回复 3楼iris09的帖子 好的，谢谢！如果现在没有结余考虑将来，是不是不存IRA也无所谓，毕竟要先顾眼前 风声边界0514 发表于 2021-03-16 12:00
Roth IRA 的earning以后取出来不用交税是太大的好处 iris09 发表于 2021-03-16 11:57
roth IRA 好多人不 qualify 阿。 qualify 的还是不存， 赶紧花了比较好。 没看出多大用处。 gokgs 发表于 2021-03-16 13:16
回复 7楼Dosso的帖子 我非常不爽，我就是当时不知道Roth IRA 的存在，在Traditional IRA 里面盈利了好几年，数字很大，今年才惊觉，不知如何是好 liya 发表于 2021-03-16 14:22
我这两天研究了一下，基本无解，不过可以安慰自己，起码现在了解了这个武林秘笈，从今开始就能好好修炼我的绝世神功啦嘿嘿！ 虽然无解，但还是有些小技巧可以适当减轻一下tax： 1 首先尽量熬过一年，争取long term capital gain，这样的税率最多只有20%，如果单身年收入四万以下或夫妻年收入八万以下直接不用交long term gain的税，否则一年内short term gain会按照平常工资的tax bracket来算，会比较高。 2 账户里如果有哪一笔投资正在亏钱而且短时间内已经看不到反弹的曙光可以考虑割肉，直接降低最终的投资总收益，但要注意wash sale不要在30天内买回来。 3 卖股票的时候如果住在免state income tax的州能省掉一笔州税，如果真的把钱滚到很大，在这些州又能找到自己的职业发展，搬过去不失为一个选择：Alaska，Florida，Nevada，South Dakota，Texas，Washington，Wyoming，还有今年新加入的New Hampshire，过几年Tennessee也会加入这个免州税行列。 4 接下来就是从其他方面减少taxable income，例如max out 各种deferred retirement plans，401k/403b一年的上限是$19500，401a最多能放$58000，HSA个人$3550家庭$7100（这里的钱能投资一年一年滚下去，earnings 免税），FSA$2750（当年没用完的balance不能留到下一年）, 后面两个账户的钱需要用在医疗花费，自己想深造或给孩子存钱上大学的可以考虑529 plan 5 捣鼓一个副业例如youtuber然后能write off一堆business expenses，例如home office，各类办公电器家具，supplies，maintenance，工作用的车，医保premium，travel expenses，meals and entertainment等等 6 Real estate depreciation，解锁各项抵税项目如loan interest，property tax，insurance premiums，maintenance and repairs。还有原来房子只要在过去五年内自己住了两年，卖出时个人前25万/夫妻前50万的收益是不用交税的！ Dosso 发表于 2021-03-16 17:52
谢谢mm。非常有用的总结！已摘录。 sunnyshining 发表于 2021-03-16 18:11
1）有的额外的税收如Medicare额外的那部分可能就不用交了 2）这笔钱本身以后的cumulative gain也不收税啦
好的，谢谢！如果现在没有结余考虑将来，是不是不存IRA也无所谓，毕竟要先顾眼前
如果存了ira就吃不上饭，那就先别存了。如果能咬紧牙关存一点就存。不要小看时间的力量
roth IRA 好多人不 qualify 阿。 qualify 的还是不存， 赶紧花了比较好。 没看出多大用处。
收入太高的可以做backdoor roth，就是先開一個traditional ira，把稅後的錢放進去，過幾天等錢settle了以後就可以convert到roth ira，報稅的時候和會計師說清楚你做了這一系列操作就會幫你額外填一份8606.
我在2017年的時候用brokerage account買了幾千塊錢amd，一直持倉待漲，到現在earnings已經有幾萬塊了，要是我當時知道有roth ira的存在，這些錢如果有耐心等到59歲半以後都不用交稅呢，而且等到我那個年紀的時候搞不好這筆投資能滾到幾十萬，但事實上我用brokerage account買，得賺上百萬交完稅以後自已才能到手幾十萬。好了，白日夢做完了哈，反正投資週期長了金額大了就很有用的。
投資股票的資本利得稅想要免稅的方法只有: 持有一年以上讓其成為long term capital gain並且single年收入（加上股票的收入）在四萬以下夫妻八萬以下，Roth ira，捐贈給non profit，或自己死了。反正每次想到自己roth的盈利能合法逃出ira的五指山都覺得很爽!
我非常不爽，我就是当时不知道Roth IRA 的存在，在Traditional IRA 里面盈利了好几年，数字很大，今年才惊觉，不知如何是好
我这两天研究了一下，基本无解，不过可以安慰自己，起码现在了解了这个武林秘笈，从今开始就能好好修炼我的绝世神功啦嘿嘿！
虽然无解，但还是有些小技巧可以适当减轻一下tax： 1 首先尽量熬过一年，争取long term capital gain，这样連邦稅的税率最多只有20%，如果单身年收入四万以下或夫妻年收入八万以下直接不用交long term gain的税，否则一年内short term gain会按照平常工资的tax bracket来算，会比较高。 2 账户里如果有哪一笔投资正在亏钱而且短时间内已经看不到反弹的曙光可以考虑割肉，直接降低最终的投资总收益，但要注意wash sale不要在30天内买回来。 3 卖股票的时候如果住在免state income tax的州能省掉一笔州税，如果真的把钱滚到很大，在这些州又能找到自己的职业发展，搬过去不失为一个选择：Alaska，Florida，Nevada，South Dakota，Texas，Washington，Wyoming，还有今年新加入的New Hampshire，过几年Tennessee也会加入这个免州税行列。 4 接下来就是从其他方面减少taxable income，例如max out 各种deferred retirement plans，401k/403b一年的上限是$19500，401a最多能放$58000，HSA个人$3550家庭$7100（这里的钱能投资一年一年滚下去，earnings 免税），FSA$2750（当年没用完的balance不能留到下一年）, 后面两个账户的钱需要用在医疗花费，自己想深造或给孩子存钱上大学的可以考虑529 plan 5 捣鼓一个副业例如youtuber然后能write off一堆business expenses，例如home office，各类办公电器家具，supplies，maintenance，工作用的车，医保premium，travel expenses，meals and entertainment等等 6 当有了副业成了自雇就能开solo roth 401k，和roth ira一样，现在交税，59岁半以后取出是免税的，每年的上限是$19500或自雇的收入的100%，两者择较低的。 7 Real estate depreciation，解锁各项抵税项目如loan interest，property tax，insurance premiums，maintenance and repairs。还有原来房子只要在过去五年内自己住了两年，卖出时个人前25万/夫妻前50万的收益是不用交税的！
谢谢mm。非常有用的总结！已摘录。
不客气，我刚刚发现原来自雇人士还能在roth ira以外开一个solo roth 401k，有$19500的年度上限，这个不占用你工作401k的额度，所以如果同时拿w2和1099的话可以两个account各存19500, 我怎么就不早点去学一下呢! 都自雇八年了😅