算了半天，觉得还是该把以前雇主的401K给转到Roth，大家看看对不对

以前雇主401K里面大概有30万，里面选择不算多，收益基本上跟大盘是持平。
最近在想把这些钱每年每年转个几万先到traditional IRA, 然后再到Roth。。。我是这么考虑的，写出来让大家看看对不对：
联邦税率大概，8w以下是12%。。。8w到17w之间的税率是22%。。。 17w到32w的税率是24%。。。32w到41w之间是32%。。。 我家现在的收入<32w，如果现在我从401K转到Roth的钱，加上我家的收入，最后只要控制在32万之内，这样转的这部分钱的税率就是24%.... 而退休之后，其实单单SSN的收入估计都可以有快8w了（夫妻双方大概各有三千几），再加上一些投资性收入或者房租收入，甚至有可能还有pension收入，那时401K的那部分钱，大概率至少也是在8w到17w之间，取出时其实也要22%的税率了。。。。但是退休是20几年之后的事，不好说。。。
毕竟Roth有一些优点，比如增值不收税，投资选项也比较灵活得多，综上所述觉得应该还是把401K 的钱现在就转。。。
有一个比较不好控制的就是，退休之后可能可以搬到没有州税的州。现在州税是6点几。。。但是谁知道呢，毕竟几十年后的事情
所以我应该现在转吗？每年几万的转？。。。求意见。。。

比如你的税是35%, 你现在是借了这35%在升值。 等股市不行的年头转最好。

比如你的税是35%, 你现在是借了这35%在升值。 等股市不行的年头转最好。
minrui 发表于 2021-02-12 19:57

你这个说法也是对的，就是延迟交税的这部分税金现在可以用来投资。。。但是另一方面，股市大势好的时候，roth可以选择的种类多得多，觉得收益率可以超过401K的可能性很大。其实这就是我想转的一个重大原因。当然说可以选择traditional IRA。。。或许也是一个不错的选择？ 但是我最近几年都做那个$6000的back door IRA，今年也做了, 所以不喜欢traditonal IRA 里面有钱

表杨一下自己，今天休息下午边带娃边研究学习，搞清楚了一些基本概念。 convert Roth IRA应该在收入减低/股市投资低迷的时机转最能最大化其减税功能。因为你从401K转出来的每一分钱包括股票到Roth ira(back door)都是要算到年收入里交税的。 等大牛答案

比如你的税是35%, 你现在是借了这35%在升值。 等股市不行的年头转最好。
minrui 发表于 2021-02-12 19:57

算了一下，30万，假设年收益10%， 二十年后总收益是202万，假设取出的税率是22%， 最后取出157w
现在转，税率是24%， 假设年收益率还是10%， 二十年后的收益是153万。。。
收益率相同的假设是一个放在传统IRA， 一个放在Roth。放传统IRA的不好的地方就是将来每年想做1万2的backdoor就不太合算了。 。。但是如果一个在401K，一个在IRA， 应该大概率IRA的收益率会跑赢401K吧。。。

算了一下，30万，假设年收益10%， 二十年后总收益是202万，假设取出的税率是22%， 最后取出157w
现在转，税率是24%， 假设年收益率还是10%， 二十年后的收益是153万。。。
收益率相同的假设是一个放在传统IRA， 一个放在Roth。放传统IRA的不好的地方就是将来每年想做1万2的backdoor就不太合算了。 。。但是如果一个在401K，一个在IRA， 应该大概率IRA的收益率会跑赢401K吧。。。
lala_2009 发表于 2021-02-12 20:36

问题是谁也不能估计20年后的401K税率啊？ 我愚钝，你最后一段话我没看懂。。。。。。