3 Ways a Home Purchase Is a Reliable Hedge Against Inflation Typically, inflation ushers in higher prices for everything, including mortgage rates, home prices and rental costs. So, if you’re considering buying a home and think we might be heading for rising inflation, here are some ways buying a home now can help you later. Lock in a mortgage with a low, fixed rate. The average rate for a 30-year fixed mortgage is bouncing around the low-3% range, making this a great time to borrow money. As inflation increases, mortgage rates will likely climb, so folks who lock in a low rate now can avoid paying higher interest rates later. You won’t be exposed to rising rent. The rising inflation tide lifts all boats, including rent prices. Homeowners are shielded from mounting rental prices because their cost is fixed, regardless of what’s happening in the market. Property values increase over time. Tangible assets like real estate get more valuable over time, which makes buying a home a good way to spend your money during inflationary times.
双职工收入税前80万,有一小娃,想上私立(不一定考的上,可能还得公立), 双方都是普通家庭。从没买过这么贵的东西,心里有点虚,之后也不敢随意辞职躺平了,但又觉得是自住,住舒服点,一时涨跌也不用太在意?想问问大家觉得撑吗?
Edit: 每年收入50万cash+30万股票,和一点不知何时才能变现的纸钱。存款+股票有1.3m多一点,还有个80来万的小自住房,有30万贷款。首付想给20%。
🔥 最新回帖
以前跟亚麻合作的有俩银行,会给员工一些折扣。union bank and pnc 我自己用的union bank, 准时close而且服务沟通都不错。在卖房子的过程中遇到一个亚麻的买家用的pnc, 他们close的时间拉的特别长,最后买家还被罚钱了。
怎么说呢, 愿意住的足够偏远也是能在1m之内买到大房的,认真考虑过,但不便利,公立相对很普通,私立看天意。无非是价钱/便利/学区/房子舒适度的权衡,像前面回帖里说的想要和家人孩子住的舒适些,希望neighborhood安全便利,这不价钱就上去了吗。经济危机来了,我们这种贷2m的日子确实会很难过,所以才犹豫。
🛋️ 沙发板凳
坐等家庭收入1m以上的给楼主建议
20%吧,卖些股票加上存款够了,还有个小自住房想等新房买好再卖,省一次搬家的折腾。
每年收入50万cash+30万股票,和一点不知何时才能变现的纸钱。存款+股票有1.3m多一点,还有个80来万的小自住房,有30万贷款。
首付想付20%。
税前80万买5.8m都行
西雅图没有州税,实际收入还是挺高的,不过买3.5M的还是胆子挺大的,马公收入高,但是谁也不知道这个收入高能持续多少年,还是保守点好。当然,每家的抗风险能力不一样。
那是湾区的买法,我们心理上限就是3m了,太多感觉压力大。
如果是自住房, 感觉没有什么问题, 胆子大一些。。。
买房子按自己2年以后收入买的, 都不会后悔。
这个一看就是没挣过80万的。。。
湾区州税高,差了大概百万的承受力,所以西雅图80万买2.8 一点也不撑
50万cash收入稳定的话 买 银行给贷多少尽量贷
谁也说不好能多稳定,公司本身挺稳定,但行业寒冬或者大环境变坏也没办法。
其实lz还是挺保守的 顶个锅盖说这个收入跳个槽可以上m担心啥。。
知道为啥有隔壁要从西雅图搬离的帖子了吧。不是大厂双马,在那里没法住了。华州没有州税,所以会有越来越多的高收入人进来的。
是啊。可怕可怕。看来西雅图的房子还可以涨。。。
我们确实是从low cost state搬来的,不然要降薪,而且考虑到省州税,加工作机会,就忍了房子比以前贵得多。
这个不用太担心,可以先多贷,然后收入多的时候有剩余,可以多付lump sum。
担心这些永远买不到房的
只要50万没太多是一次性的bonus就没问题
确实,之前挑三拣四,结果被别人买了回头又后悔。。。 就是两人的base,sign on和annual bonus没算进去因为有不确定性。
你们30出头这么高的base 尽量一次到位吧 省的以后再折腾
我觉得如果3.5能买到特别满意的 也可以 不一定死守3M
双马家庭收入只会增加的,很稳定,工作多的是
惭愧啊,w2刚过米
可以大概讲一下每月开销和占比吗?新年想给自己个努力的目标
顶级私立是指湾区harker西雅图lakeside这种?我看西雅图地区排名靠前的私立小学每年3万左右,算上donation和兴趣班,每年6万教育开销打得住吗?话说回来,顶级私立不一定考的上,娃没天赋硬推进去也没必要。
现在已经不是撑不撑的问题,而是够不够了
我的意思是你这个一点都不撑。其实西雅图可以比湾区更aggresive的。因为1没州税2现在涨的要更快的多。
如果学费三万,6万肯定打不住,after school, summer camp, 平时兴趣班私教
不指望买Somerset或者Mercer Island的新房。之前还挑要隐私好院子大朝向好结构好,现在这些都不挑了,只要公立差不多前50?, 房子新一些,3000尺+,安全,别太偏就行。
我个人觉得和你们的年龄有关系。年轻可以更aggressive 一些。
我以前就说过你这个观点,其实再多些也一样。不过楼主不是焦虑,是谨慎,比较成熟的考虑问题的方式。
娃还小,对这些课外开销不了解,兴趣班我明白,但私教是得推专业的兴趣爱好了吧?课外一年五万,普通兴趣普通娃够吗?也没想娃成为pro,就是希望长大了多些调剂生活的兴趣爱好。
厉害
都30出头,很普通的工程师,事业平稳不会有大的跃迁,尤其是我自己,一来水平有限,二来当妈后就没那个心气儿了,觉得工作并不能创造什么价值或者实现自我(虽然我也不知道怎么实现)。所以在犹豫背上2m的负债,万一有一天厌倦工作,还得忍气吞声继续下去。
看完之后的感受就是疫情期间资本家们招人真大方啊,难怪这么多人跳槽。。跳到西雅图跳到湾区。。。
估计20w和24w的base再加上15%的bonus就半米了 去年的包大很多人跳槽了
看完一声长叹
美国这样收入的,不是发愁。是因为有太多options太多选择,才要讨论。 没有选择,就不用想了。
西雅图私立没有那么贵。说实在我们认识的两房这个数的有,一房的都不是马公。这个节点上工作房子都是保守点好。
才看到要贷两米,这个有点高,加大首付吧,要考虑风险因素。
这个年龄和收入可以买,假设正常年龄生孩子的话 因为年轻,失业风险很小,如果有意外,也能迅速找到下家。如果五十多岁这么贷款就有些风险了。如果是心头好的房子,就买了吧。今年还会涨,另外自己住得开心,精神价值无法衡量
美国k-12 公立也免费啊 正因为收入差距大,家长才焦虑 大家一年都是几万欧,怎么努力都没用,可不是不用焦虑嘛
2.8 M 放20% 这每个月的payment要有多少啊。omg。
码农间绝对是个rat race... 这么高的收入,只有一个小孩,还准备送私校。买个2.8M的房子,回到原点。多投资早点退休不好么? 楼主你要多和搞金融的混。
楼主你3米预算买bellevue有点困难呀。是打算买到sammamish吗? 你的收入可以放大到3.5米,看看98005,98004(的次新房)
其实西雅图的房子涨的很快,买个2.8的过一点时间就3m多了。房子五倍杠杆,加上西雅图的房子极其保值。比买别的金融资产靠谱多了。
3米。。困难。。。
3 Ways a Home Purchase Is a Reliable Hedge Against Inflation Typically, inflation ushers in higher prices for everything, including mortgage rates, home prices and rental costs. So, if you’re considering buying a home and think we might be heading for rising inflation, here are some ways buying a home now can help you later. Lock in a mortgage with a low, fixed rate. The average rate for a 30-year fixed mortgage is bouncing around the low-3% range, making this a great time to borrow money. As inflation increases, mortgage rates will likely climb, so folks who lock in a low rate now can avoid paying higher interest rates later. You won’t be exposed to rising rent. The rising inflation tide lifts all boats, including rent prices. Homeowners are shielded from mounting rental prices because their cost is fixed, regardless of what’s happening in the market. Property values increase over time. Tangible assets like real estate get more valuable over time, which makes buying a home a good way to spend your money during inflationary times.
存款加股票有1.3m, 去掉60万首付还有70万,经济危机一般就两三年,怎么都够了
现在mortgage年利率可以做到2.2%左右 卖了股票还要交次税,,如果公司好的话,拿着股票不卖,公司不看好的话卖了股票买QQQ都比放住房首付里好。
我怎么觉得楼主一点都不撑。她还有个80万的房子,卖掉之后,手里有几十万cash. 她本身有1.3m cash, 拿出来20%做downpay, 就是56w, 她手里还有74万cash.
轻松可以,而且大银行股票都可以的
我觉得不能说是撑,是这种方式可能投资回报比不如买个便宜点的自住房然后投资股票什么的收益更好。毕竟如果经济危机的话股票跌了就装死,大不了买大盘早晚会回来。房买贵了那经济危机房贷就吃力了。 在湾区大家买的很撑,因为不撑真的只能买很破的!但西雅图也是这样吗?我不了解
经济危机股票腰斩是正常的,关键要有足够的现金作为emergency fund,lz看上去应该有能力准备现金。