夫妻base 大约32万,bonus和股票大约20万,首付大约1m。买2.2m~2.3m的single family house 还是买 1.8 m 左右的townhouse?前提是两者居住体验在同样的水平上。sfh是否太撑了。 按30%的首付,买2.3m的sfh,算了一下每月在房子上的花销九千多。401k不存满,base每月到手1万5千左右,付完房子,每月还有5千多用于生活,现在两人每月大约花销3千多,好像没什么问题。如果有了娃比如需要保姆的阶段,只能靠存款撑一撑。但是还有一个担忧是,付了首付之后手里有30万的存款作为应急款,但如果appaisal 比offer低,那么这部分钱要拿去填坑,那手里的应急资金可能只有十来万,遇到突发情况可能会很紧张。 华人上卧虎藏龙,能否从经济预期和房市预期给一点建议,如果股市房市平稳,好像这样撑也过得去,而且过去的经验,长期来说sfh的投资回报率比townhourse还是好不少的。买sfh现在对于我家来说很撑,但是收入慢慢上涨,可能三年后就觉得没那么撑了。如果经济危机失业,靠存款能撑半年重新找到工作。大家怎么看呢?
夫妻base 大约32万,bonus和股票大约20万,首付大约1m。买2.2m~2.3m的single family house 还是买 1.8 m 左右的townhouse?前提是两者居住体验在同样的水平上。sfh是否太撑了。 按30%的首付,买2.3m的sfh,算了一下每月在房子上的花销九千多。401k不存满,base每月1万5千左右,每月还有5千多用于生活,现在两人每月大约花销3千多,好像没什么问题。如果有了娃比如需要保姆的阶段,只能靠存款撑一撑。但是还有一个担忧是,付了首付之后手里有30万的存款作为应急款,但如果appaisal 比offer低,那么这部分钱要拿去填坑,那手里的应急资金可能只有十来万,遇到突发情况可能会很紧张。 华人上卧虎藏龙,能否从经济预期和房市预期给一点建议,如果股市房市平稳,好像这样撑也过得去,而且过去的经验,长期来说sfh的投资回报率比townhourse还是好不少的。买sfh现在对于我家来说很撑,但是收入慢慢上涨,可能三年后就觉得没那么撑了。如果经济危机失业,靠存款能撑半年重新找到工作。大家怎么看呢? 公用马甲24 发表于 2021-07-11 19:22
按30%的首付,买2.3m的sfh,算了一下每月在房子上的花销九千多。401k不存满,base每月到手1万5千左右,付完房子,每月还有5千多用于生活,现在两人每月大约花销3千多,好像没什么问题。如果有了娃比如需要保姆的阶段,只能靠存款撑一撑。但是还有一个担忧是,付了首付之后手里有30万的存款作为应急款,但如果appaisal 比offer低,那么这部分钱要拿去填坑,那手里的应急资金可能只有十来万,遇到突发情况可能会很紧张。
华人上卧虎藏龙,能否从经济预期和房市预期给一点建议,如果股市房市平稳,好像这样撑也过得去,而且过去的经验,长期来说sfh的投资回报率比townhourse还是好不少的。买sfh现在对于我家来说很撑,但是收入慢慢上涨,可能三年后就觉得没那么撑了。如果经济危机失业,靠存款能撑半年重新找到工作。大家怎么看呢?
不需要哈,借了公马随便拍,拍醒就好。
楼主写了首付1m啊。
人家不是买1.5m是贷款1.5m
这样凡尔赛,还要不要别人活了?
如果不是发生失业断供的情况,还是靠两个人,至少做计划时先按照两个人的能力来。
凡什么啊,和其他州的朋友比,人家税后8000,付完3000的房贷,到手的钱也差不多,房子还比我们这2.3m的好得多。
如果按照现在的股市和就业市场,对收入有信心会慢慢上涨,但是看了些博主的分析,未来如果发生滞胀,手里到手的股票都会少。房子现在买也是站岗。纠结啊
之前有个贴问38w税前收入 50w首付买190w房子撑不撑的 也有一堆人说不撑 我觉得那个case比你撑多了 38w收入贷款140w
一步到位最好,买房手续费挺高的。现在每个小的过几年就换不值得。
我猜一下 夫妻俩一个在大厂一个在初创 所以初创那个要么爆发要么废纸
不在start up,没有发财的可能。要是有爆发的预期花点钱哪用得着这么纠结啊。单纯股票少,等绿卡暂时动不了。
一点也不撑,不是bonus 股票都没动
什么是carrying cost啊,房产税吗?我们也想买1m出头的房子,但要不就是太小比如只有两个bedroom,要有了小孩怎么住,要不就超长通勤,只能硬着头皮往上撑。主楼提到的预算,也只是3b2b这样。
弯曲的话,直接买3-3.5,一步撑到位,现在2.5 没什么像样房子,还在等绿卡,说明还很年轻,以后有前景
和你有类似的想法 等lz的答案出来抄一下
不年轻,耽误过很多时间。不过我反而觉得如果是二十多岁,就买个小点的condo以后再换。
那大概30万去买1.5m。我自己会觉得是极限了。
如果今年报税没搞错的话,只有70万左右的贷款可以抵扣税。
我们想法是在满足正常生活需求的条件下尽量省钱吧,但是不能为了省钱牺牲居住条件,比如噪音,通勤,采光,这些都是很影响生活质量的点。
不考虑抵扣税了,按照这个标准没房子可买了。
买房子的时候不会考虑税前还是税后,但是真的到自己每月还贷,就知道不能按税前来,所以不能买更贵的了,不然就影响生活质量
老实说现在我真不觉得是买房好时候,但也许因为新冠印钞灌水成常态了,越晚买越买不起。同情后来人
股票不是钱么。。
房产税是关键
这。。。没见过吗?
是的 我觉得基本是生活质量和asset price升值这两者选一
我的agent告诉我 最近走得快的房子 要么地大 要么新
两者都想要 在我想出的budget内很难达标
太撑的话 我觉得会活得很辛苦 套用另一个agent说我的话 高不成低不就 我觉得他很确切哈 可是还就是很难解 即使知道了我自己的问题在哪里
看缘分吧
是的
首付大约1m,秒杀众生。
我也要考虑这个问题了。在加州来看一般几倍收入算比较保守的不撑呀?
不是,bonus和股票很多银行一样可以办贷款,不过要打七折,而且有些银行要求要在这个公司待满两年,然后取平均数。我们就是这么办的,问了很多银行都可以的。
南湾是太贵了。话说考虑过半岛那里吗?我觉得那里看起来还不错啊
怎么可能。我身边就有朋友贷款2M多买3M的房子呀,首付也就七八十万吧,都是大厂码农。
LOL
因为carrying cost,50万收入只敢贷60万。你们那地税10%么?
呃,那每个月都要卖股票的日子生活质量岂不是受股价影响很大。。。
请问为什么是相当于税前减到37万呢?
完全不撑, 可以私信我算一下
嗯 那里很值得考虑的 具体看两人commute时间和那种环境适合娃
加油 😹
我也不知 理性的思维告诉我股票不好算进去的 但是不算的话需要有取舍