRA account the money is converted from.

Iced_Mocha 发表于 2022-01-10 00:11

可以把所有traditional 和 rollover 的转到现在的401k, 但是1） 转的时候可能得liquidate , 期间市场可能有波动2） 投资选择不一样

可以把所有traditional 和 rollover 的转到现在的401k, 但是1） 转的时候可能得liquidate , 期间市场可能有波动2） 投资选择不一样
再牛的肖邦 发表于 2022-01-10 00:14

对头，另外还要雇主的401K支持reverse rollover