求助2020 tax IRA recharacterize, back door, rollover

投资菜鸟一名， 2020年2月份存满2019 Roth IRA的额分后发现收入超过roth的Limits了，当时也不知道什么是back door，就打电话给broker，结果弄了个recharacterized form，把roth ira 变成traditional IRA了。2019年报税的时候只有5498表格所以就什么也没有弄。2020年发现有5498 recharacterization 和1099 R,这个表格算是2020年还是2019年的税呢? 而且今年学习了Backdoor,因为我的traditional IRA里都是after tax contribution，感觉可以把contribution和earnings (补税）都转到roth里，如果是2021年操作应该到2021的表格里了吧，应该是把之前的全部rollover还是趁现在还可以backdoor2020 backdoor 一部分rollover一部分？有区别吗？等traditional ira账号全部转出了，2021的部分肯定可以Backdoor了吧。 不知道问题有没有表达清楚，请各位大神指点。我一边再继续youtube学习去，之前看和我一起谈钱的博主，说中文的，最近发现investing with rose，感觉学到很多。

recharacterize 2018年以后不是取消了吗

回复 2楼qd1981的帖子
是不是因为我是反向操作啊？人家都是traditional to Roth, 我这个是反过来的 Effective January 1, 2018, recharacterization of Roth conversions has been eliminated. However, Roth contributions can continue to be recharacterized. The recharacterization deadline is tax filing plus extension of the year following the contribution tax year.

Sorry， 没看到你是Roth contribution， 不是Roth conversion。 后者recharacterization已经不可以了。

感觉好乱，不应该做的都做了。报税今年请会计吧，免得以后麻烦。

回复 5楼Pigsqwerty的帖子
的确是乱，关键我自己有执照的，够丢脸的，没有实战经验真的是不行啊，

研究了一天终于有点头绪了，2020年做的recharacterization因为是2019年的所以5498表格上有R,这样的情况是可以在2020的税上报的。 然后2020年的traditional IRA可以填个8606，nondeductible contribution， 应该也可以补个2019的8606表格，这样到时候distribution的时候至少本金是aftertax的，earnings肯定是要税的。 至于backdoor IRA，因为我有前雇主401k rollover ira是pretax的，需要Pro-rata,这样算下来很大一部分要补交税，在税率高的时候做就不划算了。 这么一学习，真的感觉到自己实在太弱了。以后真的要好好学习理财的知识。