如果真的大多数华人networth都是5m,10m,大家会不会觉得害怕？

很多公司没有after tax 401k, 就不可以用mega backdoor. 我们就没有。也是挺大的公司呢。我们只有pre-tax 401k 和Roth 401k. 加在一起每年不能超过IRS 的限额
teadances 发表于 2021-10-26 13:18

我没说我们公司是高收入啊，大部分公司都不是高收入，否则大部分都是就不叫高收入了。只能说想当然401k能存5万8的都是工作在“高收入”公司的，不知道还有很多“低收入”公司，还有“一些”低收入”公司没有401k及match
这个13万的划线标准是irs订的，能不能存是irs的rules相关的，虽然没有明确不能存，但是即使存了test fail一样要refund。
ray_golden 发表于 2021-10-26 13:13

我工作过的三家公司，第一家match5%，只有traditional 401k
第二家没有match，有roth 401k，高管的老家伙们都扣儿，自己猛存roth然后test fail了，大家只能存不超过8%
第三家有roth 401k有aftertax401k，match6%，13万以上不能mega backdoor，业绩好的时候多发奖金进401k。
只能说合各种情况都有，可能华人上的401k 两口子存11万6是标配
ray_golden 发表于 2021-10-26 13:24

完了，我扯华人后腿了
ysyyrps 发表于 2021-10-25 17:42

担心什么？ 美国华人的中位家庭收入是8万5。 楼主这样的精英躲在被窝里偷着乐吧。


Heiniu 发表于 2021-10-25 23:48

如果是不算房产或者算房产但不在东西两岸，到你退休有指望进top1%。
countryside005 发表于 2021-10-26 11:16

单比较数字就是比谁活得长
一百年前你有这个资产，估计能跟首富做邻居（具体没查，可能不准确）
一百年后，估计麦当劳打工的时薪一百万，如果麦当劳要在，还需要人来卖burger
ray_golden 发表于 2021-10-26 11:23

1米资产在全国top 百分之五，在湾区连买个小黑屋都不够。
还是看本地排名比较靠谱。
gokgs 发表于 2021-10-26 11:48

东北的城市。算房产净值了，减掉了贷款部分。
tecitus 发表于 2021-10-26 14:12

看区， 有一千万在一些镇就是穷鬼， 相反在某些穷镇就是巨富。
一千万， 在一些区域连套房子都买不起

cindy_cheng2000 发表于 2021-10-26 14:14

拖后腿了 现在都是以5M为单位在谈钱了么
纷纷大土豆 发表于 2021-10-26 14:15

我连华人都不是了，族裔都变了
正版凤姐 发表于 2021-10-26 13:30

弯曲难道都是现金买房无贷款？
tecitus 发表于 2021-10-26 14:15

拖后腿了 现在都是以5M为单位在谈钱了么
纷纷大土豆 发表于 2021-10-26 14:15

大盘，09年到现在年化算分红reinvest 近16%，target2045/2050也差不多。
401k+hsa+后门roth ira，现在存满，双职工是六万，match是1-2万。 毛估估，每个月5k，2.1m。每个月6k，2.5m。
免税账户额度每年有调整，以前少一点。公司match，中位数3-4%。
到昨天，大盘定投，从09年开始
账户总额=（所有定投的钱成本总和）*2.96



CBOE 发表于 2021-10-26 05:52

留住楼主意思是担心部分华人太有钱导致整个群体成为仇富对象？ 我觉得您想多了。。黑人也很多有钱的人，问问版上各位 提到黑人谁会联想到有钱
COHomeSearch 发表于 2021-10-25 17:45

你这预想的senario属于典型的 “回头看，满地都是赚钱机会”
但实际上，09年以前S&P 500的回报率并不高。大多数人就算存满401k,也会把一大半钱放在money market里面。
何况09年那会儿在华人上，对401k的基本论调是存到公司match就好。因为钱不如放在自己手上投资来的方便。
逍遥小妖 发表于 2021-10-26 14:37

你这预想的senario属于典型的 “回头看，满地都是赚钱机会”
但实际上，09年以前S&P 500的回报率并不高。大多数人就算存满401k,也会把一大半钱放在money market里面。
何况09年那会儿在华人上，对401k的基本论调是存到公司match就好。因为钱不如放在自己手上投资来的方便。
逍遥小妖 发表于 2021-10-26 14:37

100%同意。看过去的曲线然后说如何如何致富没用。况且几十年坚持定投大盘不卖的人数比例很少。要不然大部分华人留学生双职工家庭到退休时都是top1%。人生变数太多。别说常人了，就是和尚都有不少开戒的。
countryside005 发表于 2021-10-26 14:53

我那个截图上写着呢，13万以上不可以存aftertax，我也跟人事确认了。
当然有可能我们这个是个案，我之前也被限制过只能存8%，可能我比较倒霉吧
13万一下不受限制，公司员工存401k比例比较接近的不会受这个限制。我其实奇怪有多少人知道这个限制
ray_golden 发表于 2021-10-26 12:53

我工作过的三家公司，第一家match5%，只有traditional 401k
第二家没有match，有roth 401k，高管的老家伙们都扣儿，自己猛存roth然后test fail了，大家只能存不超过8%
第三家有roth 401k有aftertax401k，match6%，13万以上不能mega backdoor，业绩好的时候多发奖金进401k。
只能说合各种情况都有，可能华人上的401k 两口子存11万6是标配
ray_golden 发表于 2021-10-26 13:24

09-12年，mitbbs讨论401k，基调就是放满省税，定投sp500或target2045/2050，sp500的超长线历史回报率lifetime一直就是10%。实事求是，我认识的周围人都是这么认为和这么做的。真没听说谁会放mm。80年代的万元户的钱，90年代就不算啥了，2000时代算穷人，通货膨胀的基本知识，读过书的人不会不知道吧。
再早之前，大盘不好的几年，很多中短线投机的，都是中短期的相当一部分盈利仍在spy吃蛋糕，最多做个粮票保护或策略。
CBOE 发表于 2021-10-26 14:54

前面这个不准，怎么可能 top 2%才 2.4米。难道弯曲有个小黑屋都是top 2%？
后面2020的可能是对的
teamwork 发表于 2021-10-25 17:51

别纠结401k了。赚得多，会投资的，钱在自己手里也会有好几米。
hellosky 发表于 2021-10-26 15:06

网上都是股神，我们公司帮人投资，我看最多追上benchmark。自己这点钱就投voo或者qqq，躺平，不操心，投资多累心。我看说起来都容易，能做到定投大盘一直不动的，挺不容易的，管住手哪里那么容易。

不服谁贴个20年的401k流水，一直在spy里没有rebalance过的绝对是大神级别的，
ray_golden 发表于 2021-10-26 15:19

认真你就输了。。。来美十几年，经常碰到华人同胞向我炫耀收入家产，有些纯属炫耀，有些是为了推销保险，房屋和其他理财产品并拉我入伙。每次我只是淡淡的问一句：能让我核实一下你的W2么？什么，没有W2，那1040或者1065也行，我只看第一页的前半页。。。
newnboston 发表于 2021-10-26 15:42

09-12年，mitbbs讨论401k，基调就是放满省税，定投sp500或target2045/2050，sp500的超长线历史回报率lifetime一直就是10%。实事求是，我认识的周围人都是这么认为和这么做的。真没听说谁会放mm。80年代的万元户的钱，90年代就不算啥了，2000时代算穷人，通货膨胀的基本知识，读过书的人不会不知道吧。
再早之前，大盘不好的几年，很多中短线投机的，都是中短期的相当一部分盈利仍在spy吃蛋糕，最多做个粮票保护或策略。
CBOE 发表于 2021-10-26 14:54

你这预想的senario属于典型的 “回头看，满地都是赚钱机会”
但实际上，09年以前S&P 500的回报率并不高。大多数人就算存满401k,也会把一大半钱放在money market里面。
何况09年那会儿在华人上，对401k的基本论调是存到公司match就好。因为钱不如放在自己手上投资来的方便。
逍遥小妖 发表于 2021-10-26 14:37

我的意思是，如果受限制不能存401k，那钱还是在你自己手里啊，你不能自己开账户定投吗？401k在家庭资产里占的比例，1/3差不多了。
hellosky 发表于 2021-10-26 15:46

都是为自己没随大流理财，该买房买房，该401k填满买基金买基金，等等找借口而已。
再早我二十多年前来美的老一辈，金融知识有限，都是定投基金。
CBOE 发表于 2021-10-26 15:03

我琢磨过很多人的心理，一种是守着钱在股市里，跟赌徒在赌场里一样，不去下两把注得难受死，尤其是看到机会了，比如Tesla大涨了。还有一种是股市大跌了，几个米跌5%就十几万了，前几天snap大跌1/3，拿住股票没卖的snap员工一天就少了一米，心疼的要死恨不得马上卖了再也不沾股市了。这也就是为什么有的人要一年花几万块请FA。其实守着几米的投资有时候心理也是个折磨。我觉得大部分人不理解钱多了是个“折磨”，尤其是穷惯了白手起家的。可能我这么说大家都会觉得可笑吧
ray_golden 发表于 2021-10-26 16:22

读书渠道来美两口子在美国工作十年以上，生活在东西两岸的华人，净资产net worth3到5米应该蛮正常的。老中骨子里喜欢置业安家，一般工作十年以上的基本手上都至少两套以上房产在手，东西岸这十几年房价升值两套或以上房产净资产搞出一两米是分分钟的事情，加上401k和公司股票或者自有资金投资，随着工作年限和收入增长和投资收益增长，加起来有三到五米的资产/净资产不是很正常吗？觉得这个资产数目夸张的，应该都还很年轻，工作年限比较短？
OvertheRainbow9 发表于 2021-10-26 16:09

过去10年，主流的理财策略一直就是20% bond + 80% stock. 其中stock里还要放20-30% 到International stock 和 20-30% domestics middle to small market capital。 没有哪个正经拿series 7的理财师会让你一股脑全部放在S&P500上面。
你自己和你朋友的情况是因为你们在并不懂很多理财策略的情况下选择了一个高风险的portfolio，而且赌赢了。但并不表示不选你们这种portfoilo的人都是SB好吗？ 要不然美国的bond market为啥是stock market的2倍还大。 全美国有钱人不知道统一买SP500吗？
逍遥小妖 发表于 2021-10-26 16:22

买房子我觉得心理上舒适很多，我老婆心理承受力就差，股市一大跌就后悔，想把钱取出来买房子。我总是得给她心理疏导，让她能承受每天几万以上的涨跌。平时为了20块钱coupon能折腾半天，一听说股票跌个几万难受的要死
ray_golden 发表于 2021-10-26 16:28

过去10年，主流的理财策略一直就是20% bond + 80% stock. 其中stock里还要放20-30% 到International stock 和 20-30% domestics middle to small market capital。 没有哪个正经拿series 7的理财师会让你一股脑全部放在S&P500上面。
你自己和你朋友的情况是因为你们在并不懂很多理财策略的情况下选择了一个高风险的portfolio，而且赌赢了。但并不表示不选你们这种portfoilo的人都是SB好吗？ 要不然美国的bond market为啥是stock market的2倍还大。 全美国有钱人不知道统一买SP500吗？
逍遥小妖 发表于 2021-10-26 16:22

bond还有个好处是可以避税啊
_summerdays 发表于 2021-10-26 16:30

胡说八道
先 发表于 2021-10-26 16:59

401k两口子before tax存满二十年就足够退休了，弄后门的对大多数人完全不重要
l4528 发表于 2021-10-26 16:45

理财师？大部分都是。。。。真的看不上。。。，
CBOE 发表于 2021-10-26 16:49

过去10年，主流的理财策略一直就是20% bond + 80% stock. 其中stock里还要放20-30% 到International stock 和 20-30% domestics middle to small market capital。 没有哪个正经拿series 7的理财师会让你一股脑全部放在S&P500上面。
你自己和你朋友的情况是因为你们在并不懂很多理财策略的情况下选择了一个高风险的portfolio，而且赌赢了。但并不表示不选你们这种portfoilo的人都是SB好吗？ 要不然美国的bond market为啥是stock market的2倍还大。 全美国有钱人不知道统一买SP500吗？
逍遥小妖 发表于 2021-10-26 16:22

back door进roth ira是为了将来省税。你要是有一个米放自己手里，20年后加入变成4米，你要为3米交税。但是如果放进roth ira，就是tax free的了。
hellosky 发表于 2021-10-26 17:02

刚才google了一下，2021 usa net worth pencentile: The top 1% of net worth in USA in 2021 = $10,500,000. The top 2% of net worth in USA in 2021 = $2,400,000. The top 5% of net worth in USA in 2021 = $1,000,000. The top 10% of net worth in USA in 2021 = $830,000. 或者这个2020的chart： 95%$2,584,130.26 96%$3,294,388.49 97%$4,640,603.15 98%$6,557,022.79 99%$11,099,166.07
chinese american占美国人口总数1.5%。现在大家觉得家庭networh 5m+很普通。就是说top %的net worth绝大多数是华人？这要被美国官方和群众发现了，chinese american不是要被掠夺一番了吗？
hellosky 发表于 2021-10-25 17:37

将来交税是另一个问题，我说的是需要攒多少401k的问题
l4528 发表于 2021-10-26 17:13

大家真的觉得自己比Target fund牛吗？我今年虽然股票大赚，但是上半年根本不怎么样，都是下半年飘起来的，我觉得普通人自己炒股🆚Target fund差很远啊。所以我觉得夫妻两个人就是所有401K加Backdoor都投满就很不错了
Geofan 发表于 2021-10-26 17:09

但是你多出来的钱，不存401k，也还是在自己账号里啊。 难道大家是除了放401k/ira的钱，剩下的要怎么都要使劲花出去都花完吗？
hellosky 发表于 2021-10-26 17:27

个人理解，大多数人不会钱多的没地方花，只有舍不舍得花的问题
l4528 发表于 2021-10-26 17:30

你这预想的senario属于典型的 “回头看，满地都是赚钱机会”
但实际上，09年以前S&P 500的回报率并不高。大多数人就算存满401k,也会把一大半钱放在money market里面。
何况09年那会儿在华人上，对401k的基本论调是存到公司match就好。因为钱不如放在自己手上投资来的方便。
逍遥小妖 发表于 2021-10-26 14:37

100%同意。看过去的曲线然后说如何如何致富没用。况且几十年坚持定投大盘不卖的人数比例很少。要不然大部分华人留学生双职工家庭到退休时都是top1%。人生变数太多。别说常人了，就是和尚都有不少开戒的。
countryside005 发表于 2021-10-26 14:53

为什么一定要都花完？并不需要呀。放完各种账号，平日必要花销和度假，剩下投资。这样才能提前退休，不用给资本家卖命，去做自己喜欢的事。
hellosky 发表于 2021-10-26 17:38

过去10年，主流的理财策略一直就是20% bond + 80% stock. 其中stock里还要放20-30% 到International stock 和 20-30% domestics middle to small market capital。 没有哪个正经拿series 7的理财师会让你一股脑全部放在S&P500上面。
你自己和你朋友的情况是因为你们在并不懂很多理财策略的情况下选择了一个高风险的portfolio，而且赌赢了。但并不表示不选你们这种portfoilo的人都是SB好吗？ 要不然美国的bond market为啥是stock market的2倍还大。 全美国有钱人不知道统一买SP500吗？
逍遥小妖 发表于 2021-10-26 16:22

读书渠道来美两口子在美国工作十年以上，生活在东西两岸的华人，净资产net worth3到5米应该蛮正常的。老中骨子里喜欢置业安家，一般工作十年以上的基本手上都至少两套以上房产在手，东西岸这十几年房价升值两套或以上房产净资产搞出一两米是分分钟的事情，加上401k和公司股票或者自有资金投资，随着工作年限和收入增长和投资收益增长，加起来有三到五米的资产/净资产不是很正常吗？觉得这个资产数目夸张的，应该都还很年轻，工作年限比较短？
OvertheRainbow9 发表于 2021-10-26 16:09

并不正常。工作十年1-2m很正常，3-5m绝对不是平均甚至中位数。我身边真有波士顿地区符合你描述的，读书来的两口子，男方非IT理工科，女方会计之类商科组合，标配两个小孩。第一个小孩男生读博中后期生的。两人工作五年了还在住公寓，开的两辆车都不太新。再过五年除非天上掉馅饼，否则3M边都沾不到。弯曲类似两口子，phd毕业后开始转码，折腾半条命上岸，轮上h1b改革抽不中签，薪水砍一砍发配到其他国家一年，回来时候房价已经涨的又上不了岸了。也是毕业四年了。你完全忽略了正常读书完因为身份收入早期根本由不得你的时期，加上职业发展早期如果立刻有小孩，因为现金流要养小孩不能全部投资的现实了。3-5M必须是非常顺的职业生涯或者是早起父母有资助（等于有个杠杆）在毕业后十年才能做到。我身边的DP都是国内名校国外排名30以内学校graduate school的数据。应该很能反应“平均”甚至高于“平均”值了。
甜甜圈123 发表于 2021-10-26 17:57

谁跟你说定投大盘啥少数？我周围好友包括我家都是多少年如一日定投大盘的。只能说你连最基本的理财概念都没有
Halahi 发表于 2021-10-26 17:47

网上都是股神，我们公司帮人投资，我看最多追上benchmark。自己这点钱就投voo或者qqq，躺平，不操心，投资多累心。我看说起来都容易，能做到定投大盘一直不动的，挺不容易的，管住手哪里那么容易。

不服谁贴个20年的401k流水，一直在spy里没有rebalance过的绝对是大神级别的，
ray_golden 发表于 2021-10-26 15:19

我没有20年 而且也不会给你贴流水 哈哈
我最差就是target fund 从来没放过bond和money market
基本就是不同的market cap，growth/value mix，外加international。主要是larger cap growth。international不太好其实，所以比例很低。
我是我认识的人里面比较“佛系“的，就是能做到buy and hold，而且该冒险的时候愿意冒险，愿意承担风险。 我的问题是：1。下注比较保守，不会一下子买很多，都是慢慢买起来的； 2. 因为容易buy and hold所以一些loser也没有及时卖掉。
总体成绩还是不错的：） 继续精进。
skyfi 发表于 2021-10-26 18:18

并不正常。工作十年1-2m很正常，3-5m绝对不是平均甚至中位数。我身边真有波士顿地区符合你描述的，读书来的两口子，男方非IT理工科，女方会计之类商科组合，标配两个小孩。第一个小孩男生读博中后期生的。两人工作五年了还在住公寓，开的两辆车都不太新。再过五年除非天上掉馅饼，否则3M边都沾不到。弯曲类似两口子，phd毕业后开始转码，折腾半条命上岸，轮上h1b改革抽不中签，薪水砍一砍发配到其他国家一年，回来时候房价已经涨的又上不了岸了。也是毕业四年了。你完全忽略了正常读书完因为身份收入早期根本由不得你的时期，加上职业发展早期如果立刻有小孩，因为现金流要养小孩不能全部投资的现实了。3-5M必须是非常顺的职业生涯或者是早起父母有资助（等于有个杠杆）在毕业后十年才能做到。我身边的DP都是国内名校国外排名30以内学校graduate school的数据。应该很能反应“平均”甚至高于“平均”值了。
甜甜圈123 发表于 2021-10-26 17:57

并不正常。工作十年1-2m很正常，3-5m绝对不是平均甚至中位数。我身边真有波士顿地区符合你描述的，读书来的两口子，男方非IT理工科，女方会计之类商科组合，标配两个小孩。第一个小孩男生读博中后期生的。两人工作五年了还在住公寓，开的两辆车都不太新。再过五年除非天上掉馅饼，否则3M边都沾不到。弯曲类似两口子，phd毕业后开始转码，折腾半条命上岸，轮上h1b改革抽不中签，薪水砍一砍发配到其他国家一年，回来时候房价已经涨的又上不了岸了。也是毕业四年了。你完全忽略了正常读书完因为身份收入早期根本由不得你的时期，加上职业发展早期如果立刻有小孩，因为现金流要养小孩不能全部投资的现实了。3-5M必须是非常顺的职业生涯或者是早起父母有资助（等于有个杠杆）在毕业后十年才能做到。我身边的DP都是国内名校国外排名30以内学校graduate school的数据。应该很能反应“平均”甚至高于“平均”值了。
甜甜圈123 发表于 2021-10-26 17:57

刚才google了一下，2021 usa net worth pencentile: The top 1% of net worth in USA in 2021 = $10,500,000. The top 2% of net worth in USA in 2021 = $2,400,000. The top 5% of net worth in USA in 2021 = $1,000,000. The top 10% of net worth in USA in 2021 = $830,000. 或者这个2020的chart： 95%$2,584,130.26 96%$3,294,388.49 97%$4,640,603.15 98%$6,557,022.79 99%$11,099,166.07
chinese american占美国人口总数1.5%。现在大家觉得家庭networh 5m+很普通。就是说top %的net worth绝大多数是华人？这要被美国官方和群众发现了，chinese american不是要被掠夺一番了吗？
hellosky 发表于 2021-10-25 17:37

确实，10年有3-5米绝对是少数情况，得天时地利人和。版上的别听别人瞎BB。根本在于两人能够有长期稳定的收入，长期定投大盘指数基金，不要随着市场涨跌乱动。这样10年没有3-5米，二十年肯定有3米了。不用着急焦虑，让时间和compounding 成为你的朋友
Halahi 发表于 2021-10-26 18:06

哈哈。说的中肯。我明显忽略了楼上说的“十年以上”，其他层说的对，十年以上包括二十年三十年呢。
甜甜圈123 发表于 2021-10-26 20:30