2020 backdoor Roth IRA 犯了错误,没有及时转入

2020 backdoor Roth IRA 犯了错误, 转$6000进入 traditional IRA 没有及时转入Roth IRA就买了股票有了收益还不算太少>$1000,第一次做没作好准备功课, 问现在怎么破能税务利益最大化,专业意见愿意付费.谢谢

2020 backdoor Roth IRA 犯了错误, 转$6000进入 traditional IRA 没有及时转入Roth IRA就买了股票有了收益还不算太少>$1000,第一次做没作好准备功课, 问现在怎么破能税务利益最大化,专业意见愿意付费.谢谢
qiagao 发表于 2021-02-12 14:54

你打给你的broker啊，他们应该会有更专业的建议吧。

就转呗，只是要给收益交税。$1000的税也不算多。没有其他办法。赚了钱就不要抱怨要交税了。难道你现在把那$1000收益都亏了，你再convert，不用交税，你会更满意吗？

我不介意给受益缴税.现在还能转吗?是不是要先卖掉成现金.填表有区别? 赚钱是留在的traditional IRA or 转Roth IRA?

convert 的时候 那6000块也要交算一部分税吧？

这是本来没打算做backdoor 现在改主意了？不然即使没马上转也不会在traditional ira 里买卖股票啊。 税上面问专业人士吧。

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qiagao 发表于 2021-02-12 14:54

做back door是因为收入高这IRA的6000块不能再往1040上抵税了吧？ 我用8606表算了一下，这个nondeductible IRA 的6000块，即使是现金，转成ROTH的过程里，一部分还要被算作你的2020年收入，要加到1040上去，等于这部分钱要再交一次税，不仅仅是IRA股票盈利的部分要交税

回复 6楼ConnieBear的帖子
打算做,不知道不能买卖股票马上转,所以说犯错了.要是上税不等于上两边? 如有专业人士请私信,愿付费

请纠正我： traditional Ira 收益本来就不用交税啊……只是你转到backdoor Roth 作为本金要算收入税，这部分转出的收益钱不会在两边都算的

2020 backdoor Roth IRA 犯了错误, 转$6000进入 traditional IRA 没有及时转入Roth IRA就买了股票有了收益还不算太少>$1000,第一次做没作好准备功课, 问现在怎么破能税务利益最大化,专业意见愿意付费.谢谢
qiagao 发表于 2021-02-12 14:54

现在做convention，不用卖股票，直接带着股票转，convention的价值按照你转的那天的收盘价记。 然后这$6000你的收益要算做2021年的收入交税。

正在把traditional 转到roth，在fidelity 里不能直接转，有人知道怎么弄吗？是要填表寄过去？

正在把traditional 转到roth，在fidelity 里不能直接转，有人知道怎么弄吗？是要填表寄过去？
ecolock 发表于 2021-02-12 20:50

Fidelity里可以转，在Roth IRA的summary下面选项里。

$6000本来是税后的，感觉再交不合理啊。如果必须交也没办法了。连带股票赚就是转超过六千的现值？有什么表需要填需要注意吗？如果我当时不买股票第一时间继续转了，是不是$6000就不要交税了还是也要交？谢谢

$6000本来是税后的，感觉再交不合理啊。如果必须交也没办法了。连带股票赚就是转超过六千的现值？有什么表需要填需要注意吗？如果我当时不买股票第一时间继续转了，是不是$6000就不要交税了还是也要交？谢谢
qiagao 发表于 2021-02-12 21:08

你现在做2020年的backdoor，6000应该不用交税，盈利部分要交税，有些broker比如Fidelity可以转股票，然后按你转那天的收盘价算，保税填8606区分pretax和aftertax部分。

$6000本来是税后的，感觉再交不合理啊。如果必须交也没办法了。连带股票赚就是转超过六千的现值？有什么表需要填需要注意吗？如果我当时不买股票第一时间继续转了，是不是$6000就不要交税了还是也要交？谢谢
qiagao 发表于 2021-02-12 21:08

表格是8606表，填一下就明白了，有nondeductible IRA contribution和做 back door ROTH 转换的都要填，的确是这个6000块是税后的nondeductible IRA, 但是转换进ROTH，其中的一个比例要算做你的2020年的taxable income，也就是要多交税，即使你这6000块就是IRA里的现金也要交税。
我的理解本来收入高了就不能deduct IRA 和 contribute ROTH, 现在有个back door , 但是这个backdoor不可能是完全无cost的，否则还给ROTH 和普通IRA设立收入限制就没有意义了。

你现在做2020年的backdoor，6000应该不用交税，盈利部分要交税，有些broker比如Fidelity可以转股票，然后按你转那天的收盘价算，保税填8606区分pretax和aftertax部分。
buzzard 发表于 2021-02-12 21:18

能细说一下么？ 可能我对8606表格理解有误，我也觉得这个6000不应该再收税了。

回复 13楼qiagao的帖子
$6000是税后的就不用再交了

能细说一下么？ 可能我对8606表格理解有误，我也觉得这个6000不应该再收税了。
steveo 发表于 2021-02-12 21:41

上网Google一下，有step by step教怎么填8606的。

Fidelity里可以转，在Roth IRA的summary下面选项里。
buzzard 发表于 2021-02-12 21:02

多谢，不知道是不是因为我的ira新开的，不让transfer，只能去找他们了

给那1k多收益交税，你外面账户做也是要交税对不，不用太纠结。

真要是后来👀YouTube, 网上都说不能有收益，要一天不等马上转，就琢磨是不是犯了大错

真要是后来👀YouTube, 网上都说不能有收益，要一天不等马上转，就琢磨是不是犯了大错
qiagao 发表于 2021-02-13 09:42

能有啥大错？ 你6000块的IRA有多少股票收益？ 那个收益部分要算税而已

我的理解也是可以直接转6000到Roth，这6000按比例1/7要交税，剩下的你可以下一年转，然后把剩下的盈利的钱也下一年交税就可以了。本金六千不用重复交税，但会需要两年才能全部转过去。

太逗了。。。这不就一点点的收益而已，交了这点税就完了啊。

我们家的都是每年固定时间操作。放进去IRA就马上转ROTH。基本不产生啥收益。
你这个属于常见的小错误。以后记住了就好。每年操作，习惯了就不会搞错了。
比起来那种IRA有别的账户很多很多钱，譬如好几十万，然后压根不知道PRO-RATA RULE的，某年放了6K进去，然后打算转，发现，嗯。。。。那才是真的痛苦

回复 25楼SalinaMing的帖子
你是用公司的账户来转还是自己别的比如fidelity的账户？

回复 7楼steveo的帖子
你算错了，只有收益才交税

lz投资的啥涨了这么多？我犯了同样的错误，在traditional里才涨十几块