职场的路为什么越走越窄,人生的财路还可以越走越宽

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smile1234
楼主 (北美华人网)
个人背景:我和多数人一样,拿着奖学金念书,读完书出来已经30好几。两人拖儿带女劳累不堪,退休账户从零开始爬,国内父母是普通人也没有家底可以帮忙。
职场发展:一路跌跌撞撞,曾经做到一个重要部门10多个人的head,但没法最后突破天花板,现在成为“摸鱼王”,舒服了很多。 https://forums.huaren.us/showtopic.html?topicid=2639393
人生的路:以前是又穷又忙又累, 财富积累很慢,很大的原因其实就是,自己从来不去花时间去学习投资的基本知识做最好的搭配,所以总是忙呀,不懂呀,看到那些数据就烦呀。 去年Covid开始后,痛定思痛,开始在华人和文学城读了无数的贴去学习,做了退休账户的全面调整。学习了两年,职场的路越走越窄,人生的财路开始越走越宽, 回报和之前的10多年比较很满意,职场那就继续摸鱼吧,有风吹草动也不慌不忙了,因为看着账户稳定地向上爬有底气了。
我财路的做法是:(先说关于退休账户简单的,因为这是多少人长期的定投) -退休账户第一位要填满的是ROTH IRA, 个人$6000/年,50岁以后$7000, 之后的401K/403K尽量也存满,但也不要过分弄得没钱生活。
-如果你还要工作至少5年以上,你的现单位的退休账户不要选那些target date mutual fund, 如那些2035退休的选项,因为这些mutual fund 保守的bond 成分很大,所以财富的积累速度就太慢了,长年是2%甚至负数。要尽可能地先那些index fund。 因为当你还要工作很多年的时候,投资不要太保守了,这一点很多人都不懂。我去年帮一个朋友调整了,她的回报率从长年的2%到现在的11-12%。
-如果你曾经转换过工作,赶紧把这个roller 401K account 做调整,保险躺平的做法是买SPY, VOO, VIT,这些是稳妥的非个股,没必要去翻江倒海地玩个股,费心费力还不一定有好结果。
-投资房是比较稳定的投资,但不是每个人都合适的。你可以先多读别人的帖子,一步一步学,就可以make an informed decision whether this is for you. 如果起步了,更要好好学习新知识,让银行的钱当杠杠,钱生钱。
-你不需要成为投资专家,一些基本的投资知识就能看到财路的改善。 多数人职场的路基本上是越走越窄了,人生的财路如果我们花时间去学习,还是可以越走越宽的。 共勉。


 

🔥 最新回帖

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matata214
168 楼
感谢分享
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fl1709319
167 楼
好贴mark mark mark
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summerline
166 楼
这个帖子太好了,慢慢学习
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Lcynthia500
165 楼
层主,可以详细解释下针对非新手的“精益求精”的那部分吗?或者推荐下什么资源可以自学了解这部分的?主要想了解下你说的这几个因素:工资相对总资产的比例,考虑不同类型的帐号的税务影响,个人风险承受能力等等。
谢谢。
Juezui 发表于 2021-12-19 21:33

https://www.bogleheads.org 是个很好的网站,很多有用的资源。 瞎说两句:工资相对总资产比例越低或者有固定pension或者有投资房的被动收入,说明家庭抗风险能力越高,可以适当加大equity的比例,减少bond的比例。最终还是自己安心晚上睡得安稳比较重要,当然实际经历股市腰斩跟想象一下如果腰斩了自己会不会坚持定投啥的,还是挺不一样的。 不用类型的账户比如401k或者roth ira这些有税收优惠的里面可以放一些bond等有dividend的,多余的钱可以开taxable账户里面就放一些international index fund或者大盘指数股啥的。总之把家庭所有资产(现金,ibond,所有的退休账户,529,投资房)看成一个整体,有助于合理分配。 感谢楼主的贴子,好久没有rebalance账户了,这两天把roth里面的都换成vanguard target fund了,以后自动调整。 另外看到bogleheads上禁止讨论比特币,基本观点是如果想赌博可以试试。在coinbase上随便买了点,先放着吧,准备长期持有。
J
Juezui
164 楼
你这个说法才是对的,一般新手我都建议用target fund。 而且如果风险意识比较保守的,还往保守的方面推荐。比如2033年退休,如果胆子小怕损失的个性,会推荐的是2030的target fund,而不是2035的target fund 。target fund 的优点是它帮你自动rebalance, 这个真不是那么容易的,在股票爆跌时,要把你bond那部分卖掉去买股票,大部分新手没被吓得卖掉股票就不错了,更不要说买进了。另外正因为target fund是股票和债券混起来的,跌得时候也跌得比较少,不容易在最不该卖的时候卖掉。
target fund 的缺点是它把问题简单化了,只考虑什么时候退休,没有考虑个人风险承受能力,还有工资收入相对于总资产的比例,有无pension,这些都应该影响到股票和债券比例。另外target把所有的都混在一起,对有不同类别的帐号的,税务上不是最明智。但这些是属于精益求精的部分。对新手来说买了target fund,大方向就是对的.这十年买SP500比针对买退休那年的target fund涨得好,并不等于接下来10年也会是这样, 更不要说在爆跌时,因为100%SP500跌得幅度很大吓得卖了,然后等第二腿入场却再也不来的了。
总之,适合自己的才是好的。
lnghng 发表于 2021-12-18 17:49

层主,可以详细解释下针对非新手的“精益求精”的那部分吗?或者推荐下什么资源可以自学了解这部分的?主要想了解下你说的这几个因素:工资相对总资产的比例,考虑不同类型的帐号的税务影响,个人风险承受能力等等。
谢谢。

 

🛋️ 沙发板凳

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pdpd
感谢分享👍我也是最近开始研究这一块。前几年除了工作都在研究种瓜果蔬菜,现在每个步骤都差不多研究透了,每个季节坐等收获就行。所以现在除了工作就是要研究财务规划了。您提到的几项我也是最近才有时间开始做起来。之前太忙,确实不划算。这个方面我觉得每个人都需要去了解一些的。
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marytng
谢谢楼主分享。喜欢这种高质量的贴
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smile1234
感谢分享👍我也是最近开始研究这一块。前几年除了工作都在研究种瓜果蔬菜,现在每个步骤都差不多研究透了,每个季节坐等收获就行。所以现在除了工作就是要研究财务规划了。您提到的几项我也是最近才有时间开始做起来。之前太忙,确实不划算。这个方面我觉得每个人都需要去了解一些的。
pdpd 发表于 2021-12-17 12:51

你研究种瓜果蔬菜,很能体会到一份辛劳一份收获的,投资也是一样,你不理财财也没看理你,健身也是一样。。。
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smile1234
谢谢楼主分享。喜欢这种高质量的贴
marytng 发表于 2021-12-17 12:55

谢谢MM,一起努力
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xiaomaoma
回复 1楼smile1234的帖子
问问当年深圳第一批包租公包租婆,你就明白了。
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smile1234
回复 1楼smile1234的帖子
问问当年深圳第一批包租公包租婆,你就明白了。
xiaomaoma 发表于 2021-12-17 13:02

同意呀。可多数人如我都没有远见和财力开始,只好现在勤能补拙了。
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goodluckall
mark,谢谢,急需学习
甜甜圈123
无言了,记得以前lz分享了好几次职场的贴,都非常高质量很有干货的东西。为什么现在开始弄理财经验分享了。感到暴殄天物。尤其这些理财的东西都是CFA一级101的内容…什么时候能回归职场贴就好了…当然也理解华人在这边做到天花板没成就感不愿花心思在职场
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smile1234
无言了,记得以前lz分享了好几次职场的贴,都非常高质量很有干货的东西。为什么现在开始弄理财经验分享了。感到暴殄天物。尤其这些理财的东西都是CFA一级101的内容…什么时候能回归职场贴就好了…当然也理解华人在这边做到天花板没成就感不愿花心思在职场
甜甜圈123 发表于 2021-12-17 13:13

MM问得好!C FA101 的东西还真不是聪明能干的人就会懂的。我以前一提起理财就不愿意面对,忙可以是最好的借口,而且觉得自己不是都存了、甚至存满了吗?况确我也不喜欢弄投资房和租客打交道呀。。。一拖再拖。。。
不学不知道,职场、理财、健身、种菜等等,都是一研究一新世界,都是一门科学,只要入门了的人才会感慨:这些不是101吗?要是更早点研究就好了:)。
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pistachio717
谢谢楼主分享👍
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cosc
mark,谢谢,急需学习
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horserun
你研究种瓜果蔬菜,很能体会到一份辛劳一份收获的,投资也是一样,你不理财财也没看理你,健身也是一样。。。
smile1234 发表于 2021-12-17 13:01

也可能是 你不理财 才不离开你
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horserun
财,它不经理
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m口罩sk
MM问得好!C FA101 的东西还真不是聪明能干的人就会懂的。我以前一提起理财就不愿意面对,忙可以是最好的借口,而且觉得自己不是都存了、甚至存满了吗?况确我也不喜欢弄投资房和租客打交道呀。。。一拖再拖。。。
不学不知道,职场、理财、健身、种菜等等,都是一研究一新世界,都是一门科学,只要入门了的人才会感慨:这些不是101吗?要是更早点研究就好了:)。
smile1234 发表于 2021-12-17 13:21

这位楼主别的不说,一看回复风格就是emotionally mature的人,赞。
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smile1234
回复 13楼horserun的帖子
更是:你不理财, 财才离开你
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smile1234
这位楼主别的不说,一看回复风格就是emotionally mature的人,赞。

m口罩sk 发表于 2021-12-17 14:20

谢谢夸奖,好高兴。我今天就去用心夸1-2个人,把你的好意传下去:)。
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babybaby
这几年股市好,个个都以为自己是理财专家了。其实target fund也是看你退休target时间在不断调整的。最近几年平均收益一样的接近20%
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mallow111
好贴,mark
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jumpintheline
谢谢分享!
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smile1234
这几年股市好,个个都以为自己是理财专家了。其实target fund也是看你退休target时间在不断调整的。最近几年平均收益一样的接近20%
babybaby 发表于 2021-12-17 14:28

你这酸味,哈哈。 你好好看一下我说target fund 的前提再说吧。最近几年平均收益一样的接近20%?SPY过去10多年都升了多少了,好吗。。。我不是理财专家,可很骄傲自己终于付出行动向他们靠拢去了。
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gongyongmajia6
楼主现在明白还不晚,被动收入多了,能给你省出很多时间,用钱挣钱和用时间挣钱,感觉太不一样了。钱生钱,闭着眼就来钱。 我一个朋友每年被动收入几十万刀,并且每年还在稳步增长,两口子早就不上班了。
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3kingdom
MM问得好!C FA101 的东西还真不是聪明能干的人就会懂的。我以前一提起理财就不愿意面对,忙可以是最好的借口,而且觉得自己不是都存了、甚至存满了吗?况确我也不喜欢弄投资房和租客打交道呀。。。一拖再拖。。。
不学不知道,职场、理财、健身、种菜等等,都是一研究一新世界,都是一门科学,只要入门了的人才会感慨:这些不是101吗?要是更早点研究就好了:)。
smile1234 发表于 2021-12-17 13:21

lzmm说的很对,学了CFA是一回事,能把知识利用在自己的理财里并产生收益完全是另外一回事。我在金融届工作,经常见到职位和业务水平很高的同事把个人理财搞得一团糟。所谓纸上得来终觉浅,绝知此事要躬行。
不仅仅是理财,很多爱好都是越钻越越深,越感慨世上有趣的人和事太多了,没有足够时间一一学过来,只好先focus那个来钱多的爱好😅 这几年我的理财,从定投基金到投资房到day trading到比特币玩了一圈,真是越玩越快乐,准备下一步研究一下options。
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lnghng
楼主现在明白还不晚,被动收入多了,能给你省出很多时间,用钱挣钱和用时间挣钱,感觉太不一样了。钱生钱,闭着眼就来钱。 我一个朋友每年被动收入几十万刀,并且每年还在稳步增长,两口子早就不上班了。
gongyongmajia6 发表于 2021-12-17 14:58

那也要首先有钱啊。
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lnghng
你这酸味,哈哈。 你好好看一下我说target fund 的前提再说吧。最近几年平均收益一样的接近20%?SPY过去10多年都升了多少了,好吗。。。我不是理财专家,可很骄傲自己终于付出行动向他们靠拢去了。
smile1234 发表于 2021-12-17 14:53

其实她说的是有道理的。新手还是target fund 更好,否则很容易在大跌时一恐慌就卖在低点,以前涨得再多也变成浮云。经历过大跌,发现自己是大跌时还敢买进的那种人,才可以投资比较激进,很多人不是这种人倒时候是会恐慌的,人性而已。
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alanbeil
提前退休的前提本来就是靠钱生钱,当被动收入超过主动收入时自然不用(不必须)上班了。
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summerline
好赞楼主呀! 职场帖子很赞,理财帖子也很赞! 我们普通人就是需要这样101的帖子呀! 撒花!~~~
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estellemn
其实她说的是有道理的。新手还是target fund 更好,否则很容易在大跌时一恐慌就卖在低点,以前涨得再多也变成浮云。经历过大跌,发现自己是大跌时还敢买进的那种人,才可以投资比较激进,很多人不是这种人倒时候是会恐慌的,人性而已。
lnghng 发表于 2021-12-17 15:16

同觉得指导别人投资还是谨慎一点比较好
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babybaby
你这酸味,哈哈。 你好好看一下我说target fund 的前提再说吧。最近几年平均收益一样的接近20%?SPY过去10多年都升了多少了,好吗。。。我不是理财专家,可很骄傲自己终于付出行动向他们靠拢去了。
smile1234 发表于 2021-12-17 14:53

请问在酸你什么呢?这只是一个在美股投资了二十来年,经历过几次bubble的过来人的评论而已
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bluelily888
楼主现在明白还不晚,被动收入多了,能给你省出很多时间,用钱挣钱和用时间挣钱,感觉太不一样了。钱生钱,闭着眼就来钱。 我一个朋友每年被动收入几十万刀,并且每年还在稳步增长,两口子早就不上班了。
gongyongmajia6 发表于 2021-12-17 14:58

怎麽个被动收入法儿?都投在什麽地方?
吕涵紫
听君一席话如听一席话的感觉。股市房市涨得好这两年,不然可能楼主没这么大感慨。。
薄荷糖
谢谢楼主mm分享。 如果公司不提供 Roth IRA 账户,个人可以开吗?有手续费吗?mm推荐哪个公司? 谢谢!
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sonata5196
同意楼主。我也是近几年才重视理财、健身、种菜等等。以前都是穷忙。 挣大钱的都不能靠打工那点钱。
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cottonfield
回复 1楼smile1234的帖子
ROTH IRA 有收入限制的,这版上估计很多人都超了。 married filling jointly income > $208,000, then you can contribute ... zero https://www.irs.gov/retirement-plans/amount-of-roth-ira-contributions-that-you-can-make-for-2021
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xtr
谢谢分享。收藏学习。
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ccchhh
骂人卡没人看
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equus
回复 1楼smile1234的帖子
手动点赞!
甜甜圈123
请问在酸你什么呢?这只是一个在美股投资了二十来年,经历过几次bubble的过来人的评论而已
babybaby 发表于 2021-12-17 15:27

哈哈哈哈,你是这个楼里唯二有干货的(不是干货也是被市场教育过的),另一个有干货的是说你不理财,财可能理你那位(说的就是少频繁trading,time market,收益大概率比day trading要高)。我还是很惊呆lz为什么现在不醉心职场整理财,口气很像朋友圈里老鼠会或者卖保险的。感觉多被市场教育几回就知道靠投资能完全财务自由不工作的概率了,周围那些四大牛人不过幸存者偏差。一声叹息,毕竟lz已经的职场箴言比这个理财宝典valuable多了。
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RaincityPearl
个人背景:我和多数人一样,拿着奖学金念书,读完书出来已经30好几。两人拖儿带女劳累不堪,退休账户从零开始爬,国内父母是普通人也没有家底可以帮忙。
职场发展:一路跌跌撞撞,曾经做到一个重要部门10多个人的head,但没法最后突破天花板,现在成为“摸鱼王”,舒服了很多。 https://forums.huaren.us/showtopic.html?topicid=2639393
人生的路:以前是又穷又忙又累, 财富积累很慢,很大的原因其实就是,自己从来不去花时间去学习投资的基本知识做最好的搭配,所以总是忙呀,不懂呀,看到那些数据就烦呀。 去年Covid开始后,痛定思痛,开始在华人和文学城读了无数的贴去学习,做了退休账户的全面调整。学习了两年,职场的路越走越窄,人生的财路开始越走越宽, 回报和之前的10多年比较很满意,职场那就继续摸鱼吧,有风吹草动也不慌不忙了,因为看着账户稳定地向上爬有底气了。
我财路的做法是:(先说几个简单的) -退休账户第一位要填满的是ROTH IRA, 个人$6000/年,50岁以后$7000, 之后的401K/403K尽量也存满,但也不要过分弄得没钱生活。
-如果你还要工作至少5年以上,你的现单位的退休账户不要选那些target date mutual fund, 如那些2035退休的选项,因为这些mutual fund 保守的bond 成分很大,所以财富的积累速度就太慢了,长年是2%甚至负数。要尽可能地先那些index fund。 因为当你还要工作很多年的时候,投资不要太保守了,这一点很多人都不懂。我去年帮一个朋友调整了,她的回报率从长年的2%到现在的11-12%。
-如果你曾经转换过工作,赶紧把这个roller 401K account 做调整,保险躺平的做法是买SPY, VOO, VIT,这些是稳妥的非个股,没必要去翻江倒海地玩个股。
-投资房是比较稳定的投资,但不是每个人都合适的。你可以先多读别人的帖子,一步一步学,就可以make an informed decision whether this is for you. 如果起步了,更要好好学习新知识,让银行的钱当杠杠,钱生钱。
-你不需要成为投资专家,一些基本的投资知识就能看到财路的改善。 多数人职场的路基本上是越走越窄了,人生的财路如果我们花时间去学习,还是可以越走越宽的。 共勉。



smile1234 发表于 2021-12-17 12:24

多谢楼主。很中肯的建议。
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vinco
这几年股市好,个个都以为自己是理财专家了。其实target fund也是看你退休target时间在不断调整的。最近几年平均收益一样的接近20%
babybaby 发表于 2021-12-17 14:28

我也疑惑这个,风险偏好完全可以通过调整target date来实现。行情好的时候收益高不能说明问题,行情差的时候你还坚挺才是真的强
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smile1234
lzmm说的很对,学了CFA是一回事,能把知识利用在自己的理财里并产生收益完全是另外一回事。我在金融届工作,经常见到职位和业务水平很高的同事把个人理财搞得一团糟。所谓纸上得来终觉浅,绝知此事要躬行。
不仅仅是理财,很多爱好都是越钻越越深,越感慨世上有趣的人和事太多了,没有足够时间一一学过来,只好先focus那个来钱多的爱好😅 这几年我的理财,从定投基金到投资房到day trading到比特币玩了一圈,真是越玩越快乐,准备下一步研究一下options。
3kingdom 发表于 2021-12-17 15:01

说得真好!实践出真知呀,你有空时和大家分享一下就好了。
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smile1234
那也要首先有钱啊。
lnghng 发表于 2021-12-17 15:01

那也得从小开始,从现在开始呀,有几个人是很容易有很多钱才开始的呢
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smile1234
其实她说的是有道理的。新手还是target fund 更好,否则很容易在大跌时一恐慌就卖在低点,以前涨得再多也变成浮云。经历过大跌,发现自己是大跌时还敢买进的那种人,才可以投资比较激进,很多人不是这种人倒时候是会恐慌的,人性而已。
lnghng 发表于 2021-12-17 15:16

新手基本上都是单位的退休账户,哪有多少就有decent的股票账户,单位的账户哪有多少项目可以给你选择。即便如此,单位的账户是最稳定的定投,如果还要工作5-10年以上,不要弄target fund, 看看有没有index fund。
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smile1234
好赞楼主呀! 职场帖子很赞,理财帖子也很赞! 我们普通人就是需要这样101的帖子呀! 撒花!~~~
summerline 发表于 2021-12-17 15:23

谢谢
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smile1234
同觉得指导别人投资还是谨慎一点比较好
estellemn 发表于 2021-12-17 15:24

看我的上面的回帖吧
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smile1234
听君一席话如听一席话的感觉。股市房市涨得好这两年,不然可能楼主没这么大感慨。。
吕涵紫 发表于 2021-12-17 15:39

股市这10多年都很不错的,而不是只是这几年。 我贴了说的不是拿钱去炒股票,那样很危险,而是如何更好地管理退休账户,因为这是多少人的定投。
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smile1234
谢谢楼主mm分享。 如果公司不提供 Roth IRA 账户,个人可以开吗?有手续费吗?mm推荐哪个公司? 谢谢!
薄荷糖 发表于 2021-12-17 15:40

可以的,没工作的也可以,50岁以下6000/年,50岁以上的7000。ROTH IRA要先放满,因为这是税后的投资,以后不要交税了,赚的钱也不要交税。
我一直用Fidelity比较喜欢,也可以AmericanTrade等,都不要钱。Fidelity好像现在开户还给100,你查查。
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smile1234
同意楼主。我也是近几年才重视理财、健身、种菜等等。以前都是穷忙。 挣大钱的都不能靠打工那点钱。
sonata5196 发表于 2021-12-17 16:03

是的,经历了的人真的很感慨。
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nihainihai
楼主说得好!其实在美国的第一步需要工作,因为需要身份,保险,和养老金。之后工作里投入和产出不一定有股票和投资多。如何衡量你想在这个工作中投入多少和获取什么是一个应该思考的问题。 个人觉得,中国留学生找到或转到热门领域,当上一线或者二线manager,就该思考想哪里投入更多精力,家庭或career。答案是case by case的,衡量标准应当是$ only,被情怀左右的答案终究会后悔
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smile1234
哈哈哈哈,你是这个楼里唯二有干货的(不是干货也是被市场教育过的),另一个有干货的是说你不理财,财可能理你那位(说的就是少频繁trading,time market,收益大概率比day trading要高)。我还是很惊呆lz为什么现在不醉心职场整理财,口气很像朋友圈里老鼠会或者卖保险的。感觉多被市场教育几回就知道靠投资能完全财务自由不工作的概率了,周围那些四大牛人不过幸存者偏差。一声叹息,毕竟lz已经的职场箴言比这个理财宝典valuable多了。

甜甜圈123 发表于 2021-12-17 17:56

你真能脑补,我全篇都是建议别人要学点理财基本知识,你就来说:“被市场教育几回就知道靠投资能完全财务自由不工作的概率了”,我说了学点理财知识就能财务自由了? 然后又扯到就上到day trade 赌去了,你就是这样加入老鼠而输掉裤子的吧, 哈哈。
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smile1234
多谢楼主。很中肯的建议。
RaincityPearl 发表于 2021-12-17 18:01

谢谢MM。
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smile1234
我也疑惑这个,风险偏好完全可以通过调整target date来实现。行情好的时候收益高不能说明问题,行情差的时候你还坚挺才是真的强
vinco 发表于 2021-12-17 18:13

你如果还有3-5年就退休那就避险吧,这里多数人还要工作很久的,所以单位退休账户应该选有股票成分多的index fund。WXC有人给了个类似的比喻:如果有人在过去的10几20年对你说,别投资中国的房地产,太危险了,政策还不定。。。OK, 结果我们都看到了。当然中概股还别沾边了,是一直真危险,我说的是我们长期定投的退休账户。
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smile1234
楼主说得好!其实在美国的第一步需要工作,因为需要身份,保险,和养老金。之后工作里投入和产出不一定有股票和投资多。如何衡量你想在这个工作中投入多少和获取什么是一个应该思考的问题。 个人觉得,中国留学生找到或转到热门领域,当上一线或者二线manager,就该思考想哪里投入更多精力,家庭或career。答案是case by case的,衡量标准应当是$ only,被情怀左右的答案终究会后悔
nihainihai 发表于 2021-12-17 18:51

说得好,谢谢分享
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luxixi
点赞楼主的分享!
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skyfi
MM问得好!C FA101 的东西还真不是聪明能干的人就会懂的。我以前一提起理财就不愿意面对,忙可以是最好的借口,而且觉得自己不是都存了、甚至存满了吗?况确我也不喜欢弄投资房和租客打交道呀。。。一拖再拖。。。
不学不知道,职场、理财、健身、种菜等等,都是一研究一新世界,都是一门科学,只要入门了的人才会感慨:这些不是101吗?要是更早点研究就好了:)。
smile1234 发表于 2021-12-17 13:21

CFA101和个人理财没啥关系吧 楼主说的都是很实在的 普通人能做到这几点 比去研究什么CFA101有用多了
CFA考过1级的人留

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skyfi
其实index fund, target fund没啥可争的。每个401k plan里面提供的选择都不一样,有的target fund很好还不错,有的很烂。 其实我觉得最重要的事,就是投出去,少操作,这对绝大多数人是最佳选择,俗话说time in the market, not timing the market.
个别有投资天分的可以玩点高阶的,但大多数玩高阶的都是自以为自己有天分,和别人不一样,不一样在亏钱更快。
甜甜圈123
CFA101和个人理财没啥关系吧 楼主说的都是很实在的 普通人能做到这几点 比去研究什么CFA101有用多了
CFA考过1级的人留


skyfi 发表于 2021-12-17 19:24

cfa101最重要的几字箴言,portfolio diversification,不要频繁交易,time value of money,里面有部分数学证明,还给过数据华尔街多少active trading的fund跑不过index,好好领会了回头看lz说的“保险躺平的做法是买SPY, VOO, VIT,这些是稳妥的非个股”,CFA教你的你不觉得有用,换个人用大白话+活到40多年人生经验才悟出的理财经验,你就觉得实在。CFA越到后面高阶的大仓位怎么用option hedge risk,怎么做portfolio optimization,每种option具体的玩法,那些才是真的离普通人有点远了。
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skyfi
cfa101最重要的几字箴言,portfolio diversification,不要频繁交易,time value of money,里面有部分数学证明,还给过数据华尔街多少active trading的fund跑不过index,好好领会了回头看lz说的“保险躺平的做法是买SPY, VOO, VIT,这些是稳妥的非个股”,CFA教你的你不觉得有用,换个人用大白话+活到40多年人生经验才悟出的理财经验,你就觉得实在。CFA越到后面高阶的大仓位怎么用option hedge risk,怎么做portfolio optimization,每种option具体的玩法,那些才是真的离普通人有点远了。
甜甜圈123 发表于 2021-12-17 19:53

我困惑了 你是觉得楼主班门弄斧说的小儿科?还是楼主“保险躺平blablabla”的策略太激进?
我猜你是所谓金融科班出身吧 看不惯民间把投资“庸俗化” 随便一个人就可以讲理财 可以理解
我倒是觉得庸俗化挺好 本来也不是什么高高在上的东西 大道至简 不是说非得去学个CFA才能理财 所以我说CFA101和个人理财没啥关系
另外 我觉得个人经验总结比CFA教的有用 楼主说的另说 她应该才刚刚起步:)
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smile1234
我困惑了 你是觉得楼主班门弄斧说的小儿科?还是楼主“保险躺平blablabla”的策略太激进?
我猜你是所谓金融科班出身吧 看不惯民间把投资“庸俗化” 随便一个人就可以讲理财 可以理解
我倒是觉得庸俗化挺好 本来也不是什么高高在上的东西 大道至简 不是说非得去学个CFA才能理财 所以我说CFA101和个人理财没啥关系
另外 我觉得个人经验总结比CFA教的有用 楼主说的另说 她应该才刚刚起步:)
skyfi 发表于 2021-12-17 20:09

我也有同样的困惑。我说的是基础的,可是当年自己连基础的都是懂非懂的。我已经翻江倒海炒股票、弄options等一段时间了,还有投资房产等不要只有大份额的股票。一番折腾,收获很多,但最后还是觉得回归基础好,即懂得优化组合,buy and hold SPY, QQQ, VTI,等长期持有,这样最省心,躺赢。
麻辣鸡丝22
好贴~~~ 马克学习!
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Lcynthia500
回复 1楼smile1234的帖子
同意你的理财观念,佩服你的职场发展,感谢分享:)
转换跑道
赞楼主,值得交流的话题,希望继续,偶也想学习学习。职场,让它见鬼去吧,从今以后为自己干!
M
Mdx123
身边发现有人存了401K之后剩下的钱就放银行了。把钱全放银行风险最大,投资不一定会亏,存银行是肯定亏。让钱生钱才是致富之道!
b
babitt
换工作老401k千万别转去Rollover traditional IRA,这样断了Backdoor Roth and mega Backdoor Roth. 要留着或者转到新公司401k。
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yulingxi
谢谢lz的分享,祝新年越来越好。
夏日橙汁
谢谢分享,先马克上
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Adafish
感谢提醒,我这就学起来
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dajiangyoude
楼主很棒
I
ILoveEcho
其实她说的是有道理的。新手还是target fund 更好,否则很容易在大跌时一恐慌就卖在低点,以前涨得再多也变成浮云。经历过大跌,发现自己是大跌时还敢买进的那种人,才可以投资比较激进,很多人不是这种人倒时候是会恐慌的,人性而已。
lnghng 发表于 2021-12-17 15:16

同意。最近股市涨得好,风险大的投资收益也比较大,但是退休账户是看几十年的长期收益,就靠这么一两年的performance就说自己的投资方式比target fund要好未免有点目光短浅,等到股市大跌的时候再来看看谁是赢家吧。
I
ILoveEcho
新手基本上都是单位的退休账户,哪有多少就有decent的股票账户,单位的账户哪有多少项目可以给你选择。即便如此,单位的账户是最稳定的定投,如果还要工作5-10年以上,不要弄target fund, 看看有没有index fund。
smile1234 发表于 2021-12-17 18:41

其实target fund就是index fund和bond的混合,根据离退休还有多少年来调整比例,对于没有时间和经验的人来说target fund是最好的选择。楼上也有一位姐妹说过了,不管是target fund也好,index fund也好,关键还是要少操作,定投和定期rebalance(target fund连rebalance也可以避免)就好了。
雪地团子
MM问得好!C FA101 的东西还真不是聪明能干的人就会懂的。我以前一提起理财就不愿意面对,忙可以是最好的借口,而且觉得自己不是都存了、甚至存满了吗?况确我也不喜欢弄投资房和租客打交道呀。。。一拖再拖。。。
不学不知道,职场、理财、健身、种菜等等,都是一研究一新世界,都是一门科学,只要入门了的人才会感慨:这些不是101吗?要是更早点研究就好了:)。
smile1234 发表于 2021-12-17 13:21

说得很好,我觉得理财和职场没有孰高孰低,而且人生本来在不同阶段会有不同的心境,MM多多分享呀!
雪地团子
lzmm说的很对,学了CFA是一回事,能把知识利用在自己的理财里并产生收益完全是另外一回事。我在金融届工作,经常见到职位和业务水平很高的同事把个人理财搞得一团糟。所谓纸上得来终觉浅,绝知此事要躬行。
不仅仅是理财,很多爱好都是越钻越越深,越感慨世上有趣的人和事太多了,没有足够时间一一学过来,只好先focus那个来钱多的爱好😅 这几年我的理财,从定投基金到投资房到day trading到比特币玩了一圈,真是越玩越快乐,准备下一步研究一下options。
3kingdom 发表于 2021-12-17 15:01

大家一起交流,options的东西我在课里面都会给学生讲,理论上有需要可以问我,哈哈,实践里玩儿的时间还短,需要继续学习。
雪地团子
我也疑惑这个,风险偏好完全可以通过调整target date来实现。行情好的时候收益高不能说明问题,行情差的时候你还坚挺才是真的强
vinco 发表于 2021-12-17 18:13

target fund在股市大跌的时候其实并不坚挺,只是不像全投股票跌的那么多而已。
q
qd1981
不管怎么说, 必须下大力气积累财富, 被动收入超过基本生活开支, 这个状态达到的越早越好。
基本生活开支要靠给人打工,看别人的脸色, 这种生活太可怕了。 这就是奴隶的教科书定义。
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yutongwwu
学习了
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sunnycsmnew
LZ说的真好,投资,理财,健身,考IELTS,真的一眼就是一个大世界啊。谢谢分享营养好贴。
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runningpuppy
谢谢分享!
大辣椒
赞楼主头脑清醒!日子过得有滋味😝😝😝
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happybaby09
喜欢看mm的贴,我也的理财学起来,跟你说的一样,总拿忙当借口
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rosa_zh
谢谢分享!
西
西北飘雪
mark
b
babybearzy
回复 1楼smile1234的帖子
感谢lz分享!其实101的东西也经常有人没有做好,所以依然值得分享。另外,看前面有mm说家庭报税收入超过208k就不能存Roth了?这个lzmm有什么办法吗
韬光养奋
回复 10楼smile1234的帖子
最终的财富自由就是靠理财, 而不是靠cooperate ladder.
楼主分享的太好了, 关于retirement target funds .
大钱直接买index fund. Roll over IRA 啥的, 给人教管理费太傻
韬光养奋
lzmm说的很对,学了CFA是一回事,能把知识利用在自己的理财里并产生收益完全是另外一回事。我在金融届工作,经常见到职位和业务水平很高的同事把个人理财搞得一团糟。所谓纸上得来终觉浅,绝知此事要躬行。
不仅仅是理财,很多爱好都是越钻越越深,越感慨世上有趣的人和事太多了,没有足够时间一一学过来,只好先focus那个来钱多的爱好😅 这几年我的理财,从定投基金到投资房到day trading到比特币玩了一圈,真是越玩越快乐,准备下一步研究一下options。
3kingdom 发表于 2021-12-17 15:01

感觉你是自得其乐, 挺好, 我每天大部分时间除了打球也是在各种real estate, Reddit / fat Fire / boglerheads 流连忘返
韬光养奋
我困惑了 你是觉得楼主班门弄斧说的小儿科?还是楼主“保险躺平blablabla”的策略太激进?
我猜你是所谓金融科班出身吧 看不惯民间把投资“庸俗化” 随便一个人就可以讲理财 可以理解
我倒是觉得庸俗化挺好 本来也不是什么高高在上的东西 大道至简 不是说非得去学个CFA才能理财 所以我说CFA101和个人理财没啥关系
另外 我觉得个人经验总结比CFA教的有用 楼主说的另说 她应该才刚刚起步:)
skyfi 发表于 2021-12-17 20:09

楼主说的是VTI, QQQ 和spy
这三分别represent total stock including 4000 companies, QQQ represent 100 big companies including apple google , spy represent 500 companies.
而你说的 VIT 首先应该是VTI, spy 和voo 是基本同样的代表s&p 500 的companies.
谁要去补理财101 的课一目了然
L
Lcynthia500
lzmm说的很对,学了CFA是一回事,能把知识利用在自己的理财里并产生收益完全是另外一回事。我在金融届工作,经常见到职位和业务水平很高的同事把个人理财搞得一团糟。所谓纸上得来终觉浅,绝知此事要躬行。
不仅仅是理财,很多爱好都是越钻越越深,越感慨世上有趣的人和事太多了,没有足够时间一一学过来,只好先focus那个来钱多的爱好😅 这几年我的理财,从定投基金到投资房到day trading到比特币玩了一圈,真是越玩越快乐,准备下一步研究一下options。
3kingdom 发表于 2021-12-17 15:01

最近想研究一下比特币,请教一下mm,现在比特币有类似passive index的ETF可以买吗? 不想炒币,但想买个passive的diversify一下。 关于学习相关知识有啥网站之类可以推荐一下的吗?谢谢
韬光养奋
LZ说的真好,投资,理财,健身,考IELTS,真的一眼就是一个大世界啊。谢谢分享营养好贴。
sunnycsmnew 发表于 2021-12-18 01:11

你自动过滤掉了楼主说的种菜
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caribou
回复 1楼smile1234的帖子
谢谢分享。
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qinqinmiao
mm的分享每次都这么优秀,手动点赞!
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AzureOcean
进来膜拜一下楼主 我最近也感觉在公司爬不上去了 以前楼主的各种职场贴就常看 自己理财知识一塌糊涂 现在看来每天光忙着上班不行啊
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freegoer
LZ思路是很正确的,打工仔确实应该学习
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duffy17
进来学习,人到中年才开始学 是不是太晚了啊
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MiniiCooper
现在重看你一月份发的帖子,太受用了!我也是遇到了事业上升的瓶颈,现在正在努力改变自己的期望值,打算以后摸鱼了。
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changheruhailiu
支持楼主,确实是这样的。
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TitanicZz
回复 1楼smile1234的帖子
谢谢分享 Roth IRA不管收入多高都可以存吗?
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happy36522
这个一定要mark起来好好学习
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vegetarcat
回复 1楼smile1234的帖子
谢谢分享 Roth IRA不管收入多高都可以存吗?
TitanicZz 发表于 2021-12-18 09:39

有收入要求
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yayapig
哈哈哈哈,你是这个楼里唯二有干货的(不是干货也是被市场教育过的),另一个有干货的是说你不理财,财可能理你那位(说的就是少频繁trading,time market,收益大概率比day trading要高)。我还是很惊呆lz为什么现在不醉心职场整理财,口气很像朋友圈里老鼠会或者卖保险的。感觉多被市场教育几回就知道靠投资能完全财务自由不工作的概率了,周围那些四大牛人不过幸存者偏差。一声叹息,毕竟lz已经的职场箴言比这个理财宝典valuable多了。

甜甜圈123 发表于 2021-12-17 17:56

也是这一两年才开始看理财。没剧可追了呵呵。理财还是该理的,至少要把税省了。比如我以前都不知道1099的收入可以放入solo401k. 股市赚大钱挺难的,但总比银行好,比投资房省心太多。