1 学贷利率 you pretty much know. 投资回报率 you never know. 2 very unlikely 3 Then you should have pushed them before they went to colledge. Once your kid is independant, your income no longer counts when it comes to financial aid. They might have gotten a full ride college eduction.
unsubsidized loan 那几千块钱，买啥房啊，哎。 还有就是，这种 college loan 是给有需要的大学生的，不是给家长去投资的啊。而且多数大学的 unsubsidized loan是直接进账到大学学费里面的而不是直接进账到学生的银行户口的，完全不明白拿来投资是啥操作。 The school will first apply the loan funds to your school account to pay for tuition, fees, room and board as well as any other school charges. Any additional loan funds will be returned to you. All loan funds must be used for education expenses. https://studentaid.gov/help-center/answers/article/how-will-i-receive--direct-subsidized-or-direct-unsubsidized-loan-funds
无息贷款有时信用卡都有。我从BOA （100k) 和citi(60K) 都有过. Aged credit cards, no interest, no fee, transfer directly to checking account and pay back 1-2% every month. The only problem was the utilization on CC and you have to remember not charging anything onto the CC.
太折腾了，我会直接给娃付掉。我家房贷利息很低，不到3%，投资回报比这高得多，但是前几年付烦了（报税时take standard deduction)就还是把房贷都还了。不觉得这样就不合算了，本来投资就要diversify一下，还房贷基本可以看成是存cd差不多，利率已知，虽说没股市回报高，但也没风险。我娃今年上大学，给娃付学费不会影响我们退休的前提下，我们是打算直接付的，学费生活费都包，让他毕业后没有债务，可以有个easy start.
1. 学贷利率如果比投资回报率低就合算 2.万一拜登或以后民主党真的免部分学贷，不会浪费这福利 3.如果娃想嫁个一身贷款的白人（较大概率事件）还可以不帮她还，让他们一起还呗。
困难点在于： 1.按家庭收入，优惠的substidized loan是拿不到的，unsubstidized loan不知道现在利息多少， private loan利率是不是没有低的？ 2.如果自己将来还要买投资房，跟孩子co-sign了，是不是影响贷款能力？
补充一下，我全奖没学贷，老公学费都是公婆cash付掉的
那学费谁出的？
也不是，但觉得到时候应该已经有个稳定的男友了，我家是个早恋的，高中这个小白男同学已经谈了三年了，到大学毕业，不管是哪个，不马上结婚的话估计也快了。
如果看看苗头是要嫁一身贷款的老美，就不帮她还学贷了，如果出个首付，跟孩子一起co-sign, 在婚前买个她自己的投资房，房租保证能cover 每月贷款加地税HOA等杂费，也就是以后不动用她的任何收入来维护，婚前跟对方说好是婚前财产以防万一，不知道可行吗？
看来你老公不知情也不同意婆婆这么做，那是不太好。我家闺女（今年上大学）表示非常愿意，想让我帮她一起规划理财，家里就她一个，她知道将来我们的也都是她的。
父母claim成dependent，孩子还是可以报税的呀。自己负担一半以上的支出，可以independent 身份报税。
不算什么高手，但回报率比贷款利率高还是可能的。小财不理哪有大财？咱们家里没矿的不都是这么上班一点点攒钱，摸索着投资，日积月累才积攒下点家底的吗？楼里那个mm的婆婆连三千刀也要贷出来，何况如果能贷几万刀也不小了，都能做一个投资房的首付了。
天降几千刀给你你不去接哦？
三千刀贷款真心少，奇怪她是怎么贷到的，一般收入那么高根本没有低息的，更别提无息了。
嗯，就一闺女，普通娃一个，做父母的肯定要帮衬的。
谢谢！问了下学校，无息的好像是subsidized loan要低收入才行，悲催的上班中产，娃不光奖学金没有，这个也拿不到的，只有unsubsidized loan，拿到那天就开始算利息了，还能贷给咱，上学时不用还，毕业后六个月开始要还。如果利息不高也还是好的。
实在不明白这种心理，孩子的另一半有贷款的话就不帮孩子还了，那受苦的不也是自己的孩子么？孩子嫁了个穷人，所以父母觉得帮了孩子自己就亏了，所以一点不帮。这还是只有一个孩子的情况下。怎么想的？
当然好处也是有的。比如学贷利息可以省税，或者万一你是理财高手拿去投资回报率更高。再比如可以省得嫁/娶了有学贷的心理不平衡。不过你若现在让他贷款，然后拿来投资，最终这钱也是要给孩子的，总归是会便宜那个一身学贷的儿媳/女婿的😁
1 学贷利率 you pretty much know. 投资回报率 you never know. 2 very unlikely 3 Then you should have pushed them before they went to colledge. Once your kid is independant, your income no longer counts when it comes to financial aid. They might have gotten a full ride college eduction.
这钱终究给孩子的，完全没问题，自己的娃总要心疼的，如果娃将来的另一半能跟她一起白头偕老也没问题，问题是美国离婚率50%，这不算小概率事件，总要防一下吧，就是我在另一个回帖里说的：
如果出个首付，跟孩子一起co-sign, 在婚前买个她自己的投资房，房租保证能cover 每月贷款加地税HOA等杂费，也就是以后不动用她的任何收入来维护，婚前跟对方说好这个投资房是婚前财产，万一离了不分，可行吗？
哈哈哈楼主大概率会说 “那是为了锻炼孩子们” 的
帮啊，用别的方式帮，给婚前买个出租房，赚的现金流贴补他们小家，孩子的另一半一直跟她好就也有好处拿，万一不好了，希望分不到。
你自己不是说房租还贷款的么
呵呵，还真不是为了锻炼孩子。
cover贷款地税这是最基本的哈，我的出租房都有不错的现金流，时间长了当然还有不少equity。
如果 dependent 年收入一万二以上，还是需要自己单独报税的。
还有楼主这么精打细算也赚不了几个钱，投资失败还可能丢钱。不如让孩子自强自立点，暑假出去打打工，赚了钱可以帮还学债。
其实不是用来炒股炒币的，是想买投资房来着，对十几年的本地老房东来说，知根知底，风险可控。
3%可以，不会要parent loan, 超过5%就没什么意思了。所以归根结底还是利率多少，学校financial aid 办公室也说不知道，要具体贷了才知道。
unsubsidized loan 那几千块钱，买啥房啊，哎。
还有就是，这种 college loan 是给有需要的大学生的，不是给家长去投资的啊。而且多数大学的 unsubsidized loan是直接进账到大学学费里面的而不是直接进账到学生的银行户口的，完全不明白拿来投资是啥操作。
The school will first apply the loan funds to your school account to pay for tuition, fees, room and board as well as any other school charges. Any additional loan funds will be returned to you. All loan funds must be used for education expenses.
https://studentaid.gov/help-center/answers/article/how-will-i-receive--direct-subsidized-or-direct-unsubsidized-loan-funds
一年几千，加一起四年也有两万七，加上自己的存款，什么时候够首付就可以买。早买一年是一年，去年买的已经涨了30%了。或者说贷出来的付她学费，我自己的存款就能省下来投资了。
暑假不打工，回国陪老人散心旅游啥的（她自己很愿意很向往的哈），疫情期间安全第一，不能出去打工，不然校园图书馆啥的做做倒可以。太累影响学习或健康的还是算了。
哈哈哈，mm好搞笑
疫情时候真的挺难的，的确安全第一啊。
和对方“说”好是没有用的，要找律师做prenup ,最好多方也找律师代表他。因为如果这房子在你女儿名下，结婚以后婚后的增值部分是算夫妻共同财产的，unless有婚前协议。这就要看你女儿愿不愿意这么做了。
哇擦，那两个人一起背贷款过苦日子你看着不心疼？
这是天降的吗？不也是靠时间折腾，还不一定能赚钱，有可能赔钱。
又不是吃不饱饭那种不帮 这种就是让不要间接的一直给亲家贴钱啊。。。
投资如果在你名下，投资盈利要交税— 按你的税率。学费贷款利率也不低。这一来一去得盈利很高才划算啊
就是不仅不把女婿当extended family看待，女儿嫁有学贷的也得被扫地出门了。
不求嫁富人，差不多工薪中产就好。不是不贴补，就是换别的形式。
丝毫没这意思，女儿永远是我的宝贝，不管嫁谁婚姻好坏，赚多赚少，妈不会让饿着的，养也养得起。女婿不是自己人要防着是真的。
是的，不想间接贴补亲家
你说得对。在校期间6month agrace period， subsidized loan是 国家pay
mm开玩笑吧？精打细算是的，但不会拿儿女的婚姻当儿戏来赚钱的。让生娃就更不谈了，不会让娃做吃福利的那种人。
LZ你的钱，怎么做是你的自由。但是别打着为孩子好的旗子。其实父母之于孩子，也不是100%可靠的。先不说天有没有不测风云，世界上没有100%的投资。就说父母投资真赚钱了，就一定会给孩子？万一因为什么事情和孩子翻脸了呢？别说这钱是要给孩子的。这钱没给孩子就是父母的。父母想投资就投资。不给孩子钱就别画大饼。让孩子根据实际的能力去决定到底是否借贷款，借多少。
父母是过来人，孩子年轻，很多时候孩子不设防父母，所以如果厚道，父母要对自己说的话更负责，更谨慎。
哇，这么复杂，多谢！看来还是想简单了。不放trust, 不做preup，就很难保证给自己娃的东西，不被别人万一离婚后分走。
请问，买房和孩子一起co-sign，这样做的目的是什么呀？
房子写娃名字，我不co-sign，没人贷款给她，因为她没信用历史呀。
拿到钱那天就开始算利息了，只是相对低些。有毕业才算利息的，给低收入家庭的，我们中产的收入拿不到那种的。
这算吃哪门子苦啊，年轻人自己自食其力居然叫吃苦了。。。这什么年代啊
我这么跟你说，一方父母给孩子钱对他的婚姻真的不好 华人上有很多人，女上来抱怨，都是自己父母给钱，男方父母没钱啊或者不愿意给啊，女的觉得不平衡了，怎么你家不给天天找老公麻烦。也有男的自己父母给钱，女的家庭不给，男方觉得自己家人对小家贡献大，女的对家庭贡献小，或者女的理所当然多做家务因为金钱贡献小。。。总之就是各种不平衡的心态
两个人成年人结婚，不要伸手管父母要钱，给钱也是两家一碗水端平，否则就是变相转移婚内财产 还有更甚，一方父母贴补，但是小家还要支援另一方父母。。。这就根本是给亲家掏钱了
华人上这种心里不平衡太多了，两家都不要钱，小两口自己打拼，自己买房，其实一点儿事儿没有，
美国的学贷还是挺可怕的，现在的学贷和几十年前的学贷根本不是一个概念。
反正中产，不付学费，就不要推娃硬上藤了吧。我见过这样被家长推着必须上藤校，家里有钱又不肯付学费，还不提前跟孩子打招呼的。孩子辛辛苦苦拿到藤校录取，才知道家长学费一分不掏。真是被恨死了。
保险跟不跟爸妈？ 保险可以跟到25 还是26岁的
我们家是普通娃，就上了个普通州立，学费其实也没多少，为她准备了的，就是用什么方式给她的问题，直接付学费，还是先投资再付清她学贷，还是学贷留着给她个投资房，没想好。
几十万刀的年收入怎么贷到无息贷款的？
楼主是说学贷，所以我是从学贷角度看这个问题，不是说父母补贴小家庭。 举个简单例子，打个比方，女方学贷30万，男方学贷也30万。女方家长不付学贷，另外给女儿30万买一房当婚前财产。 本来如果付了女儿学贷，小两口5年可以还完学贷开始置业养孩子，结果现在要10年才能还完。这十年里精神负担也蛮大。 女儿前十年都得背着学贷的压力，虽然知道自己有一个婚前财产的房，但是这房是防备离婚的，远水解不了近渴。也不能尽情享受生活。 而女婿知道女儿有一婚前财产的房子防着自己，心里多少会不舒服，等于为将来埋下一个隐患。
我开始是不太能理解这思路，可能是代沟吧。后来想想也是，我们那年代离婚是件天大的事，没有放到预案里考虑。现在离婚率高，楼主有顾虑也正常。而且从经济回报上说，投资房产很可能比付学货收益高。
不过我自己还是会选择为女儿付清学费/学贷，让她轻松开始人生。她找什么样的女婿是她自己的选择，她们的生活我不会插手也不会资助。但是万一离婚了，我一定会尽力保她衣食无忧。
我和你想法一样。 心理负担也是一种压力。 有30万学贷＋一个30万不能变现的婚前财产房的心理感受和无债一身轻的心理感受是不同的，虽然数学上看都是零。
同意，我爸妈给我付了大学学费，国内大学学费每年5千，准备也给小孩付完大学学费，让她们没有负担开始成年生活，买房啥的就管不了了，而且大学毕业后就不要参与她们的人生比较好。
单纯说这个房子，如果女儿女婿有了自住房，房租就省了一大笔，还是要比什么都没有的年轻人轻松很多吧？我见过的家庭两种方式的都有，无论哪种方式，都是父母辛勤工作给了小家庭资助，孩子好像都还是感激的，没有那么多白眼狼啦。要是有矛盾，多半是父母以为自己给了资助，就可以插手儿女生活。
又看了一下，原来楼主家给孩子买房是投资房，不是买了让他们自住的，那对孩子减轻压力确实没有实际好处啊。我们本地很多父母都是给上大学的孩子买好condo, 这样孩子不用付房租, 还可以分租出去收房租，毕业了可以自住或者卖掉。
我家也是 老大很懂事 没必要搞这些机谋。大家easy
其实，如果不是跨州名校学费太高的话，父母支付孩子大学学费没那么困难。想锻炼孩子经济独立可以从其他方面开始。
挣钱是为了花掉的，不是放在银行看着过瘾的，花在自己身上，孩子身上是最好的不是吗