考核你的401K了。看看在40岁的时候你的401K存了多少钱？

401k借款要慎重，短期可以，否则容易踏空。我刚来的第一年面临买房首付的问题，后来我想想存401k里，避税的钱加公司match比攒稅后合适。
但是教训是应该尽快还上，赶上牛市就亏了，好在最多也就5万，不过在起步阶段5万也会有一定的影响。
还有就是我家的资产大部分都在房子上，眼看着股市涨身份拿下来之前不敢脱手国内的房子，拿下绿卡了还没来得及回去又赶上疫情了
然后公司卖了股票变现了，只能看着别人存aftertax 401k，钱走不了mega backdoor只能放股票账户
ray_golden 发表于 2021-11-21 15:01

既然专业人士，给介绍一下rmd呗？听说退休账号存太多容易到时候tax rate巨高。另外如果打算不到拿ss年纪就退休的话，也是after tax账号取钱比较有利于tax

既然专业人士，给介绍一下rmd呗？听说退休账号存太多容易到时候tax rate巨高。另外如果打算不到拿ss年纪就退休的话，也是after tax账号取钱比较有利于tax
rindo 发表于 2021-11-22 20:17

可以转Roth

既然专业人士，给介绍一下rmd呗？听说退休账号存太多容易到时候tax rate巨高。另外如果打算不到拿ss年纪就退休的话，也是after tax账号取钱比较有利于tax
rindo 发表于 2021-11-22 20:17

高不高，得看你账户有多少钱。你自己算算不就知道了。假设72岁的时候有256万，按2021年的RMD 公式计算，一年也就税前10万。两个人得有521万，一年也就20万。这税能有多高？
还是先忧虑401Ｋ最后能有多少钱，再忧虑税的问题吧。不想RMD时候税太高，72岁前使劲花或者捐款慈善。

计划401Ｋ两人加在一起到了4米就退休躺平了，眼看着快了。有很多享受生活的计划，工作不是唯一的寄托。

回复 98楼燕的帖子
还真不是Typo，CEO们的pension和普通人的不一样的。

回复 103楼坛笑封声的帖子
ceo还看啥pension?我们公司ceo年薪一千多万，股票两千多万。。。

高不高，得看你账户有多少钱。你自己算算不就知道了。假设72岁的时候有256万，按2021年的RMD 公式计算，一年也就税前10万。两个人得有521万，一年也就20万。这税能有多高？
还是先忧虑401Ｋ最后能有多少钱，再忧虑税的问题吧。不想RMD时候税太高，72岁前使劲花或者捐款慈善。


Halahi 发表于 2021-11-22 20:33

按前面那位问的，我不是FA和保税师，不过我觉得你这个想的过于乐观，
首先有SS在一起算收入报税，这一下最少多了5、6万（两个人，通胀的话以后会更高）。
其次这个被动取出造成你的收入在Medicare part b&part d的费用也高。
第三 72岁取最少的，会取很多年，去世前用不完子女继承的话是5年还是10年内得取完，也得交税。具体rules挺复杂，懒的看了
第四你退休账户里的余钱，如果去nursing home时间长的话，基本也是被掏空，倒是不用担心第三点。如果钱在roth里就比较容易规划

和老公俩35左右一共存了40万，算什么水平。

和老公俩35左右一共存了40万，算什么水平。
tecitus 发表于 2021-11-23 11:27

很不错了，等到你们五十岁会有两百多万至少

回复 27楼Peter345的帖子
太凡了

怎样可以大概知道退休后的花费呢，有哪些需要花费的？因为想知道401K里面存到大概多少可以不继续存了。

怎样可以大概知道退休后的花费呢，有哪些需要花费的？因为想知道401K里面存到大概多少可以不继续存了。
yanjings 发表于 2021-11-23 12:50

我个人觉得60岁两人合起来2米就够了，但按照表上的，早放可能四十多就可以达到目标，就不需要放了。

一百五十萬就可以躺平了，年複利7%，算能拿錢時候每年獲利多餘10萬就可. 當然要說10萬活不下去那大可繼續焦慮

按前面那位问的，我不是FA和保税师，不过我觉得你这个想的过于乐观，
首先有SS在一起算收入报税，这一下最少多了5、6万（两个人，通胀的话以后会更高）。
其次这个被动取出造成你的收入在Medicare part b&part d的费用也高。
第三 72岁取最少的，会取很多年，去世前用不完子女继承的话是5年还是10年内得取完，也得交税。具体rules挺复杂，懒的看了
第四你退休账户里的余钱，如果去nursing home时间长的话，基本也是被掏空，倒是不用担心第三点。如果钱在roth里就比较容易规划
ray_golden 发表于 2021-11-22 22:36

我觉得你挺矛盾的，一方面觉得普通工薪阶层有几个米很难，一方面又觉得钱取不完。
首先，双职工SS都拿到最高额并不容易。一是老中留学读书不少工作得晚，二是大多数人工作干不到67岁半，到了一定年龄被迫出局或者提前躺平皆有。比如我打算提前躺平，又想62岁提前拿SS，估计也就能拿1000多一个月。
再者，退休这块的理财本来就应该把tax planning 考虑进去。在RMD hit 之前减少401Ｋ里面的balance 。你的第四点说了跟没说一样，钱在401Ｋ还是Roth，如果掏空结果都一样。

回复 110楼l4528的帖子
谢谢你的信息！

我觉得你挺矛盾的，一方面觉得普通工薪阶层有几个米很难，一方面又觉得钱取不完。
首先，双职工SS都拿到最高额并不容易。一是老中留学读书不少工作得晚，二是大多数人工作干不到67岁半，到了一定年龄被迫出局或者提前躺平皆有。比如我打算提前躺平，又想62岁提前拿SS，估计也就能拿1000多一个月。
再者，退休这块的理财本来就应该把tax planning 考虑进去。在RMD hit 之前减少401Ｋ里面的balance 。你的第四点说了跟没说一样，钱在401Ｋ还是Roth，如果掏空结果都一样。
Halahi 发表于 2021-11-23 23:16

我觉得我说的才是客观情况，我说的有不是一个人或者家庭，对华人这个群体来说具有高收入，也有低收入，普通工薪从3、5万一年到4、50万（主要是在这个范围内），可不有些没钱存401k，有些能存满401k外加mega backdoor。
我不同意的是“华人都是存满”，或者“华人从开始工作就都存满”，即使高收入双职工也不是都能或者都会mega nackdoor 401k。
SS我算的4万并没有算最高额，正常退休满额是一个月3000出头，两个人都拿满是3万6x2，按照现在是7万2，随着通胀会继续增加，我按照四万算考虑到了工作晚或者收入低或者单职工等等。
原层主问的也是401k税前的钱怎么提前规划，这个只能是考虑各种因素，虽然有简单模型计算，都是大概估算，资产复杂的FA会给做规划，不是一句两句能说清楚的
最后一点也可以规划，比如提前几年放trust里，钱多的几米搁在Roth和401k里面差别就大了 简单的计算，考虑收入类型，投资增长的预期，各种收入和消费项目，等等。我就简单拷贝粘贴了

在软件里把这些都输入进去，然后进行简单的模特卡洛计算，都是很传统的估算方法。我不是搞这方面的，可能专业人员有更好的做法

回复 9楼ecuecon的帖子
我40才开始存401K，哈哈

这个图是投资公司的 saving potential，并不是说美国人 40 岁就有这么多！！！