我和老公谁的投资方式更合理

两人都45 岁，一娃。他是二流上市公司Director, 我是大厂马公。两人加起来一年正好100 万。股市里有500 万。我最近想买个大些的房子。看上一个400 万的。我们loan 只能借210 万，这就意味着要卖将近400 万的股票。老公坚决不同意买这个房子。认为是个极坏的投资方式。因为一是每年要交近5 万的property tax, 二是如果不卖股票股市一年大概可以有30 万左右的收益。我认为股市风险太大，房市更稳定些。两人争论了一个周末，无果。

一年100万只能贷210万 而且股票还有500万。。。银行肯定是傻了

回复 2楼letti的帖子
我Base 低。

两人都45 岁，一娃。他是二流上市公司Director, 我是大厂马公。两人加起来一年正好100 万。股市里有500 万。我最近想买个大些的房子。看上一个400 万的。我们loan 只能借210 万，这就意味着要卖将近400 万的股票。老公坚决不同意买这个房子。认为是个极坏的投资方式。因为一是每年要交近5 万的property tax, 二是如果不卖股票股市一年大概可以有30 万左右的收益。我认为股市风险太大，房市更稳定些。两人争论了一个周末，无果。
公用马甲5 发表于 2021-07-26 01:31

要么自己算的糊涂账，要么挖的烂坑。再给你一次机会。

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我Base 低。
公用马甲5 发表于 2021-07-26 01:36

现在贷款给个5倍太轻松了 一个二线director加大厂马工，base没有40w？求不要侮辱湾区人民。
回去重算，或者重挖。

4米的房子不是投资而是享受，作为投资肯定是亏的，这没什么可说的，大厂马工这点账算不过来？是走diversity名额进去的么？

烂坑，打回去重挖

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我base 22, 他23 万. 我bonus 15%, 但因为刚换工作，loan agent 说第一年的bonus 不算。所以七七八八算下来，只给贷210 万。

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我base 22, 他23 万. 我bonus 15%, 但因为刚换工作，loan agent 说第一年的bonus 不算。所以七七八八算下来，只给贷210 万。
公用马甲5 发表于 2021-07-26 01:43

那好奇问问500万股票砸攒出来的？ 手上有500w如果都是个人投资（非RSU）或者vested的公司股票 银行就不可能只按base给贷210w 如果现在真是这么严 那我敬这个银行是个汉子
二线公司director base 23万？ 非马工都不止这个价啊 都不上线没人提的那种
楼主你要是真心提问，不是挖坑，得再看看自己的主贴，看看怎么更有信服力。不然，真的看起来就是一个坑。

400万的房子，贷款210万，需要卖400万的股票
全款买房问贷款额度干嘛

老公说现在卖股票要交50% 的税。是真的么

可以拿股票抵押贷款，不用卖股票，就利息高一点

回复 9楼的帖子
我以前work for startup, 公司上市了。所以挣了300 万左右的股票

如果是我的话，我会卖股票买400万的房

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我以前work for startup, 公司上市了
公用马甲5 发表于 2021-07-26 01:47

那为啥交多少税你不知道，听你老公忽悠？

你连卖股票要交多少税都不知道，也有脸上来问谁的投资方式更合理？还能是你的更合理了吗。。。

400万的房子，贷款210万，需要卖400万的股票
全款买房问贷款额度干嘛
Leike 发表于 2021-07-26 01:45

卖股票要交税

老公说现在卖股票要交50% 的税。是真的么
公用马甲5 发表于 2021-07-26 01:45

你大厂马工这点真假都不知道，是走diversity名额进去的么

那好奇问问500万股票砸攒出来的？ 手上有500w如果都是个人投资（非RSU）或者vested的公司股票 银行就不可能只按base给贷210w 如果现在真是这么严 那我敬这个银行是个汉子
二线公司director base 23万？ 非马工都不止这个价啊 都不上线没人提的那种
楼主你要是真心提问，不是挖坑，得再看看自己的主贴，看看怎么更有信服力。不然，真的看起来就是一个坑。

skyfi 发表于 2021-07-26 01:45

二线公司的Director base 也就这个价。RSU 多些。但都加起来也就50 万出头。splunk 之类的公司Director 也就60 万

如果是我的话，我会卖股票买400万的房
gulfton 发表于 2021-07-26 01:49

所以不是你

那为啥交多少税你不知道，听你老公忽悠？
skyfi 发表于 2021-07-26 01:50

今年税法不是变了么。我没来及了解

今年税法不是变了么。我没来及了解
公用马甲5 发表于 2021-07-26 01:54

这点都不了解就跟你老公扯一周末？你老公怎么找了你这么个废物

年入100w， 5 w的房产税不算啥吧。你们在弯曲，400w的房也算不上多奢侈啊。

可以换个loan agent问一下，感觉不太合理，rsu bonus 啥的都可以算上的。

我是进来膜拜年薪百万的。

可以换个loan agent问一下，感觉不太合理，rsu bonus 啥的都可以算上的。
frankingcn2 发表于 2021-07-26 01:56

倒不是贷款多少的问题，他觉得property tax 太多，不划算。他想租个大房子，一个月付个7-8000。他认为租房比买房是个更明智的投资方式

作为加州的loan agent，我觉得lz是没有找到适合你的lender。你们这个收入不会只能贷210万。如果需要帮忙，可以私信我帮你推荐合适的银行去问问看（我本身做no cost refi比较多，不做jumno purchase，但是对哪家银行有什么好的program基本都知道）

两人都45 岁，一娃。他是二流上市公司Director, 我是大厂马公。两人加起来一年正好100 万。股市里有500 万。我最近想买个大些的房子。看上一个400 万的。我们loan 只能借210 万，这就意味着要卖将近400 万的股票。老公坚决不同意买这个房子。认为是个极坏的投资方式。因为一是每年要交近5 万的property tax, 二是如果不卖股票股市一年大概可以有30 万左右的收益。我认为股市风险太大，房市更稳定些。两人争论了一个周末，无果。
公用马甲5 发表于 2021-07-26 01:31

就是说你们现在的住房不准备卖，然后把钱换到房子里面去？钱全在房子里面风险也不小的。

倒不是贷款多少的问题，他觉得property tax 太多，不划算。他想租个大房子，一个月付个7-8000。他认为租房比买房是个更明智的投资方式
公用马甲5 发表于 2021-07-26 02:00

我站你老公这边，这4米的房子要交的property tax太高了，是不如去租个大房子。这种高端房子出租是买方市场。我家本来也准备升级房子的，一想到这个地产税也打了退堂鼓，不过你老公这个租大房子到是提醒我们这是个不错的主意了。

换个lender

想投资还是想享受，想投资买个2到3米的房子，自己住的憋屈点。
你家的问题是你想享受一下顺便规避风险，你老公觉得不合算。
公司股票加州居民卖比较亏吧，我怎么记得是20+13.3%大概一年后应该是1/3的税，除非你持有时间小于1年。
你们之前没买房吗？

倒不是贷款多少的问题，他觉得property tax 太多，不划算。他想租个大房子，一个月付个7-8000。他认为租房比买房是个更明智的投资方式
公用马甲5 发表于 2021-07-26 02:00

组大房子也不一定合算吧。想合算就是买lot大的然后加建再往外租。
合算的肯定要影响自己的生活，享受的要影响投资回报。想两边甜有点难。

想投资还是想享受，想投资买个2到3米的房子，自己住的憋屈点。
你家的问题是你想享受一下顺便规避风险，你老公觉得不合算。
公司股票加州居民卖比较亏吧，我怎么记得是20+13.3%大概一年后应该是1/3的税，除非你持有时间小于1年。
你们之前没买房吗？
ray_golden 发表于 2021-07-26 02:07

现在有房。但太小。我所有股票都持有时间超过一年了。

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我base 22, 他23 万. 我bonus 15%, 但因为刚换工作，loan agent 说第一年的bonus 不算。所以七七八八算下来，只给贷210 万。
公用马甲5 发表于 2021-07-26 01:43

几年前就能贷五倍以上了，今年利率低能七倍以上，不是坑的话lender太垃圾

倒不是贷款多少的问题，他觉得property tax 太多，不划算。他想租个大房子，一个月付个7-8000。他认为租房比买房是个更明智的投资方式
公用马甲5 发表于 2021-07-26 02:00

如果一个月7000-8000租金能租到类似房子，而同时你们杠杆拉满又买了ROI更高的投资房
那我站你老公

我邻居湾区二流公司director，太太家庭主妇不工作，刚买了450万左右的房子，两个娃都送私立，看来二流公司的director工资也天差地别

两人都45 岁，一娃。他是二流上市公司Director, 我是大厂马公。两人加起来一年正好100 万。股市里有500 万。我最近想买个大些的房子。看上一个400 万的。我们loan 只能借210 万，这就意味着要卖将近400 万的股票。老公坚决不同意买这个房子。认为是个极坏的投资方式。因为一是每年要交近5 万的property tax, 二是如果不卖股票股市一年大概可以有30 万左右的收益。我认为股市风险太大，房市更稳定些。两人争论了一个周末，无果。
公用马甲5 发表于 2021-07-26 01:31

除非以后股票暴跌，否则你这个叫做享受，都不能算投资。
真要投资，且担心股票下跌的话，应该把这400万拿去买多个价位低的投资房。

回复 9楼的帖子
我以前work for startup, 公司上市了。所以挣了300 万左右的股票
公用马甲5 发表于 2021-07-26 01:47

好好查一下，很大可能收益是long term capital gain。

我邻居湾区二流公司director，太太家庭主妇不工作，刚买了450万左右的房子，两个娃都送私立，看来二流公司的director工资也天差地别
jojojoy 发表于 2021-07-26 02:37

这个IPO前进去的和IPO进去的director如果股票好的话差别可大了去了。

很简单啊，你们租房就好了，500w股票不要卖，每个月租个1万刀的大豪宅住的舒舒服服的，

我邻居湾区二流公司director，太太家庭主妇不工作，刚买了450万左右的房子，两个娃都送私立，看来二流公司的director工资也天差地别
jojojoy 发表于 2021-07-26 02:37

人家可能币市挣大发了或者富二代或者公司股票疯涨

除非以后股票暴跌，否则你这个叫做享受，都不能算投资。
真要投资，且担心股票下跌的话，应该把这400万拿去买多个价位低的投资房。
anye 发表于 2021-07-26 02:39

湾区哪里还有价位低的有positive cash flow 的投资房

湾区哪里还有价位低的有positive cash flow 的投资房
公用马甲5 发表于 2021-07-26 02:44

为什么非要投湾区呢。我住在湾区，去年到今年都是在外州买，而且是狂买。。没必要买400万自住房。
当然了，也理解你的心情。我100多万的自住房现在也值400来万，在PA也只是入门级稍好而已。。总之，从投资角度来看，你的想法相当糟糕。

都是垃圾的投资方式⚠️！唯有G系列喜币才是王道！

倒不是贷款多少的问题，他觉得property tax 太多，不划算。他想租个大房子，一个月付个7-8000。他认为租房比买房是个更明智的投资方式
公用马甲5 发表于 2021-07-26 02:00

把吵了一周末的时间拿半小时出来计算一下投资回报率? 简单算一下就知道哪样划算了.

倒不是贷款多少的问题，他觉得property tax 太多，不划算。他想租个大房子，一个月付个7-8000。他认为租房比买房是个更明智的投资方式
公用马甲5 发表于 2021-07-26 02:00

加州1.25%的房产税真的算挺低的了，买入房子这个税基数确定几十年不变，房租现在8K，二三十年需要随通胀增加的。

回复 1楼公用马甲5的帖子
你们连基本的概念都不懂，叹息。 自住房不是投资，是负债。居然在争论投资，哈哈。

折中，不吵，各自思考45秒。 看有多少超过一年的持股。

两人加起来一年正好100 万。股市里有500 万 ———这样的收入只能贷210?

回复 1楼公用马甲5的帖子
你们连基本的概念都不懂，叹息。 自住房不是投资，是负债。居然在争论投资，哈哈。
kevin97 发表于 2021-07-26 10:34

投资让你说的很容易。但去年今年房市和股市都如此难以预测，平时的投资概念早已不再apply

两人加起来一年正好100 万。股市里有500 万 ———这样的收入只能贷210?
GLKEYD 发表于 2021-07-26 10:45

不是贷款的问题，是买个4 米的房子是不是一个好的投资方案的问题

湾区哪里还有价位低的有positive cash flow 的投资房
公用马甲5 发表于 2021-07-26 02:44

multi-family probably still ok

multi-family probably still ok
tonner 发表于 2021-07-26 12:49

Multi family 长期看增值空间非常小

不需要卖股票呀，用股票抵押贷款，很多银行能给比mortgage 低的利息的。都赚到这了level了，理财知识不能停留在中下层水平，要与时俱进。

买一个房自己住不是好的投资方式，回答完毕。至于为什么，lz自学基本常识去吧。

这个非常扯淡， 随便一个湾区的买过房子的都知道收入和贷款额度的关系

两人都45 岁，一娃。他是二流上市公司Director, 我是大厂马公。两人加起来一年正好100 万。股市里有500 万。我最近想买个大些的房子。看上一个400 万的。我们loan 只能借210 万，这就意味着要卖将近400 万的股票。老公坚决不同意买这个房子。认为是个极坏的投资方式。因为一是每年要交近5 万的property tax, 二是如果不卖股票股市一年大概可以有30 万左右的收益。我认为股市风险太大，房市更稳定些。两人争论了一个周末，无果。
公用马甲5 发表于 2021-07-26 01:31

你这不叫投资…

回复 1楼公用马甲5的帖子
这不是资投资方式是生活方式的选择， 仅从投资来讲，应该租一个大房子留着股票升值, 最合理

想享受就买，考虑那么多干嘛？如果比较年轻而且想住10年以上，可以的

400万的房子，贷款210万，需要卖400万的股票
全款买房问贷款额度干嘛
Leike 发表于 2021-07-26 01:45

这也是我想问的
我更支持lz老公的想法

回复 9楼的帖子
我以前work for startup, 公司上市了。所以挣了300 万左右的股票
公用马甲5 发表于 2021-07-26 01:47

如果现在股票账户里是300万，那是已经withhold过了吧？除非后面股票涨了好几倍，才有可能你现在卖需要交很多税，但也不会高达50%

回复 1楼公用马甲5的帖子
这不是资投资方式是生活方式的选择， 仅从投资来讲，应该租一个大房子留着股票升值, 最合理
bluecrush 发表于 2021-07-26 17:12

你怎么知道股市不会大跌

4M房子弯曲还好吧。不过就是有了房贷之后抗风险能力会差一点。另外这个价位的房子肯定是没有刚需房上涨空间大的，投资肯定不适合，主要还是住的舒服点。

你怎么知道股市不会大跌
公用马甲5 发表于 2021-07-26 17:24

股市房市相关性不小，尤其是湾区，基本还是同涨同跌，也就是半年左右滞后。4M价位的房子，还是住得开心重要。

买自住房是享受，不是投资

不是贷款的问题，是买个4 米的房子是不是一个好的投资方案的问题
公用马甲5 发表于 2021-07-26 11:55

你多找几家agent, 应该可以多借一点, 401k也可以借出来, 股票也可以抵押借一部分出来, 股票也卖一部分.

不需要卖股票呀，用股票抵押贷款，很多银行能给比mortgage 低的利息的。都赚到这了level了，理财知识不能停留在中下层水平，要与时俱进。
doubt 发表于 2021-07-26 13:23

但是股市暴跌的时候会平仓的, 所以只能借一部分太多风险也挺大的.

你要是想说服你老公就跟他说，你觉得Biden cap gain tax会通过，赶快今年卖了。

4米的房子不是投资而是享受，作为投资肯定是亏的，这没什么可说的，大厂马工这点账算不过来？是走diversity名额进去的么？
hokubeikajin 发表于 2021-07-26 01:38

re这个。四百万的房子自住，地再值钱，这房价已经基本到顶了，增值潜力有限。完全是享受砸钱的。你要是买四个投资房，那才能算投资。楼主直接和老公说要享受就完了。你从投资上讲，基本就是无厘头

LZ有3m股票来自于startup，不管是否买房子，这3m股票都应该卖掉然后换成更diversified的投资，例如买spy，QQQ，或者买房。尤其是疫情期间各个startup股价严重虚高，非常不建议长期持有。所以现在LZ的问题应该变成两个options：
1) 卖掉startup股票，然后买入spy或者QQQ，或者其他更稳健的股票。 2) 卖掉startup股票，作为首付买一个4m的大house。
只讨论湾区的情况，因为美国各个地区的房产税差距很大，在房产税高的地方花大钱买房是非常亏的投资。但湾区的情况比较特别，一方面是房产税1.2%不算高，一个是因为prop 13的存在，房产税每年最高只能涨2%，所以湾区的房子跟股票是两个正相关的存在，股票涨的时候，房价也涨，股票跌，房价也跌。我在湾区这么多年，没见过股票涨了但房价跌的，或者股票跌了但房价涨的，never。
如果你问现在有钱要不要入市买股票，肯定一堆人告诉你现在是高位，等股票跌了抄底，同样地，如果你问现在要不要入市买房子，还是有一堆人会告诉你现在买房子是站岗，等大跌了去抄底，这两类人可以说从2013年到现在都是说着同一句话。基本上所有让你去“抄底”的人都是缺乏常识的，谁都想去抄底，但谁知道什么时候是底，就算真的到底了，那个时候你哪里有钱买？难道真的一直持有cash等？
湾区大部分资产不错的朋友，基本都是股票和房子都持有，而且是一直持有。混得最差的人是那种一直持有cash的，还有经常买卖股票的，例如去年3月大跌，就立刻卖，然后4月大涨到现在都没上车，这两类人现实中很多。从身边的朋友的情况来看，选择option1和选择option2的人，现在的总资产都是差不多的。当然选择option1而一直租房的人，我身边基本没见过，一般有钱了都会去买个房子住，差别是房子大小而已。

投资为了赚钱，那赚来的钱不去享受么？况且是天天住的房子

你买4M的房子不知道合算不合算，你那么多股票账户抵押去银行贷款，利息低的要死

为什么只能贷这么少

只有我好奇股票收益为啥只有30/500=6%吗？这几年指数年回报都有10%+了

楼主的方式并不是投资，属于花钱享受，但是我赞同楼主，有钱就要享受尤其中年以后很多东西想开了，快乐享受比什么都重要！

当然你老公，房子自己住不是投资, 是消费。

回复 5楼skyfi的帖子
我base 22, 他23 万. 我bonus 15%, 但因为刚换工作，loan agent 说第一年的bonus 不算。所以七七八八算下来，只给贷210 万。
公用马甲5 发表于 2021-07-26 01:43

拿百万+年薪怎么算出来的

恭喜楼主 startup拿了这么多股票，的确应该享受一下。
纯粹从投资角度来说的确你老公说的更对，400万的房子增值的速度很可能是比不上400万股票/基金的增值的速度的，主要不够flexible和diversified。不过自己有豪宅的感觉还是不一样的，人生苦短，就当激励自己了。

回复 1楼公用马甲5的帖子
四百万房子，银行能借210万，为啥一定要卖400万股票？楼主你发帖脑子清醒吗？

楼主是准备卖400股票，卖股票时有200用来交税，所以到手只有200万。 200+210 用来买房。

你要是想说服你老公就跟他说，你觉得Biden cap gain tax会通过，赶快今年卖了。
大衣被禁 发表于 2021-07-26 18:05

这个没有用，如果通过是从年初算起。

烂坑

回复 27楼shuixiu1的帖子
請問你在南加還是北加？如果南加州可以聯繫我嗎？但是沒有那麼高大上的房子喔 謝謝你

LZ我感觉湾区4m的房子配不上你家的net worth

为啥常年有这样的高收入人群向低收入人群求教的事呢

两人都45 岁，一娃。他是二流上市公司Director, 我是大厂马公。两人加起来一年正好100 万。股市里有500 万。我最近想买个大些的房子。看上一个400 万的。我们loan 只能借210 万，这就意味着要卖将近400 万的股票。老公坚决不同意买这个房子。认为是个极坏的投资方式。因为一是每年要交近5 万的property tax, 二是如果不卖股票股市一年大概可以有30 万左右的收益。我认为股市风险太大，房市更稳定些。两人争论了一个周末，无果。
公用马甲5 发表于 2021-07-26 01:31

他更明智

楼主假如你对持有股票的未来有信心，可以考虑股票抵押贷款，不用卖股票，资债相抵。
具体细节跟你的lender咨询一下。

lz说实话，好区4m的房子感觉也挺一般，完全没有住豪宅住新房的感觉。你可以这样，花3-3.5m 买块地，然后花1-1.5m 盖一个新房，这样一来可以不用出那么多首付，留着点股票，而来，等盖房子的时候你的design, permission各种也差不多一年了，你换的工作的bonus, 股票也能用了。
我完全理解你的处境，只是有些人没get为什么只能用base来贷款，事实上就是这样的，刚换工作的话rsu, bonus 都不能算的，除非找点那种野路子可以多贷点。

这个没有用，如果通过是从年初算起。
flowingsue 发表于 2021-07-26 21:01

如果今年通不过明年通过了呢？

一年100万只能贷210万 而且股票还有500万。。。银行肯定是傻了
letti 发表于 2021-07-26 01:34

所以数字是虚高的，自己编个数字都编不好👎

两人都45 岁，一娃。他是二流上市公司Director, 我是大厂马公。两人加起来一年正好100 万。股市里有500 万。我最近想买个大些的房子。看上一个400 万的。我们loan 只能借210 万，这就意味着要卖将近400 万的股票。老公坚决不同意买这个房子。认为是个极坏的投资方式。因为一是每年要交近5 万的property tax, 二是如果不卖股票股市一年大概可以有30 万左右的收益。我认为股市风险太大，房市更稳定些。两人争论了一个周末，无果。
公用马甲5 发表于 2021-07-26 01:31

你老公说的对，听他的

老公说现在卖股票要交50% 的税。是真的么
公用马甲5 发表于 2021-07-26 01:45

我错了，你可能真的是来挖坑的