可以的。 This rule applies to current – not former – 401(k) or 403(b) plans. The government does not permit penalty-free withdrawals before 59.5 from plans you had with a previous employer. If you want access to that money under the rule of 55, you would have to transfer those funds into your current 401(k) or 403(b) plan.
可以的。 Under the terms of this rule, you can withdraw funds from your current job’s 401(k) [ 链接：smartasset.com/retirement/all-about-401k-withdrawals ] or 403(b) plan with no 10% tax penalty if you leave that job in or after the year you turn 55. (Qualified public safety workers can start even earlier, at 50.) It doesn’t matter whether you were laid off, fired, or just quit.
他说的是医疗保险68岁才有。你到底在不在美国
我就这么打算的。59.5如果ld也退休了就开始拿401k的钱出来，坚持到62岁我就开始拿ss……ld坚持到67岁拿full，他家长寿，大概率他也会
如果40岁有2米资产还是不错的 50多岁有2米感觉很一般了
我不太羡慕公司高层，钱没那么好赚，压力太大了。年轻时想过40岁退休，后来想过50退休......现在40+了，觉得至少两人都退休还不ready，要是可以换个更轻松的工作就好了。
其实只要坚持长期401K放满，并投资大盘或指数基金，就可以了，50多两人几米会有的。还要讲究资产配置，我家除了IRA和401K没有别的股票投资，但有三个房子，一个自主两个出租。退休的时候不想管把房子一卖，也是一笔钱可以享受躺平
Medicare 65就有了
这也是我一直在版上推崇的，401k放满、早放，基本上退休就够了，对普通双职工家庭容易操作及实现。
我就是错过那么长的牛市，股票投资太保守了。谁知道牛市会持续那麽长时间，真是痛心疾首。
国内还有不动产吗？如果有的话，随随便便就两百万了。加上楼主在米国的资产，人生还失败个啥？ 单在米国有两百万，也已经比大多数人好过了。楼主安心啦。
现在后悔来不及了 我们的父母都不知道投资理财 我现在就告诉孩子一工作就存401 定投 买大盘指数
问题是401K不能提前取，要上班熬到67才行
专用majia888 发表于 2021-10-29 15:48
你眼睛睁大一点，看看那位写的是什么。我倒要怀疑你在不在美国？谁又跟你说医疗保险68岁才有？真是无知！
是的，做好自己的事情，根本不用羡慕马工麻婆，比上不足比下有余。我再过2-3年就退，虽然没有8米10米，不影响我快乐地躺平
50以上，401K contribution 可以追加5K，你知道吧。现在可以继续放满
知道，不过早放的话，到40多可能就可以不放或少放了，看各家情况。而且到50多真想躺平，一年取5-10万，即使交罚款，因为税率不高，也可以接受呀。
看样子你不在美国 现在50岁以上可以多放6500 一年Max 26000美元
人家说的一点没错。Medicare 65开始。401 现在如果是被擂，55就可以开始取。
或者GoFundMe看看有没有人觉得你惨给你捐钱。就实话实说I am already 50 but I have only 2 million asset。
不是的。如果40岁只有2米，是绝对不敢退休的。因为比50岁多出10年的消费，一般来说娃还没上大学，还得扣去娃的大学学费。
我开这个帖没有说2米可以退休 就是感慨一下50出头2米资产一般
55岁被雷才可以取401k嘛？自己辞职可以不？
可以吧，好像最后一份工作的没有罚款，但如果最后一份工作的401k不多就没啥用。
这话很中肯，我就是2001-09年开始工作的，刚开始一年工资也就10万，股票小几万一年，所有的加在一起在15到20万之间。2010年以后科技公司开始加速发展、争抢人才，码工收入才开始高起来，我第一次年收入达到50万大概是13、14年左右，后来几年慢慢增加，今年拜托股票飞涨才更上一个台阶。鲜花的年轻码工觉得工作十几年的码工每年几十万工资应该攒了不少钱，其实也就最近几年的事情。早工作的码工最大的好处就是买房买得早，在湾区房价飞涨之前买好了自住房，我认识的一些更年长的朋友在我们买自住房的时候除了palo alto的自住房还买好了投资房。
为啥40+就不放或少放? 我相反，40之后反而还放after tax的401k，就为了多放点，强制定投。等50了肯定也会max pre-tax 的额度，退休金放满心安点。
如果把前一份工作的401k roll over到最后一份工作，可以取吗？
401k钱足够了，太多以后也有问题。
你可以打听一下
的确是，现在花了的钱比存下来到老的时候价值大。老了吃也吃不了多少，玩也玩不动，做同样的事享受度不如年轻力壮时。存好够养老基本保障的钱，其他的应该尽量趁年轻花了。
主要看税率吧。如果现在收入高，税率高，尽量放满after tax 401k。after tax 401k主要是为了roll over到roth ira 省税。到了50岁以后，可能还得考虑少放一点before tax 401k，如果放太多，将来被迫每年取出太多，税不少啊。
多了没坏处啊😆
70岁以后要强迫取一定比例，假设你那时有5m，每年得取几十万，双职工从30-60放满很容易达到5米以上。
没问题呀，就花掉呀，环球旅行，给儿子买房
税还是50%？
可以的。 This rule applies to current – not former – 401(k) or 403(b) plans. The government does not permit penalty-free withdrawals before 59.5 from plans you had with a previous employer. If you want access to that money under the rule of 55, you would have to transfer those funds into your current 401(k) or 403(b) plan.
大家对自己老年花钱都极有信心哈，我觉得够用就行，没必要太多。
70岁的时候401k里有5米太多了啊。所以要早退休，从55岁开始就每年从401k转钱到roth ira，自己靠现金账号的投资生活。最好到70岁的时候，401k里只剩很少的钱，或者都取完，然后靠ss和roth ira和现金账户生活，少交很多税。
你也说了，after tax 401k是为了变成roth ira，那个不需要minimum distribution啊。pre-tax ira和pre-tax 401k，这个本来就是tax deferred，退休后让每年拿出来交税，其实也合理，没亏啊。除非以后税率疯涨，否则可能还是比现在退休前税率低，另外，tax free投资几十年，不亏啊。
考虑到从401k转钱去roth ira，还需要交税。所以退休，尤其要早退休，不能只靠401k。最好是现金账户的钱多于401k，这样才可以在15年的时间里，不仅用现金账户生活，还要付401k钱转出的tax。合理的资产分配，可能是退休金账户占总资产小于1/3.
我家一个40多就退了做自己想做的，税率也降了，早放的好处就是早一些有选择，现在一个不放，另一个放after-tax 401k。
后面我写错了。应该是50岁以后可以少放点before tax 401k。
这个和卖股票交税差不多意思，tax deferred 了多年，拉出来让交税，早交晚交都跑不了。
我觉的老了操心健康吧， 天天焦虑钱的问题真是本末倒置
所以为什么要把钱从401转到Roth呢？就为了老了不被强制领取交税嘛？但是提前转也得交税，难道提前转的时候税率比老了还低？
不可以
一个牢骚贴里一堆成功人士纷纷介绍投资策略教楼主做人，楼主看完还不得抑郁死。
可以的。 Under the terms of this rule, you can withdraw funds from your current job’s 401(k) [ 链接：smartasset.com/retirement/all-about-401k-withdrawals ] or 403(b) plan with no 10% tax penalty if you leave that job in or after the year you turn 55. (Qualified public safety workers can start even earlier, at 50.) It doesn’t matter whether you were laid off, fired, or just quit.
大错特错！只要当时４０１K一直存满，就完全没问题。
早年工资低、税率低，的确很多人不怎么存的。
有些人喜欢说，大家都怎么样怎么样，华人都怎么样怎么样。其实从统计数据看，华人收入没有比总体美国人多很多。也许达到美国top 1%的华人，在华人中间也至少是top 5%？
楼主的2米，是税后2米。所以，说8米退休，你得挣14米…..
如果把钱拿出来炒股炒房子的话，比省这么点税到六十才能用好。
在退休金账号里也是炒股的啊。
拿不出来是主要问题。penalty 多少？
你这个三十万22%是怎么算出来的？明明一人八万以下啊。
楼主你把这笔钱捐了吧，然后从头开始
退休账号里 long term capital gain, 拿出来要交 w2 的税？太可怕了吧。一年取个八万就行了，多了还不是肉疼。这个钱炒房也难。
现金账户炒股的话，capital gain 五十万以下才15%，以上才20%，可以随时套出大笔钱现金买房，房子也是会升值的。
股票疯涨的时候有多少钱就应该放多少钱，以后再担心税率。
不放进401k也可以投股市啊。
2m is decent
不是401有两米 是所有加起来
膜拜牛人，2013年50万对我来说就是传说中的人
看被动收入是多少了。如果既不炒房又不炒股的话，只有 paycheck 压力会比较大。 加州有两个上学的娃，基本开销十万跑不掉，二百万是不可能躺的。
我也认识这样的人，08年低点出场就再也没进去。。
我觉得也得考虑多久能全转出来，据说去养老院前5年把钱得转进trust，不然得把你自己账户里的钱都耗在养老院的收费里了。
假设67岁退休，72岁开始rmd，80岁进养老院，75岁前得取出来进trust（进养老院查收入往前看5年），roth那个5年的规则我记得也适用于conversion，所以从traditional ira conversion到Roth的钱也得等5年才可以penalty free（只针对每笔你转的钱重新开始计算5年）。这么着得70岁钱转完到roth，假如67岁开始转，感觉也没几年可以利用的。
不知道我的理解对不对
这么大的学问？
那位是即想攒几米资产、又想免费住养老院的，一般人懒得这么折腾
那些人投资房地产还罢了，否则守着cash 亏了一个亿...
80岁没大病的话，不需要进养老院，生活自理没啥问题
纸上富贵好过纸上贫穷吧？通货膨胀，每个人有不同的应对。
我自己有计划，打算55岁时用hsa里面的钱买long term care，自己的钱管6年，再多了会消耗留给我老婆的养老钱，所以希望不要超过6年
家族遗传，能不能活到80都是问题
Living trust 为啥现在不能进去？
这也太鸡贼了
你可以更早放，我看着是不能太晚放，往前看5年。
退休账户里的钱也是算在里面，这样现在养老院一个月一万，四十年以后就是4万，一年接近50万。假如ira账户里是300万，基本上6年就消耗没了，然后我老婆养老啥的都没钱了。
对不起我给大家一算账，又带来焦虑了。
进养老院活五六年也差不多了，基本都是不能自理才进去
我去，我觉得我们都算计不过IRS，就这点退休金的小九九人家门清。
我看还不如躺平呢，现在就开始吃福利，反正啥都没有，都靠政府，傻吃闷睡还长寿，不鸡贼
去日本养老可以不？反正都躺床上了，周边环境也已经不重要了。
在理 08年
日本凭什么给美国人养老。日本新政推迟退休到75了。
听说是差不多，长期护理保险我看了一下他们的规则，现在一个月存106，一直交下去，假如交40年需要去养老院了，一共是5万保费。用不上最后给15万，如果医生开证明需要长期护理，一个月取15万的4%，合一个月6千，加上社保，一个月9千。住25个月以后钱用完了，还需要继续住，最多再住4年，然后就不管了。
40年以后乐观的考虑，6千也就相当于现在的1500，加上社保的3000，相当于现在的4500，我觉得这是一个公平价格，现在收9000的都是替低收入负担了养老。
所以我觉得这么安排是合理和公平的，自己负担自己该负担的部分，活的再久还需要住我也没办法，只能靠社保和福利了
神经病，如果养老院涨4倍，股市起码涨10倍
怪不得你成天进钱坑，活的真累
你可能脑子不太好使（只是可能，你看懂了我的数据能明白的话应该不会太笨）。随手找了个数据，nursing home的费用标准历史，1996年的$20相当于2021年的$50，25年后购买力只有40%了。我没具体算，按这个趋势是涨4倍，股市涨10倍也差不多吧，取得时候稅再扣掉40%，大概是这样吧
强迫症，看到这些数据就想算一算，不然脑子要锈掉了
晚上就可以开心的吃Costco的冒牌便宜火腿了
There is an IRS rule called Rule of 55. You can access the money in 401K without penalty is you are over 55.
https://www.irs.gov/taxtopics/tc558
我就是 😭