请教 401K rollover to IRA找agent做要交很多额外的费用吗？

原雇主的401K想roller over to traditional IRA. WFG的人通过朋友介绍找上我，说是他们可以帮我们做，只要把他们listed as financial advisor， 其实是各种fund 给他们一点commission， 我们不用出额外的钱，就算我们自己弄， 其实fund 还是会给我们sign 一个 内部的financial advisor,不过这钱就是给他们内部的人了，是这样吗？我通过别的机构roll over 和自己roll over要不要交额外的sales charge? 我以前有个账号当初转的时候是收了5.75% sales charge的，但是他们跟我说这是因为我买的是mutual fund a share, a share 都是有这个费用的，c share 就没有，有的又跟我说其实找agent做才收这个费用，自己做就不需要交，我都糊涂了，又看到Merril Edge就是merrill lynch下的公司也跟BOA 合作的有个$900 的promotion， 只要我们把401K roll over 到Merrill Edge就可以拿到$900现金，这个公司咋样？ 我看很多人都是转fidelity, TD trade, vaguard啥的，我也不知道有什么不一样，要是都差不多，就有点对这个$900心动了。懂得请给我个建议，我究竟自己开户还是找agent？ 可以转到Merrill Edge吗？

这不是自己开个户trusty to trusty转一下就好了么？不需要手续费吧？

收你费的就不要用了，何况还是臭名昭著的wfg。rollover一般来说不要钱，注意从进去的公司转，比如转到fidelity就在fidelity开户转。转过去后你可以自己选fund也不要钱，交给fidelity选fund会收很少的手续费。给promotion的也可以看看，不过注意条件哦，他们也有可能收手续费。

主要是转过去后不知道怎么做投资

我记得我以前从schwab rollover到fidelity需要三十还是五十块钱来着，后来fidelity把这个钱又作为credit退给我了。。。

楼主这个问题正是我也想问的。原雇主的401k 在fidelity,我看fidelity上有roll over ira的选项，是不是自己可以直接一步步操作。还有转的日期有讲究吗？比如现在钱多，可股票跌，钱也立马掉下去很多，那我应该是涨时转，对吗？反正现在也不交税。

楼主这个问题正是我也想问的。原雇主的401k 在fidelity,我看fidelity上有roll over ira的选项，是不是自己可以直接一步步操作。还有转的日期有讲究吗？比如现在钱多，可股票跌，钱也立马掉下去很多，那我应该是涨时转，对吗？反正现在也不交税。
MA2020 发表于 2021-02-05 12:38

这个我最近做过，因为不是很清楚，打电话给他们就直接帮我转好了，不用付费

这个我最近做过，因为不是很清楚，打电话给他们就直接帮我转好了，不用付费
tracezhang 发表于 2021-02-05 12:44

谢谢。请教是不是比如股票涨的时候转？钱多，否则一跌，钱一下少了很多，好像不划算，

在转入的broker那里填个表就好的事情，几分钟搞定，不用花任何钱。

谢谢。请教是不是比如股票涨的时候转？钱多，否则一跌，钱一下少了很多，好像不划算，
MA2020 发表于 2021-02-05 12:54

啥意思？你转的position，放在原来账号里该跌还是跌，没有区别啊。

仔细看了一下原帖，lz转到Merrill没任何问题，也是比较大的brokerage。 我自己是转到fidelity，因为其他账号也开在了fidelity，都在一个地方比较好管理。

主要是转过去后不知道怎么做投资
yuer2005 发表于 2021-02-05 11:20

买IVV + QQQ +ARKK

回复 1楼yuer2005的帖子
同是小白，学习学习

去年才转过，你先在有要rollover 的地方（如vanguard，fidelity）开个rollover IRA ，然后跟你的401K所在的broker 打电话问需要怎么操作，有时原雇主也要签字证明你已经离开该公司。然后要填个表格签字啥的，之后就会process，同一个broker的话很快第二天就到账了，不同的需要一个多星期的样子。钱不要经过自己的手，直接让他们把支票寄给新的账户。有的地方如果在同一个broker的话，直接一个电话就转好了。这个不收任何费用。
关于financial advisor, 他们会给你投资费用高的，看基金的cost ratio 就知道。自己投大盘就好了，cost ratio 会很低。

回复 1楼yuer2005的帖子
Merril Edge挺好的，可以自己roll over，不麻烦的。干嘛要花钱请人转呢？Merril基金的expense ratio高一些，Fidelity, Vanguard的expense ratio低

打几个电话就可以解决的，不需要中间人。如果你在同一个平台转（401k to rollover ira)，直接网上操作。如果不同的券商，就是打电话给你想转出的券商，然后他们应该会给你寄个支票，你再自己存到自己的rollover ira就可以了。fidelity 很方便，全部在网上就解决了。