Bonds issued by federal governments may be exempt from state and local taxes. Bonds issued by state or local governments may be exempt from federal, state, or local taxes. 😁 这是最基本的tax saving strategy之一
刚才google了一下,2021 usa net worth pencentile: The top 1% of net worth in USA in 2021 = $10,500,000. The top 2% of net worth in USA in 2021 = $2,400,000. The top 5% of net worth in USA in 2021 = $1,000,000. The top 10% of net worth in USA in 2021 = $830,000. 或者这个2020的chart: 95%$2,584,130.26 96%$3,294,388.49 97%$4,640,603.15 98%$6,557,022.79 99%$11,099,166.07 chinese american占美国人口总数1.5%。现在大家觉得家庭networh 5m+很普通。就是说top %的net worth绝大多数是华人?这要被美国官方和群众发现了,chinese american不是要被掠夺一番了吗? hellosky 发表于 2021-10-25 17:37
刚才google了一下,2021 usa net worth pencentile: The top 1% of net worth in USA in 2021 = $10,500,000. The top 2% of net worth in USA in 2021 = $2,400,000. The top 5% of net worth in USA in 2021 = $1,000,000. The top 10% of net worth in USA in 2021 = $830,000. 或者这个2020的chart: 95%$2,584,130.26 96%$3,294,388.49 97%$4,640,603.15 98%$6,557,022.79 99%$11,099,166.07 chinese american占美国人口总数1.5%。现在大家觉得家庭networh 5m+很普通。就是说top %的net worth绝大多数是华人?这要被美国官方和群众发现了,chinese american不是要被掠夺一番了吗? hellosky 发表于 2021-10-25 17:37
我工作过的三家公司,第一家match5%,只有traditional 401k
第二家没有match,有roth 401k,高管的老家伙们都扣儿,自己猛存roth然后test fail了,大家只能存不超过8%
第三家有roth 401k有aftertax401k,match6%,13万以上不能mega backdoor,业绩好的时候多发奖金进401k。
只能说合各种情况都有,可能华人上的401k 两口子存11万6是标配
跟你解释真累。 我没有说你公司不是高收入。公司怎么无可能是高收入呢? 我说的是你公司员工的收入大多不高。13万在你公司就是“highly compensated employee”, 所以不能存。在别的公司,13万不是highly compensated employee.
13万不是it’s rule.只是你公司的情况。
Anyway, 懒得说了。你爱信别人13万就不能存了,我也没办法。
嗯。公司之间差别确实不小。我们是traditional + Roth 一共match 6%. 前几年有1% discretionary. 不过最近也没有了。
我连华人都不是了,族裔都变了
为啥印度这高?
东北的城市。算房产净值了,减掉了贷款部分。
一千万, 在一些区域连套房子都买不起
我觉得自己活不了一百岁
弯曲难道都是现金买房无贷款?
恭喜你,你还年轻,仍然有希望步入top1%
为啥非要去当凤尾呢?
不止你一个。
笑喷了~~
1m是弯曲很多人的downpay啊
如果允许不用整数用小数点的话,我也可以谈。
你这预想的senario属于典型的 “回头看,满地都是赚钱机会”
但实际上,09年以前S&P 500的回报率并不高。大多数人就算存满401k,也会把一大半钱放在money market里面。
何况09年那会儿在华人上,对401k的基本论调是存到公司match就好。因为钱不如放在自己手上投资来的方便。
黑人是美国人口20%,华人才2%,和华人同样数量的有钱人,放在人群里你也不会觉得比例很高。
100%同意。看过去的曲线然后说如何如何致富没用。况且几十年坚持定投大盘不卖的人数比例很少。要不然大部分华人留学生双职工家庭到退休时都是top1%。人生变数太多。别说常人了,就是和尚都有不少开戒的。
09-12年,mitbbs讨论401k,基调就是放满省税,定投sp500或target2045/2050,sp500的超长线历史回报率lifetime一直就是10%。实事求是,我认识的周围人都是这么认为和这么做的。真没听说谁会放mm。80年代的万元户的钱,90年代就不算啥了,2000时代算穷人,通货膨胀的基本知识,读过书的人不会不知道吧。
再早之前,大盘不好的几年,很多中短线投机的,都是中短期的相当一部分盈利仍在spy吃蛋糕,最多做个粮票保护或策略。
都是为自己没随大流理财,该买房买房,该401k填满买基金买基金,等等找借口而已。
再早我二十多年前来美的老一辈,金融知识有限,都是定投基金。
我司收入12万以上401k只能放12%,队友公司没这规定。不是IRS的rule就是公司差劲据说公司可以省税
别纠结401k了。赚得多,会投资的,钱在自己手里也会有好几米。
我其实有个很久的疑惑,为啥你周围都是这么做的,phd发名片和写邮件称呼上都要特意加个phd呢?不是针对phd群体,是不是phd的世界观里周围认识的人都是phd呢?
对的,有个小黑屋而且没有贷款的确实是2%了
网上都是股神,我们公司帮人投资,我看最多追上benchmark。自己这点钱就投voo或者qqq,躺平,不操心,投资多累心。我看说起来都容易,能做到定投大盘一直不动的,挺不容易的,管住手哪里那么容易。
不服谁贴个20年的401k流水,一直在spy里没有rebalance过的绝对是大神级别的,
我的意思是,如果受限制不能存401k,那钱还是在你自己手里啊,你不能自己开账户定投吗?401k在家庭资产里占的比例,1/3差不多了。
一听就是懂行的👍
别说09年以前和09-12年之间相差了几年的收益compound, 就说市面上的几个target fund, 哪个过去10年的cumulative return不是比S&P500少一半的?
不会啊。我08年在校内开始打工的时候就把所有的收入,好像还没有5000,存在roth ira里面。那个时候华人上好像不太谈retirement accounts 但是这是common sense吧
我琢磨过很多人的心理,一种是守着钱在股市里,跟赌徒在赌场里一样,不去下两把注得难受死,尤其是看到机会了,比如Tesla大涨了。还有一种是股市大跌了,几个米跌5%就十几万了,前几天snap大跌1/3,拿住股票没卖的snap员工一天就少了一米,心疼的要死恨不得马上卖了再也不沾股市了。这也就是为什么有的人要一年花几万块请FA。其实守着几米的投资有时候心理也是个折磨。我觉得大部分人不理解钱多了是个“折磨”,尤其是穷惯了白手起家的。可能我这么说大家都会觉得可笑吧
过去10年,主流的理财策略一直就是20% bond + 80% stock. 其中stock里还要放20-30% 到International stock 和 20-30% domestics middle to small market capital。 没有哪个正经拿series 7的理财师会让你一股脑全部放在S&P500上面。
你自己和你朋友的情况是因为你们在并不懂很多理财策略的情况下选择了一个高风险的portfolio,而且赌赢了。但并不表示不选你们这种portfoilo的人都是SB好吗? 要不然美国的bond market为啥是stock market的2倍还大。 全美国有钱人不知道统一买SP500吗?
说得好像你很明白钱多的痛苦
买房子我觉得心理上舒适很多,我老婆心理承受力就差,股市一大跌就后悔,想把钱取出来买房子。我总是得给她心理疏导,让她能承受每天几万以上的涨跌。平时为了20块钱coupon能折腾半天,一听说股票跌个几万难受的要死
bond还有个好处是可以避税啊
哈哈,你可以考虑股市定期把股市挣到的钱挪出部分给你老婆做买房产基金,这样创造条件让你老婆不时有机会买入房产,她觉得有分散投资,也不会一直盯着你股市的钱,担心你钱都砸股市里了。
理财师?大部分都是。。。。真的看不上。。。,
胡说八道
Bonds issued by federal governments may be exempt from state and local taxes. Bonds issued by state or local governments may be exempt from federal, state, or local taxes.
😁 这是最基本的tax saving strategy之一
back door进roth ira是为了将来省税。你要是有一个米放自己手里,20年后加入变成4米,你要为3米交税。但是如果放进roth ira,就是tax free的了。
我的几个银行经常会有理财师联系,free private服务。不过我都不理。他们要帮我理财,肯定是要收钱的,return怎么样还不知道。不如我自己定投大盘。
你可能太教条了吧。 一般受过一些金融教育的,看过两本大路理财书的人,要做的第一件事就是找出自己的risk tolerance. 一般工作不错的双职工的retirement accounts其实risk tolerance 非常高,而且因为税收也应该是risk 最高的account. 再加上大部分公司401k里面management fee 最低的都是total market index fund.全部钱都买这个永远不卖其实是最common sense 的操作。 当然你想好了,觉得自己risk tolerance 不行,买别的也是educated decision. 理财师的意见听听就算了。一般都是烂校毕业数学不好的。
将来交税是另一个问题,我说的是需要攒多少401k的问题
怎么可能是真的。。。犹太人还在上面呢。。。
华人上晒的人也不多吧,上10m有超过100个人晒么。。。怎么会觉得大多数华人networth都是5m, 10m。。。lz你自己是大多数么?
但是你多出来的钱,不存401k,也还是在自己账号里啊。 难道大家是除了放401k/ira的钱,剩下的要怎么都要使劲花出去都花完吗?
剩下的钱还是要投资的啊。
个人理解,大多数人不会钱多的没地方花,只有舍不舍得花的问题
仇富之心人皆有之,如果美国贫富差距越来越大,穷人的怨气积累到一定程度,我真的觉得华人中产大概率要倒霉的,别怪我说话难听。只能祈祷岁月静好了
为什么一定要都花完?并不需要呀。放完各种账号,平日必要花销和度假,剩下投资。这样才能提前退休,不用给资本家卖命,去做自己喜欢的事。
大多数人把一大半钱放在money market 上?你从哪里听说的?只能说这么做的人傻,连最基本的理财概念都没有
谁跟你说定投大盘啥少数?我周围好友包括我家都是多少年如一日定投大盘的。只能说你连最基本的理财概念都没有
我在华人上一直致力于去焦虑,也就是说401k存满就退休不愁,剩下的开销看各家、丰俭由人
第一如果还年轻,离59岁取401K还远,没必要放bond 里面,太保守。第二,实际上在过去10年domestic middle to small market 的收益不比large 差。第三,我也放过international fund,但是发现收益没有domestic 的好,早就换成domestic fund (large & middle/small) 里了。公司的401K没有spy 可以选,即便如此坚持长期定投,账户里的钱也滚雪球一样起来了。今年YTD已经近20%,比上不足比下有余,很满意
并不正常。工作十年1-2m很正常,3-5m绝对不是平均甚至中位数。我身边真有波士顿地区符合你描述的,读书来的两口子,男方非IT理工科,女方会计之类商科组合,标配两个小孩。第一个小孩男生读博中后期生的。两人工作五年了还在住公寓,开的两辆车都不太新。再过五年除非天上掉馅饼,否则3M边都沾不到。弯曲类似两口子,phd毕业后开始转码,折腾半条命上岸,轮上h1b改革抽不中签,薪水砍一砍发配到其他国家一年,回来时候房价已经涨的又上不了岸了。也是毕业四年了。你完全忽略了正常读书完因为身份收入早期根本由不得你的时期,加上职业发展早期如果立刻有小孩,因为现金流要养小孩不能全部投资的现实了。3-5M必须是非常顺的职业生涯或者是早起父母有资助(等于有个杠杆)在毕业后十年才能做到。我身边的DP都是国内名校国外排名30以内学校graduate school的数据。应该很能反应“平均”甚至高于“平均”值了。
确实,10年有3-5米绝对是少数情况,得天时地利人和。版上的别听别人瞎BB。根本在于两人能够有长期稳定的收入,长期定投大盘指数基金,不要随着市场涨跌乱动。这样10年没有3-5米,二十年肯定有3米了。不用着急焦虑,让时间和compounding 成为你的朋友
统计数据的少数。不要拿你自己和你认识的几个好友当统计。
我没有20年 而且也不会给你贴流水 哈哈
我最差就是target fund 从来没放过bond和money market
基本就是不同的market cap,growth/value mix,外加international。主要是larger cap growth。international不太好其实,所以比例很低。
我是我认识的人里面比较“佛系“的,就是能做到buy and hold,而且该冒险的时候愿意冒险,愿意承担风险。 我的问题是:1。下注比较保守,不会一下子买很多,都是慢慢买起来的; 2. 因为容易buy and hold所以一些loser也没有及时卖掉。
总体成绩还是不错的:) 继续精进。
你这样很正常,我觉得大部分人都是这样,那可能没有经历教训直接定投spy或者voo 20年的,经常是自己瞎捣鼓半天,最后还不如直接存voo然后把密码忘了,然后都老实了
你这两个例子,等再过五年十年看,他们的财务状况应该会很不一样。第一个十年是财富积累最慢的但也是重要起步的阶段,当然他们不能躺平收入放银行什么都不做,找合适时机买套房子置产,公司401k之类稍微理一下,五年十年后的累积一定和现在不一样。有句话说:你不理财,财不理你。
十年以上,20年30年都是十年以上,认真你就输了
不怕,我退休有指望揩油了
哈哈。说的中肯。我明显忽略了楼上说的“十年以上”,其他层说的对,十年以上包括二十年三十年呢。