我更感兴趣LZ这个年龄在2008年大跌之前怎么做到有1米的资产的。俺家双收入，传统行业非马工，年龄比LZ大一些，因为各种原因在美国工作得很晚。08年大跌之前资产只有30多万，那时没房子因为大跌之前正好搬家卖了房。我们收入应该比LZ低，07-14年平均每年也就20万出头，15年到现在平均每年刚过30万。没有LZ那么节省，我手比较松喜欢买买买，又喜欢旅游。过去很多年我们的自住房便宜，虽小并不老破（当年买的新房），也没有豪车。双方家庭都没钱给我们赞助。家有一普通娃，放养模式长大，花钱不多，大学本州州立也省钱。 即使是这样大大低于贫困线的收入，我们现在也有三个房，市值近1.5米，去掉贷款equity 近80万吧。然后所有投资账户目前一共3.2米。我看了一下LZ的return, 19年以前和我们差不多。但是明显19年和20年这两年投资过于保守了。我们的投资账户（不包括房子）从1米到2米用了五年多一点，然后2米到3米只用了两年。去年很多人买科技股赚大钱，我们并没有。这些年从头到尾就是老老实实买index fund ，从不买个股，从不跟风，长线长期定投，不梦想也不羡慕别人一夜之间暴富，我们没有那个命。 打算再过三年就退休，如果市场没有大的crush，那时投资账户应该有4 - 4.5 米。保守估计每年平均5%年收益，靠投资被动收益一年20万足够生活了。另外还有每个月2000美金租金的纯收益，这个钱拿来买医疗保险也够了。现在天天数着日子过，投资账户超过4米就立刻躺平不干了。 其实只要disposable income 相对多一些，通过这部分钱的投资，一样可以早退休。太多人花太多钱在自住房上，还有车上花太多钱，频繁换车也是没必要。再就是生娃太多，还喜欢各种推娃。如果是普通娃的话，孩子累大人也累。这样自然disposable income 就少，能用于投资的就更少，还要想早退休就难了。
弯曲的情况特殊，资产中房子可能占的比重不少。就好像我在深圳的同学，深圳房子值钱，资产比我们多。但是除非把房子卖掉租掉，这部分资产并不能产生被动收入。虽然我的总资产比我深圳同学少，但是我的大部分资产可以产生还不错的被动收入，而他们则很少。这两种情况下，退休后的生活质量当然也不一样。我有很多disposable income 让我做我喜欢的事情。
不好说。再来十年大牛市不是小概率事件。长期熊市我倒觉得是小概率事件，但是不是不可能。如果真是长期熊市，投资股市抱着不动的，大都会财富缩小，无论你是多保守，除非搞短期交易。
我也很佩服楼主三十岁出头就有一米资产了，要知道那是2008年，我记得看楼主原来介绍自己早期财富积累的帖子并不是非常高薪的工作。
还有比大盘风险低的股票？
re, 2008年有1米，什么都不干，也不加钱，就放大盘现在都3-4米了。
差不多所有钱都在股市里。有慢慢的rebalance，没有大进大出。
长期来说股市不会跌下去不上来。可是未来十年每年多少回报率，我个人觉得还是正的，可是平均年回报率我觉得会很低。
楼上说过一些etf
以前有说到：
https://forums.huaren.us/showtopic.html?topicid=2075636
唉，和睿大妈的差距又拉大了！总有人口气比睿大妈大，但不敢像睿大妈这样贴Excel表的！
不觉得。看过楼主的一些帖子，家庭收入并不算高，但印象中是超级省钱的那种。这样的日子这里有几个人能过？当然楼主的吃苦耐劳挺令人佩服就是了。
谢谢楼主，mark 了。
我能不能问几个问题， （1）你们的钱都是在股市里，不取出来吗？我的意思是股市还是有风险（我总觉得股市里的钱不能算真正的钱，什么时候就 输回去了，你的好象都是长线，也许不用担心？） 没想过套出一辈子该花的钱，留下其他钱随便玩吗？ （2）如果有套现，就牵涉到交税的问题，有什么可以分享的吗？税太高了 （3）有想过设立一个基金，这样自己去做慈善，就是把交税的钱用来做慈善吗？ 谢谢了。
我个人最侧重的是各种生活的体验，根本不是省吃俭用。我生小孩前，已经和老公全世界都开始玩了。生小孩和工作都是我生活的体验而已。公司工作我腻了就不做了，每天都在体验不同的兴趣爱好和生活，包括退休以后。有几个人愿意每个月的工资舍弃掉就为了体验不同的爱好？这个是非常奢侈和浪费钱的。可是我就是觉得体验其他生活比工作重要快乐的多。你judge别人是花多少钱。我judge我生活是我的兴趣爱好给我带来多少快乐。
每天上班赚钱那一成不变的生活对我来说就是浪费生命，也是一种精神折磨。我情愿不要这些钱也不愿意浪费我的生命和我的幸福快乐。
财务自由了你可以有选择，否则至少需要工作养活自己啊。
1. 钱拿出来放银行就是贬值，所以只能一直投资。长期来说起码可以跑赢通胀。 2. 这个没办法，和上班拿工资一样，赚了钱就要交税。想通就好了。 3. 这个还没有，现在钱感觉不够多，把钱移去慈善基金，感觉以后需要钱周转不灵活。暂时没有考虑。
我的意思就是我从来没有为了省钱而牺牲自己想要的生活。我如果那么喜欢省钱，就不会早退休，太浪费钱了。
风险太大了，我没有这个财力。这个自知之明我还是有的。
1 我理解 2 那是说你们还是每年要套现一些钱出来，需要交税？是不是得用会计师，还是turbotax 就可以了。 我们也只有股票，电子货币，没有出租房，现在是用turbotax premium. 3 我倒不是钱太多了，就是觉得交税太亏了，如果设立个基金，那 就可以支持身边community 的建设，比如去年捐口罩等，这些，就可以自己支配那部分 用来交税的钱了。
开源节流，光靠省钱很难致富的。
我不理解楼里对省钱还要有看法，我公公婆婆，老公都是很省钱。 我自己相对浪费点，但我一直觉得勤劳，节约是美德。
同意，live blow your means, 也是美国人变富的一个标准动作。很早以前的一本书，millionaire next door讲的就是这些。
不过你们也真是算比较能存钱的...
对，我老公以前国内公司的老板，现在中国股市里也是有名字的人物，人家就是很节约的。 他同事，当时我们出国前就已经实现了财务自由，因为身体很不好，所以就退休了，当时也就30多岁， 财务自由了后也没见他和自由之前有啥区别。一直很节约。
节约是美德，没啥好喷的。
不过这本书有些年头了，二十多年前我刚来美国的时候看得，估计对现在的年轻人不一定适用了。 这也是版上有些人质疑睿大妈太省钱的一个原因吧，时代不同了，个人的情况也不同了。比如现在很多年轻人炒币，真的可以一夜暴富，你给人家讲慢慢存钱变富，不一定适用，哈哈😄
也许是，我老了，赶不上时代脚步了。哈哈哈。
+1
夫妻两人工资30万，2娃+房，能有这些资产不容易。。 而且数据详细，每年回报也中规中矩，没啥离谱的。。确实是很好的中产理财的例子。。
其它那些啥碰运气撞IPO，或者刚好重仓撞上Tesla之类的，没啥参考价值
挺好，这比混IPO碰运气的强不少
2。我每年都有用会计师，大概$200吧。感觉每年deduct的policy不一样，给专业的做可以省不少税。 3。我是担心财产去了慈善基金以后自己都没法动用了，只能拿每年给管理者的工资。万一私人要用什么大钱就没有这个自由了。
谢谢了，那看来我也应该用会计师，我用turbotax 今年也花了140多，我用的是online version的。 慈善基金以后再了解了解。因该也是会有很多问题，而且也会花很多时间。我就是有那么点想法做点关于糖尿病 方面的，因为我父母都有糖尿病，所以我有兴趣，愿意花时间。
开始我也用Turbo tax online,后来去找会计做花了70，退税数目一样
盯盘倒不需要，每天看一下吧。
现在兴趣爱好就是练VR拳击，开始喜欢和小孩玩侦探推理性游戏，前两天刚买了7th continent，开始玩solo board game系列。以前和孩子们玩过不少board game，现在他们比较忙，自己探索也很有意思。
我工作生活就有很多兴趣爱好，一直感觉工作阻碍着，一个星期根本没多少时间可以做。所以退休了。
想培养兴趣爱好的话太多了，只要你有兴趣，啥都有意思。摄影/后期，画画，弹琴，花草，攀岩，塑身，跳舞，做衣服/刺绣，烹饪，养宠物，旅游，爬山，天文，折纸，手工，桌游，电脑/手机/VR游戏。
最最主要的是每个人的心态，你觉得是工作有意义还是自己的兴趣爱好有意义。不必强迫自己，跟着自己的heart走。每天工作觉得很满足也是一个兴趣爱好。我比较倒霉，实在受不了每天工作的那些事物，能退就马上退了。
都是股票计算的本金已经扣完税了。自住部分要交些，不过看情况最多100万升值，有自住50万exemption，也就是25万的税的事情，不是太离谱。
您老这是多大年纪了。。。我父母70，80坐车也还好啊
我先生还在工作，全家保险在他那里。
楼主很实在。赞
你说的这个我深有体会。我家是我老公做投资，而且他的投资策略是全仓进一两个股票，高风险，高收益。结果可想而知，亏的时候是遍体鳞伤，坐在那儿话都说不出来。压力很大，不容易。谢谢楼主真诚分享。我给老公看了，他说，你们做得比他好。很棒！
如果本职做金融的，这个return不合格阿，至少应该要beat index吧。否则的话，就订投大盘好了，根本不用管。
自己投资账户是税后的，退休账户都是税前的，没有免税账户。
个人感觉全部钱都投大盘风险也太大。我个人投资都是非常保守，不怎么受经济影响的sector。毕竟5米腰斩即使短期几年也不是一般人能承受的。我的回报的确少，相对风险也少。我个人不想承受太多风险。
说实话，我觉得你做的很不错了。我老公国内是科班出生，做投资的，高风险，高受益，他看不上蜗牛增长。 美国股市这些年总的来说是亏的一塌糊涂。还好电子货币和国内股市还行。我只是想说挣钱其实真的不容易。股市风险也很大。
你的分享很有价值，想对稳妥。
楼主家太省了，二十来万收入还能省下不少钱
谈钱和退休的睿大妈很可爱，和谈疫苗和中美关系的五毛判若两人，是不是有时把号出租呀？
凡尔赛的没意思。要么你也写点经验。
做金融的 自己根本就beat不了。公司里面一连串的regulation 买个股票都让你烦死
我也是投的里边搭配了些dividend的。real estate睿姐投的啥？另外看你rotate这些不太受影响的etf, 一般到什么情况你觉得该rotate了？有没比较好的大致思路介绍下？比如reits吧，我是按dividend Yield走，如果到了觉得比较高的限，会觉得可以买，低的yield就证明涨高了，会觉得可以卖。
即使是这样大大低于贫困线的收入，我们现在也有三个房，市值近1.5米，去掉贷款equity 近80万吧。然后所有投资账户目前一共3.2米。我看了一下LZ的return, 19年以前和我们差不多。但是明显19年和20年这两年投资过于保守了。我们的投资账户（不包括房子）从1米到2米用了五年多一点，然后2米到3米只用了两年。去年很多人买科技股赚大钱，我们并没有。这些年从头到尾就是老老实实买index fund ，从不买个股，从不跟风，长线长期定投，不梦想也不羡慕别人一夜之间暴富，我们没有那个命。
打算再过三年就退休，如果市场没有大的crush，那时投资账户应该有4 - 4.5 米。保守估计每年平均5%年收益，靠投资被动收益一年20万足够生活了。另外还有每个月2000美金租金的纯收益，这个钱拿来买医疗保险也够了。现在天天数着日子过，投资账户超过4米就立刻躺平不干了。
其实只要disposable income 相对多一些，通过这部分钱的投资，一样可以早退休。太多人花太多钱在自住房上，还有车上花太多钱，频繁换车也是没必要。再就是生娃太多，还喜欢各种推娃。如果是普通娃的话，孩子累大人也累。这样自然disposable income 就少，能用于投资的就更少，还要想早退休就难了。
非马工表示非常喜欢看你们这种踏实接地气的分享。 楼主在其他帖子里分享过他们家第一个米是怎么攒下来的，记得没错的话楼主工作比较早而生娃比较晚，再加上一直live under the means, 这样早期的财富积累就相对较快了。
忘了说了，我们就生活在华人瞧不上的中西部
建议赛一下
很赞的分享，挺接地气
这种确实相对容易存钱 因为你的收入税收相对也低 使用的服务价格也是 况且你要在一个就业机会相对不是那么多的地方保持一份优良的工作也是很厉害的了
为啥一想到中西部就觉得工作机会少呢？这些年我的同事无论是主动离开公司还是被动离开公司，都很快找到各种工作。而且年龄接近的双职工里，收入或资产比我们高的肯定也有。
我们都在大公司工作，因为相对稳定，福利也好一些，通勤近，工作相对轻松，我们都懒得折腾跳槽。而且离大城市并不是很远（一个小时车程），中餐中超韩超日超都有，生活很方便，房子也不贵。当然以我们的收入，我们在本地可以买更大更豪的房子，我们没有，没必要也不喜欢当房奴。除了自住房，其他两个房子一个在大城市里，一个远程。后者是为了养老买的养老房，目前也出租，以租养贷。
在生活，投资（投资组合）上，我们力求balance ，不当房奴不当娃奴，身心健康，争取早一点退休享受生活。
谢谢分享
如果时间线很长的话，全部在大盘上可以的。
谢谢分享！
你这个表包括房产价值吗？如果包括，那怎么估计房价？ 包括退休金价值吗？
你的资产总额包括自住房吗？
谢谢分享。 你的投资账户包括401k吗？
401K也是资产，当然包括了。所以我写了所有投资账户
感谢LZ无私分享。能不能具体说一下那些SECTOR不受经济影响？ 作为抛砖引玉，我看比尔盖子买了WM，这算不算非常保守的投资呢？
算是，不过和其他传统企业来比，environmental service算是比较新的行业，不过受经济影响不算太大，和企业有生意的可能在down turn会有些影响，应该不会很大。WM在commercial和industrial占大头，resident比例太小。我喜欢买sector，不喜欢买个股，怕财报虚报，regulation，骇客等等的那种地雷。
现在所有股票和etf都非常的贵，买什么都感觉在山头。个人感觉hold红利高的etf在未来比较保险。等大跌惨不忍睹的时候慢慢换跌到地板的成长股。
希望我能有你的这个心态还有同样数量的娃。 我家有小娃，就是焦虑他们。其实我们自己是没有问题 FIRE,就是小孩不知道如何放心宽心。
我觉得你的生活态度真的蛮好的啊。想的挺明白自己到底要啥。
说说现在都在玩些啥爱好哈？
不妨学习以下睿大妈的态度嘛。人家不到5就很看得开的退休享受生活去了。当然如果自己很享受工作，那干嘛不呢，还能继续增长资产。
我倒是非常赞赏她觉得人生就是体验和经历的说法。做不同的事，体会不同的感觉，是人生最值得的过法。
弯曲的情况特殊，资产中房子可能占的比重不少。就好像我在深圳的同学，深圳房子值钱，资产比我们多。但是除非把房子卖掉租掉，这部分资产并不能产生被动收入。虽然我的总资产比我深圳同学少，但是我的大部分资产可以产生还不错的被动收入，而他们则很少。这两种情况下，退休后的生活质量当然也不一样。我有很多disposable income 让我做我喜欢的事情。
退休后你朋友难道不能dispose吗。。
不明白你的问题。感觉你不了解什么是disposable income 这个概念。如果你指的是卖房，国内北上深的有几个敢卖房？所以坐在很贵的房产上，并不一定有太多钱可以支配。
只看楼主 38楼
帮人帮到底，说说红利高的保险的ETF是啥？