请问pension和401k的区别

恕楼主无知，之前只知道401k，突然发现还有pension。不知道这两个区别是什么。感觉pension不需要自己往里面放钱，是employer contribute，工作5年就100% vesting了，到退休年纪可以按月拿钱。看了半天，还是糊里糊涂。哪位好心mm给讲解一下。是不是即使工作五年离职了，退休后这笔钱还可以拿？
谢谢大家的答疑解惑。补充问一下：estimate里有几个选项，如果每个月少领几百块，after my death，beneficiary可以接着领50%或是75%。如果beneficiary选子女，那是不是他们也可以一直领啊？

Pension需要你在这个单位退休。拿多少钱是有计算公式的，跟退休前的工资，工作年限和签约时候的系数有关系。 但是我每张paycheck还是要扣一部分进pesion的，跟雇主共同贡献进账户。

pension就是单位给的钱，不需要个人扣钱，跟国内以前的退休金差不多

pension 是雇主承诺在你退休后每月发固定金额的养老金。一般有第三方信托监管，每个月雇主按时存，存之后信托投资增值，同时给退休人员发放养老金。 401k是雇主承诺在你为雇主工作的期间，按固定金额往你的养老金账户存钱。虽然也有信托帮忙管理，还是个人决定投资增值承担投资风险。如果投资失败401K赔光了，退休后就真的没有钱可拿了。所以股市大跌个人养老金账户巨亏，就影响很大。

pension就是单位给的钱，不需要个人扣钱，跟国内以前的退休金差不多
baobao557 发表于 2021-07-01 18:27

也有扣个人的，两方都出，看具体条款。不过一般来讲pension是指define benefit。

Pension不需要你在这个单位待到退休，一般五年以上开始vesting,就是说做不够五年的话没有vest，以后退休pension部分没有，做满五年离职的话以后到退休也会给你的，不过金额较少一般付lumpsum ,一般退休开始可以每月拿，数额有公式，和工作年数和收入有关，也有公司可以做满多少年后55岁可以开始拿的，不过早拿数额减少. 现在提供pension的公司越来越少了。

我以前公司的pension都是employer contribute, 5 年vest,。离职后可以取lumpsum 转 rollover ira。 自己投资的话收益应该比公司的好。公司的集体投资账户普遍非常保守，以债券为主，如果离退休年龄长，可以适当激进些。

Pension是defined benefit plan，退休后按一定公式拿钱，不受市场影响，风险由公司承担。401k是defined contribution plan，员工与公司按一定比例逐月投入，退休能拿多少钱由市场回报率决定，公司不承担任何风险。pension也有多种，传统的那种退休金按退休前最高5年平均工资套一个公式计算，但这种传统的pension已经不多了。

回复 8楼大官人的帖子
这个回答靠谱

谢谢大家的答疑解惑。补充问一下：estimate里有几个选项，如果每个月少领几百块，after my death，beneficiary可以接着领50%或是75%。如果beneficiary选子女，那是不是他们也可以一直领啊？

谢谢大家的答疑解惑。补充问一下：estimate里有几个选项，如果每个月少领几百块，after my death，beneficiary可以接着领50%或是75%。如果beneficiary选子女，那是不是他们也可以一直领啊？
xyhczhuce 发表于 2021-07-01 22:56

一般受益人不可以选子女 只能配偶

Pension需要你在这个单位退休。拿多少钱是有计算公式的，跟退休前的工资，工作年限和签约时候的系数有关系。 但是我每张paycheck还是要扣一部分进pesion的，跟雇主共同贡献进账户。

美酒醇香 发表于 2021-07-01 18:25

1 很少需要在同单位退休 2 数额不一定和退休前的工资和工龄有关，pension算法有很多种 3 大部分不需要emplpyee contribution
总之一句话，不要拿自己的个例套所有，太误导人了

Pension领取有多种方式，有的有固定期限，有的无固定期限直至领取人去世。你说的这种属无固定期限，继承人只能是配偶，除非配偶同意给其他人。有固定期限的继承人可以是配偶以外的人。

回复 10楼xyhczhuce的帖子
是。你不会和我一个州的吧

Pension- 活的越长，你的portfolio 越大，你只要关注健康长寿。 401K- 活的越长，你的portfolio 越小，越健康长寿越惨，最后钱都用完了

pension类似于bond，拿多少钱是固定的，不随着市场变化，还有个特点就是只要单位存在就永远拿不完，你死了可能你配偶还能继续拿，直到配偶也死了为止。
401k自负盈亏，可以买bond也可以买股票，里面的钱拿完就没了。