前几年大家都不怎么样,工作开始进入正轨,夫妻双方假设都有10多万,前几年省一下,一年存下6万到10万,一年就有一套投资房的首付(假设是30万的小房子)401存满,ira,hsa,存满,一年有5万吧,再加上复利,很快就能进入一个不错的数字。我工作第三、四年的时候第一次看了自己的401,居然都有10万了,自己真的啥都没做,完全的set and forget。平白无故多了10万是不是特别开心啊🥳
你算一下: 每个月的固定支出 mortgage + tax + insurance + HOA 假设是 x 假设贷款 y 年 这y年的总支出就是 12*x*y 假设房价不变((z = mortgage principle = accumulated equity over these y years) 实际总cost就是 12*x*y - z (because z becomes your equity) 平摊到每个月的实际cost是 x - z / (12*y) compare it with your current rent 现在利率低,大概率是买房划算的,更何况y年以后买房的人就没有mortgage了。 这里没有考虑的是房价变化 房租变化 维修开支 税收影响等等,这些都有不确定性,也有很多会互相 cancel out 买房还有其他好处,比如是变相逼你把钱存进房子里而不是花掉,比如需要钱的时候可以从房子里借钱出来。投资房买不买都可以,有别的投资渠道可以代替,我还是建议年轻人早点买自住房的,因为没有自住房就必须付房租,长期下来是个很大的cost。 买房不划算的情况,主要是房价长期看跌,或者你有信心把首付挣出很高的回报
怎么大家无论起步多晚,现在资产都是几个投资房起步的?怎么算都觉得无法现实。说说我自己,国内毕业之后工作了2,3年,收入算高的,用所有积蓄来美国读书,读完之后工作了几年,收入很低,开始转专业,把之前赚的钱都用光了,现在一无所有,年龄也大。将来如果一年能省5万刀,10年后也才50万资产,还是往多了算的,什么时候我也能有几个投资房?
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hold for long term
那怎么样才能在大浪退下的时候不输呢?
🛋️ 沙发板凳
资产增值不是线性的,而是指数的。 时间是你最好的朋友。
真相了 不过确切说这种投资增值了不算啃 算起点高吧
滚雪球呗。。。每年投资一点点,时间长了自然就越来越快了。财富积累是个指数函数。 你要是住的地方便宜,第一年的5万就去买个小房子住,钱用来付 mortgage 比用来付房租划算。我年轻时候犯的最大错误就是懒得买房,付了好多年房租,太浪费了。后面的钱就在股市买大盘好了。
没错,第一个million最难,后面就容易了
大家都死撑着买房了,还找得到租户吗?
买个小房自己住,积累 equity。我年轻的时候就是吃不了苦,看不上小房子,花了很多钱租房,回头看看很傻。
放心,肯定不会是大家。另外25万的小房肯定不算死撑,楼主一年要是能存下5万,搞定二十万贷款分分钟的事,现在贷款利率这么低,月供也就一千多,应该小于租金。
华人留学生双职工,高学历,过去十二年,免税账户放满,现在至少也有200万美金了,再算上房子和其他投资,没什么奇怪的。
美国华人 人均几个M资产吗?
留学生工作留下来的,高学历,大公司工作的双职工,十几年的积累,一般都会几个M的资产。
是吗? 按你这么说 华人人人几个M 为什么在美国地位这么低的?
就因为这样晒投资房的帖子太多了,人人都只看钱眼里的小利,不看种族社区发展这样的大利
都是中产,没觉得低。老中烙印一般都挺有钱,很多住中上产社区,很多白人很羡慕。
国内的眼光总说华人地位低。都是那种吃得苦中苦,方为人上人的封建观点。
几个米资产并不多。因为华人很多是一代。美国有钱人大都old money。美国10M资产才是top 1%。但是收入50万就是1%。版上资产1%的并不多,可能也就是1%。 但是收入1%可能20%?
老中一般都挺能省钱,只要有份大中公司的职位,正经投资的,比如投资房,买大盘股,基本都是中上产。双职工professional的高级工程师,科学家,一线经理,不少和公司的VP一个小区。
蛋是,也有的人把两口子辛苦存的二三十万,玩期权期货垃圾股,很快就打水漂了。
免税账户不就是401k吗,每年每人两万,十二年能涨到两米?
赶上好年头,2020,401当年就翻了翻
那您给说说,怎么当个真有钱的人呗
他的意思是两人不停的反复炒作index, 把把准。
公司还有match,算一人一万。有的药企9%,更多。 roth ira后门1万2,hsa 7K,两口子一年就8万了。
大盘过去12年,比如spx500基金vfinx从80涨到353,年回报率13.2%+2.x%的分红。
即便每年投4万,也是>1M.
是的,我们一直定投sp 500,懒人设了就没动过,这些年下来收益率也蛮不错
话不能这么说,这两个人都是tech giant,当然财富以科技股为主。但是任何一个以长期平稳获利为目标的机构投资者,portfolio里都是有房地产的。给富人管钱的family office的财产配置 肯定也是有房地产的。(商业房产)租金平稳,升值可观,是很好的diversifier.
大概就这样啊。
开始是一点点地挣,后来是哗啦啦地来,熬过第一个10年和第一个1M,后面就轻松多了
这是真的, 家里在各热门城市都有房产, 包括别墅, 但一个都没有出租, 就是自己家轮流去住的度假屋. 不需要挣租金.
赞👍bso凡尔赛新花样儿!
谁是小姨
如果现在财务状况还行,那年轻时享受的人生也要算作收益。
房子是关键
可惜我和老公年轻时候都不懂这些理财啊投资啥的,等到醒悟的时候已经快30多了 那时趁着孩子出生了要换掉小房子,听了朋友和很有经验的中介分析,本来我一直心心念念要把小的房子卖了一次性换个大的舒服的,结果就直接买了一个好地段的小公寓。 阴差阳错的,两个房子后来都变成了出租房,因为我们离开了那个国家。。房子价钱还是不断上涨,租金也很好。 然后我们另起炉灶,移民后又重新自己建个房,住了两三年不到,老公上班要方便,又要换更大的更近市区的房子。 结果,刚换完,房价又突然暴涨了一阵。我们真的是眼睁睁看着这个新房火箭般的速度变贵,不管多贵吧,反正是住。 后来那个自建房卖了又再在市区换了个小出租,手里还留着一点钱,再过一段时间可以继续投资。
穷孩子普通工人如我们,也可以慢慢折腾出几个小出租房。至少老了有点保障,以后也可以给孩子们腾一点首付之类的帮助。 你一定可以,因为你还那么年轻呀。思维会决定很多东西,你思路要改变
从哪儿得出的华人在美国地位低的结论的???简直了。地位高低就是个厉害国的概念,就算拿那个概念来judge华人地位也很高。
对头
K
好在我收入还可以,所以现在还行。年轻的时候就是觉得存钱很土,人活着就要花花花,等到有孩子有家庭了,才发现钱还是很重要的。LZ要是收入不高又想积累资产,那就尽早开始,从自住房开始。all the above 纯粹从理财角度讲,生活质量是另外一个问题,葛郎台的生活也不是人人能忍受的,make informed decision, 自己找个平衡点就好。
You’re in the wrong mindset, change it.
前几年贫困线华人都是几十万,日月累计,资产当然水涨船高。目前过千万的是少数。可是再过十年,上千万的也会多如牛毛。
好多美国华人还是要淡定啊。在美国住人少的农村大房子花不了多少钱,每天安安逸逸的不是美国人的生活吗。
投资的风险和收益是成正比的,需要自己衡量。要说收益高,老破小+高杠杆是最好的,但是风险也大。如果低杠杆+高质量的房子+高质量的房客,风险就小很多,但是需要把很多钱趴在房子上。股票也一样。自己取舍吧。
大部分人,就是第一个家里给了首付,然后过几年积累了equity,卖了再换,自己也攒了点股票和钱什么的,然后再滚一滚。你看那些资产percentile的,不同的年龄不一样,你不能25岁跟40岁比。40岁大概4.3m以上就可以top 1%了。
你选错了参照物 要比至少要三个因素 出生地,爹妈(资产),然后才是你自己
网上说的都比自己真实的有钱。
最近问的投资房首付都要求至少25%,估计等疫情过去了还能回到20%。
25万的投资房, 25%首付加过户加拾掇拾掇招租,最好准备7万现金。
最近房价越来越高,我们这儿稍微看得上眼的也都30万往上了。
总是有人要租房的啦,一来是流动人口多,年轻人组成新家庭,新移民,很多情况都是先租房。要不然大片大片的公寓怎么办?
so true
我还记得之前有个特别好的帖子,就是很详细的讲LZ一家怎么攒够第一个M,然后一个M变第二个M,第三个。所需的时间就越来越短,越来越短。
那个LZ一开始也是比较节俭的。到了3 还是5 M的时候,就比较放开花钱享受生活了。我觉得也是挺睿智的财务决策。该享受的也没有缺乏多少。
呃,才意识到,这个老帖子就是大家传说中的睿大姐啊。
不过她这几个帖子写的蛮好满真诚的啊。我是觉得学到了挺多
真的,我觉得她分享的很靠谱。也挺符合大部分华人的阶层。多数人家都是双收入,其实不是超高房价地区,比较经济一点,攒下第一个百万,后面继续稳健投资,每攒够1百万就会从5廿卞4年,变3年,越来越快了。
投资还是要稳健。投机即使搞也不能站自己资产组合太高比例。
还有back door ROTH 一年6K一个人,一家1W2.
以及mega back door roth, 理论上可以放到几万具体能否实施看个人的退休账户公司政策了。
这种对于普通收入普通家庭并没有啥参考性。一开始听了会觉得WOW好有钱!听多了我完全没有感觉。
倒是睿大妈这样的,和自己完全有可比性的,但是自己没有人家的自控力和持之以恒的定力,醒悟的比较晚。
也不能完全不消费。但是早期真的可以减少一点奢华的消费,早期的钱更值钱啊。早点开始滚雪球,后面雪球大得多。
刚刚又复习了一下睿大姐的帖子,想到当年第一次看的时候就意识到她们家的情况跟我们家太不一样了(尤其是专业和生娃的时间),这些不同直接导致我们家需要花更多的时间积累财富。所以想告诉楼主,没有必要跟别人比较资产,因为每家的情况都不同。
投资不一定需要买房子啊。我们就没有投资方,打理需要费时间,曾经有非常好的时机,10来年前吧,错过了那波以后,现在已经太高了,利润很薄了。外地投资房,估计更费心思。
还有就是华人网的很多网友和网站一起也变老了。越老可不是资产越积累的多起来了
不需要步调完全一致,每个家庭有每个家庭的情况。也不是必须3个5个MILLION才能有幸福生活吗。
有的人也物欲不高。钱差不多够用了就好。主要就是个没有太多忧虑的问题,可以心情轻松的追求自己想要的精神生活。
暂时还是买股票吧,房子等拜登上来再说吧说不定尸骨无存
IPO挣一笔起步资金,买个一次到位的自住房(贷款撑到最大) 然后剩下的开始高风险高回报投资,一直到账户自己满意了为止
现在水涨船高了,第一个10米是难的,但能折腾到10M的人再弄出个10M就快多了
老实说按现在的印钱速度,你说的有可能会变成事实。
投资房买不买另说,先买个小自住房是很需要的,不然房租都打水漂了。
MM抓住问你一下,我们现在的房租和买一个差不多房子的maintenance fee每个月多了大概五百到一千之间,这种情况下仍然是买房子划算吗?我一直想不太明白,你能分析一下吗?多谢
啥叫maintainace fee?
现在利率这么低,合理工资倍差范围内价格,凑个首付买房,根本就不用想。
你算一下: 每个月的固定支出 mortgage + tax + insurance + HOA 假设是 x 假设贷款 y 年 这y年的总支出就是 12*x*y 假设房价不变((z = mortgage principle = accumulated equity over these y years) 实际总cost就是 12*x*y - z (because z becomes your equity) 平摊到每个月的实际cost是 x - z / (12*y) compare it with your current rent 现在利率低,大概率是买房划算的,更何况y年以后买房的人就没有mortgage了。
这里没有考虑的是房价变化 房租变化 维修开支 税收影响等等,这些都有不确定性,也有很多会互相 cancel out
买房还有其他好处,比如是变相逼你把钱存进房子里而不是花掉,比如需要钱的时候可以从房子里借钱出来。投资房买不买都可以,有别的投资渠道可以代替,我还是建议年轻人早点买自住房的,因为没有自住房就必须付房租,长期下来是个很大的cost。
买房不划算的情况,主要是房价长期看跌,或者你有信心把首付挣出很高的回报
以前觉得5m退休就够了,现在看需要10m
我们这边都是公寓apartment那种,类似于管理费吧,每月要交的,消费型的。