有适用于中低收入的理财经验吗？

比如非程序员普通技术行业一年10万这种收入水平的，也没有股票和各种福利，光靠自己的工资，怎么理财比较合适呢？

省吃俭用

一年十万是中低收入？

一年十万是中低收入？
yangerchenamu 发表于 2021-02-13 13:41

美国算中产 但是在这边 呵呵 你懂的 贫下中农系列

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跟程序员这些热门专业比的

YOLO

省钱 开源跳槽或者升职先 然后定期买大盘

没买房的先买房，剩下的钱，1/2 sp500, 1/2女神基金

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什么叫女神基金？

那还是先想办法涨工资吧，能有点闲钱再说

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什么叫女神基金？
flightwithbad 发表于 2021-02-13 14:49

ARK之类的ETF

比如非程序员普通技术行业一年10万这种收入水平的，也没有股票和各种福利，光靠自己的工资，怎么理财比较合适呢？
sdgafdgsfhgfhgf 发表于 2021-02-13 13:38

如果你的收入一年十万美金左右的话，那肯定不算是中低收入。
身边的例子，一年五万美金，每月定投，接近退休的时候已经是everyday millionaire了。对这里的很多人来说这不算什么，但按她这个收入非常不容易。

很久以前认识个五十多岁的美国妇女，高中毕业一直大公司做秘书，她五十三岁时已经有一百万左右的401k + stocks，她说还是不够退休的，但平常上班没压力，上上community college的课（她五十岁后决定拿个本科学历），打打网球也很惬意。

可是这个收入感觉买不起房子啊？房子都是400k+，房贷要付很10多年。

如果你的收入一年十万美金左右的话，那肯定不算是中低收入。
身边的例子，一年五万美金，每月定投，接近退休的时候已经是everyday millionaire了。对这里的很多人来说这不算什么，但按她这个收入非常不容易。
Rosicky 发表于 2021-02-13 15:10

每月投多少呢？

可是这个收入感觉买不起房子啊？房子都是400k+，房贷要付很10多年。
hbpersonal 发表于 2021-02-13 15:19

10万这难道是家庭收入吗？不然两个人15，6万买个40多万的不是小菜一碟

总的来说就是开源节流。具体建议不好给，因为楼主给的信息太少：是不是单身无娃？如果已婚另一半有没有收入？有几个孩子？是不是在高房价高消费地区？

开源节流 把钱省下来 要么买房 要么定投股市 10万和50万收入都这样

10万这难道是家庭收入吗？不然两个人15，6万买个40多万的不是小菜一碟
arabdopsis 发表于 2021-02-13 15:33

不是小菜吧？孩子还要花很多费用，一年省不了多少在房贷上了。

省吃俭用
50cents 发表于 2021-02-13 13:40

省吃俭用，赚下第一桶金。
然后很有自律的投资。投资，不是投机。借用时间的复利，20，30年，一样可以好几个M的退休。

不知楼主有没有Roth IRA，没有的话可以开一个，一年上限是$6000。

一年十万是中低收入？
yangerchenamu 发表于 2021-02-13 13:41

确实是啊 高税州比如加州存完401K扣完税 到手五六万 房租房贷都不便宜 月光的日子

我觉得就是买自住房和401k了

回复 3楼yangerchenamu的帖子
huaren呼吸线

hsa，Roth ira，401k排序有先后存满还有余钱定投点etf？

玩个游戏吧。叫cashflow，是穷爸爸富爸爸那个作者编的。 游戏设定很有意思，你可以选择不同的职业，有律师医生engineer这种高大上职业，也有janitor nurse这种体力劳动。 如果你选择高大上的职业，就会有很多很贵的expense，如果你选择低端职业，突发的expense金额也会比较小。 所以无论你选择什么样的职业，都是有机会get out of rate race的。 其实游戏没有太多random的地方，玩几遍找到规律以后就几乎可以一直赢下去。 而这个规律是非常有现实的借鉴意义的，你一旦get到了就会了解现实中你怎么做才能get out of rat race.

再仔细说说这个游戏吧

回复 20楼公用Majia12345的帖子
2、30年怎么会那么容易就好几个米，一年2万6，十年26万，20年本金52万，余额增长到1米多是正常预期。到30年经济好的话余额2、3米有希望

401K投满，Ira投满，Backdoor， Hsa加上，一年能投5万多呢。这就够了

我看了这几天的帖子，最大的感受就是现在发达国家，过得最好的是有钱人和穷人。 所以吧，如果楼主全家收入10万，不如一个辞职，存点401k,有钱就花，过过开心的小日子，以后什么读书医疗养老就指望政府吧。

年收入10万，每个月省下$1000元（10%的saving rate还是比较reasonable的），买大盘指数基金或者ETF，例如VOO和VTI。大盘指数这四十年来的平均年回报率在7%-8%（这已经考虑进去发生过的股市大跌了，例如2000年的dot com bubble, 2008年的great recession），按7%回报率算，30年后你的总投入是$1000x12x30=$360,000，帐户余额1.2 million。至于是投入401K，IRA，Roth IRA，或者taxable brokerage，这是相对没那么重要的细节，是在税务上进一步挤牛奶而已，重要的是省下来钱去投资大盘指数，buy and hold。

年入10万，401K一年应该放满上线，2021 上线是$19500.

回复 29楼Geofan的帖子
收入10万的存5万？房租一个月2k，保险乱七八糟的花销花完了，吃饭都不够钱。先得有余钱，不然能把401k存满就不错了

回复 31楼Modage的帖子
这个数字比较现实

攒钱，买房，401存满，定投。

回复 29楼Geofan的帖子
这也太夸张了，收入10w能把这么多都存满？靠空气活着？

回复 32楼喜羊羊888的帖子
存满401k 怕是吃饭租房都没钱了。。。

Mark一下

小钱靠省，大钱靠命。

玩个游戏吧。叫cashflow，是穷爸爸富爸爸那个作者编的。 游戏设定很有意思，你可以选择不同的职业，有律师医生engineer这种高大上职业，也有janitor nurse这种体力劳动。 如果你选择高大上的职业，就会有很多很贵的expense，如果你选择低端职业，突发的expense金额也会比较小。 所以无论你选择什么样的职业，都是有机会get out of rate race的。 其实游戏没有太多random的地方，玩几遍找到规律以后就几乎可以一直赢下去。 而这个规律是非常有现实的借鉴意义的，你一旦get到了就会了解现实中你怎么做才能get out of rat race.
ego 发表于 2021-02-13 16:37

谢谢推荐！ https://www.richdad.com/promotions/cashflow-classic-evergreen 是这个吗？

回复 14楼hbpersonal的帖子
看你住在哪儿还有对房子要求有多高 我家单收入不到7万一年一个娃疫情期间也在好学区抢到了房 坐标北卡

我觉得按需生活，能省下不少不那么必要的钱。比如仍然可以每年出去玩玩，回国什么的，但是在能亲力亲为，取消了也还ok的方面省省，像如果本人比较勤快，可以锻炼厨艺自己做饭少吃餐馆，不买咖啡自己在家熬。去不了几次的gym就取消membership改为户外跑步在家举铁，只买需要的不买囤积的衣物，实践断舍离，看不了几次的cable tv就取消啥的。一个月如果可以额外存下几百块，就可以开始实践定投了。
如果住的地方是大农村，房子巨便宜，地税不高，租售比不错那种，也可以考虑搞投资房。

没有关系，都是一步一个脚印走出来的，可以试试看每年少存一点，首先存满match部分401k, 再hsa，再roth ira，再剩下401k, 再after tax 401k, espp，529等等

Mark it

一个人可以省下不少啊，少买或者不买奢侈品，早点存钱买房子，多余的钱投ark，结了婚的话基本不赤字就不错了...

回复 1楼sdgafdgsfhgfhgf的帖子
可以到小红书，看看我的美国理财与税收系列帖子，
小红书博主323057494

年收入10万，每个月省下$1000元（10%的saving rate还是比较reasonable的），买大盘指数基金或者ETF，例如VOO和VTI。大盘指数这四十年来的平均年回报率在7%-8%（这已经考虑进去发生过的股市大跌了，例如2000年的dot com bubble, 2008年的great recession），按7%回报率算，30年后你的总投入是$1000x12x30=$360,000，帐户余额1.2 million。至于是投入401K，IRA，Roth IRA，或者taxable brokerage，这是相对没那么重要的细节，是在税务上进一步挤牛奶而已，重要的是省下来钱去投资大盘指数，buy and hold。
Modage 发表于 2021-02-13 19:03

mark mark

mark看看

10万都成低收入了，千万别在外面这么说，华人更要成罪犯的target了

我现在恨不得发工资以后每一分钱都能用在投资上面。 天天觉得不够用，股票想买的太多

我现在恨不得发工资以后每一分钱都能用在投资上面。 天天觉得不够用，股票想买的太多
maodouchong 发表于 2021-02-14 13:44

我们也是。怎么也觉得不够

研究稅法 省稅後就能極大的收入

进来学习。。。。。

回复 1楼sdgafdgsfhgfhgf的帖子
不能只盯着股票房子 刷题转码也是一种理财手段

理财基本是一样的，跟收入关系不大，怎么理财板上已经讨论过很多了，看自己能剩多少，按照先后顺序投资就好了。

省吃俭用，live below your means,利用好各种退休投资机制，税也交的很少。会很舒服的退休。

回复 8楼ziyi99的帖子
什么叫女神基金？
flightwithbad 发表于 2021-02-13 14:49

ark

找个人结婚就20万+了。

马克看看

Mark Mark

年收入10万，每个月省下$1000元（10%的saving rate还是比较reasonable的），买大盘指数基金或者ETF，例如VOO和VTI。大盘指数这四十年来的平均年回报率在7%-8%（这已经考虑进去发生过的股市大跌了，例如2000年的dot com bubble, 2008年的great recession），按7%回报率算，30年后你的总投入是$1000x12x30=$360,000，帐户余额1.2 million。至于是投入401K，IRA，Roth IRA，或者taxable brokerage，这是相对没那么重要的细节，是在税务上进一步挤牛奶而已，重要的是省下来钱去投资大盘指数，buy and hold。
Modage 发表于 2021-02-13 19:03

Up!

省吃俭用
50cents 发表于 2021-02-13 13:40

真的是这样。 organic，就当假的。 vacation，等孩子大了。

年薪20万以上的人不会来华人

税后10万税前就20万了... 不过在华人上算呼吸线吧。

mark!

回复 64楼lesity的帖子
说的是税前

跳槽吧

我前两天和要退休的老爷爷聊天，他从医53年，从第一年就在买股票，坚持买，只买不卖，目前他说他积攒了很多财富。

进来学习

真的得省吃俭用吧

mark mark mark

回复 31楼Modage的帖子
这么算是不可能实现的。每年7%，every year. 只要中间来个熊市就全打回原型。

mark

吃好喝好，存不了钱正好子女上大学免学费。

吃好喝好。

学习了👍

穷人来取经

回复 31楼Modage的帖子
这么算是不可能实现的。每年7%，every year. 只要中间来个熊市就全打回原型。
不快乐的心 发表于 2021-02-16 22:15

平均每年7%，不是每年只有7%，这个是历史统计数据，如我原帖所说包括了有标普500指数以来所有的熊市和牛市，牛市涨个10%-20%，熊市跌个50-60%，但是架不住美国股市牛市长熊市短，所以长期平均下来还是正增长，其实就是反映了社会财富的持续增长。

平均每年7%，不是每年只有7%，这个是历史统计数据，如我原帖所说包括了有标普500指数以来所有的熊市和牛市，牛市涨个10%-20%，熊市跌个50-60%，但是架不住美国股市牛市长熊市短，所以长期平均下来还是正增长，其实就是反映了社会财富的持续增长。

Modage 发表于 2021-02-17 02:00

你定投指数，等三十年资产一百万了，你想想指数涨到多少了？一百万就相当于现在十万。

我觉得每月定投sp500最好
我自己定投过一段时间 后来没啥闲钱了就停了 所以没有仔细算过
overall 肯定是最稳 最省力的方法

HSA和ROTH IRA存满，401K存到公司match的金额就好。平时生活节省一点，多记账，也能过得不错。就是买房的话首付不好攒。。。

可是这个收入感觉买不起房子啊？房子都是400k+，房贷要付很10多年。
hbpersonal 发表于 2021-02-13 15:19

好奇那些偷渡来衣厂餐馆的人是怎么买房子的？奇怪的是这些人甚至还不光一个房子

mark!

ark怎么搞呢

HSA和ROTH IRA存满，401K存到公司match的金额就好。平时生活节省一点，多记账，也能过得不错。就是买房的话首付不好攒。。。
cycycycycy 发表于 2021-02-17 07:19

这个比较现实，如果住在房价和税不太高的地方，能过的不错

我觉得按需生活，能省下不少不那么必要的钱。比如仍然可以每年出去玩玩，回国什么的，但是在能亲力亲为，取消了也还ok的方面省省，像如果本人比较勤快，可以锻炼厨艺自己做饭少吃餐馆，不买咖啡自己在家熬。去不了几次的gym就取消membership改为户外跑步在家举铁，只买需要的不买囤积的衣物，实践断舍离，看不了几次的cable tv就取消啥的。一个月如果可以额外存下几百块，就可以开始实践定投了。
如果住的地方是大农村，房子巨便宜，地税不高，租售比不错那种，也可以考虑搞投资房。
phantombamboo 发表于 2021-02-13 22:50

然
所言极是

回复 1楼sdgafdgsfhgfhgf的帖子
不能只盯着股票房子 刷题转码也是一种理财手段

gudugudu 发表于 2021-02-14 21:30

然。
好好工作涨工资拿包裹，会更快的进入1M阶级。

年收入10万，每个月省下$1000元（10%的saving rate还是比较reasonable的），买大盘指数基金或者ETF，例如VOO和VTI。大盘指数这四十年来的平均年回报率在7%-8%（这已经考虑进去发生过的股市大跌了，例如2000年的dot com bubble, 2008年的great recession），按7%回报率算，30年后你的总投入是$1000x12x30=$360,000，帐户余额1.2 million。至于是投入401K，IRA，Roth IRA，或者taxable brokerage，这是相对没那么重要的细节，是在税务上进一步挤牛奶而已，重要的是省下来钱去投资大盘指数，buy and hold。
Modage 发表于 2021-02-13 19:03

謝謝呀！再請教一下，如果不是退休賬戶，幾年不買，每年也還要交稅嗎？

省钱 定投 买指数

markmark

你定投指数，等三十年资产一百万了，你想想指数涨到多少了？一百万就相当于现在十万。
不快乐的心 发表于 2021-02-17 02:32

我不理解你在反驳什么，对不起。你是觉得定投指数三十年不可能有一百万，还是说一百万太少顶不过通胀？我只能说指数投资的历史回归数据证明它是有效抵抗通胀的手段，当然你可以继续说历史数据不能预测未来，这个我完全同意。我前面的帖子只是复述如Vanguard创始人Jack Bogle等提倡投资指数基金的观点而已。感兴趣的人可以去读Jack Bogle的The Little Book of Common Sense Investing，或者参阅这个链接上16页的小文章“If You Can - How Millennials Can Get Rich Slowly” by William J Bernstein： https://www.etf.com/docs/IfYouCan.pdf

謝謝呀！再請教一下，如果不是退休賬戶，幾年不買，每年也還要交稅嗎？
shangwangwengweng 发表于 2021-02-18 23:08

mutual fund或者ETF每个季度或者每年都会有dividend和capital gain distribution，你需要为此交税，但是对index fund/ETF来说大部分都是long term gain。税务上考虑，index ETF比 index mutual fund省税，所以很多人都是买index fund对标的ETF。特例是Vanguard的index fund and ETF，例如VTSAX与对标的VTI，Vanguard有个专利使得VTSAX在税务上跟VTI一样。